公司资产变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产从77.2亿美元增至82.9亿美元，增加了5.694亿美元[120] - 可供出售投资证券从13.4亿美元降至12.9亿美元，减少了5770万美元[121] - 持有至到期投资证券从1.183亿美元增至1.538亿美元，增加了3550万美元[122] - 净应收贷款从53.7亿美元增至59.4亿美元，增加了5.645亿美元，增幅为10.5%[124] - 不良资产从9220万美元降至6260万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.76%[127] - 其他资产从7.562亿美元增至8.253亿美元，增加了6910万美元[132] 公司负债与权益变化 - 总存款从58.6亿美元增至59.7亿美元，增加了1.091亿美元，增幅为1.9%[133] - 借款余额从9.013亿美元增至13.8亿美元，增加了4.822亿美元[134] - 股东权益从8.94亿美元降至8.726亿美元，减少了2140万美元[137] 股票回购情况 - 2022年8月1日公司董事会授权新股票回购计划，最多回购400万股，此前计划已完成，授权回购760.2021万股；2022年下半年回购130.9606万股普通股，花费1440万美元，每股成本11.02美元，其中98.4461万股（占当前计划授权回购股份的24.6%）花费1080万美元，每股成本10.98美元[139] 2022年第四季度财务指标变化 - 2022年第四季度净利润为200万美元，摊薄后每股0.03美元，2021年同期为1880万美元，摊薄后每股0.26美元，主要因证券出售损失1520万美元[140] - 2022年第四季度净利息收入降至4480万美元，较2021年同期减少390万美元，利息支出增加2040万美元，利息收入增加1650万美元[141] - 2022年第四季度净息差降至2.38%，较2021年同期下降58个基点，主要因联邦基金目标利率从0%-0.25%升至4.25%-4.50%[142] - 2022年第四季度信贷损失拨备增至170万美元，2021年同期为转回240万美元[147] - 2022年第四季度非利息收入降至亏损850万美元，较2021年同期减少1260万美元，证券出售和赎回损失1520万美元[148][149] - 2022年第四季度非利息支出增至3270万美元，较2021年同期增加300万美元，薪资和员工福利增加180万美元[152][153] - 2022年第四季度所得税拨备降至3.3万美元，较2021年同期减少680万美元，有效税率降至1.7%[155][156] 2022年下半年财务指标变化 - 2022年下半年净利润为1850万美元，摊薄后每股0.28美元，2021年同期为3850万美元，摊薄后每股0.53美元[158] - 2022年下半年净利息收入降至9330万美元，较2021年同期减少500万美元，净息差降至2.53%，较2021年同期下降45个基点[159][160] - 截至2022年12月31日的六个月，信贷损失拨备增加1020万美元至230万美元，而2021年同期为拨回780万美元[166] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息收入总额减少1050万美元至亏损260万美元[167] - 截至2022年12月31日的六个月，证券出售和赎回损失为1520万美元，而上年同期为收益1000美元[168] - 截至2022年12月31日的六个月，贷款出售收益减少140万美元至52.9万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，银行持有的人寿保险收入增加230万美元至550万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，其他非利息收入增加360万美元至430万美元[170] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息支出总额增加320万美元至6460万美元[171] - 截至2022年12月31日的六个月，所得税拨备减少880万美元至530万美元，有效税率从26.8%降至22.2%[174][175] 公司流动性与资本充足率情况 - 截至2022年12月31日，流动性包括7570万美元的短期现金及等价物和12.9亿美元的可供出售投资证券，还有从纽约联邦住房贷款银行和美联储额外借款的能力[177] - 截至2022年12月31日，银行的总资本与风险加权资产比率为12.09%，一级资本与风险加权资产比率为11.45%，均高于监管要求[181] - 2022年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为773,450千美元，比率为13.78%，资本充足要求金额为448,956千美元，比率为8.00%[182] - 2022年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为778,253千美元，比率为15.17%，资本充足要求金额为410,515千美元，比率为8.00%[182] - 公司采用了为期五年的资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[182] - 截至2022年12月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[183] 公司利率风险情况 - 公司多数资产和负债对利率变化敏感，通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险[186] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量风险，收益方面计算预计净利息收入（NII）敏感性，资本方面计算经济价值权益（EVE）敏感性[187][188] - 利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，并衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[189] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为830,790千美元，变化率为 - 20.84%，NII为185,330千美元，变化率为 - 4.97%[190] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，EVE变化率为 - 15.37%，NII变化率为 - 13.62%[190] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，利率变化情景计算基于诸多假设，存在一定局限性[192] - 截至2022年12月31日，利率+300bps时，1至12个月EVE为830,790千美元，变化率为-20.84%，NII为185,330千美元，变化率为-4.97%；13至24个月NII为209,714千美元，变化率为-2.29%[190] - 截至2022年12月31日，利率+200bps时，1至12个月EVE为892,121千美元，变化率为-15.00%，NII为187,257千美元，变化率为-3.99%；13至24个月NII为208,469千美元，变化率为-2.87%[190] - 截至2022年12月31日，利率+100bps时，1至12个月EVE为985,070千美元，变化率为-6.14%，NII为192,078千美元，变化率为-1.51%；13至24个月NII为213,876千美元，变化率为-0.36%[190] - 截至2022年12月31日，利率0bps时，1至12个月EVE为1,049,516千美元，NII为195,031千美元；13至24个月NII为214,638千美元[190] - 截至2022年12月31日，利率-100bps时，1至12个月EVE为1,071,202千美元，变化率为2.07%，NII为193,352千美元，变化率为-0.86%；13至24个月NII为208,256千美元，变化率为-2.97%[190] - 截至2022年12月31日，利率-200bps时，1至12个月EVE为1,053,122千美元，变化率为0.34%，NII为188,401千美元，变化率为-3.40%；13至24个月NII为195,638千美元，变化率为-8.85%[190] - 截至2022年12月31日，利率-300bps时，1至12个月EVE为1,053,873千美元，变化率为0.42%，NII为181,755千美元，变化率为-6.81%；13至24个月NII为179,183千美元，变化率为-16.52%[190] - 截至2022年6月30日，利率+300bps时，1至12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，变化率为-15.37%，NII变化率为-13.62%；13至24个月NII为214,839千美元，变化率为-1.68%[190] - 截至2022年6月30日，利率+200bps时，EVE为1,156,219千美元，变化率为-10.21%，1至12个月NII为187,601千美元，变化率为-9.40%；13至24个月NII为215,528千美元，变化率为-1.36%[190] - 截至2022年6月30日，利率+100bps时，EVE为1,239,935千美元，变化率为-3.71%，1至12个月NII为198,126千美元，变化率为-4.32%；13至24个月NII为219,594千美元，变化率为0.50%[190]