公司资产变化情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产从2022年6月30日的77.2亿美元增至83.5亿美元，增加6.295亿美元[119] - 现金及现金等价物从2022年6月30日的1.016亿美元增至2023年3月31日的1.946亿美元，增加9300万美元[120] - 可供出售投资证券从2022年6月30日的13.4亿美元降至2023年3月31日的12.7亿美元，减少7700万美元[121] - 持有至到期投资证券从2022年6月30日的1.183亿美元增至2023年3月31日的1.498亿美元，增加3150万美元[122] - 净应收贷款从2022年6月30日的53.7亿美元增至2023年3月31日的59.2亿美元，增加5.464亿美元，增幅10.2%[124] 公司资产质量相关情况 - 不良资产从2022年6月30日的9220万美元降至2023年3月31日的5740万美元，占总资产比例从1.19%降至0.69%[127] - 信贷损失拨备从2022年6月30日的4710万美元增至2023年3月31日的4910万美元，占总贷款比例从0.87%降至0.82%[129] 公司负债与权益变化情况 - 总存款从2022年6月30日的58.6亿美元降至2023年3月31日的58亿美元，减少5890万美元，降幅1.0%[132] - 借款余额从2022年6月30日的9.013亿美元增至2023年3月31日的16.1亿美元，增加7.104亿美元[133] - 股东权益从2022年6月30日的8.94亿美元降至2023年3月31日的8.662亿美元，减少2780万美元[136] - 截至2023年3月31日，每股账面价值降至12.99美元，较之前减少0.03美元；有形每股账面价值降至9.79美元，较之前减少0.11美元[137] 公司股票回购情况 - 2022年8月1日，董事会授权新的股票回购计划，最多回购400万股，并完成上一计划（授权回购7,602,021股）；2023年第一季度回购2,007,892股，花费2110万美元，每股成本10.49美元[138] 公司2023年第一季度盈利相关情况 - 2023年第一季度净利润为1030万美元，摊薄后每股0.16美元；2022年同期为1770万美元，摊薄后每股0.25美元[139] - 2023年第一季度净利息收入降至4240万美元，较2022年同期减少540万美元；净息差降至2.20%，较2022年同期减少69个基点[140][141] - 2023年第一季度信贷损失拨备增至45.1万美元，2022年同期为转回信贷损失390万美元[147] - 2023年第一季度非利息收入降至160万美元，较2022年同期减少150万美元[148] - 2023年第一季度非利息支出降至3040万美元，较2022年同期减少27.1万美元[151] - 2023年第一季度所得税拨备降至290万美元，较2022年同期减少360万美元；有效税率降至22.0%，2022年同期为26.9%[153][154] 公司2023年前九个月盈利相关情况 - 2023年前九个月净利润为2880万美元，摊薄后每股0.44美元；2022年同期为5620万美元，摊薄后每股0.78美元[155] - 2023年前九个月净利息收入降至1.357亿美元，较2022年同期减少1030万美元；净息差降至2.42%，较2022年同期减少53个基点[156][157] - 截至2023年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为74.72322亿美元，平均收益率3.82%；2022年同期平均余额为66.01838亿美元，平均收益率3.39%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，总付息负债平均余额为64.43372亿美元，平均成本率1.62%；2022年同期平均余额为55.35283亿美元，平均成本率0.52%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，净利息收入为1.35685亿美元，利率差为2.20%，净息差为2.42%；2022年同期净利息收入为1.46004亿美元，利率差为2.87%，净息差为2.95%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，信贷损失拨备增加1450万美元至280万美元；2022年同期为信贷损失转回1170万美元[164] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息收入减少1200万美元至亏损91.5万美元[165] - 截至2023年3月31日的九个月，证券出售和赎回损失为1520万美元；2022年同期为收益4000美元[166] - 截至2023年3月31日的九个月，贷款出售损失为180万美元；2022年同期为贷款出售收益240万美元[167] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息费用增加290万美元至9500万美元[170] - 截至2023年3月31日的九个月，所得税拨备减少1240万美元至820万美元；2022年同期为2060万美元[174] 公司流动性与资本状况 - 截至2023年3月31日，流动性包括1.946亿美元的短期现金及等价物和12.7亿美元的可供出售投资证券[177] - 截至2023年3月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.88824亿美元，比率为12.53%，资本充足率要求金额为4.39926亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.49908亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2022年6月30日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.72274亿美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为4.10429亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.13036亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2023年3月31日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.35445亿美元，比率为13.37%，资本充足率要求金额为3.30058亿美元，比率为6.00%[183] - 截至2022年6月30日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.48315亿美元，比率为14.58%，资本充足率要求金额为3.07886亿美元，比率为6.00%[183] - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[183] - 截至2023年3月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[184] 公司利率风险相关情况 - 2023年3月31日利率上升300个基点时，1 - 12个月经济价值的权益（EVE）为6.45799亿美元，变化率为 - 25.39%，净利息收入（NII）为1.59548亿美元，变化率为 - 6.53%[191] - 2022年6月30日利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为10.89795亿美元，变化率为 - 15.37%，NII为1.78865亿美元，变化率为 - 13.62%[191] - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划以管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[187] - 公司内部利率风险分析从资本和收益两个角度衡量利率风险，计算不同利率情景下EVE和NII的敏感性[188][189] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，模型衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等一系列利率情景的变化[190] - 2022年6月30日普遍的利率水平排除了某些利率下降情景的建模[190] - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为645,799千美元，变化率为 - 25.39%，NII为159,548千美元，变化率为 - 6.53% [191] - 2023年3月31日，利率下降300个基点时，1 - 12个月EVE为893,968千美元，变化率为3.28%，NII为165,561千美元，变化率为 - 3.01% [191] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62% [191] - 2022年6月30日，利率下降100个基点时，1 - 12个月EVE为1,272,203千美元，变化率为 - 1.20%，NII为205,241千美元，变化率为 - 0.88% [191] - 公司资产负债表的构成和配置变化、表外工具的使用会显著改变利率风险敞口[192] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[192] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[193] - 利率变化时，提前还款和提前支取水平可能与分析假设显著偏离，利率上升可能导致信用风险增加[193]