公司基本信息 - 公司是总部位于亚特兰大的银行控股公司，通过全资子公司Metro City Bank运营[135] - 公司在多州多民族社区设有19个全服务分行[135] - 公司是全服务商业银行，专注为美国东部和得克萨斯州市场的中小企业和个人提供服务[136] - 公司提供一系列贷款和存款产品，满足社区内企业、个人及新移民需求[136] 财务分析讨论范围 - 公司讨论分析2021年12月31日至2022年9月30日财务状况重大变化及2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月经营成果[121] 公司运营风险 - 公司运营面临业务经济条件、通胀利率上升、经济衰退等多种风险因素[123] 关键会计政策与估计 - 公司认为关键会计政策包括贷款损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[131] - 截至2022年9月30日，公司关键会计估计无重大变化[132] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产33.5亿美元，总贷款29.8亿美元，总存款25.7亿美元，股东权益3.49亿美元[135] - 文档列出最近五个季度及2022年和2021年截至9月30日九个月的未经审计的选定财务数据[138] - 截至2022年9月30日的三个月，利息收入为38,297千美元，2021年同期为30,857千美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为90,661千美元，2021年同期为74,548千美元[140] - 截至2022年9月30日的三个月，净收入为16,893千美元，2021年同期为17,445千美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，净收入为52,422千美元，2021年同期为44,256千美元[140] - 截至2022年9月30日，基本每股收益为0.66美元，2021年同期为0.69美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，基本每股收益为2.06美元，2021年同期为1.73美元[140] - 截至2022年9月30日，普通股流通股数为25,370,417股[140] - 截至2022年9月30日，平均资产回报率为2.07%，2021年同期为2.33%[140] - 截至2022年9月30日，平均股权回报率为20.56%，2021年同期为24.80%[140] - 截至2022年9月30日，股息支付率为22.75%，2021年同期为20.52%[140] - 2022年第三季度净利润为1690万美元，较2021年同期增加1.1万美元，增幅0.1%；前九个月净利润为5240万美元，较2021年同期增加810万美元，增幅18.5%[142] - 2022年第三季度基本和摊薄后每股收益均为0.66美元，与2021年同期持平；前九个月基本和摊薄后每股收益分别为2.06美元和2.04美元，2021年同期分别为1.73美元和1.71美元[143] - 2022年第三季度利息收入为3830万美元，较2021年同期增加900万美元，增幅30.6%，主要因平均贷款余额增加6.507亿美元；前九个月利息收入为1.033亿美元，较2021年同期增加2540万美元，增幅32.6%，主要因平均贷款余额增加6.947亿美元[144][145] - 2022年第三季度利息支出为850万美元，较2021年同期增加740万美元，增幅649.7%，主要因平均计息存款余额增加4.865亿美元且存款成本上升120个基点；前九个月利息支出为1260万美元，较2021年同期增加930万美元，增幅278.1%，主要因平均计息存款余额增加5.156亿美元且存款成本上升49个基点[146] - 2022年第三季度平均未偿还借款增加1.347亿美元，利率上升135个基点；前九个月平均未偿还借款增加2.217亿美元，利率上升35个基点[147] - 2022年第三季度净息差降至3.84%，较2021年同期下降73个基点，主要因平均计息负债成本增加123个基点，平均生息资产收益率增加19个基点；前九个月净息差降至4.08%，较2021年同期下降51个基点，主要因平均生息资产收益率下降14个基点，计息负债成本增加47个基点[148][150] - 净息差和净利息收入受内外部因素影响，净息差下降主要因存款成本增加[151] - 净冲销与持有至投资贷款平均比例有0.00%、0.06%、0.01%等不同数值[141] - 不良资产与总贷款和OREO比例有1.09、1.22、0.63等数值[141] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3077903千美元，利息和费用为38297千美元，收益率为4.94%；2021年同期平均余额为2446747千美元，利息和费用为29324千美元，收益率为4.75%[154] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2971093千美元，利息和费用为103275千美元，收益率为4.65%；2021年同期平均余额为2172183千美元，利息和费用为77884千美元，收益率为4.79%[157] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为29788千美元，净利息差为3.43%，净利息收益率为3.84%；2021年同期净利息收入为28189千美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.57%[154] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为90661千美元，净利息差为3.86%，净利息收益率为4.08%；2021年同期净利息收入为74548千美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.59%[157] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，总生息资产因规模变化增加7572千美元，因利率变化增加1401千美元，总计增加8973千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，总生息资产因规模变化增加24909千美元，因利率变化增加482千美元，总计增加25391千美元[163] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，计息负债因规模变化增加867千美元，因利率变化增加6507千美元，总计增加7374千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，计息负债因规模变化增加3134千美元，因利率变化增加6144千美元，总计增加9278千美元[163] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，净利息收入因规模变化增加6705千美元，因利率变化减少5106千美元，总计增加1599千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，净利息收入因规模变化增加21775千美元，因利率变化减少5662千美元，总计增加16113千美元[163] - 2022年第三季度和前九个月贷款损失信贷拨备分别为170万美元和160万美元，2021年同期为260万美元和640万美元；2022年和2021年9月30日结束的时期，贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.50%和0.69%[165] - 2022年第三季度非利息收入为510万美元，较2021年同期的950万美元减少440万美元，降幅46.5%；2022年前九个月非利息收入为1740万美元，较2021年同期的2630万美元减少890万美元，降幅33.8%[167] - 2022年第三季度存款账户服务收费增至50.9万美元，较2021年同期增加6.3万美元，增幅14.1%；2022年前九个月为150万美元，较2021年同期增加27.8万美元，增幅22.6%[169] - 2022年第三季度其他服务收费、佣金和费用降至270万美元，较2021年同期减少150万美元，降幅35.5%；2022年前九个月为850万美元，较2021年同期减少290万美元，降幅25.7%[170] - 2022年第三季度贷款销售总收益为50万美元，较2021年同期的340万美元减少290万美元，降幅85.1%；2022年前九个月为410万美元，较2021年同期的810万美元减少400万美元，降幅49.3%[171] - 2022年前九个月住宅抵押贷款销售收益为200万美元，出售了9490万美元的住宅抵押贷款，平均溢价2.13%；2021年同期无此类收益[172] - 2022年第三季度和前九个月SBA贷款销售收益分别为50万美元和210万美元，2021年同期分别为340万美元和810万美元[173] - 2022年第三季度抵押贷款服务净收入降至35.8万美元的费用余额，较2021年同期减少49万美元，降幅371.2%；2022年前九个月增至26.2万美元的费用余额，较2021年同期增加39.7万美元，增幅60.2%[175] - 2022年第三季度SBA服务净收入增至130万美元，较2021年同期增加11.8万美元，增幅9.7%；2022年前九个月为190万美元，较2021年同期减少340万美元，降幅63.9%[177] - 2022年第三季度非利息支出为1270万美元，较2021年同期的1310万美元减少42.3万美元，降幅3.2%；2022年前九个月为3800万美元，较2021年同期的3590万美元增加210万美元，增幅5.8%[179] - 2022年前九个月员工薪酬及福利费用为2280万美元，较2021年同期的2230万美元增加48.8万美元，增幅2.2%[182] - 2022年第三季度占用及设备费用为120万美元，较2021年同期的130万美元减少12.8万美元，降幅9.9%；前九个月为360万美元，较2021年同期的380万美元减少22.8万美元，降幅6.0%[183] - 2022年第三季度其他费用为330万美元，较2021年同期的270万美元增加58.8万美元，增幅21.4%；前九个月为1040万美元，较2021年同期的860万美元增加180万美元，增幅21.2%[185] - 2022年第三季度所得税费用为700万美元，2021年同期为510万美元，有效税率分别为29.3%和23.4%；前九个月所得税费用分别为1930万美元和1430万美元，有效税率分别为26.9%和24.4%[186][187] - 截至2022年9月30日，公司总资产为33.5亿美元，较2021年12月31日的31.1亿美元增加2.423亿美元，增幅7.8%[189] - 截至2022年9月30日，公司总贷款为29.9亿美元，较2021年12月31日的25.1亿美元增加4.761亿美元，增幅19.0%[190] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别为他人服务4.891亿美元和5.43亿美元的SBA贷款，服务资产分别为830万美元和1020万美元[195] - 截至2022年9月30日，公司为他人服务5.506亿美元的住宅抵押贷款，较2021年12月31日的6.082亿美元减少；服务资产分别为500万美元和770万美元[196] - 截至2022年9月30日，公司不良贷款为2810万美元，不良贷款率为0.94%，较2021年12月31日的1180万美元和0.47%有所上升[197][200] - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金为1500万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少200万美元，降幅11.6%[201] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1.4982亿美元，总贷款期末余额为29.8757亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例为0.50%[205] - 截至2022年9月30日，存款总额为25.7亿美元，较2021年12月31日增加3.078亿美元，增幅为13.6%[207] - 截至2022年9月30日，经纪存款为5.595亿美元，占存款总额的21.8%；2021年12月31日为4.251亿美元，占比18.8%[208] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为9.49亿美元和8.269亿美元，未偿还预付款分别为3.75亿美元和5亿美元[211] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，无未偿还预付款[212] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司拥有4750万美元的无担保联邦基金额度，无预付款；可从美联储贴现窗口借款1000