公司贷款业务收入占比情况 - 2020、2019和2018年，公司贷款业务收入分别占总收入的83%、85%和84%[20] 公司贷款业务结构情况 - 2020年12月31日，建设和开发贷款、商业房地产贷款、商业和工业贷款、住宅房地产贷款、消费贷款分别占公司总贷款的11%、48%、21%、18%、1%[21][25] 公司消费贷款中间接汽车贷款情况 - 2020年12月31日，间接汽车贷款占公司消费贷款总额的22%，其加权平均剩余期限为1.3年[22][23] 公司收购情况 - 2019年3月1日，公司以1860万美元（763,849股普通股）收购Mainland Bank，获得公允价值约1.276亿美元的资产（含8130万美元贷款），承担1.076亿美元存款，确认520万美元商誉[27] - 2019年11月1日，公司以1500万美元现金收购Bank of York，该行可进行约100万美元的预结算现金分配，公司获得公允价值约1.019亿美元的资产（含4610万美元贷款），承担8500万美元存款，确认500万美元商誉[28] - 2020年2月21日，公司以约1120万美元收购PlainsCapital Bank两个分行的部分资产、存款和其他负债，获得约4590万美元贷款和3730万美元存款[29] - 2021年1月25日，公司宣布以约4110万美元（每股80美元现金）收购Cheaha Financial Group, Inc.，截至2020年12月31日，Cheaha Bank有资产约2.36亿美元、净贷款1.26亿美元、存款2.02亿美元[30] 公司分行开设情况 - 过去三个财年，公司在路易斯安那州开设了五家全方位服务分行，2021年预计不新开分行[31] 公司竞争情况 - 公司在主要产品和地理区域面临竞争，对手包括州、地区和国家银行等众多机构，许多对手规模更大、资源更多[32] - 公司认为社区银行模式、注重客户服务和维护客户关系有助于竞争，市场整合也带来增长机会[33] 公司存款分布情况 - 公司在巴吞鲁日、新奥尔良等地有存款，如巴吞鲁日存款8亿美元，占比3.7%[35] 法律法规对公司的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年7月21日颁布，增加了公司费用、减少了收入[39,40] - 《沃尔克规则》禁止银行及其关联方从事自营交易等，资产100亿美元及以下且交易资产和负债占比5%及以下的机构可豁免[41] - 公司需维持最低监管资本比率，如普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%[43,47] - 监管规定了2.5%的资本保护缓冲，加入后普通股一级资本与风险加权资产最低比率为7%[43] - 截至2020年12月31日，公司符合所有适用的最低监管资本要求[44] - 资产低于100亿美元等条件的机构可选择社区银行杠杆比率框架，公司未选择[46] - 截至2020年12月31日，银行符合迅速纠正行动框架下“资本充足”的要求[51] - 公司收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份等需获美联储事先批准[52] - 公司已选择作为金融控股公司，可从事证券交易等一系列金融活动[54] - 银行控股公司支付股息需满足条件，净收入要能覆盖、留存收益与资本需求等匹配且满足最低资本充足率，多法规限制银行机构支付股息能力，美联储不鼓励资产质量和资本不强时按最高比例支付[57] - 银行支付股息，金额不超当年净收入与前两年留存净收入之和无需OCC批准，超阈值需获批，且不能超未分配利润，资本不足时不能支付[58] - 联邦法律限制银行与关联方交易，Dodd - Frank Act扩大限制范围和类型，增加担保要求满足时间[59] - 银行向内部人士授信，条件要与非关联方可比交易相当，金额有基于银行资本的限制[60] - 若机构激励薪酬安排危及安全稳健，监管评级会纳入缺陷，可能采取执法行动，监管资本比率不达标会限制高管奖金[62] - FDIC参保银行按评估基数和风险分类支付存款保险评估费，Dodd - Frank Act改变计算方式，补充保险基金可能提高费率[63] - 银行在路易斯安那州设分行需OCC批准，Dodd - Frank Act后在州外设分行需监管批准且符合当地法律，也可通过并购设分行[64] - 银行最近CRA绩效评估获“满意”评级，需按CRA要求满足社区信贷需求，不达标可能限制业务[66] - 若银行商业房地产贷款满足特定条件算集中，需加强风险管理，2020年12月31日公司无此类集中情况[67] - 银行控股公司回购股权，若支付对价与前一年回购之和达公司合并净资产10%或以上，需提前通知美联储，美联储可反对不安全或违规交易[78] - 新法律法规政策常被提出，现有法律法规政策也会修改或重新解读，公司无法预测其影响[81] - 法律法规增加运营成本，对盈利能力有负面影响[82] 政策对银行的影响 - 商业银行受美国财政政策和美联储货币政策影响，这些政策影响银行贷款、投资、存款增长及利率[80] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有319名全职和7名兼职员工[83] - 公司无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议，与员工关系良好[83] 公司客户集中情况 - 公司贷款和存款未集中于单个或少数客户，失去单个或少数客户无重大不利影响[84] 公司文件获取情况 - 公司向美国证券交易委员会提交的文件可在公司网站、SEC网站获取，也可写信索取[85] 市场风险披露信息引用情况 - Item 7A关于市场风险的定量和定性披露信息引用Item 7中风险管理的内容[343] 金融服务提供商竞争影响 - 金融服务提供商扩张，因监管程度低有竞争优势，会吸走传统银行资金[82]