公司股权与融资情况 - 2011年7月7日公司完成普通股首次公开募股，出售449.65万股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2023年12月31日共回购167.4479万股[159] 净息差与净利息收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净息差分别为1.88%和3.10%，净利息收入从2022年的1230万美元降至2023年的900万美元[163] - 2023年1 - 6月净利息收入减少330万美元，即27.0%，从2022年同期的1230万美元降至900万美元[185] - 截至12月31日的三个月，净利息收入减少1657千美元[241] - 截至12月31日的六个月，净利息收入减少3324千美元[241] 不良贷款与不良资产情况 - 2023年12月31日和6月30日，不良贷款分别为2.9万美元和11.7万美元，占总贷款的0.1%；不良资产分别为3.6万美元和14.8万美元，占总资产的0.1%[164] - 截至2023年12月31日，不良贷款中商业贷款为2.9万美元，逾期90天以上仍计利息的一至四户家庭贷款为1000美元 [208] - 截至2023年12月31日，次级贷款为310万美元，无可疑或损失类贷款，关注评级资产中一至四户家庭贷款为8万美元 [209][210] - 截至2023年12月31日，无不良债务重组贷款，6月30日为21.5万美元，止赎资产为7000美元，6月30日为3.1万美元 [211][212] 净收入变化 - 2023年和2022年12月31日止六个月的净收入分别为65.1万美元和340万美元[165] - 2023年1 - 6月净收入减少270万美元，从2022年同期的340万美元降至65.1万美元[184] - 2023年10 - 12月净收入减少120万美元，从2022年同期的140万美元降至18.5万美元[196] 资产负债关键指标变化 - 2023年12月31日总资产较6月30日增加6180万美元，增幅7.3%，达9.108亿美元[174] - 2023年12月31日净贷款较6月30日增加6610万美元，增幅11.3%，达6.536亿美元[175] - 2023年12月31日投资证券较6月30日减少140万美元，降幅0.7%，至1.999亿美元[176] - 2023年12月31日存款较6月30日减少5730万美元，降幅7.8%，至6.78亿美元[181] - 2023年12月31日回购协议较6月30日增加530万美元，增幅48.7%，至1600万美元[181] - 2023年12月31日借款较6月30日增加7860万美元，至9810万美元[181] - 截至2023年12月31日，应计应付利息增加120万美元，即71.0%，从2023年6月30日的170万美元增至280万美元[182] - 截至2023年12月31日，总权益增加200万美元，即2.8%，从2023年6月30日的7180万美元增至7370万美元[183] 收入与支出指标变化 - 2023年1 - 6月利息和股息收入增加430万美元，即28.6%，从2022年同期的1520万美元增至1950万美元[187] - 2023年1 - 6月利息支出增加770万美元，即265.1%，从2022年同期的290万美元增至1050万美元[188] - 2023年1 - 6月非利息收入减少4.3万美元，即2.1%，从2022年同期的210万美元降至200万美元[193] - 2023年1 - 6月非利息支出减少21.4万美元，即2.2%，从2022年同期的980万美元降至960万美元[194] - 2023年1 - 6月所得税费用为22.2万美元，2022年同期为120万美元，有效税率分别为25.4%和26.7%[195] - 截至2023年12月31日的三个月，借款利息支出增加88.7万美元，增幅143.5%，至150万美元，借款平均余额增至1.302亿美元，平均成本升至4.62% [202] - 截至2023年12月31日的三个月，信贷损失拨备总额为36.4万美元，而2022年同期为10.1万美元，2023年净回收额为4.8万美元，2022年为1000美元 [203] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息收入增加4.7万美元，增幅5.4%，至91.5万美元，主要因可供出售证券净实现收益增加 [204] - 截至2023年12月31日的三个月，非利息支出减少21.5万美元，降幅4.4%，至470万美元，主要因薪酬福利和广告费用减少 [206] - 截至2023年12月31日的三个月，所得税拨备为4.7万美元，而2022年同期为48.6万美元，有效税率分别为20.3%和25.7% [207] 信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增至790万美元，较6月30日增加79.6万美元，主要因贷款组合增加 [214] 流动性比率情况 - 2023年12月31日止三个月、六个月及截至6月30日的年度，流动性比率平均分别为总资产的25.7%、26.5%和29.3%，现金及现金等价物为820万美元，计息定期存款为75万美元 [218][220] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[229] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[230] - 截至2023年12月31日，公司社区银行杠杆率为9.2%，6月30日为9.5%，最低达标要求为9.0%[232] 贷款与资产收益情况 - 2023年第四季度，贷款平均余额643,966千美元，利息收入8,702千美元，收益率5.41%；2022年同期平均余额558,529千美元，利息收入6,599千美元，收益率4.73%[234] - 2023年第四季度，总生息资产平均余额846,443千美元，利息收入10,229千美元，收益率4.83%；2022年同期平均余额771,989千美元，利息收入8,106千美元，收益率4.20%[234] - 2023年第四季度，总付息负债平均余额764,966千美元，利息支出5,841千美元，成本率3.05%；2022年同期平均余额689,400千美元，利息支出2,061千美元，成本率1.20%[235] - 2023年第四季度，净利息收入4,388千美元，利率差1.78%，净息差2.07%，净生息资产81,477千美元[235] - 2023年下半年，贷款平均余额624,687千美元，利息收入16,435千美元，收益率5.26%；2022年同期平均余额548,474千美元，利息收入12,199千美元，收益率4.45%[238] - 2023年下半年，总生息资产平均余额829,034千美元，利息收入19,520千美元，收益率4.71%；2022年同期平均余额769,570千美元，利息收入15,184千美元，收益率3.95%[238] - 2023年下半年，总付息负债平均余额745,248千美元，利息支出10,549千美元，成本率2.83%；2022年同期平均余额677,449千美元，利息支出2,889千美元，成本率0.85%[238] 生息资产与计息负债变化 - 截至12月31日的三个月，贷款因量和率增加2103千美元，证券减少4千美元，其他增加24千美元，生息资产总计增加2123千美元[241] - 截至12月31日的六个月，贷款因量和率增加4236千美元，证券增加54千美元，其他增加46千美元，生息资产总计增加4336千美元[241] - 截至12月31日的三个月，计息支票或NOW账户减少17千美元，储蓄账户增加41千美元，存单增加2030千美元，货币市场账户增加839千美元，计息存款总计增加2893千美元[241] - 截至12月31日的六个月，计息支票或NOW账户减少23千美元，储蓄账户增加102千美元，存单增加4110千美元，货币市场账户增加1923千美元，计息存款总计增加6112千美元[241] - 截至12月31日的三个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加887千美元，计息负债总计增加3780千美元[241] - 截至12月31日的六个月，联邦住房贷款银行预付款和回购协议增加1548千美元，计息负债总计增加7660千美元[241] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，评估风险收益和风险价值[242] - 截至2023年12月31日，利率风险较2023年6月30日财年的分析无重大变化[242]