财务数据关键指标变化（资产类） - 截至2022年9月30日，公司总资产从6月30日的77.2亿美元增至78.9亿美元，增加了1.697亿美元[128] - 可供出售投资证券从6月30日的13.4亿美元降至9月30日的12.6亿美元，减少了8090万美元；持有至到期投资证券从6月30日的1.183亿美元降至9月30日的1159万美元，减少了23万美元[129] - 待售贷款从6月30日的2890万美元降至9月30日的1290万美元；在截至9月30日的三个月内，公司出售了4250万美元的住宅抵押贷款和1430万美元的商业抵押贷款，分别实现了31.2万美元和2.8万美元的收益[131] - 净应收贷款从6月30日的53.7亿美元增至9月30日的56.1亿美元，增加了2.38亿美元，增幅为4.4%；商业贷款发放量在截至9月30日的三个月内总计3.411亿美元[132] - 非流动资产从6月30日的9220万美元降至9月30日的7740万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.98%；应计TDRs从6月30日的870万美元增至9月30日的890万美元，非应计TDRs从6月30日的1350万美元降至9月30日的1180万美元[136] - 其他资产从6月30日的7.562亿美元增至9月30日的7.927亿美元，增加了3650万美元，主要是由于衍生品投资组合的公允价值增加了2530万美元[141] 财务数据关键指标变化（负债和权益类） - 存款从6月30日的58.6亿美元增至9月30日的61.1亿美元，增加了2.46亿美元，增幅为4.2%[142] - 借款余额从6月30日的9.013亿美元降至9月30日的8.515亿美元，减少了4990万美元[143] - 股东权益从6月30日的8.94亿美元降至9月30日的8.75亿美元，减少了1900万美元；在截至9月30日的三个月内，公司回购了759806股普通股，成本为870万美元，每股成本为11.44美元[145][147] 财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2022年第三季度净利润为1650万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2021年同期分别为1970万美元和0.26美元[148] - 2022年第三季度净利息收入降至4850万美元，较2021年同期减少110万美元，净息差降至2.69%，较2021年同期下降30个基点[149][150] - 2022年第三季度非利息收入增至590万美元，较2021年同期增加210万美元[157] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2022年第三季度信贷损失拨备增至67万美元，2021年同期为转回540万美元[156] - 2022年第三季度非利息支出增至3200万美元，较2021年同期增加18.5万美元[159] - 2022年第三季度所得税拨备降至530万美元，较2021年同期减少200万美元，有效税率降至24.1% [162][163] 财务数据关键指标变化（其他） - 信贷损失准备金从6月30日的4710万美元增至9月30日的4760万美元，占总贷款的比例从0.87%降至0.84%[139] - 截至2022年9月30日，流动性包括9610万美元短期现金及等价物和12.6亿美元可供出售投资证券[165] - 截至2022年9月30日，公司有能力从纽约联邦住房贷款银行和美联储分别额外借款22.6亿美元和2.84亿美元[165] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款发放和购买承诺总计3.522亿美元，6月30日为2.421亿美元[166] - 截至2022年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为12.67%，一级资本与风险加权资产比率为12.03% [169] - 2022年6月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为672,274千美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为410,429千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为781,745千美元，比率为14.49%，资本充足率要求金额为431,480千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为971,747千美元，变化率为 - 19.96%，1 - 12个月净利息收入（NII）为177,190千美元，变化率为 - 8.98%，13 - 24个月NII为205,836千美元，变化率为 - 2.54%[177] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，1 - 12个月NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62%，13 - 24个月NII为214,839千美元，变化率为 - 1.68%[178] 管理层讨论和指引（资本政策） - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[170] - 截至2022年9月30日，公司无重大资本支出表外承诺[171] 管理层讨论和指引（利率风险管理） - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[173] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量利率风险，计算基于静态资产负债表假设[174] - 利率上升300个基点时，EVE为1089795000美元，下降15.37%；1 - 12个月NII为178865000美元，下降13.62%；13 - 24个月NII为214839000美元，下降1.68%[178] - 利率上升200个基点时，EVE为1156219000美元，下降10.21%；1 - 12个月NII为187601000美元，下降9.40%；13 - 24个月NII为215528000美元，下降1.36%[178] - 利率上升100个基点时，EVE为1239935000美元，下降3.71%；1 - 12个月NII为198126000美元，下降4.32%；13 - 24个月NII为219594000美元，上升0.50%[178] - 利率不变时，EVE为1287700000美元；1 - 12个月NII为207069000美元；13 - 24个月NII为218501000美元[178] - 利率下降100个基点时，EVE为1272203000美元，下降1.20%；1 - 12个月NII为205241000美元，下降0.88%；13 - 24个月NII为204568000美元，下降6.38%[178] - 资产负债表的构成和配置变化或表外工具的使用会显著改变公司对利率风险的敞口[179] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[179] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[180] - 某些资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，部分资产和负债利率可能提前或滞后于市场利率变化[180] - 利率变化时，提前还款和提前提款水平可能与分析假设存在显著偏差，利率上升可能导致信用风险增加[180]