宏观经济环境与政策 - 2020年4月堪萨斯州失业率因疫情峰值达12.6%，2021年2月降至3.2%[102] - 2020年3月3日和16日美联储分别下调联邦基金目标利率0.5%和1.0%，当前范围为0.0 - 0.25%[104] - 2020年3月27日特朗普签署CARES法案，设立2.0万亿美元经济刺激计划，含3490亿美元PPP贷款项目，后续又追加310亿美元和284.5亿美元[104] - 2021年3月11日拜登签署1.9万亿美元美国救援计划法案，3月还签署PPP延期法案将申请截止日期延至5月31日[104] PPP贷款业务 - 2020年初至12月31日公司发放1095笔PPP贷款，总计约1.31亿美元；2021年1月1日至4月30日又发放1033笔，总计约5410万美元；截至2021年3月31日，有1.173亿美元PPP贷款未偿还[105] - 2020年4月3日至2021年4月30日，公司发放约1.852亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，2021年第一季度PPP贷款收益率为4.08%[115] 公司净收益情况 - 2021年第一季度公司净收益540万美元，较2020年第一季度增加200万美元[108] 利息收入情况 - 2021年第一季度利息收入1000万美元，较2020年同期增加67.5万美元[112] - 2021年第一季度贷款利息收入840万美元，较2020年同期增加130万美元，增幅17.9%[112] - 2021年第一季度投资证券利息收入160万美元，较2020年同期减少60.3万美元，降幅27.5%[112] - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度公司利息收入净增加64万美元[151] 贷款相关特殊情况 - 截至2021年3月31日，公司有两笔总计25万美元的一至四户住宅抵押贷款短期宽限和还款计划，4笔总计680万美元与疫情相关的未恢复合同条款的贷款修改[111] 利息支出情况 - 2021年第一季度利息支出减少81.4万美元，降幅66.9%，降至40.2万美元；有息存款利息支出减少70.2万美元，降幅71.4%，降至28.1万美元；借款利息支出减少11.2万美元，降幅48.1%，降至12.1万美元[113] - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度公司利息支出净减少81.4万美元[151] 净利息收入与相关指标 - 2021年第一季度净利息收入增加150万美元，增幅18.4%，达到960万美元；平均生息资产增长24.0%，从2020年第一季度的9.124亿美元增至2021年第一季度的11亿美元；净息差从2020年第一季度的3.67%降至2021年同期的3.51%[114] - 2021年第一季度，公司平均生息资产收益率为3.65%，平均付息负债成本率为0.21%，净息差为3.51%[147] - 2021年第一季度，公司利息收入净增加64万美元，利息支出净减少81.4万美元，净利息收入净增加145.4万美元[151] 贷款损失拨备与冲销 - 2021年第一季度贷款损失拨备为50万美元，2020年同期为120万美元；净贷款冲销为4000美元，2020年同期为18.8万美元[118] 非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入为670万美元，2020年同期为540万美元，主要因贷款销售收益增加190万美元和费用及服务费增加7.1万美元，部分被投资证券销售收益下降70万美元所抵消[120] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出增加100万美元，增幅11.9%，达到910万美元，主要因薪酬和福利增加35.9万美元以及抵押贷款服务权和其他无形资产摊销增加16万美元[121] 所得税费用情况 - 2021年第一季度所得税费用为140万美元，2020年同期为78.5万美元；有效税率从2020年第一季度的18.9%增至2021年第一季度的20.4%[122] 公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加6080万美元，增幅5.1%，达到12亿美元[124] - 2021年3月31日，公司流动资产总额为4.301亿美元，2020年12月31日为3.821亿美元[136] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为930万美元，占未偿还贷款总额的1.27%，2020年12月31日为880万美元，占比1.23%；排除PPP贷款后，该比例从2020年12月31日的1.43%增至2021年3月31日的1.51%[125] 存款与借款情况 - 2021年第一季度总存款增加5520万美元，截至2021年3月31日达到11亿美元；总借款减少220万美元，截至2021年3月31日降至2580万美元[131][134] 现金流量情况 - 2021年第一季度，公司现金及现金等价物增加2430万美元，经营活动提供净现金690万美元，投资活动使用净现金3470万美元，融资活动提供净现金5210万美元[135] 公司借款能力与相关协议 - 2021年3月31日，公司可向FHLB借款9960万美元，向美联储借款能力为8710万美元，与代理银行的可用信贷额度约为3000万美元，有次级债券2170万美元和回购协议420万美元[137] 备用信用证与贷款承诺 - 2021年3月31日，公司备用信用证合同金额为190万美元，未偿还贷款承诺（不包括备用信用证）为1.426亿美元[139][140] 巴塞尔协议III规则要求 - 巴塞尔协议III规则要求普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，资本保护缓冲为2.5%的普通股一级资本[142] 股息支付情况 - 2021年第一季度，公司向股东支付每股0.20美元的季度现金股息[143] - 截至2021年3月31日，银行约有2400万美元可在无需事先监管批准的情况下作为股息支付给公司[144] 利率敏感性与净利息收入变化 - 公司资产/负债管理委员会使用收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了正常业务中承担的利率风险政策限制[153] - 2021年3月31日，利率上升200个基点时，净利息收入增加152.4万美元，增幅4.20%[154] - 2021年3月31日，利率上升100个基点时，净利息收入增加79.9万美元，增幅2.20%[154] - 2021年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入减少74.4万美元，降幅2.00%[154] - 2020年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入减少9.9万美元，降幅0.30%[154] - 2020年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入减少16.9万美元，降幅0.50%[154] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入减少18万美元，降幅0.50%[154] 公司面临的风险 - 新冠疫情可能影响公司经济环境、客户、运营、财务结果，导致收入损失、费用增加和商誉减值[156] - 美国经济和当地经济状况可能影响公司资产信用质量和价值[156] - 利率变化和美联储政策会影响公司净利息收入和证券投资组合价值[156] - 金融服务行业竞争压力增加可能影响公司竞争力[156]