公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，通过全资子公司Metro City Bank运营，目前在7个州的多民族社区设有19个全服务分行[138] 住宅房地产贷款业务情况 - 截至2022年6月30日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的75.4%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为54.6%[130] - 截至2022年6月30日，无住宅抵押贷款处于困难还款延期状态[130] 薪资保护计划（PPP）贷款业务情况 - 2020年第二和第三季度第一轮薪资保护计划（PPP）资金发放中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总计9700万美元；截至2022年8月2日，美国小企业管理局（SBA）已批准9660万美元贷款的豁免，占发放贷款的99.6%[131] - 2020年12月27日签署的《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP资金，公司在此轮PPP贷款资金发放中批准并发放超1000笔PPP贷款，总计6180万美元；截至2022年8月2日，SBA已批准5640万美元贷款的豁免，占发放贷款的91.3%[133][134] 新冠疫情对贷款业务影响 - 公司实施贷款计划，允许受新冠疫情影响的客户最多延期24个月支付贷款本金和利息；截至2022年6月30日，无商业或SBA客户获批延期还款[129] - 公司密切监测新冠疫情对贷款和存款客户的影响，评估贷款组合风险，与客户合作减少疫情影响并降低公司损失[128] 关键会计政策与估计 - 公司认为关键会计政策包括贷款损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[136] - 截至2022年6月30日，公司关键会计估计无重大变化[137] 财务关键指标变化（按时间区间） - 截至2022年6月30日的三个月，利息收入为33,025千美元，上年同期为25,888千美元[142] - 截至2022年6月30日的六个月，净收入为35,529千美元，上年同期为27,374千美元[142] - 截至2022年6月30日，基本每股收益为0.63美元，上年同期为0.56美元[142] - 截至2022年6月30日，摊薄后每股收益为0.63美元，上年同期为0.56美元[142] - 截至2022年6月30日，每股股息为0.15美元，上年同期为0.10美元[142] - 截至2022年6月30日，每股账面价值为12.69美元，上年同期为10.33美元[142] - 截至2022年6月30日的三个月，平均资产回报率为2.16%，上年同期为2.53%[142] - 截至2022年6月30日的三个月，平均股权回报率为20.65%，上年同期为22.51%[142] - 截至2022年6月30日的三个月，股息支付率为23.85%，上年同期为17.95%[142] - 截至2022年6月30日，净冲销与平均投资贷款的比率为0.00%，上年同期为0.02%[142] 财务关键指标变化（按季度和半年） - 2022年Q2净利润为1610万美元，较2021年同期的1440万美元增长11.9%；2022年上半年净利润为3550万美元，较2021年同期的2740万美元增长29.8%[145] - 2022年Q2基本和摊薄后每股收益为0.63美元，2021年同期为0.56美元；2022年上半年基本和摊薄后每股收益分别为1.40美元和1.38美元，2021年同期分别为1.07美元和1.06美元[146] - 2022年Q2利息收入为3300万美元，较2021年同期增加710万美元，增幅27.6%，主要因平均贷款余额增加6.364亿美元；2022年上半年利息收入为6500万美元，较2021年同期增加1640万美元，增幅33.8%，主要因平均贷款余额增加7.17亿美元[147][149] - 2022年Q2利息支出为280万美元，较2021年同期增加170万美元，增幅163.9%；2022年上半年利息支出为410万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅86.5%[150] - 2022年Q2平均借款余额增加1523万美元，利率上升7个基点；2022年上半年平均借款余额增加2660万美元，利率下降31个基点[151] - 2022年Q2净息差降至4.26%，较2021年同期下降34个基点；2022年上半年净息差降至4.21%，较2021年同期下降39个基点[152][153] 财务比率指标 - 贷款与存款比率为115.86%、105.72%、110.98%等[143] - 非生息存款与存款比率为25.87、25.84、26.18等[143] - 普通股权益与资产比率为10.20、9.88、9.34等[143] - 一级风险资本比率为16.70、17.24、16.76等[143] 投资与贷款收益情况 - 截至2022年6月30日的三个月，公司总利息收入为3302.5万美元，收益率4.65%；2021年同期利息收入为2588.8万美元，收益率4.79%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总利息收入为6497.8万美元，收益率4.49%；2021年同期利息收入为4856万美元，收益率4.82%[159] - 2022年二季度与2021年同期相比，净利息收入增加539.5万美元，其中因规模变动增加647.1万美元，因利率变动减少107.6万美元[162] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入增加1451.4万美元，其中因规模变动增加1561.2万美元，因利率变动减少109.8万美元[165] - 截至2022年6月30日的三个月，总投资平均余额为22970.9万美元，利息和费用为71.5万美元，收益率1.25%；2021年同期平均余额为18665.8万美元，利息和费用为16万美元，收益率0.34%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总投资平均余额为33252.5万美元，利息和费用为120.9万美元，收益率0.73%；2021年同期平均余额为16537.9万美元，利息和费用为33.2万美元，收益率0.4%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为261598.3万美元，利息和费用为3231万美元，收益率4.95%；2021年同期平均余额为197955.6万美元，利息和费用为2572.8万美元，收益率5.21%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为258427.6万美元，利息和费用为6376.9万美元，收益率4.98%；2021年同期平均余额为186724.7万美元，利息和费用为4822.8万美元，收益率5.21%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息负债平均余额为199996万美元，利息和费用为280.5万美元，收益率0.56%；2021年同期平均余额为138189.7万美元，利息和费用为106.3万美元，收益率0.31%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息负债平均余额为209076.8万美元，利息和费用为410.5万美元，收益率0.4%；2021年同期平均余额为129438.4万美元，利息和费用为220.1万美元，收益率0.34%[159] 贷款损失拨备与准备金情况 - 2022年Q2和H1贷款损失拨备分别为0美元和10.4万美元，2021年同期为220万美元和380万美元；2022年6月30日和2021年同期的贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.60%和0.66%[167] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1670万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少27.4万美元，降幅1.6%[200] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金余额为1667.8万美元，总贷款为27.77236亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.60%；2021年同期余额为1386万美元，总贷款为20.99414亿美元，比率为0.66%[203] - 2022年上半年净冲销额为37.8万美元，净冲销额与平均贷款的比率为0.03%；2021年同期净冲销额为7.9万美元，比率为0.01%[203] 非利息收入情况 - 2022年Q2非利息收入为470万美元，较2021年同期减少390万美元，降幅45.9%；2022年H1非利息收入为1230万美元，较2021年同期减少450万美元，降幅26.6%[169] - 2022年Q2存款账户服务收费为51.8万美元，较2021年同期增加10.7万美元，增幅26.0%；2022年H1为99.9万美元，较2021年同期增加21.5万美元，增幅27.4%[171] - 2022年Q2其他服务收费、佣金和费用为360万美元，较2021年同期减少23万美元，降幅5.9%；2022年H1为580万美元，较2021年同期减少150万美元，降幅20.2%；2022年H1抵押贷款发起额为4.899亿美元，2021年同期为5.902亿美元[172] - 2022年Q2贷款销售总收益为80.6万美元，较2021年同期减少200万美元，降幅71.7%；2022年H1为360万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅23.7%[173] - 2022年Q2住宅抵押贷款销售收益为80.6万美元，出售金额为3790万美元，平均溢价2.13%；2022年H1为200万美元，出售金额为9490万美元，平均溢价2.13%；2021年同期无收益[174] - 2022年Q2无SBA贷款销售收益；2021年Q2为280万美元，出售金额为3420万美元，平均溢价11.09%；2022年H1为160万美元，出售金额为2290万美元，平均溢价9.00%；2021年同期为470万美元，出售金额为5660万美元，平均溢价10.95%[175][176] - 2022年Q2抵押贷款服务净收入增加95.2万美元，增幅99.5%，费用余额为5000美元；2022年H1增加88.7万美元，增幅112.1%，为9.6万美元；2022年6月30日住宅抵押贷款服务组合为5.895亿美元，2021年同期为7.467亿美元[177][178] - 2022年Q2 SBA服务净收入减少300万美元，降幅156.5%，费用余额为110万美元；2022年H1为56.7万美元，较2021年同期减少350万美元，降幅86.0%；2022年6月30日SBA贷款服务组合为5.049亿美元，2021年同期为5.492亿美元[179] 非利息支出情况 - 2022年Q2非利息支出为1310万美元，较2021年同期增加100万美元，增幅8.5%；2022年H1为2530万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅11.0%[181] - 2022年第二季度非利息费用为1311.9万美元，较2021年同期的1209.3万美元增加102.6万美元，增幅8.5%；上半年非利息费用为2529.8万美元，较2021年同期的2280.1万美元增加249.7万美元，增幅11.0%[182] - 2022年第二季度薪资和员工福利费用为792.9万美元，较2021年同期的691.5万美元增加101.4万美元，增幅14.7%；上半年为1502.5万美元，较2021年同期的1361.4万美元增加141.1万美元，增幅10.4%[182][183] - 2022年第二季度占用和设备费用为120万美元，较2021年同期的125.2万美元减少5.2万美元，降幅4.2%；上半年为242.7万美元，较2021年同期的252.7万美元减少10万美元，降幅4.0%[182][185] - 2022年第二季度数据处理费用为26.1万美元，较2021年同期的28.3万美元减少2.2万美元，降幅7.8%；上半年为53.8万美元，较2021年同期的59.1万美元减少5.3万美元，降幅9.0%[182][186] - 2022年第二季度其他费用为360.3万美元，较2021年同期的352.6万美元增加7.7万美元，增幅2.2%；上半年为703.2万美元，较2021年同期的580.7万美元增加122.5万美元，增幅21.1%[182][188] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用为570万美元，有效税率为26.0%；上半年为1230万美元，有效税率为25.6%。2021年同期分别为470万美元、24.7%和920万美元、25.1%[189] 资产、贷款、存款等规模变化 - 截至2022年6月30日，总资产为31.7亿美元，较2021年12月3