净利润与收入增长 - 2023年第一季度净利润为340万美元，同比增长22.4万美元，增幅7.1%[136] - 2023年第一季度利息收入为1460万美元，同比增长560万美元，增幅62.6%[138] - 2023年第一季度贷款利息收入为1140万美元，同比增长420万美元，增幅58.2%[138] - 2023年第一季度投资证券利息收入为310万美元，同比增长140万美元，增幅81.1%[138] - 2023年第一季度净利息收入为1090万美元，同比增长230万美元，增幅26.6%[141] - 公司2023年第一季度净利息收入为1.0947亿美元，同比增长2.304亿美元，主要由于贷款和投资证券的利息收入增加[142][144] 利息支出与净息差 - 2023年第一季度利息支出为360万美元，同比增长330万美元[139] - 2023年第一季度净息差为3.31%，同比上升0.32个百分点[141] - 公司2023年第一季度净利息收益率为3.31%，较2022年同期的2.99%有所提升[142] 贷款与投资证券 - 2023年第一季度平均贷款余额为8.503亿美元，同比增长2.143亿美元[138] - 2023年第一季度平均投资证券余额为4.995亿美元，同比增长7750万美元[138] - 公司2023年第一季度总资产为15.1亿美元，同比增长1.2%，主要由于贷款和投资证券的增加[151] 存款与借款 - 2023年第一季度平均付息存款余额为8.729亿美元，同比增长8050万美元[139] - 公司2023年第一季度存款总额为13亿美元，同比下降0.5%，主要由于公共资金账户的季节性下降[156] - 截至2023年3月31日，公司无息存款为4.22亿美元，占存款总额的32.6%，较2022年12月31日的4.101亿美元（31.5%）有所增加[157] - 2023年3月31日，货币市场和支票存款账户占存款组合的45.5%，总额为5.884亿美元，较2022年12月31日的6.267亿美元（48.2%）有所下降[157] - 2023年3月31日，定期存款总额为1.142亿美元，占存款总额的8.8%，较2022年12月31日的9330万美元（7.2%）有所增加，主要由于经纪定期存款从100万美元增至940万美元[157] - 2023年3月31日，公司未保险存款为2.247亿美元，占总存款的不到18%，超过99%的存款为核心存款[158] - 2023年3月31日，公司借款总额增加2000万美元至8820万美元，主要由于联邦住房贷款银行借款增加以支持贷款增长并抵消存款下降[160] 非利息收入与支出 - 公司2023年第一季度非利息收入为350万美元，同比下降1.9%，主要由于一至四户住宅房地产贷款销售收益减少[147] - 公司2023年第一季度非利息支出为1030万美元，同比增长17.0%，主要由于收购Freedom Bank导致的薪酬、设备及数据处理费用增加[148] 贷款损失准备金与信用风险 - 公司2023年第一季度贷款损失准备金为4.9万美元，而2022年同期为50万美元的逆准备金，主要由于未使用贷款承诺和持有至到期投资证券的信用损失准备金增加[145] - 公司2023年第一季度贷款损失准备金为1030万美元，占贷款总额的1.18%，较2022年底的880万美元（1.03%）有所增加，主要由于CECL的采用[152] - 公司2023年第一季度逾期30-89天的贷款为150万美元，占贷款总额的0.18%，较2022年底的73.8万美元（0.09%）有所增加[154] 现金流与流动性 - 2023年第一季度，公司经营活动产生的净现金为340万美元，投资活动使用的净现金为1510万美元，融资活动提供的净现金为1230万美元[161] - 2023年3月31日，公司流动性资产总额为5.225亿美元，较2022年12月31日的5.215亿美元略有增加[162] - 2023年3月31日，公司未偿还贷款承诺（不包括备用信用证）为1.893亿美元，预计有足够资金满足当前贷款承诺[165] 股息与资本充足率 - 2023年3月31日，公司支付了每股0.21美元的季度现金股息，符合资本充足率要求[168] 利率风险与模拟分析 - 2023年3月31日，公司模拟了利率变动对净利息收入的影响，结果显示利率上升100、200和300个基点分别导致净利息收入下降2.3%、4.5%和6.5%[174] - 利率变化和美联储政策对公司净利息收入和证券投资组合价值的影响[178] 经济与竞争环境 - 美国经济及地方经济强度，包括通胀压力和供应链限制对资产信用质量和价值的潜在负面影响[178] - 公司面临来自非银行竞争对手（如信用合作社和金融科技公司）的竞争压力增加[178] - 公司获取新客户和保留现有客户的能力[178] 技术与运营风险 - 技术变革的实施可能比预期更困难或更昂贵，并对客户产生不可预见的后果[178] - 公司开发和维护安全可靠的电子系统的能力[178] - 公司整合收购业务和未来增长的能力[178] 资产与信用风险 - 证券投资组合中证券价值的波动[178] - 贷款组合中的集中风险，包括对某些借款人的大额贷款和来自某些客户的大额存款[178] - 公司资产负债表上不良资产的水平[178] 税务 - 公司2023年第一季度有效税率为17.1%，较2022年同期的19.0%有所下降，主要由于免税收入的增加[149]