财务表现 - 2023年净利息收入为43,292千美元，较2022年的38,880千美元增长11.3%[109] - 2023年贷款收入为51,770千美元，较2022年的33,493千美元增长54.6%[109] - 2023年投资证券收入为13,420千美元，较2022年的10,212千美元增长31.4%[109] - 2023年存款利息支出为15,254千美元，较2022年的2,776千美元增长449.6%[109] - 2023年净利息收益率为3.17%，较2022年的3.21%略有下降[109] - 2023年贷款平均余额为891,487千美元，较2022年的702,247千美元增长26.9%[109] - 2023年投资证券平均余额为486,268千美元，较2022年的474,732千美元增长2.4%[109] - 2023年存款平均余额为892,373千美元，较2022年的804,146千美元增长11.0%[109] - 2023年公司录得净贷款回收44千美元，较2022年的16千美元增长175%[121] - 2023年公司投资证券总额为452,769千美元，平均收益率为2.76%[113] - 2023年公司持有的房地产净值为928千美元，较2022年的934千美元略有下降[119] - 2023年，公司平均资产回报率为0.80%，较2022年的0.73%有所提升[134] - 2023年，公司平均股本回报率为10.70%，较2022年的8.25%显著增加[134] 贷款与存款 - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为948,656千美元，较2022年的850,190千美元增长11.6%[115] - 2023年公司商业房地产贷款为320,962千美元，较2022年的304,074千美元增长5.5%[115] - 2023年公司农业贷款为89,680千美元，较2022年的84,283千美元增长6.4%[115] - 2023年公司消费贷款为28,931千美元，较2022年的26,664千美元增长8.5%[115] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为10,608,000美元，较2022年的8,791,000美元有所增加[123] - 2023年，公司非利息收入存款平均余额为393,448,000美元，较2022年的365,516,000美元有所增长[130] - 2023年，公司核心存款占总存款的93.7%，显示出较强的存款稳定性[130] - 2023年，公司存款总额为1,285,821,000美元，较2022年的1,169,662,000美元有所增加[130] - 2023年，公司存款证（CD）平均利率为3.08%，较2022年的0.42%显著上升[130] - 2023年，公司存款证（CD）到期金额为50,230,000美元，较2022年的25,561,000美元有所增加[132] 投资证券 - 2023年投资证券组合中，美国国债占比21.1%，市政债券占比44.1%[112] - 2023年投资证券组合中，机构抵押贷款支持证券占比34.8%[112] - 2023年，公司市政证券投资为199.7百万美元，占证券投资组合的44.1%[165] 信贷风险 - 2023年非应计贷款为2,391千美元，较2022年的3,326千美元下降28.1%[118] - 2023年不良资产总额为3,319千美元，较2022年的4,260千美元下降22.1%[118] - 2023年信贷损失准备为10,608千美元，占总贷款的1.12%，较2022年的1.03%有所增加[118] - 2023年公司贷款损失准备金增加主要由于CECL会计准则的采用[123][124][125] 风险与挑战 - 公司可能面临更高的FDIC保险费用，未来银行倒闭可能导致FDIC提高保费或征收特别评估，这可能对公司的运营结果、财务状况和股息支付能力产生重大不利影响[169] - 公司受会计准则、政策和指南变化的影响，这些变化可能导致财务报表中的估计和假设不准确，从而引发重大损失[170] - 公司可能因联邦和州法律关于有害物质的规定而受到影响，特别是在Iola的分支机构位于被指定为“超级基金”地点的财产上，这可能增加公司处理贷款的成本和复杂性[172] - 公司通过收购和开设新分支机构进行扩张，但新分支机构通常需要数年才能实现盈利，这可能导致运营费用增加，对净收入、平均股本回报率和平均资产回报率产生不利影响[173] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，这些竞争对手可能拥有更大的财务、营销和技术资源，可能对公司的贷款和存款金额、利差和贷款条件产生不利影响[174] - 技术和市场变化导致消费者和企业通过替代方法完成金融交易，这可能减少公司作为金融中介的角色，导致费用收入和客户存款的损失[175] - 数字资产的兴起可能使公司面临来自数字资产服务提供商的竞争，这些提供商不受与传统金融机构相同的监管限制，可能导致公司失去费用收入和客户存款[176] - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，这些系统的故障、中断或数据泄露可能对公司的运营和财务状况产生不利影响[187] - 公司可能难以在短时间内替换一些关键第三方供应商，特别是提供核心银行和信息服务的供应商，这可能导致成本增加或客户流失[188] - 公司面临劳动力短缺和吸引、留住合格员工的挑战，这可能增加公司的成本并对业务、运营结果和财务状况产生不利影响[181][182] - 公司依赖安全的信息处理、存储和传输，以及每分钟大量交易的监控，任何服务中断都可能产生重大后果[189] - 公司面临操作风险，包括客户或员工欺诈、存款人相关损失以及数据处理系统故障和错误[191] - 公司通过内部控制和保险来减轻操作风险，但如果控制失效或损失超出保险范围，可能对公司业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[192] - 公司的风险管理框架可能无法有效减轻风险，导致意外损失和重大不利影响[193] - 公司依赖客户和交易对手提供的财务信息，如果信息不准确或不完整，可能对公司业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[194] - 公司未来可能需要筹集额外资本以支持增长，但资本可能无法在需要时获得，特别是在当前利率环境下，融资条件可能不具吸引力[195] - 公司普通股股东只能获得董事会宣布的股息，且股息支付受限于银行的收益、财务状况和监管要求[196] - 公司有2170万美元的次级债券，利息支付必须在股息支付之前完成，如果选择延期支付利息，所有延期利息必须在支付股息前支付[197] - 公司普通股的交易市场流动性较低，投资者可能无法以或高于购买价格出售股票[198] - 股票市场波动可能对公司股价产生不利影响，且公司运营结果可能因多种因素波动，导致股价大幅波动[199]