利息收入与支出 - 2022年净利息收入为38,880千美元，较2021年的38,320千美元有所增长[112] - 2022年总利息收入为44,026千美元，较2021年的40,642千美元增长8.3%[112] - 2022年贷款收入为33,493千美元，较2021年的33,634千美元略有下降[112] - 2022年投资证券收入为6,414千美元，较2021年的3,005千美元增长113.6%[112] - 2022年存款利息支出为2,776千美元，较2021年的1,023千美元增长171.4%[112] - 2022年净利息收益率为3.21%，较2021年的3.39%有所下降[112] - 2022年利息收入中，应税投资证券收入增长2,493千美元，免税投资证券收入下降799千美元[108] 贷款与投资组合 - 2022年投资证券组合总价值为489,306千美元，较2021年的380,717千美元增长28.5%[116] - 2022年贷款组合总价值为702,247千美元，较2021年的689,908千美元增长1.8%[112] - 公司总贷款从2021年的662,388千美元增长至2022年的850,190千美元，增长率为28.4%[119] - 2022年公司总贷款中，固定利率贷款为207,174千美元，浮动利率贷款为457,942千美元[120] - 2022年公司总贷款中，1年以内到期的贷款为185,074千美元，占总贷款的21.8%[120] - 公司2022年总贷款为87.91亿美元，其中一至四户家庭住宅房地产贷款占比27.9%，商业房地产贷款占比35.8%，商业贷款占比20.4%[129] - 公司持有的市政证券为1.945亿美元，占证券投资组合的39.8%，部分由单一保险公司承保[175] 存款与资本 - 2022年存款总额为804,146千美元，较2021年的765,537千美元增长5.0%[112] - 2022年公司存款总额为116.97亿美元，其中无息存款占比31.2%，货币市场和支票存款占比45.8%，储蓄账户占比14.5%，定期存款占比8.5%[137] - 公司2022年未保险存款为1.929亿美元，占总存款的不到15%，超过99%的存款为核心存款[137] - 2022年公司平均资产回报率为0.73%，平均股东权益回报率为8.25%，股东权益占总资产比例为7.41%，股息支付率为42.55%[141] - 公司面临严格的资本和流动性要求，需维持2.5%的资本保护缓冲[177] - 未来最低资本要求的增加可能对公司净收入产生不利影响[178] - 公司可能需支付更高的FDIC保险费用，影响其财务表现和股息支付能力[179] - 公司未来可能需要筹集额外资本以支持增长或应对损失，但资本市场的条件可能不利[204] - 公司普通股的股息支付无法保证，受限于银行盈利、财务状况和监管要求[205] - 公司21.7百万美元的次级债券利息支付优先于股息支付，利息支付延迟可能导致股价下跌[206] 贷款损失与不良资产 - 2022年非应计贷款从2021年的5,230千美元减少至3,326千美元，下降36.4%[122] - 2022年不良资产从2021年的7,781千美元减少至4,260千美元，下降45.3%[122] - 2022年贷款损失准备占总贷款的比例为1.03%，较2021年的1.32%有所下降[122] - 2022年公司录得净贷款回收16千美元，而2021年为净贷款冲销500千美元[126] - 2022年房地产持有净额从2021年的2,551千美元减少至934千美元，下降63.4%[122] - 2022年贷款损失准备对不良贷款的覆盖率为264.31%，较2021年的167.78%显著提高[122] - 2022年公司未计提任何贷款损失准备，而2021年计提了500千美元[126] - 2022年公司贷款损失准备金增加，主要由于一至四户家庭住宅房地产贷款和商业房地产贷款余额增加[129][131] - 公司2022年建筑和土地贷款损失准备金减少，主要由于该组合贷款余额下降[130] - 公司2022年农业贷款损失准备金减少，主要由于该组合贷款余额下降[134] - 公司2022年商业贷款损失准备金增加，主要由于贷款余额增加和特定减值贷款准备金增加[132] 风险与挑战 - 公司面临来自传统银行和金融科技公司的激烈竞争，可能影响其贷款和存款业务[185] - 技术进步导致银行作为金融中介的角色减弱，可能影响公司的收入和存款[186] - 公司可能因劳动力短缺或员工流失增加成本，影响其业务运营[191] - 公司面临信息安全和网络攻击风险，可能导致财务损失和声誉损害[193] - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，任何系统故障、中断或数据泄露都可能对运营和财务状况产生不利影响[196] - 公司核心银行和信息服务的第三方供应商难以替代，更换可能导致成本增加或客户流失[197] - 公司运营高度依赖信息的实时处理、存储和传输，即使是短暂的服务中断也可能带来重大后果[198] - 金融实体和技术系统的相互依赖性增加，网络事件或技术故障可能对公司和市场参与者产生重大影响[199] - 公司面临客户或员工欺诈、数据处理系统故障和错误等操作风险，可能导致财务损失或声誉损害[200] - 公司风险管理框架可能无法有效缓解风险，未识别的风险可能导致意外损失[202] - COVID-19疫情可能继续对公司业务、财务状况和运营结果产生复杂和负面影响[209] 法规与会计准则 - 新会计准则CECL的实施可能要求公司增加贷款损失准备金，影响财务状况[182] - 公司可能因环境法规承担清理有害物质的费用，影响其贷款决策[183] 扩张与竞争 - 公司通过收购和开设新分支机构进行扩张，但新分支机构通常需要数年才能实现盈利[184]