净利润与增长 - 公司2023年第三季度净利润为290万美元，同比增长37.8万美元，增幅15.1%[130] - 2023年前九个月净利润为960万美元，同比增长93.1万美元，增幅10.7%[130] 利息收入与支出 - 2023年第三季度利息收入为1680万美元，同比增长620万美元，增幅58.6%[133] - 2023年第三季度贷款利息收入为1350万美元，同比增长550万美元，增幅68.6%[133] - 2023年第三季度投资证券利息收入为320万美元，同比增长69.8万美元，增幅27.7%[133] - 2023年第三季度利息支出为620万美元，同比增长500万美元[136] - 2023年第三季度净利息收入为1060万美元，同比增长120万美元，增幅12.4%[138] - 2023年前九个月净利息收入增加540万美元，同比增长20.0%，达到3240万美元，主要由于贷款和投资利息收入增加[139] 净息差与收益率 - 2023年第三季度净息差为3.06%，同比下降0.15个百分点[138] - 2023年前九个月净利息收益率从2022年同期的3.08%上升至3.19%[139] - 2023年第三季度平均贷款收益率为5.93%，较2022年同期的4.63%显著提高[141] - 2023年前九个月平均贷款收益率为5.72%，较2022年同期的4.54%有所提升[143] - 2023年第三季度平均利息收入资产收益率为4.81%，较2022年同期的3.59%有所增加[141] - 2023年前九个月平均利息收入资产收益率为4.62%，较2022年同期的3.31%有所提升[143] - 2023年第三季度平均利息支出负债成本为2.38%，较2022年同期的0.53%显著增加[141] 贷款与投资 - 2023年第三季度平均贷款余额为9.063亿美元，同比增长2.186亿美元[133] - 2023年第三季度平均投资证券余额为4.867亿美元，同比下降760万美元[133] - 2023年第三季度贷款净回收额为52.1万美元，较2022年同期的4.3万美元大幅增加[148] - 2023年前九个月贷款净回收额为40.6万美元，较2022年同期的8.3万美元显著增加[149] - 2023年前九个月信用损失准备金为29.9万美元，其中包括25万美元的贷款信用损失准备金[149] - 截至2023年9月30日，公司贷款损失准备金为1100万美元，占贷款总额的1.17%，较2022年12月31日的880万美元（占贷款总额的1.03%）有所增加[159] - 截至2023年9月30日，公司逾期30-89天的贷款为620万美元，占贷款总额的0.66%，较2022年12月31日的73.8万美元（占贷款总额的0.09%）有所增加[161] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度非利息收入为370万美元，同比增长12.3万美元，增幅3.5%，主要由于2022年同期出售低收益投资证券的损失减少以及存款账户相关费用增加[151] - 2023年前九个月非利息收入为1100万美元，同比增长8.8万美元，增幅0.8%，主要由于2022年第三季度出售低收益投资证券的损失减少以及透支和服务费用增加[152] - 2023年第三季度非利息支出为1070万美元，同比增长130万美元，增幅13.4%，主要由于收购Freedom Bank导致薪酬、福利、设备及数据处理费用增加[153] - 2023年前九个月非利息支出为3140万美元，同比增长410万美元，增幅15.0%，主要由于收购Freedom Bank导致薪酬、福利、设备及数据处理费用增加[154] 所得税与资本 - 2023年第三季度所得税费用为67.1万美元，同比增长14.9万美元，主要由于有效税率从2022年同期的17.3%上升至18.9%[155] - 公司及其银行符合巴塞尔III规则的最低资本要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，以及一级杠杆比率的最低比率为4.0%[174] - 截至2023年9月30日，公司及其银行满足所有资本充足要求，并被评级为“资本充足良好”，这是监管资本框架下的最高评级[174] 股息与资本分配 - 2023年第三季度，公司向股东支付了每股0.21美元的季度现金股息[175] - 截至2023年9月30日，公司银行无需监管批准即可支付约1200万美元的股息[176] 利率敏感性 - 公司使用收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了政策限制以管理利率风险[179] - 在2023年9月30日，利率上升300个基点将导致净利息收入减少543.4万美元，下降12.0%[180] - 利率上升200个基点将导致净利息收入减少368.9万美元，下降8.2%[180] - 利率上升100个基点将导致净利息收入减少196.1万美元，下降4.3%[180] - 利率下降100个基点将导致净利息收入增加30.6万美元，上升0.7%[180] - 利率下降300个基点将导致净利息收入减少141万美元，下降3.1%[180] 资产与负债 - 截至2023年9月30日，公司总资产为16亿美元，较2022年12月31日增加5470万美元，增幅3.5%[158] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为13亿美元，较2022年12月31日增加740万美元，增幅0.6%，主要由于经纪存款余额增加[163] - 截至2023年9月30日，公司借款总额为1.168亿美元，较2022年12月31日的6830万美元增加4860万美元，主要由于FHLB借款增加[167]