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Metropolitan Bank (MCB) - 2022 Q2 - Quarterly Report

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司总资产分别为68.67042亿美元和71.16358亿美元[16] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司总负债分别为62.92736亿美元和65.59369亿美元[16] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司股东权益分别为5.74306亿美元和5.56989亿美元[16] - 2022年和2021年第二季度,公司总利息收入分别为5915.8万美元和4105万美元[19] - 2022年和2021年第二季度,公司总利息支出分别为385.6万美元和407.7万美元[19] - 2022年和2021年第二季度,公司净利息收入分别为5530.2万美元和3697.3万美元[19] - 2022年和2021年上半年,公司净收入分别为4221万美元和2545.3万美元[19] - 2022年和2021年第二季度,公司基本每股收益分别为2.12美元和1.59美元[19] - 2022年和2021年上半年,公司综合收益(损失)分别为1494.7万美元和2260.8万美元[21] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司普通股发行和流通股数分别为1093.1697万股和1092.0569万股[16] - 2022年6月30日公司普通股数量为10,931,697股,2021年6月30日为8,344,193股[23] - 2022年上半年净收入为42,210美元,2021年上半年为25,453美元[25] - 2022年上半年经营活动提供净现金20,995美元,2021年上半年使用净现金1,744美元[25] - 2022年上半年投资活动使用净现金754,972美元,2021年上半年使用净现金599,202美元[25] - 2022年上半年融资活动使用净现金283,492美元,2021年上半年提供净现金1,455,906美元[25] - 2022年6月30日现金及现金等价物余额为1,341,881美元,2021年6月30日为1,719,265美元[25] - 2022年第二季度基本每股收益为2.12美元,2021年同期为1.59美元;2022年上半年基本每股收益为3.86美元,2021年同期为3.06美元[73] - 2022年第二季度摊薄每股收益为2.07美元,2021年同期为1.55美元;2022年上半年摊薄每股收益为3.76美元,2021年同期为2.98美元[73] - 2022年和2021年上半年出售AFS证券实现的税后净重分类金额分别为0美元和41.4万美元[100] - 2022年和2021年第二季度,来自客户合同的收入分别为707.1万美元和554.3万美元;上半年分别为1460.4万美元和1017.6万美元[105] - 2022年6月30日公司总资产69亿美元,较2021年12月31日减少2.493亿美元,降幅3.5%[123] - 2022年6月30日现金及现金等价物13亿美元,较2021年12月31日减少10亿美元,降幅43.1%[123] - 2022年6月30日证券总额9.985亿美元,较2021年12月31日增加4750万美元,增幅5.0%[124] - 2022年6月30日贷款总额44亿美元,较2021年12月31日增加6.432亿美元,增幅17.2%[125] - 2022年6月30日不良贷款从2021年12月31日的1030万美元降至2.4万美元[128] - 2022年6月30日贷款损失准备金4050万美元,较2021年12月31日的3470万美元有所增加[129] - 2022年6月30日存款总额62亿美元,较2021年12月31日减少2.572亿美元,降幅4.0%[130] - 2022年第二季度净收入较2021年第二季度增加990万美元至2320万美元[136] - 2022年第二季度净利息收入为5920万美元,较2021年同期的4110万美元增加1810万美元;2022年上半年净利息收入为1.101亿美元,较2021年同期的7920万美元增加3090万美元[148][149] - 2022年第二季度利息支出为390万美元,较2021年同期的410万美元减少22.1万美元;2022年上半年利息支出为820万美元,较2021年同期的780万美元增加43.4万美元[150][151] - 2022年第二季度贷款损失拨备为240万美元,较2021年同期增加52.5万美元;2022年上半年贷款损失拨备为580万美元,较2021年同期增加300万美元[152] - 2022年第二季度非利息收入为700万美元,较2021年同期增加84.2万美元;2022年上半年非利息收入为1440万美元,较2021年同期增加370万美元[153] - 2022年第二季度非利息支出为2630万美元,较2021年同期增加460万美元;2022年上半年非利息支出为5090万美元,较2021年同期增加890万美元[154][155] - 2022年第二季度净利息收益率为3.27%,较2021年同期的2.68%增加59个基点;2022年上半年净利息收益率为3.00%,较2021年同期的2.83%增加17个基点[145][146] - 2022年第二季度资金总成本为25个基点,较2021年同期的32个基点下降7个基点;2022年上半年资金总成本为27个基点,较2021年同期的34个基点下降7个基点[147] - 2022年6月30日和2021年12月31日,公司现金及现金等价物分别为13亿美元和24亿美元;可供出售证券和权益投资分别为4.678亿美元和5.689亿美元[162] - 截至2022年6月30日,公司存款总额降至62亿美元,较2021年12月31日的64亿美元下降4.0%[166] - 2022年6月30日和2021年12月31日,公司一级杠杆率分别为9.2%和8.5%,普通股一级资本比率分别为13.0%和14.1%,一级风险资本比率分别为13.4%和14.6%,总风险资本比率分别为14.3%和16.1%[167] - 2022年6月30日和2021年12月31日,银行一级杠杆率分别为9.1%和8.4%,普通股一级资本比率分别为13.2%和14.4%,一级风险资本比率分别为13.2%和14.4%,总风险资本比率分别为14.1%和15.2%[167] - 2022年6月30日和2021年12月31日,非业主自用商业房地产贷款分别为风险资本的337.4%和343.4%[167] 公司业务产品情况 - 公司主要贷款产品为CRE贷款、C&I贷款和多户家庭贷款[27] - 公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存款账户[28] - 公司主要贷款产品为商业房地产贷款、多户住宅贷款和商业及工业贷款,主要存款产品为支票、储蓄和定期存款账户[114] 公司合规与政策相关 - 公司将于2022年12月31日失去EGC资格[34] - 公司需在2022年12月31日前实施ASU 2016 - 02并评估其对财务报表的潜在影响[35] - 公司需在2023年1月1日实施ASU 2016 - 13,预计在其生效的报告期开始时对贷款损失准备金进行一次性累计调整[36] - ASU 2017 - 04于2021年1月1日起对公司生效,对合并财务报表无重大影响[37] - ASU 2020 - 04的修订于2020年3月12日至2022年12月31日对所有实体有效,公司正评估LIBOR过渡影响[38] - 公司需在2023年1月1日实施ASU 2022 - 02,正评估对合并财务报表的潜在影响[39] - 公司将于2022年12月31日失去新兴成长公司(EGC)地位[122] 公司证券相关情况 - 截至2022年6月30日,可供出售证券摊余成本528073千美元,公允价值465661千美元,未实现损失62412千美元[40] - 截至2022年6月30日,持有至到期证券摊余成本530740千美元,公允价值485988千美元,未实现损失44823千美元,未实现收益71千美元[40] - 截至2022年6月30日,权益投资证券摊余成本2339千美元,公允价值2107千美元,未实现损失232千美元[40] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月,AFS证券销售和赎回所得款项均为43241千美元,2021年实现毛收益609千美元,税收影响 - 195千美元[41] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司持有的住宅和商业MBS均由美国政府赞助实体和机构发行[43] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,均无证券作为抵押品[42] - 2021年12月31日,可供出售证券公允价值为53.0649亿美元,未实现损失为1.2826亿美元;持有至到期证券公允价值为31.9632亿美元,未实现损失为0.2401亿美元[44] - 2022年6月30日和2021年12月31日,除美国政府及其机构外,无单一发行人证券持仓超过股东权益的10%[47] - 截至2022年6月30日,美国政府机构证券公允价值为61,579,000美元,美国州和市政证券为9,666,000美元,住宅抵押证券为375,321,000美元等[96] - 截至2021年12月31日,美国政府机构证券公允价值为66,334,000美元,美国州和市政证券为11,499,000美元,住宅抵押证券为466,551,000美元等[96] - 截至2022年6月30日,现金及银行存款公允价值为33,143,000美元,隔夜存款为1,308,738,000美元,持有至到期证券为485,988,000美元等[99] - 截至2021年12月31日,现金及银行存款公允价值为28,864,000美元,隔夜存款为2,330,486,000美元,持有至到期证券为380,108,000美元等[99] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月内,一级和二级之间没有转移[96] 公司贷款相关情况 - 2022年6月30日贷款总额为43.86101亿美元,2021年12月31日为37.39527亿美元;2022年6月30日净贷款为43.34631亿美元,2021年12月31日为36.972亿美元[48] - 2022年6月30日和2021年12月31日,商业及工业贷款中分别包含1.25亿美元和5.61亿美元的PPP贷款[49] - 2022年6月30日和2021年12月31日,商业及工业贷款中分别包含1000万美元和410万美元按成本与公允价值孰低计量的待售贷款[49] - 2022年第二季度贷款损失准备金为2400万美元,2021年同期为1875万美元[50] - 2022年上半年贷款损失准备金为5800万美元,2021年同期为2825万美元[50][51] - 2022年上半年净回收额为5000美元,2021年同期净冲销额为85.5万美元[51] - 2022年6月30日,单独评估减值的贷款损失准备金为2.4万美元,集体评估减值的为40510万美元[52] - 2022年6月30日,单独评估减值的贷款余额为29494万美元,集体评估减值的为4356607万美元[52] - 截至2021年12月31日,贷款损失准备总期末余额为34,729千美元,贷款总期末余额为3,739,527千美元[53] - 截至2022年6月30日,有减值准备记录的贷款中,消费者贷款未偿本金余额为24千美元,记录投资为24千美元,贷款损失准备分配为24千美元[53] - 截至2022年6月30日,无减值准备记录的贷款中,一至四户家庭贷款未偿本金余额为1,197千美元,记录投资为921千美元;CRE贷款未偿本金余额为28,550千美元,记录投资为28,549千美元[53] - 2022年第二季度,有减值准备记录的贷款平均记录投资为24千美元,利息收入为0;无减值准备记录的贷款平均记录投资为29,441千美元,利息收入为275千美元[54] - 2021年第二季度,有减值准备记录的贷款平均记录投资为5,750千美元,利息收入为33千美元;无减值