公司基本信息 - 公司通过全资银行子公司Metro City Bank运营，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全方位服务分行[146] - 公司是一家全方位服务的商业银行，主要为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小型企业和个人，尤其是亚裔美国人社区提供服务[147] 贷款延期情况 - 截至2021年9月30日，公司有2家非SBA商业客户的810万美元未偿贷款余额获批延期还款，较6月30日的6家客户1530万美元有所下降；有6笔SBA贷款的1170万美元未偿总贷款余额获批延期还款，其中无担保账面余额290万美元[140] - 公司实施贷款计划，允许受COVID - 19疫情影响的客户最多延期12个月偿还贷款本金和利息[140] 住宅房地产贷款情况 - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的72.6%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为55.0%；仅0.1%的住宅抵押贷款处于困难还款延期状态，较2020年6月30日的19.2%大幅下降[141] PPP贷款情况 - 2020年二三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准9360万美元贷款的豁免，占发放贷款的96.5%[142] - 2020年12月27日《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP融资，截至2021年9月30日，公司在此轮融资中批准并发放超1000笔PPP贷款，总额6200万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准2800万美元贷款的豁免，占发放贷款的45.1%[142] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产27.5亿美元，总贷款23.6亿美元，总存款21.1亿美元，股东权益总额2.762亿美元[146] - 截至2021年9月30日的三个月，利息收入为2932.4万美元，2020年同期为1813.1万美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为7454.8万美元，2020年同期为4769.2万美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，基本每股收益为0.66美元，2020年同期为0.37美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，稀释后每股收益为1.71美元，2020年同期为1.05美元[151] - 截至2021年9月30日，每股账面价值为10.84美元，2020年同期为9.23美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，平均资产回报率为2.61%，2020年同期为2.20%[151] - 截至2021年9月30日的九个月，平均股权回报率为23.09%，2020年同期为16.10%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，股息支付率为18.24%，2020年同期为24.78%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，总贷款收益率为5.16%，2020年同期为5.05%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，净息差为4.57%，2020年同期为3.97%[151] - 2021年第三季度净利润为1690万美元，较2020年同期的940万美元增加750万美元，增幅79.9%；前九个月净利润为4430万美元，较2020年同期的2690万美元增加1730万美元，增幅64.3%[153] - 2021年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.66美元，2020年同期分别为0.37美元和0.36美元；前九个月基本和摊薄后每股收益分别为1.73美元和1.71美元，2020年同期均为1.05美元[154] - 2021年第三季度利息收入为2930万美元，较2020年同期增加1120万美元，增幅61.7%，主要因平均贷款余额增加8.335亿美元；前九个月利息收入为7790万美元，较2020年同期增加2010万美元，增幅34.8%，主要因平均贷款余额增加6.522亿美元[155][156] - 2021年第三季度利息支出为110万美元，较2020年同期减少110万美元，降幅48.2%，主要因存款成本下降66个基点和高成本定期存款平均余额减少4060万美元；前九个月利息支出为330万美元，较2020年同期减少670万美元，降幅66.9%，主要因存款成本下降111个基点和定期存款平均余额减少1.282亿美元[157] - 2021年第三季度平均借款余额增加1.561亿美元，利率下降41个基点；前九个月平均借款余额增加6020万美元，利率下降26个基点[158] - 2021年第三季度净息差为4.57%，较2020年同期增加60个基点，主要因16.2亿美元生息负债成本下降63个基点和24.5亿美元平均生息资产收益率增加24个基点；前九个月净息差为4.59%，较2020年同期增加51个基点，主要因14亿美元生息负债成本下降103个基点和21.7亿美元平均生息资产收益率下降16个基点[159][160] - 不良资产与总贷款和其他不动产的比例在不同时期分别为0.55、0.67、0.84、1.03、1.19等[152] - 贷款损失准备与不良贷款的比例在不同时期分别为189.44、147.82、98.33、77.40、54.24等[152] - 总贷款与存款的比例在不同时期分别为112.15%、106.31%、107.33%、110.48%、109.50%等[152] - 普通股权益与资产的比例在不同时期分别为10.04、10.50、11.85、12.90、13.63等[152] - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2446747000美元，利息和费用为29324000美元，收益率为4.75%；2020年同期平均余额为1598612000美元，利息和费用为18131000美元，收益率为4.51%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2172183000美元，利息和费用为77884000美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为1560442000美元，利息和费用为57770000美元，收益率为4.95%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为28189000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.57%；2020年同期净利息收入为15939000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为3.97%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为74548000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.59%；2020年同期净利息收入为47692000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为4.08%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，总生息资产利息收入因余额变化增加10452000美元，因利率变化增加741000美元，总计增加11193000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，计息负债利息支出因余额变化增加159000美元，因利率变化减少1216000美元，总计减少1057000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，净利息收入因余额变化增加10293000美元，因利率变化增加1957000美元，总计增加12250000美元[172] - 2021年前三季度净利息收入较2020年同期增加2685.6万美元，其中因规模变动增加2559.3万美元，因收益率/利率变动增加126.3万美元[174] - 2021年第三季度和前三季度贷款损失准备金分别为260万美元和640万美元，2020年同期分别为150万美元和250万美元；2021年9月30日和2020年同期贷款损失准备率分别为0.69%和0.64%，排除4200万美元PPP贷款后为0.71%[176] - 2021年第三季度非利息收入为950万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅19.7%；前三季度非利息收入为2630万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅24.9%[178] - 2021年第三季度存款账户服务收费为44.6万美元，较2020年同期增加13.7万美元，增幅44.3%；前三季度为120万美元，较2020年同期增加26.8万美元，增幅27.9%[179] - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和手续费为420万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅99.8%；前三季度为1140万美元，较2020年同期增加610万美元，增幅114.6%；2021年前三季度和第三季度住宅抵押贷款发起额分别为9.59亿美元和3.688亿美元，2020年同期分别为2.893亿美元和1.203亿美元[180] - 2021年第三季度贷款销售总收益为340万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅48.3%；前三季度为810万美元，较2020年同期增加68.6万美元，增幅9.3%[181] - 2021年第三季度和前三季度SBA贷款销售收益分别为340万美元和810万美元，2020年同期分别为230万美元和480万美元；2021年前三季度和第三季度SBA贷款销售额分别为9450万美元和3800万美元，平均溢价分别为10.72%和10.38%；2020年同期分别为1.031亿美元和3790万美元，平均溢价分别为7.41%和8.42%[184] - 2021年第三季度抵押贷款服务净收入为13.2万美元，较2020年同期减少10.3万美元，降幅43.8%；前三季度为 - 65.9万美元，较2020年同期减少200万美元，降幅147.4%；2021年9月30日住宅抵押贷款服务组合为6.694亿美元，2020年同期为10.6亿美元[185] - 2021年第三季度SBA服务净收入为120万美元，较2020年同期减少170万美元，降幅58.6%；前三季度为530万美元，较2020年同期减少15.6万美元，降幅2.9%；2021年9月30日SBA贷款服务组合为5498万美元，2020年同期为5000万美元[186] - 2021年第三季度非利息支出为1310万美元，较2020年同期增加300万美元，增幅29.2%[188] - 2021年前九个月非利息费用为3590万美元，较2020年同期的3000万美元增加590万美元，增幅19.6%[189] - 2021年前九个月薪资和员工福利费用为2230万美元，较2020年同期的1870万美元增加360万美元，增幅19.4%[189] - 2021年前九个月数据处理费用为84.8万美元，较2020年同期的76.5万美元增加8.3万美元，增幅10.8%[191] - 2021年前九个月其他费用为860万美元，较2020年同期的640万美元增加220万美元，增幅34.5%[193] - 2021年前九个月所得税费用为1430万美元，较2020年同期的930万美元增加500万美元，有效税率从25.6%降至24.4%[194] - 截至2021年9月30日，总资产为27.5亿美元，较2020年12月31日的19.0亿美元增加8.527亿美元，增幅44.9%[195] - 截至2021年9月30日，贷款总额为23.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加7.335亿美元，增幅44.9%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款为870万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少440万美元[203] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1640万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加630万美元，增幅62.3%[209] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合的10.5%（即2.479亿美元）处于受新冠疫情影响最敏感的行业[206] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1644.5万美元，贷款总额为23.68487亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比例为0.69%[212] - 2021年9月30日总存款较2020年12月31日增加6.319亿美元，即42.7%，达到21.1亿美元[216] - 2021年9月30日有4.237亿美元经纪存款，占总存款的20.1%，而2020年12月31日为1.629亿美元，占比11.0%[217] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力