贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金总额为4705.8万美元，占总贷款余额的0.87%[79][83] - 贷款信用损失准备金同比下降1110万美元，从5816.5万美元降至4705.8万美元[79][83] - 净核销率为0.07%，较上年的0.03%上升4个基点[80] 投资证券组合构成 - 投资证券组合总额为14.6亿美元，占总资产的18.9%[86] - 抵押贷款支持证券账面价值为7.85亿美元，占投资组合的53.7%[90] - 资产支持证券账面价值为1.666亿美元，占投资组合的11.4%[92] - 抵押贷款债务余额为3.078亿美元，占投资组合的21.0%[93] - 公司债券账面价值为1.534亿美元，占投资组合的10.5%[94] - 可供出售证券组合账面价值为13.4亿美元，占证券总额的91.9%[96] - 证券组合中4200万美元证券在一年内可赎回[100] 投资证券组合变化 - 证券组合公允价值下降1.28亿美元，从未实现收益1000万美元转为未实现亏损1.18亿美元[87] - 可供出售证券销售额在2022财年为1.003亿美元，产生零毛收益和56.5万美元毛损失[98] - 可供出售证券投资组合总账面价值从2021年的16.768亿美元下降至2022年的13.441亿美元，降幅19.8%[99] - 持有至到期证券总额从2021年的3813.8万美元大幅增至2022年的1.183亿美元，增长210%[99] - 资产支持证券账面价值从2021年的2.43亿美元降至2022年的1.666亿美元，降幅31.4%[99] - 抵押贷款义务证券大幅增长62.1%，从2021年的1.899亿美元增至2022年的3.078亿美元[99] 存款结构 - 一年内到期存单金额为14.7亿美元（2022年）和15.1亿美元（2021年）[108] - 10万美元以上大额存单占比从2021年的63.3%（11.9亿美元）升至2022年的70.2%（13.3亿美元）[109] - 经纪存单余额达7.619亿美元，占总存款的13.0%[110] - 上市服务存单余额为1170万美元，占总存款的0.2%[110] - 截至2022年6月30日，公司平均存款总额为54.92亿美元，加权平均名义利率为0.28%[112] - 非计息存款占比37.11%，金额为6.25亿美元[112] - 大额存单（≥25万美元）总额达89.74亿美元（2022年）[112] 借款与融资 - 短期FHLB借款金额3.75亿美元，加权平均利率1.66%[115] - 长期FHLB借款金额2.78亿美元，加权平均利率2.87%[116] - FHLB总借款净额6.51亿美元（含公允价值调整）[117] - 可额外从FHLB融资的额度为20.4亿美元[117] - 无担保隔夜融资额度合计9.75亿美元[118] - 利率衍生品名义本金总额7.5亿美元[120] 资本与监管要求 - 一级普通资本充足率最低要求为风险加权资产的4.5%[139] - 一级资本充足率最低要求为风险加权资产的6.0%[139] - 总资本充足率最低要求为风险加权资产的8.0%[139] - 杠杆率最低要求为总资产的4.0%[139] - 信用损失准备金的资本计入上限为风险加权资产的1.25%[141] - 社区银行杠杆率框架要求维持超过9%的杠杆率[145] - 截至2022年6月30日公司持有公司资本要求及资本保存缓冲[169] - 存款保险上限为每存款人25万美元[135] - 总资产低于100亿美元的机构评估费率为总资产减去有形权益后的1.5至30个基点[136] 公司治理与合规 - 关联交易限额为对单一关联方交易不超过资本公积的10%[154] - 所有关联方交易总额不超过资本公积的20%[154] - 公司需获得美联储批准方可收购超过5%的其他储蓄机构投票权股份[167] - 收购公司25%投票权股份需获得新泽西州银行业监管部门批准[173] - 公司符合合格储蓄贷款机构测试要求，投资组合中65%以上为合格储蓄投资[171] 利率风险管理 - 公司资产/负债管理计划通过利率风险委员会监督执行[322] - 公司使用经济价值模型（EVE）衡量利率变动对资本价值的敏感性[324] - 2022年6月后公司执行衍生品交易以降低升息环境中的净利息收入风险[328] - 公司经济价值（EVE）在利率上升300基点时下降15.37%至10.89795亿美元[327] - 净利息收入（NII）在利率上升300基点时未来12个月下降13.62%至1.78865亿美元[327] - 净利息收入（NII）在利率下降100基点时未来13-24个月下降6.38%至2.04568亿美元[327] 利率风险模型假设与局限 - 利率变化对净利息收入的影响不可预测[329] - 假设性利率变化计算基于市场利率水平、提前还款和存款流失等众多假设[329] - 计算模型存在固有缺陷，资产和负债对利率变化的反应时间和程度不同[329] - 活期存款和储蓄账户利率可能先于市场利率变化而波动[329] - 某些资产利率（如可调利率抵押贷款）存在短期和生命周期内的利率变化限制[329] - 利率变化时提前还款和提前支取水平可能显著偏离分析假设[329] - 利率上升可能导致借款人偿债能力下降，增加信用风险[329] - 相关分析结果不应被视为实际结果的指示[329] 人力资源 - 女性员工占比63%，员工总数596人[123]