公司基本信息 - 公司是一家全方位服务的商业银行，专注于为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小企业和个人提供服务[146] - 公司通过全资银行子公司Metro City Bank运营，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全方位服务分行[145] 贷款延期情况 - 截至2022年3月31日，公司有1个非SBA商业客户的660万美元未偿贷款处于获批的还款延期中，3笔SBA贷款的540万美元未偿总贷款余额（140万美元无担保账面余额）处于获批的还款延期中[139] - 公司实施贷款计划，允许受COVID - 19疫情影响的客户最多延期24个月偿还贷款本金和利息[139] 住宅房地产贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的73.3%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为54.3%，无住宅抵押贷款处于困难还款延期中[140] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔、总额9700万美元的PPP贷款，截至2022年4月29日，SBA已批准9660万美元的贷款豁免，占发放贷款的99.6%[141] - 2020年12月27日《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP融资，公司在此轮融资中批准并发放超1000笔、总额6180万美元的PPP贷款，截至2022年4月29日，SBA已批准4530万美元的贷款豁免，占发放贷款的73.4%[141] 财务数据关键指标变化（2021年12月31日 - 2022年3月31日） - 截至2022年3月31日，总资产为31.4亿美元，较2021年12月31日增加3620万美元，增幅1.2%[182] - 截至2022年3月31日，持有待投资的贷款总额为25.123亿美元，较2021年12月31日增加680万美元，增幅0.3%[183] - 截至2022年3月31日，持有的待售贷款为3790万美元，而2021年12月31日无待售贷款[183] - 截至2022年3月31日，服务的SBA贷款为5.282亿美元，较2021年12月31日的5.43亿美元有所减少[186] - 截至2022年3月31日，服务的住宅抵押贷款为6.051亿美元，较2021年12月31日的6.082亿美元略有下降[187] - 截至2022年3月31日，不良贷款为1240万美元，较2021年12月31日的1180万美元有所增加[189] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1670万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少27.8万美元，降幅1.6%[192] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加1.191亿美元，即5.3%，达到23.8亿美元[199] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，无息活期存款分别占总存款的25.8%和26.2%，有息存款账户分别占74.2%和73.8%[199] - 截至2022年3月31日，经纪存款为4.585亿美元，占总存款的19.2%；2021年12月31日为4.251亿美元，占总存款的18.8%[201] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为9.335亿美元和8.269亿美元，未偿还预付款分别为3.8亿美元和5亿美元[204] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，无未偿还预付款[205] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有无担保联邦基金额度4750万美元，无预付款；可使用美联储贴现窗口额度1000万美元，无未偿还借款[211] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为5.535亿美元和3.269亿美元[212] - 截至2022年3月31日，合并总资本与风险加权资产比率为18.22%，银行该比率为17.65%；2021年12月31日分别为17.77%和17.18%[215] 财务数据关键指标变化（2022年和2021年截至3月31日三个月对比） - 2022年3月31日止三个月净收入1940万美元，较2021年同期的1300万美元增加640万美元，增幅49.7%[151] - 2022年3月31日止三个月利息收入3200万美元，较2021年同期增加930万美元，增幅40.9%，主要因平均贷款余额增加7.985亿美元[152] - 2022年3月31日止三个月利息支出130万美元，较2021年同期增加16.2万美元，增幅14.2%，主要因平均生息存款余额增加5.958亿美元[153] - 2022年3月31日止三个月平均借款余额增加3.809亿美元，利率下降54个基点[154] - 2022年3月31日止三个月净息差降至4.16%，较2021年同期的4.60%下降44个基点，主要因平均生息资产收益率下降51个基点和平均生息负债成本下降14个基点[155] - 2022年3月31日止三个月平均生息资产较2021年同期增加10.9亿美元，主要因平均贷款增加7.985亿美元和平均生息现金账户增加2.739亿美元[155] - 2022年3月31日止三个月平均生息负债较2021年同期增加9.767亿美元，主要因平均生息存款增加5.958亿美元和平均借款增加3.809亿美元[155] - 2022年3月31日止三个月基本和摊薄每股收益分别为0.76美元，2021年同期分别为0.51美元和0.50美元[151] - 2022年3月31日止三个月净利息收入为3065.3万美元，2021年同期为2153.4万美元，净利息差从4.47%降至4.10%，净利息收益率从4.60%降至4.16%[158] - 2022年3月31日止三个月贷款损失准备金为10.4万美元，2021年同期为160万美元，2022年和2021年3月31日贷款损失准备率分别为0.66%和0.63%[164] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为770万美元，较2021年同期的820万美元减少53万美元，降幅6.5%[166] - 2022年3月31日止三个月存款账户服务收费为48.1万美元，较2021年同期增加10.8万美元，增幅29.0%[168] - 2022年3月31日止三个月其他服务收费、佣金和手续费为215.9万美元，较2021年同期减少123.9万美元，降幅36.5%[168] - 2022年3月31日止三个月住宅抵押贷款销售收益为121.1万美元，2021年同期无此项收益[168] - 2022年3月31日止三个月SBA贷款销售收益为166.8万美元，较2021年同期的185.4万美元减少28.6万美元，降幅15.4%[168] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款服务净收入为10.1万美元，较2021年同期减少6.5万美元，降幅39.2%[168] - 2022年3月31日止三个月SBA服务净收入为164.4万美元，较2021年同期减少48.9万美元，降幅22.9%[168] - 2022年3月31日止三个月其他非利息收入为49.2万美元，较2021年同期增加23万美元，增幅87.8%[168] - 2022年第一季度非利息支出为1220万美元，较2021年同期的1070万美元增加150万美元，增幅13.7%[177] - 2022年第一季度所得税费用为660万美元，2021年同期为440万美元，有效税率分别为25.3%和25.5%[181] 各条业务线数据关键指标变化（2022年3月31日止三个月） - 2022年3月31日止三个月平均商业房地产贷款增加5750万美元，平均住宅抵押贷款增加8.384亿美元，平均建筑和开发贷款减少1040万美元，商业和工业贷款减少8700万美元[152] - 2022年3月31日止三个月平均货币市场存款增加5.516亿美元，平均定期存款减少5070万美元[153] 股息情况 - 2022年4月20日，公司宣布每股0.15美元现金股息，将于2022年5月13日支付给2022年5月4日登记在册的普通股股东[217] 利率风险衡量与管理 - 公司将收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益（EVE）模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具[227] - 公司使用净利息收入模拟模型，对比当前或固定利率与12个月内利率±200个基点的变化情况评估净利息收入潜在变化[230] - 2022年3月31日，12个月预测中利率+200个基点时净利息收入敏感度为 -3.40%，-100个基点时为0.40%；24个月预测中+200个基点时为 -3.10%，-100个基点时为 -5.40%[231] - 2021年12月31日，12个月预测中利率+200个基点时净利息收入敏感度为 -3.60%，-100个基点时为 -1.20%；24个月预测中+200个基点时为 -8.70%，-100个基点时为 -10.30%[231] - 公司对经济价值权益（EVE）建模基于利率冲击，模拟模型纳入±100、200和300个基点的利率冲击[233] - 2022年3月31日，利率冲击+300个基点时EVE敏感度为 -9.70%，+200个基点时为 -5.60%，+100个基点时为 -2.00%，-100个基点时为 -4.60%[233] - 2021年12月31日，利率冲击+300个基点时EVE敏感度为 -8.90%，+200个基点时为 -3.60%，+100个基点时为 -0.20%，-100个基点时为 -11.90%[233] - 模拟模型包含多种假设，如利率变化时间、收益率曲线变动等[233] - 模拟结果并非预测市场利率变化对公司业绩的实际影响，而是用于制定资产负债管理策略和管理利率风险[233] 新冠疫情影响 - 公司密切监测COVID - 19疫情对贷款和存款客户的影响，评估贷款组合风险，与客户合作减少疫情影响并降低公司损失[138] - 新冠疫情及相关防控措施若再次实施，公司可能面临额外市场价值风险[234] - 长期封控、休假和裁员会抑制经济活动，可能导致公司贷款组合抵押物公允价值降低[234]