贷款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金为4873.4万美元，占总贷款的0.83%，较2022年的4705.8万美元和0.87%有所增加[70][74] - 2023年6月30日，总未偿还贷款为58.50476亿美元，总不良贷款为4262.7万美元；2022年分别为54.36576亿美元和7032.1万美元[70] - 2023年，贷款组合的年化净冲销率为0.01%，较2022年的0.07%下降了6个基点[71] - 2023年6月30日，公司贷款信用损失准备金为贷款总额的0.83%，重大追加可能大幅降低净收入[190] - 截至2023年6月30日，公司证券投资组合总计13.7亿美元，占总资产的17.0%，投资证券加权平均收益率为3.55%，贷款组合为4.00%[193] - 2023年6月30日，公司非自用商业房地产贷款达到银行总风险资本的553%，前36个月商业房地产贷款组合增长31%[198] 投资证券业务关键指标变化 - 2023年6月30日，投资证券组合总计13.7亿美元，占总资产的17.0%；2022年分别为14.6亿美元和18.9%[77] - 证券组合同比净减少8820万美元，其中可供出售证券组合公允价值减少3810万美元，未实现损失增至1.561亿美元[78] - 2023年6月30日，抵押贷款支持证券账面价值为7.1亿美元，占总投资的51.7%和总资产的8.8%[81] - 2023年6月30日，代表州和政治分区债务的证券账面价值为1610万美元，占总投资的1.2%和总资产的不到1.0%[82] - 2023年6月30日，资产支持证券账面价值为1.362亿美元，占总投资的9.9%和总资产的1.7%[83] - 2023年6月30日，担保贷款义务未偿余额为3.77亿美元，占总投资的27.4%和总资产的4.7%[84] - 2023年6月30日，公司债券账面价值为1.35亿美元，占总投资的9.8%和总资产的1.7%[85] - 2023年6月30日和2022年6月30日，公司证券总账面价值分别为13.74194亿美元和14.62384亿美元[90] - 2023年6月30日，账面价值为4040万美元的证券可在一年内赎回[91] - 截至2023年6月30日，公司可供出售投资证券组合净未实现损失为1.561亿美元，投资证券总额为13.7亿美元，占总资产的17.0%[180] - 2023年6月30日，公司12.3亿美元（占投资证券的89.3%）的投资证券被归类为可供出售，可能导致权益波动和净收入减少[194] - 2023年6月30日，公司投资证券公允价值约为13.6亿美元，有1.717亿美元的未实现损失和27.4万美元的未实现收益[202] 定期存款业务关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年6月30日，一年内到期的定期存款分别为19亿美元和14.7亿美元[98] - 2023年6月30日和2022年6月30日，10万美元及以上的定期存款分别为14.2亿美元（占比70.6%）和13.3亿美元（占比70.2%）[99] - 2023年6月30日，经纪定期存款和上市服务定期存款余额分别约为6.353亿美元和520万美元，分别占总存款的11.3%和0.1%[100] - 2023年、2022年和2021年，公司总平均存款分别为5.97486亿美元、5.492113亿美元和5.24302亿美元，加权平均名义利率分别为1.31%、0.28%和0.60%[101] - 2023年6月30日和2022年6月30日，25万美元及以上的定期存款总额分别为8.837亿美元和8.974亿美元[101] - 2023年6月30日，25万美元及以上的定期存款中，三个月内到期的为5.55894亿美元，三到六个月到期的为2.00167亿美元，六到十二个月到期的为1.15125亿美元，超过十二个月到期的为1250.9万美元[101] - 2023年6月30日，定期存款总额为20.17551亿美元，其中利率在0.00 - 0.99%的为2.70166亿美元，1.00 - 1.99%的为6600.4万美元，2.00 - 2.99%的为6.29574亿美元，3.00 - 3.99%的为3.45597亿美元，4.00 - 4.99%的为5.03692亿美元，5.00 - 5.99%的为2.02518亿美元[101] FHLB预付款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，公司FHLB未偿还预付款为12.8亿美元，加权平均利率4.92%；2022年6月30日为6.525亿美元，加权平均利率2.17%[104] - 截至2023年6月30日，公司FHLB预付款按剩余到期期限划分，不足一年为9.725亿美元，一至两年为1035万美元，两至三年为65万美元，四至五年为2亿美元[105] - 基于2023年6月30日作为FHLB预付款抵押品的投资证券和抵押贷款的市值，公司有资格额外借入15.5亿美元预付款，进一步授权后借款能力最高可扩大至总资产的30%，获FHLB董事会或执行委员会批准后可达50%[106] 其他借款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，公司可通过无担保隔夜借款从其他金融机构借入9.9亿美元，从美联储借入4.15亿美元；借款余额中FHLB隔夜信贷额度借款为1.25亿美元，其他金融机构无担保隔夜借款为1亿美元[107] 衍生工具业务情况 - 2023年6月30日，公司的衍生工具包括利率互换、上限和下限，总名义金额为22.3亿美元[109] 公司员工与多元化举措 - 截至2023年6月30日，公司有556名员工，约62%为女性[113] - 2023财年第四季度，公司任命了负责多元化、公平和包容的高级副总裁；2024财年起该负责人将促进公司业务各方面的多元化[112] - 2023年，公司推出Kearny Bank ChangeMakers计划，为社区内女性拥有的企业提供社交和研讨会机会[112] 监管政策相关 - 2023年1月1日起，像公司规模的机构存款保险评估率范围为2.5至32个基点[128] - FDIC规定非成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[130] - 若机构未持有占普通股一级资本2.5%的资本留存缓冲，监管将限制资本分配和管理层酌情发放的奖金[134] - 总资产低于100亿美元且符合其他条件的存款机构可选择社区银行杠杆率框架，需维持杠杆率高于9% [136] - 资本状况良好的机构需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[138] - 资本状况充足的机构需满足总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆率4.0%或更高、普通股一级资本比率4.5%或更高[138] - 新泽西州法律规定，支付股息后储蓄银行盈余至少为其股本的50% [143] - 《联邦储备法》第23A条限制机构或其子公司与任何一个关联方的受涵盖交易不得超过该机构股本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过该机构股本和盈余的20% [144] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行资本的100%或更多，或商业房地产贷款总额占银行总资本的300%或更多，或商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或更多，可能会被进行房地产集中度风险的进一步监管分析[150] - 银行机构在确定发生达到“通知事件”级别的“计算机安全事件”后，必须尽快且不迟于36小时通知其主要联邦监管机构[157] - 公司作为储蓄贷款控股公司，合并监管资本要求适用于资产达30亿美元及以上的公司，截至2023年6月30日，公司符合控股公司资本要求和资本保护缓冲规定[164] - 公司收购另一储蓄机构或储蓄贷款控股公司超过5%的有表决权股票，或通过合并、整合或购买资产等方式收购该机构或控股公司，通常需获得美联储委员会的批准[162] - 公司旗下的Kearny Bank需满足合格储蓄贷款机构测试，即至少65%的投资组合资产需为合格储蓄投资，截至2023年6月30日，该银行满足该测试要求[166] - 任何人或团体收购公司10%或以上的有表决权股票，需向美联储委员会提交通知，收购公司25%的有表决权股票或“控制权”，需获得新泽西州银行保险部的事先批准[167][168] - 公司需在2023年12月1日前采用基于激励的薪酬追回政策[169] 公司资本状况 - 截至2023年6月30日，科尔尼银行资本充足率超过所有监管要求，处于资本状况良好状态[134][141] 公司评级情况 - 科尔尼银行在最近一次社区再投资法案评估中获得了联邦存款保险公司的满意评级[147] 公司面临的风险因素 - 经济放缓、通货膨胀、银行倒闭等因素可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[172][174][175] - 公司需管理好流动性、存款、资本水平和利率风险，否则可能对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[175][177] - 恶劣天气、恐怖主义、公共卫生问题和地缘政治等外部事件可能影响公司业务和财务状况[181][182][183] - 公司新分行若无法实现盈利，可能对收益产生负面影响[185] - 2022年3月至2023年7月，美联储将目标利率从0.00% - 0.25%提高到5.25% - 5.50%，公司净利息利差和净利息收益率面临被压缩风险[188] - 公司将大部分数据处理外包给第三方服务提供商，出现问题可能影响交易处理和财务状况[210] - 2023年6月30日，公司批发融资总计21.5亿美元，约占总资产的26.6%，未来可能影响流动性和经营业绩[205] - 2023年6月30日，公司公共资金存款为6.72亿美元，占总存款的11.9%，减少可能损害利润和流动性[208] 公司非利息收入情况 - 截至2023年6月30日，公司出售住宅抵押贷款的收益为76万美元，占非利息收入的27.6%，较2022年减少170万美元[199] 公司无形资产情况 - 2023年6月30日，公司资产负债表上无形资产约为2.134亿美元，其中商誉2.109亿美元，核心存款无形资产250万美元[219] 公司股票回购情况 - 2022年8月1日，公司董事会授权新股票回购计划，最多回购400万股公司流通普通股[222] - 2022年8月16日签署的《降低通胀法案》对美国联邦税法作出多项更改，其中包括对股票回购征收1%的消费税[223] 利率变化对公司的影响 - 2023年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）变化金额为50799.8万美元，变化率为-32.36%；净利息收入（NII）1 - 12个月金额为15455.2万美元，变化率为-5.26%；13 - 24个月金额为16836.6万美元，变化率为-3.87%[325] - 2023年6月30日，利率上升200个基点时，EVE变化金额为57112.9万美元，变化率为-23.95%；NII 1 - 12个月金额为15627.4万美元，变化率为-4.20%；13 - 24个月金额为16768.3万美元，变化率为-4.26%[325] - 2023年6月30日，利率上升100个基点时，EVE变化金额为67331.4万美元，变化率为-10.35%；NII 1 - 12个月金额为16034.4万美元，变化率为-1.71%；13 - 24个月金额为17317万美元，变化率为-1.13%[325] - 2023年6月30日，利率不变时，EVE金额为75104万美元；NII 1 - 12个月金额为16313.2万美元；13 - 24个月金额为17514.3万美元[325] - 2023年6月30日，利率下降100个基点时，EVE变化金额为79967.5万美元，变化率为6.48%；NII 1 - 12个月金额为16345.5万美元，变化率为0.20%；13 - 24个月金额为17331.9万美元，变化率为-1.04%[325] - 2023年6月30日，利率下降200个基点时，EVE变化金额为81429.3万美元，变化率为8.42%；NII 1 - 12个月金额为16128.4万美元，变化率为-1.13%；13 - 24个月金额为16647.3万美元，变化率为-4.95%[325] - 2023年6月30日，利率下降300个基点时，EVE变化金额为84920.8万美元，变化率为13.07%；NII 1 - 12个月金额为15852.6万美元，变化率为-2.82%；13 - 24个月金额为15650.7万美元，变化率为-10.64%[325] - 利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE金额为108979