收入和利润表现 - 2022年第三季度净利息收入为6250万美元，较2021年同期的5572万美元增长678万美元（增长12.2%）[14] - 2022年第三季度净收入为196.9万美元，较2021年同期的189.1万美元增长78万美元（增长4.1%）[14] - 2022年第三季度每股基本收益为0.63美元，较2021年同期的0.62美元增长1.6%[14] - 公司于2022年第三季度宣派每股0.20美元的股息，较2021年同期的每股0.175美元增长14.3%[14] - 净收入为196.9万美元，较上年同期的189.1万美元增长4.1%[22] - 截至2022年9月30日，公司基本每股收益为0.63美元，稀释后每股收益为0.62美元，净收入为196.9万美元[46] - 2022年第三季度净利润为200万美元，高于2021年同期的190万美元[165] - 2022年第三季度净利润为200万美元，较2021年同期的190万美元增加7.8万美元[194] - 净利息收入增长67.8万美元（12.2%），从2021年第三季度的560万美元增至2022年同期的630万美元[195] 成本和费用表现 - 2022年第三季度，从AOCI重分类至利润表的税前总额为2美元，税后净额为1美元，主要与摊销确定福利养老金精算损失相关[130] - 公司2022年第三季度实际所得税费用为740美元，高于按法定税率计算的569美元，主要因州所得税196美元等项影响[131] - 在截至2022年9月30日的三个月内，限制性股票的股权激励费用为5.6万美元，相关税收优惠为1.6万美元[44] - 利息支出增长14.9万美元（21.9%），至82.8万美元[198] - 非利息收入下降32.7万美元（21.2%），至120万美元[202] - 非利息支出增加15.7万美元（3.3%），至480万美元[204] - 信贷损失拨备为（8.8万美元）的贷记，而2021年同期为（12.7万美元）的贷记[201] 资产和负债变化 - 公司总资产从6月30日的8.57558亿美元下降至9月30日的8.06868亿美元，减少约5070万美元（下降5.9%）[12] - 现金及现金等价物从6月30日的7581.1万美元大幅减少至9月30日的1138.6万美元，下降6442.5万美元（下降85.0%）[12] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从6月30日的5.18931亿美元增至9月30日的5.44107亿美元，增加2517.6万美元（增长4.9%）[12] - 存款总额从6月30日的7.5202亿美元下降至9月30日的6.57405亿美元，减少9461.5万美元（下降12.6%）[12] - 联邦住房贷款银行预付款从6月30日的1500万美元大幅增至9月30日的6300万美元，增加4800万美元（增长320.0%）[12] - 总资产减少5070万美元（5.9%）至8.069亿美元，主要由于现金及现金等价物减少6440万美元以及投资证券减少1430万美元[185] - 净贷款应收款增加2520万美元（4.9%）至5.441亿美元，主要由商业地产贷款增加1460万美元（8.7%）和多户住宅贷款增加1050万美元（11.9%）驱动[186] - 投资证券减少1430万美元（6.5%）至2.066亿美元，全部为可供出售证券[187] - 存款总额减少9460万美元（12.6%）至6.574亿美元，其中无息活期存款减少5050万美元（48.1%）[191] - 公司从联邦住房贷款银行获得的借款增加4800万美元至6300万美元[191] - 递延所得税增加240万美元至1150万美元，主要由于可供出售证券的未实现损失增加[188] - 公司总权益下降420万美元（5.8%），从2022年6月30日的7170万美元降至2022年9月30日的6750万美元[193] 贷款组合表现 - 截至2022年9月30日，公司总贷款额为55.09亿美元，较2022年6月30日的52.57亿美元增长4.8%[61] - 商业房地产贷款（包括多户型和建筑贷款）集中度较高，2022年9月30日为3.103亿美元，较2022年6月30日的2.91亿美元增长6.6%[80] - 截至2022年9月30日，一至四户家庭住宅抵押贷款（包括房屋净值贷款）为14.2417亿美元，较2022年6月30日的13.2474亿美元增长7.5%[61] - 多户家庭房地产贷款为9877.8万美元，较2022年6月30日的8824.7万美元增长11.9%[61] - 建筑贷款为3431.4万美元，较2022年6月30日的4125.4万美元减少16.8%[61] - 截至2022年9月30日，贷款总额为550.905亿美元，其中商业地产贷款余额最高，为181.934亿美元[83] - 商业贷款参与额为3713.4万美元，其中2050.1万美元位于公司主要市场区域之外[81] - 截至2022年9月30日，公司持有的购买贷款额为152.7万美元，较2022年6月30日的157万美元略有减少[81] - 贷款净额公允价值从2022年6月30日的51.26亿美元增至2022年9月30日的53.15亿美元[149] 信贷损失准备 - 公司提前采纳ASU 2016-13，导致留存收益减少38.8万美元，贷款信用损失准备增加4.7万美元[30] - 采纳新会计准则后，一至四户住宅房地产贷款的信用损失准备增加38.2万美元至141万美元[32] - 商业房地产贷款的信用损失准备增加38.5万美元至237万美元[32] - 表外信用风险敞口的信用损失准备为49.6万美元[32] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备金为7023万美元，较2022年6月30日的7052万美元略有下降[61] - 截至2022年9月30日，信贷损失准备金总额为7023万美元，较采用新会计准则前的期初余额7052万美元略有下降[83] - 采用ASU 2016-13新会计准则对信贷损失准备金产生显著影响，使总额增加47万美元，其中对一到四户家庭贷款准备金增加382万美元，但对多户家庭贷款准备金减少140万美元[83] - 在截至2022年9月30日的三个月内，公司计提了67万美元的负信贷损失准备金，主要由于建筑贷款准备金减少132万美元和商业贷款准备金减少117万美元[83] - 截至2022年6月30日财年，贷款总额为525.736亿美元，信贷损失准备金为7052万美元，较年初6599万美元增长6.9%[84] - 截至2022年6月30日财年，信贷损失准备金计提总额为492万美元，其中建筑贷款准备金增加231万美元，商业贷款准备金增加265万美元[84] - 截至2021年9月30日三个月，贷款总额为512.984亿美元，信贷损失准备金为6470万美元，较期初6599万美元下降1.9%[84] - 公司于2022年7月1日采用ASU 2016-13会计准则，使用CECL队列方法论分析贷款组合损失经验[87] - 信贷损失准备金通过当期收益计提建立，并随贷款核销而减少，随回收而增加[88] - 公司根据内部和外部信息估计信贷损失准备金，考虑历史损失数据、当前条件和合理预测等因素[89] - 表外信用敞口信用损失准备金从49.6万美元降至47.6万美元[153] - 表外信贷敞口的信用损失准备增加47.6万美元至47.6万美元，源于公司于2022年7月1日采纳ASU 2016-13[192] 贷款信用质量 - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为5.509亿美元，其中不良贷款（Substandard）总额为1131.5万美元，占总贷款的2.05%[107] - 一至四户住宅贷款总额为1.424亿美元，其中不良贷款为153.2万美元，占该类别贷款的1.08%[107] - 商业地产贷款总额为1.819亿美元，其中不良贷款为293.2万美元，占该类别贷款的1.61%[107] - 商业贷款总额为7710.3万美元，其中不良贷款为659万美元，占该类别贷款的8.55%[107] - 截至2022年9月30日，总逾期贷款为285.2万美元，占总贷款的0.52%，其中逾期90天以上的贷款为118.8万美元[109] - 一至四户住宅贷款逾期90天以上的金额为118.8万美元，占其总贷款的0.83%，其中62万美元仍在计息[109] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为5.257亿美元，其中不良贷款总额为1193.2万美元，占总贷款的2.27%[107] - 建筑贷款总额为3431.4万美元，全部为正常类（Pass），无不良贷款[107] - 消费贷款总额为958.1万美元，其中不良贷款为10万美元，占该类别贷款的0.1%[107] - 公司自2022年7月1日起采用ASU 2016-13，对大多数贷款按组合基准计量信用损失准备[109] - 截至2022年6月30日，受损贷款总额为138.5万美元，其中一至四户住宅贷款为135万美元，商业贷款为3.5万美元[113] - 截至2021年9月30日，受损贷款总额为112.9万美元，其中一至四户住宅贷款为108.6万美元，商业贷款为4.3万美元[114] - 截至2022年9月30日及2022年6月30日，处于非应计状态的贷款摊销成本基础均为112.7万美元[116] - 截至2022年9月30日，问题债务重组（TDRs）总额为98.6万美元，较2022年6月30日的99.8万美元有所下降[118] - 截至2022年9月30日，公司有89笔贷款（当前余额4670万美元）曾获得COVID-19修改，其中86笔（余额4370万美元）已恢复本息偿付[123] - 截至2022年9月30日，仍有3笔COVID-19修改贷款（余额310万美元）被归类为次级贷款[123] - 截至2022年9月30日，正在进行正式止赎程序的住宅抵押贷款和房屋净值贷款的账面价值为73.9万美元[126] - 不良贷款占总贷款比例在两季度末均为0.2%，金额均为120万美元[164] - 截至2022年9月30日，共有89笔贷款（总余额4670万美元）曾获得疫情相关修改，其中86笔贷款（4370万美元）已恢复本息支付[175] 投资证券表现 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊余成本为2.38721亿美元，公允价值为2.06619亿美元，未实现损失总额为3210.2万美元[47] - 2022年9月30日，抵押贷款支持证券（GSE住宅）的摊余成本为2.04621亿美元，公允价值为1.75427亿美元，未实现损失为2919.4万美元[47] - 公司持有的暂时性减值证券总公允价值为20.3957亿美元，未实现损失为3.2102亿美元[59] - 政府赞助企业住宅抵押贷款支持证券未实现损失最大，为2.9194亿美元，占其公允价值17.5427亿美元的16.6%[59] - 截至2022年9月30日，作为抵押品质押的证券账面价值为1.29833亿美元，用于担保公共存款等用途[55] - 2022年9月30日，回购协议下出售的证券账面价值为970万美元，全部由美国政府、联邦机构和GSE证券担保[56] - 2022年9月30日，投资组合中公允价值低于历史成本的债务证券公允价值为2.03957亿美元，约占可供出售投资组合的99%[58] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的累计其他综合收益（AOCI）未实现亏损为22,951美元，较期初17,263美元增加5,688美元[129] - 2022年9月30日，按公允价值计量的资产中，GSE住宅抵押贷款支持证券（MBS）公允价值最高，为175,427美元，全部使用第二层级可观察输入值[140] - 第三层级公允价值计量中，抵押贷款服务权（MSR）于2022年9月30日的余额为1,553美元，较2022年6月30日的1,463美元增加90美元[140][144] - 2022年第三季度，抵押贷款服务权（MSR）计入净收益的已实现和未实现收益为130美元[144] - 截至2022年9月30日，州和政治分区证券的第三层级公允价值为2,662美元，本季度内无变动[140][144] - 抵押服务权公允价值从2022年6月30日的14.63亿美元增至2022年9月30日的15.53亿美元，增长9000万美元[147] - 州及政治分支机构投资公允价值在两季度末均为26.62亿美元[147] - 银行自有寿险投资为1450万美元，较上季度增加9.7万美元，监管限制为其一级资本加信用损失准备的25%（2250万美元）[189] 现金流表现 - 经营活动产生的净现金为使用28.5万美元，而去年同期为提供7万美元[22] - 投资活动使用的净现金为1872.9万美元，主要用于贷款净增加2487.2万美元[22] - 融资活动使用的净现金为4541.1万美元，主要因活期存款等净减少8317万美元[22] - 现金及现金等价物期末余额为1138.6万美元，较期初减少6442.5万美元，降幅达85.0%[22] 资本充足率 - 根据《社区银行杠杆比率》规则，合格社区银行的杠杆比率要求自2022年1月1日起恢复至9%[136] - 截至2022年9月30日，公司满足所有资本充足率要求，并被归类为资本充足状况良好[137] - 公司被归类为“资本充足”机构[165] - 所有资本比率均超过监管要求，但进一步的信贷损失可能对资本比率产生不利影响[170] 其他综合收益 - 2022年第三季度其他综合亏损（税后）为568.9万美元，导致综合亏损372万美元，而2021年同期其他综合亏损为85.7万美元，综合收益为103.4万美元[16] 股权激励计划 - 未赚取的员工持股计划（ESOP）股份公允价值为319.4万美元，基于每股18.97美元的收盘价[36] - 2022年9月30日，股权激励计划下未来可授予的限制性股票为3.88万股，股票期权为31.4125万股，该计划将于2022年11月19日终止[39] - 2022年9月30日，流通在外的股票期权为10.7143万股，行权价为每股16.63美元，内在价值为25.1万美元[41] - 2022年9月30日，未归属限制性股票余额为7.1876万股，加权平均授予日公允价值为每股17.57美元，未确认薪酬费用为117.5万美元[44] 其他投资 - 截至2022年9月30日，公司持有联邦住房贷款银行（FHLB）股票价值约为334万美元，较2022年6月30日的314.2万美元有所增加[127] 净息差和利率 - 净息差从2021年9月30日的2.95%提升至2022年9月30日的3.19%[163] - 净息差上升24个基点至3.26%，利率差亦上升24个基点至3.19%[195] - 利息收入增长82.7万美元（13.2%），主要得益于贷款利息收入增加31.7万美元和证券利息收入增加44.9万美元[196] - 证券利息收入增长44.9万美元（49.2%），因证券平均余额增加2790万美元（14.8%）且平均收益率上升58个基点至2.52%[197]