财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日的三个月，总利息和股息收入为1.4326亿美元，去年同期为9095万美元；六个月为2.7316亿美元，去年同期为1.7478亿美元[6] - 截至2023年6月30日的三个月，总利息支出为6237万美元，去年同期为1242万美元；六个月为1.1273亿美元，去年同期为2148万美元[6] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为8582万美元，去年同期为7458万美元；六个月为1.6243亿美元，去年同期为1.4655亿美元[6] - 截至2023年6月30日的三个月，净收入为1347万美元，去年同期为1606万美元；六个月净亏损207万美元，去年同期净收入为3130万美元[6] - 截至2023年6月30日，普通股加权平均股数（基本）为1622.8069万股，去年同期为983.6984万股；（摊薄）为1622.8069万股，去年同期为991.3477万股[6] - 截至2023年6月30日的六个月，综合收入为1631万美元，去年同期亏损3537万美元[7] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为1.42452亿美元，去年同期为1.04771亿美元[8][9] - 截至2023年6月30日的六个月，经营活动提供的净现金为34万美元，去年同期为80.3万美元；投资活动使用的净现金为5675.3万美元，去年同期为9157.5万美元；融资活动提供的净现金为1.49576亿美元，去年同期为1.31178亿美元[10] - 截至2023年6月30日的六个月，现金及现金等价物增加9316.3万美元，去年同期增加4040.6万美元；期末现金及现金等价物为1.23174亿美元，去年同期为6299.6万美元[10] - 截至2023年6月30日的六个月，支付的利息为1129.6万美元，去年同期为192.6万美元；支付的所得税为0，去年同期为20万美元[11] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入为886万美元，2022年同期为696万美元；六个月非利息收入为 - 967万美元，2022年同期为1408万美元[6] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息支出为7816万美元，2022年同期为6242万美元；六个月非利息支出为1.5553亿美元，2022年同期为1.2342亿美元[6] - 截至2023年6月30日的三个月，净利润为1347万美元，2022年同期为1606万美元；六个月净亏损为207万美元，2022年同期净利润为3130万美元[6] 公司股权与证券发行 - 2022年9月公司完成首次公开募股，发行5101205股普通股，发行价7.50美元/股，净收益34659千美元[16] - 2023年2月21日公司向特定董事和其他合格投资者发行1282052股普通股，发行价7.80美元/股，总收益10000千美元[25] 公司并购与合作 - 2018年9月17日，公司获批收购石桥银行100%股份，10月5日完成收购[13] - 2020年12月10日公司与GNB金融服务公司达成合并协议，2021年9月18日完成合并[14] - 2023年2月22日公司与合作伙伴银行达成合并协议，预计2023年第三或第四季度完成合并[24] - 2023年6月22日，公司和合作伙伴银行的股东均批准了合并协议[24] 会计准则采用情况 - 2023年1月1日公司采用ASU 2017 - 04标准，对经营业绩和财务状况无重大影响[40] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 01，该标准采用修改追溯过渡法，对公司经营成果和财务状况无重大影响[42] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，对按摊余成本计量的金融资产和表外信贷敞口采用修改追溯法，增加贷款信用损失准备570万美元、未使用贷款承诺信用损失准备91万美元、持有至到期证券准备60.2万美元，累计影响调整为540万美元，减少留存收益[43][44] - 公司对购买时已发生信用恶化的金融资产采用预期过渡法，2023年1月1日将此类资产摊余成本基础调整，增加信用损失准备30.8万美元[46][47] - 2023年1月1日采用ASC 326后，贷款组合和信用损失准备有重新分类调整，贷款和准备总额不变，分别为92787.1万美元和466.6万美元[48] - 公司选择在三年内逐步计入当前预期信用损失（CECL）对监管资本的影响[48] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，该标准对公司经营成果和财务状况无重大影响[50] 投资证券相关数据 - 截至2023年6月30日，持有至到期债务证券应计利息应收款为14.1万美元，不计入信用损失估计[56] - 投资证券分为持有至到期和可供出售两类，持有至到期按摊余成本计量，可供出售按公允价值计量[60] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券应计利息应收款为51.6万美元，不计入信用损失估计[65] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为91323000美元，公允价值为83620000美元；持有至到期投资证券摊余成本为38806000美元，公允价值为36058000美元[66] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券摊余成本为86920000美元，公允价值为78813000美元；持有至到期投资证券摊余成本为31822000美元，公允价值为30080000美元[66] - 2023年上半年债务证券销售所得款项为1847000美元，毛损失为2370000美元，净损失为2370000美元；2022年上半年所得款项为513000美元，毛收益为13000美元，净收益为13000美元[71] - 2023年和2022年6月30日止三个月均无债务证券销售[70] - 2023年第一季度，公司出售Signature Bank次级票据投资，税前毛损失约2445000美元[72] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司分别质押账面价值为45561000美元和47418000美元的债务证券以担保公共资金[73] - 2023年6月30日和2022年12月31日，分别有181只和175只可供出售债务证券存在未实现损失[67] - 2023年6月30日和2022年12月31日，分别有13只和10只持有至到期债务证券存在未实现损失[69] 贷款业务相关数据 - 截至2023年6月30日，贷款应计利息总额为3927千美元[26] - 截至2023年6月30日，贷款总额为969170000美元，递延成本为363000美元，信贷损失准备为10228000美元，贷款净额为959305000美元；截至2022年12月31日，贷款总额为927615000美元，递延成本为256000美元，信贷损失准备为4666000美元，贷款净额为923205000美元[74] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款记录投资分别为453000美元和0美元[76] - 截至2023年6月30日三个月，信贷损失准备金总额从10,526千美元降至10,228千美元，减少395千美元[88] - 截至2023年6月30日六个月，信贷损失准备金总额从4,666千美元增至10,228千美元，增加5,562千美元[88] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为2,293千美元，逾期超89天仍计息贷款为393千美元[90] - 2023年第二季度和上半年，公司在非应计贷款上分别确认了12千美元和28千美元的利息收入[90] - 截至2023年6月30日，逾期贷款总额为3,245千美元，当前贷款为965,925千美元，贷款总额为969,170千美元[90] - 截至2023年6月30日，合格贷款摊销成本基础总额为737,790千美元，关注类贷款为11,540千美元，不良及以下贷款为8,113千美元[94] - 农业和农田贷款中，合格贷款为47,365千美元，关注类贷款为249千美元，不良及以下贷款为2,938千美元[93] - 商业与工业贷款中，合格贷款为103,326千美元，关注类贷款为1,529千美元，不良及以下贷款为14千美元[93] - 商业房地产多户住宅贷款中，合格贷款为111,356千美元，关注类贷款为0千美元，不良及以下贷款为1,898千美元[93] - 商业房地产非业主占用贷款中，合格贷款为247,694千美元，关注类贷款为6,282千美元，不良及以下贷款为715千美元[94] - 截至2023年6月30日，各类贷款总计执行中贷款为21.00亿美元，非执行中贷款为1.683亿美元，总贷款为21.17亿美元[96] - 2022年3个月和6个月期间，贷款损失准备金期末余额均为3890万美元[98] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金期末余额为4666万美元，其中单独评估减值的为20万美元，集体评估减值的为4646万美元[98] - 截至2022年12月31日，贷款期末余额为92.7615亿美元，其中单独评估减值的为7313万美元，收购的信用恶化贷款为2409万美元，集体评估减值的为91.7893亿美元[98] - 截至2022年12月31日，按内部风险评级系统分类，通过类贷款为91.2686亿美元，特别关注类为5444万美元，次级类为9485万美元[103] - 截至2022年12月31日，逾期贷款中30 - 59天逾期的为3895万美元，60 - 89天逾期的为352万美元，90天及以上逾期的为1569万美元[103] - 截至2022年12月31日，减值贷款记录投资为7313万美元，未偿还本金余额为7370万美元，相关准备金为20万美元[104] - 2022年3个月和6个月期间，减值贷款平均记录投资分别为8541万美元和8809万美元，利息收入分别为96万美元和195万美元[105] - 截至2022年12月31日，非应计贷款总计1918万美元[105] - 截至2022年12月31日，以贷款质押给FHLB的借款账面价值为0美元[105] - 截至2022年12月31日，公司无问题债务重组（TDR）贷款[108] 存款与借款业务相关数据 - 2023年6月30日和2022年12月31日，存款总额分别为1034842千美元和946772千美元，其中无息活期存款占比分别为23.26%和20.36%[109] - 2023年6月30日和2022年12月31日，借款和次级债务总额分别为115297千美元和61422千美元，其中次级债务分别为40398千美元和40484千美元[110] - 2022年4月8日，公司发行20000千美元4.50%固定 - 浮动利率次级票据，相关方实体购买7000千美元[110] - 2023年6月30日和2022年12月31日，短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为74899千美元和20938千美元[114] - 截至2023年6月30日，银行有来自四家代理银行总计51000千美元无担保信贷额度，无借款[115] 公司估值与公允价值相关数据 - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款账面价值分别为969533千美元和927871千美元，公允价值分别为906166千美元和886944千美元[122] - 2023年6月30日和2022年12月31日，可供出售投资证券公允价值分别为83620千美元和78813千美元[124] - 2023年6月30日和2022年12月31日，单独评估贷款的公允价值分别为9888千美元和7313千美元，清算费用均为10%[124][125] 股权奖励计划相关数据 - 2019年股权奖励计划授权发行或交付最多450,000股公司普通股，授予的奖励每年归属率为20%，2022年计划获批后该计划冻结[127][128] - 2022年股权奖励计划于2022年5月26日获股东批准，授权发行或交付最多475,000股公司普通股，至少95%的奖励在授予日期一年后归属[129] - 截至2023年6月30日，公司股票期权数量为465,000份，加权平均行使价格为10.06美元，加权平均剩余合约期限为6.8年[129] - 2023年3月和6月，公司分别确认了29,000美元和58,000美元的薪酬费用，2022年同期分别为19,000美元和39,000美元[129] 资本充足率与表外金融工具相关数据 - 截至2023年6月30日，银行满足所有适用的资本充足率要求，总资本