公司整体财务数据 - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，总贷款20.9亿美元，总存款19.7亿美元，股东权益总额2.643亿美元[133] - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加6.204亿美元，增幅32.7%[186] - 截至2021年6月30日，公司总贷款21亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加4.645亿美元，增幅28.4%[187] - 总存款从2020年12月31日的14.8亿美元增至2021年6月30日的19.7亿美元，增加4.949亿美元，增幅33.4%[204] 贷款还款延期情况 - 截至2021年6月30日，公司有6个非小企业管理局（SBA）商业客户的未偿贷款余额总计1530万美元处于获批的还款延期中，较3月31日的2650万美元有所下降[128] - 截至2021年6月30日，公司有7笔SBA贷款的未偿总贷款余额总计1330万美元（无担保账面余额330万美元）处于获批的还款延期中[128] - 截至2021年6月30日，仅0.1%的住宅抵押贷款仍处于为期三个月的困难还款延期中，较2020年6月30日的19.2%大幅下降，较2021年3月31日的0.4%略有下降[129][130] 住宅房地产贷款组合情况 - 截至2021年6月30日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的68.1%，加权平均摊销贷款价值比（LTV）约为55.2%[129] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮薪资保护计划（PPP）融资中，公司批准并发放了超1800笔PPP贷款，总计9700万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中8080万美元（占83.3%）的贷款豁免[131] - 截至2021年6月30日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放了超1000笔PPP贷款，总计6090万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中730万美元（占12.1%）的贷款豁免[131] 公司分行运营情况 - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[133] 相关法案情况 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[126] - 2020年12月27日签署成为法律的《经济援助法案》授权额外2845亿美元的新PPP资金，并将贷款机构发放PPP贷款的权限延长至2021年5月31日[131] 公司短期财务指标（三个月） - 截至2021年6月30日的三个月，公司利息收入为2588.8万美元，净利息收入为2482.5万美元，净收入为1439.3万美元[138] - 截至2021年6月30日的三个月，公司平均资产回报率为2.53%，平均股权回报率为22.51%[138] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为21.66214亿美元，利息和费用为2588.8万美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为15.56198亿美元，利息和费用为1908.3万美元，收益率为4.93%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为2482.5万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为1584.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.09%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.69578亿美元，利息和费用为7.6万美元，收益率为0.18%；2020年同期平均余额为1.67059亿美元，利息和费用为9.7万美元，收益率为0.23%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，商业房地产贷款平均余额为5.10241亿美元，利息和费用为734.4万美元，收益率为5.77%；2020年同期平均余额为4.72113亿美元，利息和费用为647万美元，收益率为5.51%[152] 公司中期财务指标（六个月） - 截至2021年6月30日的六个月，公司利息收入为4856万美元，净利息收入为4635.9万美元，净收入为2737.4万美元[138] - 截至2021年6月30日的六个月，公司平均资产回报率为2.57%，平均股权回报率为21.94%[138] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为20.32626亿美元，利息和费用为4856万美元，收益率为4.82%；2020年同期平均余额为15.41149亿美元，利息和费用为3963.9万美元，收益率为5.17%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为4635.9万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为3175.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.14%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.4776亿美元，利息和费用为14.9万美元，收益率为0.20%；2020年同期平均余额为1.80214亿美元，利息和费用为89.9万美元，收益率为1.00%[155] 公司特定时间点财务指标 - 2021年6月30日基本每股收益为0.56美元，稀释后每股收益为0.56美元，每股股息为0.1美元[138] - 截至2021年6月30日，公司普通股流通股数为25578668股，加权平均稀释股数为25833328股[138] - 2021年6月30日股息支付率为17.95%，总贷款收益率为5.21%，平均盈利资产收益率为4.79%[138] - 2021年6月30日平均生息负债成本为0.31%，存款成本为0.29%，净利息收益率为4.60%[138] - 2021年6月30日效率比率为36.19%，净冲销/回收与平均投资贷款比率为0.02%[138] - 2021年6月30日不良资产与总贷款和其他不动产比率为0.67%，贷款损失准备与不良贷款比率为147.82%[138] 公司季度与同期财务指标对比 - 2021年Q2净利润为1440万美元，较2020年同期的770万美元增加670万美元，增幅86.0%；2021年上半年净利润为2740万美元，较2020年同期的1760万美元增加980万美元，增幅55.9%[140] - 2021年Q2基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2020年同期为0.30美元；2021年上半年基本和摊薄后每股收益分别为1.07美元和1.06美元，2020年同期分别为0.69美元和0.68美元[141] - 2021年Q2利息收入为2590万美元，较2020年同期增加680万美元，增幅35.7%，主要因平均贷款余额增加6.488亿美元；2021年上半年利息收入为4860万美元，较2020年同期增加890万美元，增幅22.5%，主要因平均贷款余额增加5.599亿美元[142][144] - 2021年Q2利息支出为110万美元，较2020年同期减少220万美元，降幅67.2%，主要因存款成本降低109个基点和高成本平均定期存款减少1.11亿美元；2021年上半年利息支出为220万美元，较2020年同期减少570万美元，降幅72.1%，主要因存款成本降低131个基点和平均定期存款余额减少1.725亿美元[145] - 2021年Q2平均借款余额增加1130万美元，利率降低9个基点；2021年上半年平均借款余额增加1150万美元，利率降低6个基点[146] - 2021年Q2净息差为4.60%，较2020年同期增加51个基点；2021年上半年净息差为4.60%，较2020年同期增加46个基点[147][148] - 2021年Q2平均生息资产增加6.1亿美元，主要因平均贷款增加6.488亿美元；平均付息负债增加3.947亿美元，主要因平均付息存款增加3.833亿美元和平均借款增加1130万美元[147] - 2021年上半年平均生息资产增加4.915亿美元，主要因平均贷款增加5.599亿美元；平均付息负债增加2.761亿美元，主要因平均付息存款增加2.646亿美元和平均借款增加1150万美元[148] - 2021年Q2 PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响为14个基点，对净息差影响为16个基点；2021年上半年对平均贷款收益率影响为8个基点，对净息差影响为10个基点[147][148] 公司不同时期比率情况 - 贷款与存款比率在不同时期分别为106.31%、107.33%、110.48%等；非生息存款与存款比率在不同时期分别为31.30、31.28、31.28等[139] 公司生息资产、付息负债及净利息收入变化分析 - 与2020年三个月相比，2021年三个月总生息资产因余额变化增加852.8万美元，因利率变化减少172.3万美元，总变化增加680.5万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月总付息负债因余额变化减少181.9万美元，因利率变化减少217.7万美元，总变化减少35.8万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月净利息收入因余额变化增加888.6万美元，因利率变化增加9.6万美元，总变化增加898.2万美元[158] 公司上半年净利息收入变化分析 - 2021年上半年净利息收入为1.4606亿美元，较2020年同期增加1.4606亿美元，其中因规模变动增加1.5462亿美元，因收益率/利率变动减少856万美元[160] 公司贷款损失准备金情况 - 2021年3个月和6个月的贷款损失准备金分别为220万美元和380万美元，2020年同期为110万美元；2021年6月30日和2020年同期的贷款损失准备率分别为0.66%和0.58%，排除9310万美元PPP贷款后为0.69%[162] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1010万美元增至2021年6月30日的1390万美元，增加380万美元，增幅36.8%[199] 公司非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为860万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅56.3%；2021年上半年非利息收入为1680万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅28.0%[164] - 2021年第二季度存款账户服务收费为41.1万美元，较2020年同期增加13.4万美元，增幅48.4%；2021年上半年为78.4万美元，较2020年同期增加13.1万美元，增幅20.1%[165][166] - 2021年第二季度其他服务收费、佣金和手续费为390万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅291.6%；2021年上半年为730万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅124.2%[165][167] - 2021年第二季度贷款销售总收益为280万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅123.0%；2021年上半年为470万美元，较2020年同期减少40.7万美元，降幅8.0%[168] - 2021年第二季度和上半年未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年上半年为250万美元，销售金额9270万美元，平均溢价2.78%[165][169] - 2021年第二季度和上半年SBA贷款销售收益分别为290万美元和470万美元，2020年同期分别为130万美元和260万美元；2021年销售金额分别为3420万美元和5660万美元，平均溢价分别为11.09%和10.95%[171] - 2021年第二季度和上半年抵押贷款服务净收入分别为 - 95.7万美元和 - 79.1万美元，较2020年同期分别减少170万美元和190万美元，降幅分别为222.2%和168.5%[165][172][174] - 2021年第二季度SBA服务净收入为190万美元，较2020年同期减少5.4万美元，降幅2.8%；2021年上半年为400万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅63.2%[165][175] 公司非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出1210万美元，较2020年同期的970万美元增加240万美元，增幅24.4%；上半年非利息支出2280万美元，较2020年同期的1990万美元增加290万美元，增幅14.7%[177] - 2021年第二季度薪资和员工福利支出690万美元，较2020年同期的570万美元增加120万美元，增幅20.3%；上半年为1360万美元，较2020年同期的1230万美元增加130万美元，增幅11.0%[180] - 2021年第二季度数据处理支出28.3万美元，较2020年同期的20.1