净收益变化 - 2022年第二季度净收益300万美元，较2021年同期的500万美元减少200万美元，降幅39.1%；2022年前六个月净收益620万美元，较2021年同期的1030万美元减少410万美元，降幅40.4%[102] 利息收入变化 - 2022年第二季度利息收入940万美元，较2021年同期减少90万美元，降幅9.0%；2022年前六个月利息收入1840万美元，较2021年同期减少200万美元，降幅9.6%[105][106] 贷款利息收入变化 - 2022年第二季度贷款利息收入720万美元，较2021年同期减少170万美元，降幅19.0%；2022年前六个月贷款利息收入1430万美元，较2021年同期减少290万美元，降幅16.8%[105][106] 投资证券利息收入变化 - 2022年第二季度投资证券利息收入230万美元，较2021年同期增加75.1万美元，增幅49.3%；2022年前六个月投资证券利息收入400万美元，较2021年同期增加93.7万美元，增幅30.1%[105][106] 利息支出变化 - 2022年第二季度利息支出53.1万美元，较2021年同期增加14.9万美元，增幅39.0%；2022年前六个月利息支出85.2万美元，较2021年同期增加6.8万美元，增幅8.7%[107][108] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入890万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅10.8%；2022年前六个月净利息收入1750万美元，较2021年同期减少200万美元，降幅10.4%[109][110] - 2022年第二季度与2021年同期相比，利息收入净减少94.2万美元，利息支出净增加14.9万美元，净利息收入净减少109.1万美元[119] - 2022年前六个月与2021年同期相比，利息收入净减少198.4万美元，利息支出净增加68万美元，净利息收入净减少205.2万美元[119] 净息差变化 - 2022年第二季度净息差（税等效基础）为3.05%，较2021年同期的3.54%下降；2022年前六个月净息差（税等效基础）为3.02%，较2021年同期的3.53%下降[103][109][110] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为11.96096亿美元，收益率3.23%；总付息负债平均余额为8.19889亿美元，成本率0.26%；净息差3.05%[113] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为11.9755亿美元，收益率3.16%；总付息负债平均余额为8.20357亿美元，成本率0.21%；净息差3.02%[115] 贷款平均余额变化 - 2022年第二季度贷款平均余额6.53亿美元，较2021年同期的7.099亿美元减少；2022年前六个月贷款平均余额6.446亿美元，较2021年同期的7.2亿美元减少[105][106] 投资证券平均余额变化 - 2022年第二季度投资证券平均余额4.77亿美元，较2021年同期的3.349亿美元增加；2022年前六个月投资证券平均余额4.497亿美元，较2021年同期的3.184亿美元增加[105][106] 计息存款平均余额变化 - 2022年第二季度计息存款平均余额7.913亿美元，较2021年同期的7.717亿美元增加；2022年前六个月计息存款平均余额7.918亿美元，较2021年同期的7.672亿美元增加[107][108] 贷款损失准备与冲销情况 - 2022年第二季度公司未计提贷款损失准备，净贷款冲销为4.2万美元，2021年同期净贷款冲销为10.8万美元[120] - 2022年前六个月公司录得贷款损失准备转回50万美元，净贷款回收4万美元；2021年同期计提贷款损失准备50万美元，净贷款冲销11.2万美元[121] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入为380万美元，较2021年同期减少170万美元，降幅30.6%[123] - 2022年前六个月非利息收入为740万美元，较2021年同期减少480万美元，降幅39.7%[124] - 2022年第二季度非利息收入减少主要因一至四户家庭住宅房地产贷款销售收益减少180万美元，部分被费用和服务费增加22.7万美元抵消[123] - 2022年前六个月非利息收入减少主要因贷款销售收益减少400万美元和投资证券销售收益减少110万美元，部分被费用和服务费增加38.2万美元抵消[124] 非利息支出变化 - 2022年第二季度非利息支出为900万美元，较2021年第一季度的920万美元减少16.8万美元，降幅1.8%；2022年前六个月非利息支出为1790万美元，较2021年同期的1830万美元减少40.3万美元，降幅2.2%[125][126] 所得税费用与有效税率变化 - 2022年第二季度所得税费用为63.9万美元，2021年同期为130万美元；2022年前六个月所得税费用为140万美元，2021年同期为270万美元。有效税率从2021年第二季度的20.5%降至2022年的17.4%，从2021年前六个月的20.4%降至2022年的18.2%[127][128] 总资产变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为13亿美元，较2021年12月31日减少3660万美元，降幅2.8%[130] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为830万美元，占未偿还贷款总额的1.24%，2021年12月31日为880万美元，占比1.32%；排除PPP贷款后，2022年6月30日占比为1.24%，2021年12月31日为1.36%[131] 逾期、非应计与减值贷款情况 - 截至2022年6月30日，逾期30 - 89天仍计利息的贷款为87.7万美元，占贷款总额的0.13%，2021年12月31日为200万美元，占比0.30%；非应计贷款为490万美元，占比0.73%，2021年12月31日为520万美元，占比0.79%；减值贷款为590万美元，2021年12月31日为670万美元[134] 房地产出售与持有情况 - 2022年前六个月，公司出售两处商业地产，获利11.4万美元。截至2022年6月30日，拥有的房地产为130万美元，2021年12月31日为260万美元[136] 总存款变化 - 2022年前六个月，公司总存款减少1700万美元，截至2022年6月30日为11亿美元，主要因公共资金账户季节性下降[137] 总借款变化 - 截至2022年6月30日，总借款为2790万美元，较2021年12月31日的2910万美元减少120万美元，主要因回购协议账户余额减少[140] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物较2022年初减少1.588亿美元，经营活动提供净现金55万美元，投资活动使用净现金1.435亿美元，融资活动使用净现金208万美元[141] 备用信用证与未偿还贷款承诺情况 - 截至2022年6月30日，备用信用证合同金额为210万美元，未偿还贷款承诺（不包括备用信用证）为1.339亿美元[144][145] 资本充足率要求与达标情况 - 巴塞尔协议III要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，还有2.5%的普通股一级资本保护缓冲[147] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行达到“资本充足”要求，公司和银行满足所有资本充足率要求[147] 股息支付情况 - 2022年第二季度，公司向股东支付每股0.21美元的季度现金股息[149] - 截至2022年6月30日，银行约有3060万美元可在无需事先监管批准的情况下作为股息支付给公司[150] - 公司支付股息受维持充足资本要求、巴塞尔协议III规则、《国民银行法》限制，还受附属债券影响[150][151] 资产负债表利率敏感性监控 - 公司资产负债管理委员会用收益模拟模型监控资产负债表利率敏感性，设定了正常业务中承担利率风险的政策限制[153] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2022年6月30日，利率上升300个基点，净利息收入减少68.1万美元，降幅1.7%；上升200个基点，减少46.9万美元，降幅1.1%；上升100个基点，减少25.6万美元，降幅0.6%；下降100个基点，减少191.8万美元，降幅4.7%；下降200个基点，减少423.3万美元，降幅10.4%[154] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点，净利息收入增加335.6万美元，增幅9.9%；上升200个基点，增加223.4万美元，增幅6.6%；上升100个基点，增加115.7万美元，增幅3.4%；下降100个基点，减少84.5万美元，降幅2.5%；下降200个基点情况无意义[154] 公司面临的风险 - 公司面临利率变化、新冠疫情、经济状况、法律法规、竞争、技术、信息安全等多种风险[156] 前瞻性陈述评估提示 - 评估前瞻性陈述时应考虑风险和不确定性，不应过度依赖此类陈述[157]