公司分行布局与收购情况 - 公司目前在路易斯安那州有21家、德克萨斯州有4家、阿拉巴马州有6家全服务分行，自2011年以来完成了7笔全银行收购[213] - 2021年4月1日，公司完成对Cheaha Financial Group, Inc.的收购，现金合并对价4110万美元，收购日Cheaha总资产公允价值2.408亿美元，包括贷款1.204亿美元、存款2.07亿美元[216] 分行关闭与资产出售情况 - 2021年公司关闭2家分行，2022年第二季度又关闭2家分行；2022年第一、二、三季度分别出售1处前分行地点和2块土地、2处前分行地点和1块土地、2处前分行地点[213] - 2022年7月15日，公司签订协议出售德克萨斯州Alice和Victoria地区的部分资产、存款和其他负债，交易预计2023年第一季度完成[213] 联邦基金目标利率变化 - 2021年联邦基金目标利率为0% - 0.25%，2022年3月至9月多次上调，9月21日上调至3.00% - 3.25%[219][221] 公司债务发行与赎回情况 - 2022年4月，公司完成2000万美元5.125%固定至浮动次级票据私募发行，6月用大部分收益赎回1860万美元2017年发行的6.00%固定至浮动利率次级票据[220] - 2022年4月6日，公司发行2000万美元2032年票据，固定利率为5.125%（2022年4月6日至2027年4月15日），之后为浮动利率[249][250] 公司净收入与每股收益情况 - 2022年前九个月净收入2680万美元，每股基本和摊薄收益分别为2.64美元和2.62美元，2021年同期净收入110万美元，每股基本和摊薄收益分别为0.10美元和0.09美元[222] 公司收入与支出变化情况 - 2022年前九个月非利息收入增加450万美元，利息收入增加340万美元，利息支出减少150万美元[222] 公司贷款减值损失情况 - 2021年第三季度，公司因飓风艾达对一笔贷款关系计提2160万美元减值损失[219] 公司监管资本情况 - 截至2022年9月30日，公司和银行均符合所有监管资本要求，银行被FDIC认定为“资本充足”[222] 公司净息差与回报率情况 - 2022年前9个月净息差为3.73%，2021年同期为3.52%[223] - 2022年前9个月平均资产回报率升至1.39%，2021年同期为0.06%；平均股权回报率为15.30%，2021年同期为0.57%[223] 公司贷款与存款情况 - 截至2022年9月30日，总贷款增加1.337亿美元（7.1%）至20.1亿美元，2021年12月31日为18.7亿美元；剔除PPP贷款后，贷款增加1.551亿美元（8.4%）[223][224][225] - 截至2022年9月30日，总存款减少6760万美元（3.2%）至20.5亿美元，2021年12月31日为21.2亿美元；无息存款增加510万美元（0.9%）至5.906亿美元[223] - 截至2022年9月30日，总存款为20.52683亿美元，较2021年12月31日的21.20266亿美元减少6760万美元，降幅3.2%[241] - 截至2022年9月30日，无息存款占总存款的比例从2021年12月31日的27.6%增至28.8%，定期存款占比从21.1%降至20.5%[243] 公司普通股回购情况 - 2022年前9个月公司花费1030万美元回购508780股普通股，2021年同期花费690万美元回购359138股[223] - 2022年4月21日和9月21日，公司董事会分别批准额外回购40万股和30万股普通股，截至9月30日，当前回购计划下有396912股授权回购[223] 公司商业贷款组合情况 - 截至2022年9月30日，公司商业贷款组合为8.434亿美元，较2021年12月31日增加7240万美元（9.4%）[227] 公司投资证券情况 - 截至2022年9月30日，投资证券占总资产的16%，总计4.226亿美元，较2021年12月31日增加5680万美元（15.5%）[223] - 截至2022年9月30日，AFS投资证券组合中有6450万美元未实现损失和40万美元未实现收益[237] PPP贷款情况 - 截至2022年9月30日，约99%的PPP贷款已被SBA免除或由客户还清[225] 公司回购协议与FHLB预付款情况 - 2022年9月30日，公司无回购协议下出售的证券，而2021年12月31日为580万美元；联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为3.331亿美元，较2021年12月31日的7850万美元增加2.546亿美元，增幅324.3%[245] 公司股东权益情况 - 截至2022年9月30日，股东权益为2.057亿美元，较2021年12月31日减少3690万美元，主要因银行可供出售证券投资组合公允价值下降导致累计其他综合损失增加[254] 公司第三季度净利息收入情况 - 2022年第三季度净利息收入为2350万美元，较2021年同期的2150万美元增长8.9%，主要因投资证券组合收益率提高[256] 公司第三季度利息收入与支出情况 - 2022年第三季度利息收入为2700万美元，2021年同期为2450万美元；利息支出为350万美元，较2021年同期的290万美元增加60万美元[257][258] 公司第三季度净利息收益率情况 - 2022年第三季度净利息收益率为3.77%，较2021年同期的3.44%增加33个基点[259] 公司前九个月资金相关情况 - 2022年前九个月，联邦基金购买和其他短期借款平均余额为8.1587亿美元，2021年为433.5万美元；总成本资金率为2.09%，2021年为0.20%[248] 公司第三季度生息资产与负债情况 - 2022年第三季度，平均生息资产整体收益率为4.34%，2021年同期为3.91%；生息负债成本为0.79%，2021年同期为0.63%[257][258] 公司截至2022年9月30日三个月相关情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为24.68357亿美元，利息收入为2700.2万美元，收益率为4.34%；2021年同期平均余额为24.8207亿美元，利息收入为2447.3万美元，收益率为3.91%[261] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为2346.7万美元，净息差为3.77%；2021年同期净利息收入为2154.8万美元，净息差为3.44%[261] - 截至2022年9月30日的三个月与2021年同期相比，净利息收入变化量中，因规模因素为125.5万美元，因利率因素为66.4万美元，总计变化191.9万美元[263] 公司截至2022年9月30日九个月相关情况 - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为6730万美元，较2021年同期的6230万美元增长7.9%[265] - 截至2022年9月30日的九个月，平均投资证券增加1.617亿美元，投资证券利息增加400万美元[265] - 截至2022年9月30日的九个月，平均生息存款减少约1.084亿美元，利息支出减少150万美元[265] - 截至2022年9月30日的九个月，平均贷款减少250万美元，贷款利息和费用减少60万美元[265] - 截至2022年9月30日的九个月，利息收入为7520万美元，2021年同期为7180万美元；投资证券利息收入占比从2021年的4.5%升至2022年的9.6%[266] - 截至2022年9月30日的九个月，利息支出为790万美元，较2021年同期的940万美元减少150万美元[267] - 截至2022年9月30日的九个月，净息差为3.73%，较2021年同期的3.52%增加21个基点[268] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为24.07868亿美元，利息收入为7519.7万美元，收益率为4.18%；2021年同期平均余额为23.70848亿美元，利息收入为7178.9万美元，收益率为4.05%[271] - 截至2022年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为17.28135亿美元，利息支出为793.1万美元，利率为0.61%；2021年同期平均余额为17.57849亿美元，利息支出为944.2万美元，利率为0.72%[271] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为6726.6万美元，净息差为3.73%；2021年同期净利息收入为6234.7万美元，净息差为3.52%[271] 公司非利息收入与支出情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总非利息收入为270万美元，较2021年同期减少120万美元，降幅为31.9%；九个月总非利息收入为1490万美元，较2021年同期增加450万美元，增幅为43.9%[276][277] - 截至2022年9月30日的三个月，总非利息支出为1600万美元，较2021年同期减少40万美元，降幅为2.5%；九个月总非利息支出为4700万美元，较2021年同期减少220万美元，降幅为4.5%[279][280] 公司所得税情况 - 2022年第三季度所得税费用为170万美元，2021年同期所得税收益为260万美元；2022年前九个月所得税费用为680万美元，2021年同期为30万美元[281] - 2022年第三季度和前九个月实际税率分别为18.9%和20.1%，2021年同期分别为21.0%和20.1%[281] 公司贷款质量情况 - 截至2022年9月30日，可疑贷款为20万美元，低于2021年12月31日的70万美元；次级贷款为2000万美元，低于2021年12月31日的4680万美元；关注类贷款为1250万美元，高于2021年12月31日的730万美元[286] 公司贷款审查情况 - 公司每年对至少40%的商业贷款进行独立贷款审查，未归类为合格的贷款会被列入内部观察名单[287] 公司运营风险情况 - 公司运营的主要风险包括信用、利率、流动性风险，高通胀也带来风险[283] 公司贷款损失准备金情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为2320万美元和2090万美元[289] - 2022年9月30日和2021年12月31日，减值贷款分别为1480万美元和3280万美元[292] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金中专门分配给减值贷款的金额分别为20万美元和60万美元[292] - 2022年和2021年前九个月，贷款损失拨备分别为170万美元和2220万美元，2021年前九个月含一笔2160万美元与飓风艾达相关的减值费用[293] - 2022年9月30日和2021年12月31日，房地产建设与开发贷款损失准备金分别为270.3万美元和234.7万美元，占比分别为11.0%和10.9%[297] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.15%和1.11%[298] - 2022年和2021年第三季度末，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.15%和1.09%[300] - 2022年和2021年第三季度末，贷款损失准备金与非应计贷款的比例分别为182.12%和62.70%[300] - 2022年和2021年第三季度末，非应计贷款占总贷款的比例分别为0.63%和1.74%[300] - 2022年9月30日非应计贷款为1270万美元，较2021年9月30日的3280万美元减少2010万美元[301] - 2022年第三季度净回收额为4.8万美元，占当期平均贷款余额不到0.01%；前九个月净回收额为70万美元，占当期平均贷款余额0.03%；2021年同期净冲销额分别为2160万美元和2200万美元，占比分别为1.12%和1.15%[303] - 2022年9月30日，不良贷款为1310万美元，占总贷款的0.65%，较2021年12月31日的2950万美元（占比1.58%）减少1640万美元[305] - 2022年9月30日，有21笔贷款被归类为问题债务重组（TDRs），总余额为490万美元；2021年12月31日有29笔，总余额为1050万美元