总资产相关数据变化 - 2023年9月30日公司总资产为12.6亿美元，较2022年12月31日的11.6亿美元增加9200万美元，增幅7.9%[176] - 截至2023年9月30日，总资产为12.27289亿美元，总负债为10.87284亿美元，股东权益为1400.05万美元[209] 现金及现金等价物数据变化 - 2023年9月30日现金及现金等价物为6800万美元，较2022年12月31日的3000万美元增加3800万美元，增幅126.5%[177] 净收入数据变化 - 2023年第三季度净收入为120万美元，较2022年同期减少53.2万美元，较2023年第二季度减少10.7万美元[177] - 2023年前九个月净收入为100万美元，较2022年同期的490万美元减少390万美元[177] - 2023年第三季度净收入为120万美元，摊薄后每股0.08美元，较2022年同期减少53.2万美元[188] - 2023年第三季度净收入减少主要因非利息支出增加94.9万美元和信贷损失拨备前净利息收入减少31.8万美元，信贷损失拨备减少86.4万美元部分抵消了净收入的下降[189] - 2023年前九个月净收入降至100万美元，较2022年同期减少390万美元，摊薄后每股收益降至0.06美元[204] - 2023年前九个月净收入减少主要因非利息收入减少250万美元和非利息支出增加420万美元，部分被净利息收入增加39.5万美元和信贷损失拨备减少170万美元抵消[205] 信贷损失拨备前净利息收入及净息差变化 - 2023年第三季度信贷损失拨备前净利息收入较2022年同期减少31.8万美元，降幅3.7%，净息差为2.89%，较2022年同期下降62个基点[177] - 与2022年第三季度相比，2023年第三季度公司生息资产平均收益率增加82个基点，资金平均成本增加155个基点，净息差减少62个基点[190] - 2023年第三季度净利息收入降至840万美元，较2022年同期减少31.8万美元，降幅3.7%，净息差降至2.89%，较2022年同期减少62个基点[195] - 2023年前九个月公司生息资产平均收益率增加99个基点，资金平均成本增加163个基点，净息差减少52个基点[206][207] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入增加39.5万美元，即1.6%，达到2440万美元，净息差从3.40%降至2.88%[211] 贷款业务数据变化 - 2023年第三季度用于投资的总毛贷款增长940万美元至9.789亿美元，年化增长率约3.84%[177] - 2023年前九个月净应收贷款增加4574.3万美元，增幅4.95%，其中商业房地产贷款增加3990万美元，建筑贷款增加810万美元，商业贷款增加1080万美元[180] - 2023年第三季度利息收入增至1480万美元，主要因贷款利息收入增加，生息资产平均余额增加1.68亿美元至11亿美元，贷款平均余额增加1.476亿美元至9.719亿美元[196] - 截至2023年9月30日，总贷款平均余额为95.8382万美元，利息收入为3733万美元，收益率为5.21%[209] 存款业务数据变化 - 2023年第三季度总存款增长690万美元至10.4亿美元，年化增长率约2.66%[177] - 存款从2022年12月31日的9.468亿美元增至2023年9月30日的10.4亿美元，增长了9510万美元，增幅为10% [183] - 2023年9月30日和2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款分别为4.144亿美元（占总存款的39.8%）和4.084亿美元（占总存款的43.1%）[184] - 2023年9月30日一年内到期的定期存款总计2.802亿美元，占定期存款的93.6%，占总存款的26.9%，其中7500万美元为经纪存款[223] - 按年初至今平均余额计算，约14.8%的存款为托管型存款，分布在190个不同客户中[224] 证券业务数据变化 - 2023年9月30日可供出售证券较2022年12月31日减少3.4万美元，持有至到期证券增加600万美元，增幅18.7%[179] 公司合并事项 - 2023年2月22日公司与Partners Bancorp达成合并协议，预计2023年第四季度完成，Partners Bancorp股东将获得每股1.15股公司普通股[173] 信贷损失拨备数据变化 - 信贷损失拨备从2022年12月31日的470万美元增至2023年9月30日的1000万美元，增加了530万美元，主要因采用CECL会计准则增加了570万美元[181] - 2023年9月30日，不良贷款为300万美元，占总贷款的0.3%；2022年12月31日为270万美元，占比0.29%；贷款信贷损失拨备占总贷款的1.02%，较2022年12月31日的0.50%有所增加[182] - 2023年第三季度信贷损失拨备降至负34.9万美元，较2022年同期减少86.4万美元，主要因预测损失因素减少和净回收[198] - 截至2023年9月30日的九个月，信贷损失拨备从120万美元降至负54.9万美元，主要因采用CECL模型和预测损失因素减少[214] 其他借款数据变化 - 2023年9月30日和2022年12月31日，其他借款中的短期FHLB预付款分别为1500万美元和2090万美元[185] - 2023年9月30日，公司在FHLB的未偿还借款为1500万美元，剩余可用借款额度约为3.04亿美元[224] 利率互换协议 - 2023年第二季度，公司签订了名义金额为7500万美元、固定利率为3.28%、期限为五年的利率互换协议[185] 股东权益数据变化 - 股东权益从2022年12月31日的1.386亿美元增至2023年9月30日的1.414亿美元，增加了280万美元，增幅为2.0% [187] 利息支出数据变化 - 2023年第三季度利息支出增至640万美元，较2022年同期增加450万美元，增幅236%，付息负债平均利率增加193个基点至2.90%，付息负债平均余额增加9670万美元至8.778亿美元[197] - 截至2023年9月30日的九个月，利息支出增加1360万美元，即336%，达到1770万美元，主要因付息负债平均利率和余额增加[213] 非利息收入数据变化 - 2023年第三季度非利息收入降至88万美元，较2022年同期减少16.1万美元，主要因SBA贷款销售收益减少42万美元，部分被其他收入增加25.6万美元抵消[201] - 截至2023年9月30日的九个月，非利息收入减少250万美元至亏损8.8万美元，主要因出售投资亏损和贷款销售收益减少[218] 非利息支出数据变化 - 2023年第三季度非利息支出增至800万美元，较2022年同期增加94.9万美元，增幅13.5%，主要因占用费用、设备和数据处理、FDIC保险和合并相关费用增加[202] - 截至2023年9月30日的九个月，非利息支出增加420万美元，即21.5%，达到2350万美元，主要因员工薪酬、办公费用、专业费用等增加[219] 所得税费用数据变化 - 2023年第三季度所得税费用降至34.7万美元，较2022年同期减少3.2万美元，有效税率为21.9%，高于法定税率[203] - 截至2023年9月30日的九个月，所得税费用从97万美元降至27.6万美元，有效税率从17.6%升至21.1%[220] 生息现金数据 - 截至2023年9月30日，生息现金平均余额为5.1547万美元，利息收入为156.1万美元，收益率为4.05%[209] 公司流动性相关 - 2023年9月30日，公司与多家金融机构的银行级信贷额度提供了5100万美元的额外流动性[225] - 2023年9月30日，公司在美联储贴现窗口的可用信贷额度为1450万美元[225] - 公司根据董事会批准的资产负债政策管理流动性，资产负债委员会每季度向董事会报告利率敏感性、流动性、资本和投资相关事项[222] - 公司定期审查和更新现金流预测，以维持流动资产水平满足正常运营需求[223] 资本充足情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，银行满足“资本充足”的资本要求[226] 贷款组合及信用损失准备说明 - 贷款组合是公司资产负债表上最大的资产，信用损失准备代表管理层对资产负债表日贷款组合中信用损失的估计[228] - 不具有相似风险特征的贷款通常依赖抵押品，减值通过抵押品方法计量[229]