财务数据关键指标变化 - 2021财年公司净利息收入为9886.17亿日元，较2020财年的8797.91亿日元有所增长[34] - 2021财年公司净收入为8180.48亿日元，较2020财年的1063.15亿日元大幅增长[34] - 2021财年归属于公司股东的净收入为5817.65亿日元，较2020财年的1501.95亿日元显著增长[34] - 2021财年基本每股收益为229.27日元，较2020财年的59.19日元大幅提高[34] - 2021财年公司总资产为221651.474亿日元，较2020财年的211218.76亿日元有所增加[35] - 2021财年公司总负债为211963.317亿日元，较2020财年的202043.136亿日元有所上升[35] - 2021财年公司存款为151010.604亿日元，较2020财年的144948.667亿日元有所增长[35] - 2021财年归属于普通股股东的净收入占总平均资产的百分比为0.26%[35] - 2021财年归属于普通股股东的净收入占平均公司股东权益的百分比为7.50%[35] - 2021财年每股现金股息为75日元，与前几年持平[34] - 2021财年利息收入为133.3509亿日元，较2020财年的201.444亿日元有所下降[37] - 2021财年净利润为47.7375亿日元，归属于母公司所有者的利润为47.102亿日元[37] - 2021财年末总资产为22558.6211亿日元，较2020财年末的21465.9077亿日元有所增长[37] - 2021财年末普通股一级资本为784.9969亿日元，一级资本比率为14.37%，总资本比率为16.87%[37] 公司面临的风险 - 新冠疫情可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大负面影响，或导致信贷成本增加、资产减值等[44][45] - 因问题贷款，公司未来可能需增加贷款信用损失准备金或承担重大信贷及其他成本[46] - 公司持有的股权证券投资组合面临市场风险，股价下跌会导致未实现损失、减值损失等[47] - 利率变化可能导致债券未实现损失或销售损失，影响平均利率利差[48][49] - 外汇汇率波动可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[50] - 公司持有的资产市场流动性下降可能导致进一步损失[51] - 公司面临信息泄露风险，若发生信息泄露，可能导致负债、监管行动和声誉受损，近期或未来的监管变化也增加了合规风险[77] - 反洗钱和反恐融资措施不足可能使公司面临监管行动和声誉损害，公司虽有相关系统和措施，但不能保证有效防止所有违规行为[78] - 与美国国务院指定的支持恐怖主义国家（如伊朗、叙利亚、朝鲜和古巴）的交易可能导致潜在客户和投资者回避与公司开展业务或投资其证券，相关法律法规的加强或变化也可能使公司面临监管行动[80][81] - 金融市场活动违规可能使公司面临监管行动和声誉损害，公司虽有合规措施，但不能保证防止所有违规行为[82][83] - 公司扩大产品和服务范围会面临新的或增加的风险，若风险超出预期，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[88] - 员工错误和不当行为可能导致公司损失和声誉损害，公司采取的减少员工错误的措施可能无法防止所有错误和不当行为[89] - 公司若无法吸引和留住熟练员工，竞争力和效率可能受损，进而对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[90] - 公司面临诉讼和其他法律程序风险，不利的法律程序发展可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[94] 监管政策变化 - 假设2021年3月31日信用评级下降，其他条件不变，一级下降的衍生品合约额外抵押品要求约为59亿日元，两级下降约为138亿日元[62] - 巴塞尔协议III资本充足率规则原计划从2022年1月1日起分阶段实施，2027年1月1日全面实施，后推迟至2023年3月在日本实施[63] - 杠杆率要求框架于2017年12月确定，原计划2019年3月31日分阶段实施，后推迟至2023年3月31日在日本生效[66] - 总损失吸收能力（TLAC）规定自2019年3月31日起分阶段适用于日本全球系统重要性银行（G - SIB），2022年3月31日全面实施（有有限例外）[67] - 若资本充足率、杠杆率、TLAC低于规定水平，金融厅可能要求公司采取纠正措施[64][66][67] - 2016年3月引入资本分配限制制度，金融厅可要求银行或银行控股公司提交并执行资本分配限制计划[226] - 2019年3月引入日本总损失吸收能力（TLAC）法规，金融厅可要求相关国内处置实体提交TLAC改善报告或发出业务改善命令[228] 公司系统故障事件 - 2021年2月和3月，瑞穗银行发生多起系统故障事件，导致日本网络内客户交易中止[72] - 2002年和2011年，公司因系统故障事件收到金融厅的业务改进命令[72] 公司资金与资本筹集 - 公司主要依靠存款和债券作为资金来源，也在金融市场筹集资金，外币资金结构更依赖资本市场[57] - 信用评级下调可能导致债务市场规模和流动性降低、融资成本增加、需提供额外抵押品、现有协议终止或取消[58][60][61] - 公司筹集监管资本主要通过发行债务工具，但在多种不利情况下可能无法以合理成本筹集资本[68][69] 公司业务计划与战略 - 公司于2019年5月宣布了截至2023年3月31日的五年业务计划，但实施可能不成功或无法达到预期效果[87] - 公司自2020年3月31日起实施为期五年的中期业务计划，旨在向新一代金融服务转型[136] - 2021年4月1日，公司通过重组子公司并整合业务功能，成立了瑞穗研究与技术有限公司[137] - 公司积极推动可持续发展，设定长期目标，加强风险管理框架，并改善信息披露[140][141] - 针对2021年2 - 3月子公司瑞穗银行的系统故障，公司将加强故障响应能力，成立相关委员会监督实施预防措施[142][143] - 公司业务结构改革聚焦多个方面，如帮助客户设计生活、提供企业继任解决方案、创建下一代咨询分支等[149] - 公司财务结构改革致力于重新分配资源，加强稳定收入基础，转变业务组合以提高效率和获取稳定收入流[136] - 公司修订环境政策，明确到2050年为实现低碳社会做出贡献，并逐步调整投资组合以符合《巴黎协定》目标[153] - 公司通过Global 300战略，聚焦约300家蓝筹非日本公司拓展业务[185] 公司业务线情况 - 零售与商业银行业务公司负责个人、中小企业和中等市场企业客户，提供综合咨询和便捷金融服务，拓展业务并增强客户便利性[156][166][163] - 零售与商业银行业务公司为个人客户提供资产咨询、形成支持和继承服务，为中小企业和中等市场企业提供管理和个人问题解决方案[158][167] - 企业与机构业务公司负责大型企业、金融机构和公共部门实体客户，提供定制化金融和非金融解决方案[174] - 公司为金融机构提供金融战略建议和投资产品提案等咨询服务[178] - 公司为公共部门客户提供包括公共债券承销等金融服务，并参与日本农村振兴PPP和PFI项目[179] - 公司全球企业公司为日本境外运营的日本公司和非日本公司提供贷款和企业债券承销等解决方案[183] - 公司全球市场公司负责市场相关业务，为个人到机构投资者提供销售和交易服务[188] 行业与市场情况 - 截至2021年6月19日，日本普通银行有121家，信托银行有13家[213] - 截至2021年6月19日，有55家外国银行在日本开展银行业务[216] - 2015年11月，日本邮政集团三家主要公司上市，日本邮政控股出售约11%子公司股权，日本政府出售约11%日本邮政控股股权[220] - 日本邮政控股计划将子公司股权逐步减持至约50%[220] - 2019年4月，日本邮政银行普通存款和定期存款最高接受额度从总计1300万日元提高到2600万日元，各1300万日元[220] - 日本证券市场有大量注册实体从事证券业务，银行业集团和外国金融机构也活跃其中[222] 监管权力与职责 - 日本首相依据《银行法》有权监管日本银行，并将部分监管权委托给金融厅长官[223] - 内阁设立金融担当大臣指导金融厅长官并支持首相[224] - 首相对日本银行和银行控股公司的权力涵盖牌照授予与取消、业务暂停命令和报告提交要求等[225] - 金融厅代表首相可对未达最低资本充足率或杠杆率的机构采取纠正措施[225] 公司历史沿革 - 2000年9月29日，瑞穗控股成立，瑞穗集团诞生[118] - 2000年10月1日，前身银行的证券子公司合并为瑞穗证券，信托银行子公司合并为瑞穗信托银行[118] - 2002年4月，前身银行运营重组为批发银行子公司和零售及中小企业银行子公司[119] - 2003年7月，三家主要银行子公司向新子公司转移约950家公司的贷款等债权[120] - 2005年10月，公司认为企业振兴项目完成，振兴子公司并入各自银行子公司[120] - 2009年5月，瑞穗证券与新光证券合并[122] - 2013年1月，瑞穗证券与瑞穗投资证券合并[124] - 2013年7月，前瑞穗银行和前瑞穗企业银行合并，更名为瑞穗银行[126] - 2016年7月，公司成立银行控股公司瑞穗美洲有限责任公司[127] LIBOR相关变化 - 2012年LIBOR操纵丑闻曝光后，2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交LIBOR报价，2021年3月ICE基准管理公司宣布2021年底停止公布部分LIBOR设置，2023年6月底停止公布其余美元LIBOR设置[101] 股东查阅权 - 仅持有公司3%或以上总投票权或总流通股的股东有权查阅公司会计账簿和记录[114]