财务报告分析期间 - 公司讨论分析聚焦2022年12月31日至2023年6月30日财务状况重大变化及2023年和2022年截至6月30日的三个月和六个月的经营业绩[149] 前瞻性陈述风险 - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能与陈述有重大差异，受经济市场条件、利率环境、银行业不利发展等因素影响[150][151] 公司业务特点与挑战 - 公司业务集中在经营地理区域和主要市场区域的亚裔美国人群体，专注于中小型企业[153] - 影响贷款组合表现的因素包括主要市场区域的房地产价值和流动性、借款人财务状况等[153] - 公司面临吸引符合审慎信贷标准的贷款、管理信用风险、执行商业战略等挑战[153] - 公司面临资本或金融市场动荡、资金成本增加、风险管理框架无法有效降低风险等风险[153] - 公司需应对网络安全风险、信息技术系统中断、第三方供应商问题等挑战[155] 关键会计政策及准则变更影响 - 公司认为关键会计政策包括信贷损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[163] - 信贷损失准备金由信贷损失备抵和未使用承诺备抵组成，2023年1月1日采用新准则后，估计方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法[166] - 公司于2023年1月1日采用CECL模型，使信贷损失准备金增加510万美元，未使用承诺准备金增加23.9万美元，留存收益减少380万美元，递延所得税资产增加150万美元[159] 财务关键指标（截至2023年6月30日） - 截至2023年6月30日，公司总资产34.8亿美元，总贷款30.2亿美元，总存款27亿美元，股东权益3.732亿美元[170] - 截至2023年6月30日，账面价值每股14.76美元[174] - 截至2023年6月30日，净冲销与平均贷款持有投资比率0.06%，不良资产与总贷款及其他不动产比率0.78%[174] - 2023年6月30日，普通股一级资本比率和总资本比率分别为16.69%和17.59%[178] - 2023年6月30日，贷款与存款比率为115.86%，非生息存款占比25.87%，投资证券占资产比例1.02%[175] - 2023年6月30日，为他人服务的抵押贷款达5.895亿美元，生产的抵押贷款达4.89901亿美元，销售的抵押贷款达9491.5万美元[175] - 2023年6月30日，为他人服务的SBA贷款达5.04894亿美元，生产的SBA贷款达7209.6万美元，销售的SBA贷款达2289.8万美元[175] - 截至2023年6月30日，总资产为34.8亿美元，较2022年12月31日增加4780万美元，增幅1.4%[225] - 截至2023年6月30日，总贷款为30.3亿美元，较2022年12月31日减少3580万美元，降幅1.2%[226] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司分别为他人服务4.936亿美元和4.651亿美元的SBA贷款，服务资产分别为800万美元和710万美元[229] - 截至2023年6月30日，公司为他人服务4.878亿美元的住宅抵押贷款，较2022年12月31日的5.267亿美元减少；服务资产分别为250万美元和400万美元[230] - 截至2023年6月30日，不良贷款为2260万美元，占总贷款的0.75%；2022年12月31日为2020万美元，占比0.66%[233] - 截至2023年6月30日，信用损失准备为1810万美元，较2022年12月31日的1390万美元增加420万美元，增幅30.3%[236] - 2023年1月1日采用CECL后设立了未使用承诺准备金，截至2023年6月30日余额为24.1万美元[237] - 截至2023年6月30日，公司总存款较2022年12月31日增加3160万美元，达27亿美元，增幅1.2%[241] - 2023年6月30日，公司经纪存款为4.981亿美元，占总存款的18.5%，低于2022年12月31日的5.237亿美元（占比19.6%）[242] - 2023年6月30日，未保险存款占总存款的30.7%，低于2022年12月31日的32.5%和2022年6月30日的28.5%[245] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的可用借款额度分别为7.025亿美元和6.336亿美元，未偿还预付款分别为3.25亿美元和3.75亿美元[248] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，无未偿还预付款[249] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司联邦储备贴现窗口可用资金分别约为4.446亿美元和2800万美元，无未偿还借款[255] - 截至2023年6月30日，公司综合和银行的总资本与风险加权资产比率分别为17.59%和17.56%，高于2022年12月31日的16.68%和16.61%[259] - 截至2023年6月30日，公司净冲销与平均贷款比率为0.03%，信贷损失准备金与总贷款比率为0.60%[239] 经营业绩指标（2023年第二季度及上半年） - 2023年第二季度利息收入4748.2万美元，利息支出2251.2万美元，净利息收入2497万美元[174] - 2023年上半年净收入2883.8万美元，2022年上半年为3552.9万美元[174] - 2023年第二季度基本每股收益0.52美元，摊薄后每股收益0.51美元[174] - 2023年第二季度股息每股0.18美元，2023年上半年为0.36美元[174] - 2023年第二季度平均资产回报率1.55%，平均股权回报率14.87%[174] - 2023年第二季度贷款收益率5.95%，平均盈利资产收益率5.9%[174] - 2023年第二季度存款成本3.88%，净利息收益率3.1%[174] - 2023年第二季度净收入1310万美元，较2022年同期减少300万美元，降幅18.6%；上半年净收入2880万美元，较2022年同期减少670万美元，降幅18.8%[179][180] - 2023年第二季度基本和摊薄每股收益分别为0.52美元和0.51美元，上半年分别为1.15美元和1.13美元，均低于2022年同期[181] - 2023年第二季度利息收入4750万美元，较2022年同期增加1450万美元，增幅43.8%；上半年利息收入9340万美元，较2022年同期增加2840万美元，增幅43.8%[182][183] - 2023年第二季度利息支出2250万美元，较2022年同期增加1970万美元，增幅702.6%；上半年利息支出4220万美元，较2022年同期增加3810万美元，增幅929.1%[184][186] - 2023年第二季度净息差降至3.10%，较2022年同期减少116个基点；上半年净息差降至3.20%，较2022年同期减少101个基点[188][189] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.27161亿美元，利息和费用为4748.2万美元，收益率为5.90%；2022年同期平均余额为28.45692亿美元，利息和费用为3302.5万美元，收益率为4.65%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为32.27818亿美元，利息和费用为9344.7万美元，收益率为5.84%；2022年同期平均余额为29.16801亿美元，利息和费用为6497.8万美元，收益率为4.49%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为2497万美元，净利息差为2.16%，净利息收益率为3.10%；2022年同期净利息收入为3022万美元，净利息差为4.09%，净利息收益率为4.26%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为5120.3万美元，净利息差为2.32%，净利息收益率为3.20%；2022年同期净利息收入为6087.3万美元，净利息差为4.09%，净利息收益率为4.21%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，总生息资产因规模变化增加利息收入532.3万美元，因利率变化增加利息收入913.4万美元，总计增加1445.7万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，总生息资产因规模变化增加利息收入1137.6万美元，因利率变化增加利息收入1709.3万美元，总计增加2846.9万美元[202] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，总付息负债因规模变化增加利息支出206.7万美元，因利率变化增加利息支出1764万美元，总计增加1970.7万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，总付息负债因规模变化增加利息支出235.4万美元，因利率变化增加利息支出3578.5万美元，总计增加3813.9万美元[202] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，净利息收入减少525万美元，其中规模因素增加325.6万美元，利率因素减少850.6万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，净利息收入减少967万美元，其中规模因素增加902.2万美元，利率因素减少1869.2万美元[202] - 2023年上半年公司信贷拨备为41.6万美元，2022年同期分别为0和10.4万美元；2023年和2022年6月30日信贷损失准备金占总贷款的比例均为0.60%[205] - 2023年第二季度末三个月非利息收入为480万美元，较2022年同期增加10.8万美元，增幅2.3%；2023年上半年非利息收入为1080万美元，较2022年同期减少150万美元，降幅12.4%[207] - 2023年第二季度末三个月存款账户服务收费降至46.4万美元，较2022年同期减少5.4万美元，降幅10.4%；2023年上半年为91.3万美元，较2022年同期减少8.6万美元，降幅8.6%[208] - 2023年第二季度末三个月其他服务收费、佣金和费用降至130万美元，较2022年同期减少240万美元，降幅65.3%；2023年上半年降至210万美元，较2022年同期减少370万美元，降幅63.1%[209] - 2023年第二季度末三个月贷款销售总收益为110万美元，较2022年同期增加24.8万美元，增幅30.8%；2023年上半年为300万美元，较2022年同期减少56.2万美元，降幅15.7%[210] - 2023年第二季度末三个月和上半年公司未出售住宅抵押贷款，2022年同期分别出售3790万美元和9490万美元，平均溢价2.13%，收益分别为80.6万美元和200万美元[211] - 2023年第二季度末三个月SBA贷款销售收益为110万美元，出售3030万美元，平均溢价5.24%；2022年同期未出售；2023年上半年收益为300万美元，出售6680万美元，平均溢价6.10%，2022年同期出售2290万美元，平均溢价9.00%，收益160万美元[212][213] - 2023年第二季度末三个月抵押贷款服务净收入降至亏损5.1万美元，较2022年同期增加亏损4.6万美元；2023年上半年降至亏损14.7万美元，较2022年同期减少收入24.3万美元[214] - 2023年第二季度末三个月SBA服务收入增至140万美元，较2022年同期增加250万美元，增幅228.9%；2023年上半年为320万美元，较2022年同期增加260万美元，增幅464.7%[215] - 2023年第二季度末三个月其他非利息收入降至64万美元，较2022年同期减少12.4万美元，降幅16.2%；2023年上半年为160万美元，较2022年同期增加39万美元，增幅31.1%[216] - 2023年上半年非利息费用为2220万美元，较2022年同期的2530万美元减少310万美元，降幅12.2%[218] - 2023年6月30日止三个月和上半年，薪资及员工福利费用分别为710万美元和1350万美元，较2022年同期分别减少82.6万美元和160万美元，降幅均为10.4%[218] - 2023年6月30日止三个月和上半年，所得税费用分别为550万美元和1130万美元，有效税率分别为29.6%和28.2%；2022年同期分别为570万美元和1230万美元，有效税率分别为26.0%和25.6%[222][223] 股息宣布与支付 - 2023年7月19日