公司业务概况 - 公司是银行控股公司，通过子公司Metro City Bank运营，截至2021年3月31日，总资产21.5亿美元，总贷款18.7亿美元，总存款17.5亿美元，股东权益2.554亿美元[137] - 公司在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全服务分行[137] - 公司是全方位服务商业银行，为美国东部和得克萨斯州市场的中小企业和个人提供服务[138] - 公司提供一系列贷款和存款产品，满足社区内企业、个人及第一代移民需求[138] 贷款业务数据 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户最多延期12个月偿还本息，SBA为所有SBA贷款客户支付6个月本息和费用，截至2021年3月31日，9家非SBA商业客户未偿还贷款余额2650万美元，较2020年12月31日的4200万美元下降[131] - 截至2021年3月31日，公司批准14笔SBA贷款3个月延期还款，未偿还贷款余额3260万美元（无担保账面余额810万美元），其中8笔1800万美元（无担保账面余额450万美元）在餐饮行业[131] - 截至2021年3月31日，公司酒店行业有49笔贷款共1.234亿美元，餐饮行业有117笔贷款共3670万美元，分别占贷款总额6.6%和2.0%[132] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款占贷款总额63.0%，加权平均摊销贷款价值比约55.6%，仅0.4%住宅按揭贷款处于延期还款，较2020年6月30日的19.2%和2020年12月31日的1.0%下降[133] - 截至2021年3月31日，贷款总额为18.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加2.39亿美元，增幅14.6%[172] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合的13.1%（即2.452亿美元）处于预计对COVID - 19大流行最敏感的行业[182] - 截至2021年3月31日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款处于批准延期还款的余额分别为2650万美元和520万美元，2020年12月31日分别为4200万美元和980万美元[183] PPP贷款业务数据 - 2020年二、三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元，截至2021年5月5日，SBA已批准3700万美元贷款豁免，占38.2%[134] - 2020年12月27日法案授权新增2845亿美元PPP资金，截至2021年3月31日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放773笔贷款，总额4670万美元[135] - 2021年第一季度PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响1个基点，对净息差影响3个基点[146] 第一季度财务关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为1300万美元，较2020年同期的980万美元增加320万美元，增幅32.2%[142] - 2021年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为0.51美元和0.50美元，2020年同期均为0.38美元[142] - 2021年第一季度利息收入为2270万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅10.3%，主要因平均贷款余额增加4.697亿美元[143] - 2021年第一季度利息支出为110万美元，较2020年同期的460万美元减少350万美元，降幅75.5%，主要因存款成本降低150个基点和高成本平均定期存款减少2.341亿美元[144] - 2021年第一季度平均借款余额增加1160万美元，利率降低2个基点[145] - 2021年第一季度净息差为4.60%，较2020年同期的4.19%增加41个基点，主要因12.1亿美元计息负债成本降低140个基点和19亿美元平均生息资产收益率降低57个基点[146] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增加3.715亿美元，主要因平均贷款增加4.697亿美元[146] - 2021年第一季度平均计息负债较2020年同期增加1.565亿美元，主要因平均计息存款增加1.449亿美元和平均借款增加1160万美元[146] - 2021年第一季度净利息收入为2.1534亿美元，2020年同期为1.591亿美元，净利息利差从3.64%升至4.47%，净利息收益率从4.19%升至4.60%[149] - 2021年第一季度贷款损失准备金为160万美元，2020年同期无此项准备金，2021年3月31日和2020年同期贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.63%和0.54%[155] - 2021年第一季度非利息收入为820万美元，较2020年同期的760万美元增加57.7万美元，增幅7.6%[157] - 2021年第一季度存款账户服务收费为37.3万美元，较2020年同期减少3000美元，降幅0.8%[157] - 2021年第一季度其他服务收费、佣金和手续费为340万美元，较2020年同期的230万美元增加110万美元，增幅50.6%，主要因住宅抵押贷款业务量增加[157][158] - 2021年第一季度贷款销售总收益为190万美元，较2020年同期的380万美元减少190万美元，降幅51.6%[159] - 2021年第一季度未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年同期为250万美元，2021年第一季度住宅抵押贷款业务量为2.637亿美元，2020年同期为1.201亿美元[160] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益为190万美元，较2020年同期的130万美元增加60万美元，2021年第一季度SBA贷款销售量为2240万美元，平均溢价10.73%；2020年同期销售量为3000万美元，平均溢价6.51%[161] - 2021年第一季度抵押贷款服务净收入为16.6万美元，较2020年同期的37.2万美元减少20.6万美元，降幅55.4%，主要因资本化抵押贷款服务资产减少和服务资产摊销增加[162] - 2021年第一季度SBA服务净收入为210万美元，较2020年同期的51.6万美元增加160万美元，增幅313.4%，SBA贷款服务组合从2020年3月31日的4.646亿美元增至2021年同期的5.212亿美元[164] - 2021年第一季度非利息支出为1070万美元，较2020年同期的1010万美元增加55.9万美元，增幅5.5%[166] - 2021年第一季度所得税费用为440万美元，2020年同期为360万美元，有效税率分别为25.5%和26.6%[170] 资产负债相关数据变化 - 截至2021年3月31日，总资产为21.5亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加2.569亿美元，增幅13.5%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为他人服务5.212亿美元和5.074亿美元的SBA贷款，服务资产分别为1050万美元和960万美元[175] - 截至2021年3月31日，公司为他人服务8.564亿美元的住宅抵押贷款，较2020年12月31日的9.617亿美元减少，服务资产分别为1170万美元和1300万美元[176] - 截至2021年3月31日，不良贷款为1190万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少，主要归因于非应计贷款减少110万美元[179] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1170万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加160万美元，增幅15.8%[185] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额分别为1.1735亿美元和0.6859亿美元，贷款总额分别为18.73952亿美元和12.63581亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比率分别为0.63%和0.54%[188] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加2.66亿美元，即18.0%，达到17.5亿美元，非利息活期存款增加8330万美元，货币市场账户增加1.354亿美元，有息活期存款增加1170万美元，定期存款增加3460万美元[191] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，经纪存款分别为3.042亿美元和1.643亿美元，分别占总存款的17.4%和11.1%[192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为5.706亿美元和5.228亿美元，未偿还预付款分别为8000万美元和1.1亿美元[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款额均为4750万美元，无未偿还预付款[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可使用美联储贴现窗口额度为1000万美元且无未偿还借款，贴现窗口额度以3490万美元商业房地产贷款和工商业贷款作抵押[199] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司基于抵押品价值在FHLB的额外借款额度分别为4.906亿美元和4.128亿美元[200] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为18.67%和19.54%，一级资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，CET1资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，一级资本与平均资产比率分别为11.45%和12.55%，均超过监管要求[203] 股息分配 - 2021年4月21日，公司宣布每股0.10美元现金股息，将于2021年5月13日支付给2021年5月4日登记在册的普通股股东[204] 表外风险与金融工具 - 公司在正常业务过程中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[205] 利率风险管理 - 公司至少每季度计算利率风险测量并向ALCO报告，报告内容含期末结果、超政策限制情况及评估、解决计划和时间表[212] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济价值权益（EVE）模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具，模拟期为两年[213] - 公司运行三种标准且合理的利率情景，将当前或持平利率与12个月内+/- 200个基点的利率变动进行比较[217] - 截至2021年3月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为0.90%， - 100基点为(0.80)%；24个月预测中 - 100基点为(10.60)% [218] - 截至2020年12月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为1.90%， - 100基点为0.50%；24个月预测中 - 100基点为(7.10)% [218] - 公司EVE模拟模型纳入+/- 100、200和300个基点的利率冲击[218] - 截至2021年3月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为0.30%， +200基点为1.60%， +100基点为1.50%， - 100基点为(9.40)% [218] - 截至2020年12月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为3.90%， +200基点为4.20%， +100基点为2.60%， - 100基点为(10.30)% [218] - 公司董事会制定利率风险政策限制，ALCO在其范围内制定具体运营指南[210] 疫情影响风险 - 新冠疫情及相关措施可能使公司面临额外市场价值风险，或导致贷款组合抵押品公允价值降低[219]