财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息收入在截至2021年9月30日的三个月增至560万美元，去年同期为490万美元[146] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利润为190万美元，去年同期为130万美元[148] - 2021年第三季度净利润为190万美元，较2020年同期的130万美元增加56万美元[182] - 2021年第三季度净利息收入为560万美元，较2020年同期的490万美元增加68.4万美元（增长14.0%）[183] - 2021年第三季度，净利息收入为557.2万美元，高于2020年同期的488.8万美元[224] - 净利息收入增加6.84亿美元，其中因生息资产规模变动增加6.81亿美元，因利率变动增加300万美元[227] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差在截至2021年9月30日的三个月为2.95%，较2020年同期的2.66%有所提升[146] - 2021年第三季度净息差为3.02%，较2020年同期的2.80%上升22个基点[183] - 2021年第三季度，贷款平均余额为5.19567亿美元，收益率为4.07%，净息差为3.02%[223][224] - 2021年第三季度，计息存款总成本为0.38%，显著低于2020年同期的0.91%[224] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 计息存款利息支出下降67.2万美元（54.4%）至56.3万美元，主要因平均成本下降53个基点（58.4%）至0.38%，部分被平均余额增加4100万美元（7.5%）至5.855亿美元所抵消[187] - 借款利息支出下降2.6万美元（18.3%）至11.6万美元，主要因平均借款余额下降1080万美元至3440万美元，部分被平均成本上升9个基点至1.35%所抵消[188] - 非利息收入下降20.6万美元（11.8%）至150万美元，主要因贷款销售利得下降33.7万美元至22.6万美元，可供出售证券已实现净利得下降20.4万美元至0美元[191] - 非利息支出增加20.9万美元（4.7%）至470万美元，主要因薪酬福利增加14.6万美元（5.1%），设备支出增加9.3万美元（22.0%）[192] - 所得税支出为66.3万美元，有效税率为26.0%，去年同期为51.2万美元，有效税率27.8%[193] - 生息资产总利息收入减少1400万美元，其中贷款利息收入减少7000万美元，证券利息收入增加6200万美元[227] - 计息负债总利息支出减少6.98亿美元，其中因规模减少3800万美元，因利率减少6.6亿美元[227] - 存款利息支出减少6.72亿美元，其中定期存款利息支出因规模减少8900万美元及利率下降5.89亿美元，合计减少6.78亿美元[227] - 联邦住房贷款银行预付款利息支出减少2600万美元，其中规模减少8300万美元，利率增加5700万美元[227] 资产与负债状况 - 截至2021年9月30日，总资产为7.671亿美元，较2021年6月30日的7.973亿美元减少3030万美元（下降3.8%）[175] - 截至2021年9月30日，净应收贷款（含持有待售贷款）为5.063亿美元，较2021年6月30日的5.134亿美元减少710万美元（下降1.4%）[176] - 截至2021年9月30日，投资证券为1.998亿美元，较2021年6月30日的1.899亿美元增加990万美元（增长5.2%）[177] - 截至2021年9月30日，存款总额为6.373亿美元，较2021年6月30日的6.676亿美元减少3030万美元（下降4.5%）[180] - 截至2021年9月30日，总权益为8600万美元，较2021年6月30日的8530万美元增加73.3万美元（增长0.9%）[181] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为2890万美元，计息定期存款为230万美元[210] - 截至2021年9月30日，一年内到期的存款证总额为2.113亿美元，占总存款的33.2%[213] - 截至2021年9月30日，公司从联邦住房贷款银行的借款为2500万美元，从CIBC银行信贷额度提取了300万美元[214] 资产质量与信贷风险 - 截至2021年9月30日，公司不良贷款总额为3.4万美元，占总贷款的0.1%[147] - 截至2021年9月30日，公司不良资产总额为22.5万美元，占总资产的0.1%[147] - 截至2021年9月30日，公司有122笔贷款（当前余额6670万美元）曾获得COVID-19还款宽限[164] - 截至2021年9月30日，仍有4笔贷款（总额250万美元）处于临时宽限状态，其中3笔为1-4户家庭贷款（130万美元），1笔为商业贷款（120万美元）[164] - 截至2021年9月30日，PPP贷款组合剩余165笔贷款，总额1430万美元[166] - 截至2021年9月30日，食品和住宿行业贷款总额为520万美元，占总贷款的1.0%[167] - 贷款损失拨备录得信用项（即拨备回拨）12.7万美元，去年同期为计提拨备31.5万美元；贷款损失准备金余额为650万美元，占总贷款的1.26%（剔除PPP贷款为1.30%）[189] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为3.4万美元，为单一的一至四口家庭贷款；90天或以上逾期仍计息贷款为0美元[194][195] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为110万美元，较2021年6月30日的130万美元有所下降[197] - 截至2021年9月30日，止赎资产为19.1万美元，较2021年6月30日的25.9万美元下降[199] - 贷款损失准备金减少12.9万美元至650万美元，主要原因是贷款组合规模下降；净核销额为2000美元，去年同期为4.3万美元[200][202] 资本与流动性状况 - 公司资本充足，截至2021年9月30日，所有资本比率均超过监管要求[158] - 截至2021年9月30日，公司流动性比率平均为总资产的27.7%，而截至2021年6月30日的年度平均为25.0%[208] - 截至2021年9月30日，公司社区银行杠杆率为10.6%，高于8.5%的资本充足要求[221] 公司活动与融资 - 公司已完成首次公开募股，以每股10美元的价格发行4,496,500股普通股，筹集总收益约4500万美元[141] - 截至2021年9月30日，公司已根据股票回购计划回购了1,674,479股普通股[141] 现金流状况 - 2021年第三季度，经营活动提供的净现金为18.6万美元，而2020年同期为120万美元[211] - 2021年第三季度，投资活动使用的净现金为400万美元，融资活动使用的净现金为3000万美元[211] 其他重要事项 - 贷款利息收入因规模减少100万美元及利率下降6900万美元，合计下降7000万美元[227] - 证券利息收入因规模增加5.91亿美元部分抵消利率下降5.29亿美元，净增6200万美元[227] - 截至2021年9月30日，公司利率风险与2021财年报披露相比无重大变化[228]