资产与负债交易 - 2023年1月27日，公司向第一社区银行出售约1390万美元贷款和1450万美元存款[24] - 2023年1月27日完成出售德克萨斯州爱丽丝和维多利亚地区的某些资产、存款和其他负债的交易[113] 分行开设与关闭 - 过去三个财年，公司关闭5家分行，出售3块用于未来分行选址的土地，计划2023年在路易斯安那州市场再合并1家分行[25] - 过去三个财年，公司在路易斯安那州开设2家全方位服务分行，2023年不计划开设新分行[26] - 自2006年6月成立至2022年12月31日，公司开设14家新设分行，完成7次全银行收购，收购2个分行地点[109] - 过去三个财年开设2家新设分行，2023年不计划开设新设分行[109] - 2020年关闭1家分行，2021年关闭2家分行，2022年关闭2家分行，2022年出售3块用于未来分行选址的土地[113] 地区存款与贷款分布 - 截至2022年6月30日，公司在巴吞鲁日的存款为7.56亿美元，占比2.9%；在新奥尔良为2.63亿美元，占比0.5%等[31] - 截至2022年12月31日，公司总存款21亿美元，其中路易斯安那州南部约占76%，得克萨斯州东南部约占9%，阿拉巴马州约占15%[114] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中约63%、6%和5%的担保贷款分别由位于路易斯安那州、得克萨斯州和阿拉巴马州的房产及其他抵押物担保[114] 监管政策与资本要求 - 《多德 - 弗兰克法案》将联邦存款保险评估基础改变，将存款保险基金最低储备率从1.15%提高到1.35%，将存款保险覆盖金额从10万美元永久提高到25万美元等[39] - 公司需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与总风险加权资产比率至少6.0%等最低监管资本比率[41][46] - 包含2.5%的资本保护缓冲后，银行控股公司和银行的普通股一级资本与总风险加权资产最低比率变为7%，一级资本与总风险加权资产最低比率变为8.5%，总资本与总风险加权资产最低比率变为10.5%[41] - 截至2022年12月31日，公司符合所有适用的最低监管资本要求，包括资本保护缓冲[42] - 2019年规则允许总资产少于100亿美元等条件的银行控股公司和银行选择使用社区银行杠杆率框架，公司未选择且不确定未来是否选择[44] - 根据即时纠正行动规定，银行要被认定为资本充足，杠杆资本比率至少为5%，普通股一级资本比率至少为6.5%等[47] - 银行控股公司为资本不足子公司提供资金的义务上限为子公司资本不足时资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[49] - 截至2022年12月31日，公司银行符合“资本充足”分类要求[50] - 收购银行或银行控股公司超过5%有表决权股份需获得美联储事先批准[51] - 公司已选择将自身视为金融控股公司以获得扩展权力[55] - 银行控股公司支付股息需满足过去四个季度净收入足以支付、盈利留存率与资本需求等一致、继续满足最低资本充足率等条件[58] - 银行向公司支付股息，金额不超过当年净收入与前两年留存净收入之和时无需OCC批准[59] - 联邦法律限制银行向董事、高管和10%股东等内部人士提供信贷[61] - FDIC于2022年10月发布最终规则，自2023年第一季度评估期起提高存款保险评估费[64] - 银行最近一次社区再投资法案绩效评估获得“满意”评级[66] - 截至2022年12月31日，公司不存在监管指引所定义的商业房地产贷款集中情况[67] - 银行控股公司赎回或回购自有股权证券，若支付对价与前一年回购支付对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前通知美联储[79] 行业法规与监管动态 - 2022年10月，美国第五巡回上诉法院裁定消费者金融保护局的资金机制违反宪法拨款条款，该机构已向最高法院申请加快审理以澄清其权力[72] - 2022年1月，消费者金融保护局就信用卡、透支和资金不足费用等金融机构做法征求公众意见，10月发布透支和 bounced check 费用相关指导，FDIC 8月发布关于存款账户多次收取资金不足费用的指导[73] 利率与市场环境 - 2021年全年，美联储联邦基金目标利率为0% - 0.25%，直至2022年3月保持不变[90] - 2022年，美联储七次上调联邦基金目标利率，从0% - 0.25%调至4.25% - 4.50%[90] - 2023年2月1日，美联储将目标利率上调至4.50% - 4.75%，且可能在2023年继续加息[90] - 2022年，标准普尔500指数下跌约19%[90] - 2023年1月19日，美国政府达到法定债务上限，财政部开始采取特别措施，预计措施有效期至2023年6月，但具体时间不确定[90] - 若美国国会不提高法定债务上限，联邦政府可能被迫关闭，美国可能出现债务违约[90] - 2022年美联储加息七次，2023年2月1日再次加息，或在2023年继续加息[94] - 2021年12月至2022年12月，美国城市消费者物价指数12个月百分比变化为6.5%，2020年12月至2021年为7.0%，2019年12月至2020年为1.4%，2018年12月至2019年为2.3%[101] 财务指标变化 - 2021年12月至2022年12月，公司生息资产收益率从4.02%升至4.28%，计息负债成本从0.67%升至0.84%，净息差提高14个基点至3.67%；2021年12月30日止三个月与2022年12月31日止三个月相比，生息资产收益率从3.95%升至4.57%，计息负债成本从0.52%升至1.45%，净息差降低7个基点至3.50%[95] - 2022年12月31日，公司投资组合未实现损失达6250万美元，2023年或持续或恶化[96] - 2023年1月1日起采用CECL会计标准，预计信贷损失准备金增加20% - 30%，留存收益相应减少税后金额[103] - 2022年12月31日公司总资产为27.53807亿美元，2021年为25.13203亿美元[407] - 2022年12月31日公司总负债为25.38025亿美元，2021年为22.70605亿美元[407] - 2022年12月31日公司股东权益为2.15782亿美元，2021年为2.42598亿美元[407] - 2022年现金及现金等价物为4.0259亿美元，2021年为9.7041亿美元[407] - 2022年可供出售证券公允价值为4.05167亿美元，2021年为3.55509亿美元[407] - 2022年持有至到期证券摊余成本为0.8305亿美元，2021年为1.0255亿美元[407] - 2022年贷款净额为20.80403亿美元，2021年为18.51153亿美元[407] - 2022年存款总额为20.82365亿美元，2021年为21.20266亿美元[407] - 2022年净收入为3.5709亿美元，2021年为8000万美元，2020年为1.3889亿美元[410][412] - 2022年基本每股收益为3.54美元，2021年为0.77美元，2020年为1.27美元[410] - 2022年摊薄每股收益为3.50美元，2021年为0.76美元，2020年为1.27美元[410] - 2022年宣布的普通股每股现金股息为0.365美元，2021年为0.31美元，2020年为0.25美元[410] - 2022年总其他综合损失为5.0076亿美元，2021年为642万美元，2020年为86万美元[412] - 2022年总综合（损失）收入为 - 1.4367亿美元，2021年为7358万美元，2020年为1.3803亿美元[412] - 截至2022年12月31日，普通股为9902万美元，留存收益为10.8206亿美元，累计其他综合损失为 - 4.8913亿美元，股东权益为21.5782亿美元[415] - 2022年利息收入为10.4569亿美元，2021年为9.5542亿美元，2020年为9.3794亿美元[410] - 2022年利息支出为1.4784亿美元，2021年为1.1728亿美元，2020年为2.026亿美元[410] - 2022年非利息收入为1.835亿美元，2021年为1.2042亿美元，2020年为1.2096亿美元[410] - 2022年净收入为35709千美元，2021年为8000千美元，2020年为13889千美元[418] - 2022年经营活动提供的净现金为42748千美元，2021年为33481千美元，2020年为17749千美元[418] - 2022年投资活动使用的净现金为350987千美元，2021年提供的净现金为53399千美元，2020年使用的净现金为148143千美元[418] - 2022年融资活动提供的净现金为251457千美元，2021年使用的净现金为25207千美元，2020年提供的净现金为121067千美元[420] - 2022年现金及现金等价物净减少56782千美元，2021年净增加61673千美元，2020年净减少9327千美元[420] - 2022年所得税现金支出为8887千美元，2021年为4207千美元，2020年为4336千美元[420] - 2022年存款和借款利息现金支出为14409千美元，2021年为11817千美元，2020年为20702千美元[420] - 2022年从贷款转入其他不动产为3327千美元，2021年为521千美元，2020年为41千美元[420] - 2022年从银行房产和设备转入其他不动产为525千美元，2021年为1850千美元，2020年为665千美元[420] 贷款业务情况 - 公司自2020年第二季度开始参与薪资保护计划（PPP），共发放贷款1.78亿美元，截至2022年12月31日，剩余未偿还PPP贷款余额为170万美元[119] - 截至2022年12月31日，能源行业贷款占公司总贷款（不包括PPP贷款）的约1.8%[120] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中约79%的贷款以房地产作为主要或次要抵押物[121] - 截至2022年12月31日，公司自有商用房地产贷款总计4.451亿美元，占总贷款组合的21.1%；非自有商用房地产贷款总计5.131亿美元，占总贷款组合的24.4%[122] - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款中36%为浮动利率贷款[125] - 截至2022年12月31日，公共金融贷款占公司贷款组合的比例不到5%[126] - 截至2022年12月31日，公司约3090万美元的未偿还贷款及某些衍生品合约、借款和其他金融工具与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）直接或间接相关[129] - 公司2022年12月31日贷款损失准备金为2436.4万美元[401] 公司人员与股权情况 - 截至2022年12月31日，公司有331名全职和7名兼职员工，无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[87] - 2022年及截至2023年3月6日，公司完成了首席财务官、首席会计官和总法律顾问的过渡[127] - 截至2022年12月31日，公司有9,901,847股流通股和350,430股激励计划授予的期权股，关联方持股约占流通股的7%，253,488股为激励计划下未归属的受限股[160] - 公司股东授权董事会可发行最多5,000,000股优先股，董事会有权在无需股东批准的情况下设定优先股条款[167] 公司面临风险与挑战 - 公司需遵守《银行保密法》等反洗钱法规，若政策、程序和系统存在缺陷，将面临责任，包括罚款和监管行动[154] - 金融科技发展可能扰乱金融行业，改变银行业务模式，公司成功取决于适应技术环境变化的能力[156] - 公司未来可能需支付更高的联邦存款保险公司（FDIC）存款保险费，这可能降低盈利能力或限制业务机会[157] - 公司使用第三方供应商和第三方业务关系受监管要求和关注增加，若监管认为公司监督控制不足，可能面临执法行动[158] - 公司普通股市场价格可能波动，受多种因素影响，包括股市波动、交易量变化等[159] - 公司未来可出售股份和可能发行的股份可能对普通股市场价格产生不利影响[160] - 公司股息政策可能随时变更，未来支付股息能力受现有和未来债务协议限制，如5.125%固定至浮动利率次级票据相关条款[162] 财务报告与审计 - 截至2022年12月31日，公司管理层评估认为财务报告内部控制系统有效，符合相关框架标准，独立注册会计师事务所也发表了相同意见[386][388] - 审计公司自2020年起担任公司审计