公司贷款业务收入占比情况 - 2019 - 2021年，公司贷款业务收入分别占总收入的85%、83%和84%[20] 各类贷款在总贷款中的占比及相关信息 - 2021年12月31日，建设和开发贷款约占公司总贷款的11%，贷款期限6 - 18个月，贷款价值比为70% - 80%（建设贷款）和70% - 75%（开发贷款）[22] - 2021年12月31日，商业房地产贷款约占公司总贷款的52%，其中自有自用贷款约占商业房地产贷款组合的47%，贷款期限一般为10年或更短[22] - 2021年12月31日，商业和工业贷款约占公司总贷款的17%，设备贷款期限为5年或更短，营运资金贷款期限不超过1年[22] - 2021年12月31日，1 - 4户家庭住宅房地产贷款（包括二次抵押贷款）约占公司总贷款的19%，贷款价值比通常不超过80%[25] - 2021年12月31日，消费贷款占公司总贷款的1%，二次抵押贷款摊销期一般不超过15年，利率固定期一般不超过60个月[25] - 2021年12月31日，能源行业贷款（不包括PPP贷款）约占总贷款的2.1%[108] - 2021年12月31日，公司约82%的贷款组合以房地产作为主要或次要抵押物[109] - 2021年12月31日，公司自有商用房地产贷款总计4.602亿美元，占贷款组合的24.6%；非自有商用房地产贷款总计4.362亿美元，占贷款组合的23.3%[110] 公司分行开设情况 - 过去三个财年，公司在路易斯安那州开设了四个全方位服务分行，2022年预计不开设新分行[28] - 自2006年6月成立至2021年12月31日，公司开设14家新设分行，完成7次全银行收购，收购2个分行地点[98] - 过去三个财年，公司开设4家新设分行，预计2022年不开设[100] 公司存款分布情况 - 截至2021年6月30日，公司在巴吞鲁日的存款为8.92亿美元，占比3.6%；在新奥尔良的存款为2.5亿美元，占比1.0%等[33] - 2021年12月31日，公司总存款21亿美元，其中南路易斯安那州约占77%，得克萨斯州东南部约占9%，阿拉巴马州约占14%[104] 公司监管相关情况 - 公司是根据1956年《银行控股公司法》注册的金融控股公司，受美联储监管；银行是由货币监理署特许的国民银行，受货币监理署监管[35] - 《多德 - 弗兰克法案》自2010年7月21日颁布，将深刻影响金融机构未来的监管方式[37] - 《多德 - 弗兰克法案》部分条款或增加公司费用、减少收入并改变业务活动，其影响取决于相关机构规则制定和市场参与者反应[38] - 《沃尔克规则》禁止银行及其附属机构从事自营交易等，2018年法案豁免总资产100亿美元及以下且交易资产和负债占比不超5%的存款机构[39] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低准备金率从1.15%提高到1.35%，存款保险覆盖金额从10万美元永久提高到25万美元[40] - 公司需维持最低监管资本比率，普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%，一级资本与风险加权资产比率至少6.0%，一级加二级资本与风险加权资产比率至少8.0%，杠杆率至少4.0%[46] - 加上2.5%的资本保护缓冲，银行控股公司和银行普通股一级资本与风险加权资产最低比率为7%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[42] - 截至2021年12月31日，公司符合所有适用的最低监管资本要求[43] - 总资产低于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限且银行杠杆率超9%的银行控股公司和银行可选择社区银行杠杆率框架[45] - 及时纠正行动规定下，银行按资本分为五类，截至2021年12月31日，银行符合资本充足的要求[47][50] - 公司收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份等需获美联储事先批准，银行收购其他存款机构或分行需获OCC事先批准[51][52] - 公司已选择作为金融控股公司，可从事证券交易等一系列金融活动[54] - 银行支付股息受限，超过当年净利润（扣除已支付股息）与前两年留存净利润（扣除已支付股息）之和需获OCC批准，且不能超过未分配利润，资本不足时不能支付[58] - 联邦法律限制银行与关联方交易及向内部人员贷款，向内部人员授信有条款、程序和金额限制[60][61] - 联邦银行机构发布激励薪酬政策指引，若激励薪酬安排危及机构安全稳健，可能采取执法行动，监管资本比率不达标时可能限制高管奖金[62][63] - FDIC参保银行需支付存款保险评估费，金额基于评估基数和风险分类，FDIC可征收特别评估费，补充存款保险基金可能提高评估率[64] - 银行在路易斯安那州增设分行需OCC批准，依据《多德 - 弗兰克法案》在州外增设分行需事先监管批准[65] - 银行最近一次CRA绩效评估获“满意”评级，未遵守《社区再投资法案》可能导致公司申请被拒或活动受限[66] - 若建筑、土地开发等贷款占总资本100%以上，或特定商业地产贷款占总资本300%以上且前36个月商业地产贷款组合增长50%以上，视为商业地产贷款集中，公司2021年12月31日无此类集中情况[67] - 资产100亿美元及以下银行，消费者合规检查由主要联邦银行监管机构进行[72] - 银行控股公司赎回或回购自身股权证券，若支付对价与前一年回购支付对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前通知美联储[79] - 法律法规增加公司运营成本，影响盈利能力，不受高度监管的金融服务提供商可能有竞争优势，吸引资金离开传统银行机构[82] 公司人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有339名全职和4名兼职员工[87] 公司贷款担保及风险相关情况 - 2021年12月31日，公司贷款组合中约68%、5%和6%的担保贷款分别由位于路易斯安那州、得克萨斯州和阿拉巴马州的房产及其他抵押物担保[104] - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备金占总贷款和不良贷款的百分比分别为1.11%和70.59%[118] - 商业和工业贷款、商业房地产贷款违约风险高于住宅房地产贷款等，此类贷款余额大，其恶化或使公司贷款损失准备金等增加[120] - 公司业务集中在路易斯安那州南部、得克萨斯州东南部和阿拉巴马州，易受自然灾害和人为灾难影响，如2021年飓风艾达使公司一笔贷款抵押品减值[127] - 公司正评估新会计标准ASU 2016 - 13对财务报表的潜在影响，采用该标准可能增加贷款损失准备金，2023年1月1日生效[121] - 商业房地产贷款受经济状况影响大，高空置率可能导致租金下降，贷款价值恶化，信用风险高于住宅房地产贷款[111] - 商业和工业贷款还款主要依赖借款人信用和现金流，清算抵押品是次要还款来源，当地经济和借款人经营状况是评估风险的主要考虑因素[112] 公司面临的外部环境风险 - 2021年末通胀达到近40年高位，美联储预计2022年加息，或使市场利率上升，影响公司盈利[113] - 公司约1.864亿美元未偿还贷款及部分衍生品合约、借款和其他金融工具与LIBOR相关，2021年12月31日起停止发放基于LIBOR的贷款[126] - 利率变动会影响公司净利息收入、资产负债估值等，公司资产负债管理策略可能无法完全应对利率变化风险[113][116] - 公司成功依赖现有高管团队和员工，人才竞争激烈，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[123] - 气候变化可能加剧恶劣天气，影响公司及客户、供应商业务，转型偏好变化和新法规也会带来风险[129] - 未能有效实施新技术、第三方服务问题、网络攻击或安全漏洞会对公司运营和财务产生不利影响[130][132][133] - 存款流失或结构变化会增加公司资金成本，降低净利息指标和净收入[137] - 公司未来可能需筹集额外资本，筹资能力受多种因素影响，无法保证能按需求和可接受条件筹集[138][139] - 行业竞争激烈，来自各类竞争对手，立法监管变化和整合可能使竞争更激烈[140][141] - 商誉若减值需计提费用，影响财务状况和经营成果，虽暂无减值但未来不确定[142][143] - 投资证券可能因不可控因素减值或损失，利率上升和市场波动也有负面影响[144] - 公司面临监管约束，包括联邦和州银行法规，不遵守消费者保护法会面临多种制裁[148][150] - 公司面临《银行保密法》等反洗钱法规不合规及执法行动风险，不合规可能导致罚款、监管行动及声誉受损[151] - 金融科技发展可能扰乱金融行业，改变银行业务模式，OCC曾宣布向金融科技公司授予有限目的国家银行牌照，后该决定因程序问题被上诉撤销，目前OCC金融科技牌照前景不明[154] - 公司未来可能需支付更高的FDIC存款保险费，费率增加或特别评估可能降低盈利能力或限制业务机会[155] - 公司使用第三方供应商和第三方业务关系受监管要求和关注增加，监管不力可能导致执法行动和财务损失[156] 公司股权及证券相关情况 - 截至2021年12月31日，公司有10,343,494股流通股和368,481股激励计划授予的期权股，关联方持股约占流通股的7%，还有241,070股未归属受限股[159] - 2019年12月20日，公司在私募中出售1,290,323股普通股，并已根据《1933年证券法》注册转售[159] - 公司股东授权董事会可发行最多5,000,000股优先股，董事会有权在未获股东批准的情况下设定优先股条款[165] - 公司5.125%固定至浮动利率次级票据2029年到期，若母公司或银行在宣布股息前后无法维持“资本充足”的监管资本比率，则不得支付股息[160] 公司财务报告内部控制情况 - 管理层评估认为，截至2021年12月31日，公司财务报告内部控制系统有效，符合《内部控制 - 综合框架》标准[382] - 独立注册会计师事务所认为，截至2021年12月31日，公司在所有重大方面维持了有效的财务报告内部控制[384] 公司贷款损失准备金情况 - 公司2021年12月31日贷款损失准备金为2085.9万美元，由特定准备金和一般准备金两部分组成[396] 公司财务数据关键指标变化 - 2021年12月31日公司总资产为25.13203亿美元，2020年为23.21181亿美元[406] - 2021年12月31日公司总负债为22.70605亿美元，2020年为20.77897亿美元[406] - 2021年12月31日公司股东权益为2.42598亿美元，2020年为2.43284亿美元[406] - 2021年12月31日现金及现金等价物为9704.1万美元，2020年为3536.8万美元[406] - 2021年12月31日可供出售证券公允价值为3.55509亿美元，2020年为2.6841亿美元[406] - 2021年12月31日持有至到期证券摊余成本为1025.5万美元，2020年为1243.4万美元[406] - 2021年12月31日贷款净额为18.51153亿美元，2020年为18.39955亿美元[406] - 2021年12月31日存款总额为21.20266亿美元，2020年为18.87824亿美元[406] - 2021年12月31日联邦住房贷款银行预付款为7850万美元，2020年为1.205亿美元[406] - 2021年净利息收入为83,814千美元，2020年为73,534千美元，2019年为64,818千美元[408] - 2021年净收入为8,000千美元，2020年为13,889千美元，2019年为16,839千美元[408][410] - 2021年基本每股收益为0.77美元，2020年为1.27美元，2019年为1.68美元[408] - 2021年稀释每股收益为0.76美元，2020年为1.27美元，2019年为1.66美元[408] - 2021年每股普通股现金股息为0.31美元，2020年为0.25美元，2019年为0.23美元[408] - 2021年其他综合（损失）收入为 - 642千美元，2020年为 - 86千美元，2019年为4,967千美元[410] - 2021年综合总收入为7,358千美元，2020年为13,803千美元，2019年为21,806千美元[410] - 截至2021年12月31日，股东权益总额为242,598千美元，2020年为243,284千美元，2019年为241,976千美元[412] - 2021年贷款损失拨备为22,885千美元，2020年为11,160千美元，2019年为1,908千美元[408] - 2021年非利息收入为12,042千美元，2020年为12,096千美元，2019年为6,216千美元[408] - 2021年净收入为8000千美元，2020年为13889千美元，2019年为16839千美元[415] - 2021年经营活动提供的净现金为33481千美元，2020年为17749千美元，2019年为18567千美元[415] - 2021年投资活动提供的净现金为53399千美元，2020年使用的净现金为148143千美元，2019年