收入和利润（同比） - 2021财年净利息及股息收入为2558.7万美元，较上年2141.4万美元增长19.5%[363] - 2021财年其他收入为340.9万美元，较上年171.6万美元增长98.7%[363] - 2021财年税前收入为872.5万美元，较上年311.1万美元增长180.5%[363] - 2021财年净利润为612万美元，较上年219万美元大幅增长179.5%[363] - 公司2021财年净利润为6.12亿美元，较2020年的2.19亿美元增长179%[371] - 2021财年每股基本及摊薄收益为1.01美元，较上年0.31美元增长225.8%[363] - 公司2021财年基本和稀释每股收益为1.01美元，净收入为612万美元[416] - 公司2020财年基本和稀释每股收益为0.31美元，净收入为219万美元[416] 成本和费用（同比） - 2021财年拨备贷款损失费用为162.9万美元，与上年166.6万美元基本持平[363] - 2021财年贷款损失拨备为16.29亿美元，与2020年的16.66亿美元基本持平[371] - 2021年支付的利息为30.47亿美元，所得税为27.5亿美元[371] - 2021年所得税费用为260.5万美元，较2020年的92.1万美元大幅增长183%[494] - 公司2021财年和2020财年对ESOP的贡献费用分别为10.7万美元和12.6万美元[436] - 2021财年养老金净成本为129千美元，较2020财年的114千美元增加15千美元[504] 资产和负债变化 - 截至2021年9月30日总资产为7.7399亿美元，较上年7.53997亿美元增长2.7%[360] - 截至2021年9月30日贷款净额为5.85301亿美元，较上年6.0311亿美元下降3.0%[360] - 截至2021年9月30日股东权益总额为9764.1万美元，较上年5685万美元大幅增长71.8%[360] - 贷款总额从2020年9月30日的6.11259亿美元下降至2021年9月30日的5.94617亿美元[448] - 公司总存款从2020年的6.1833亿美元增长至2021年的6.39814亿美元，增幅约3.5%[480] - 2021年长期FHLBNY预付款总额为2340万美元，较2020年的3050万美元下降23.3%，加权平均利率为2.13%[483] 贷款组合与信贷质量 - 截至2021年930日，商业贷款和商业房地产贷款总额为3.496亿美元（含2510万美元PPP贷款），占总贷款的58.8%[218] - 截至2021年9月30日，不良商业贷款为240万美元，不良商业房地产贷款为370万美元[218] - 截至2021年9月30日，贷款损失拨备为810万美元，较2020年9月30日的640万美元增加了170万美元[220] - 贷款损失拨备占不良贷款的比例从2020年9月30日的65.8%上升至2021年9月30日的99.0%[220] - 贷款损失拨备占总贷款的比例从2020年9月30日的1.05%上升至2021年9月30日的1.36%[220] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总额为810万美元，其中特定准备金20万美元，一般准备金790万美元[356] - 贷款损失准备金从2020年9月30日的640万美元增加至2021年9月30日的807.5万美元[448] - 截至2021年9月30日，总受损贷款为1106.8万美元，较2020年同期的1416.1万美元下降21.8%[454] - 2021年受损贷款中，有特定拨备的贷款为283.5万美元，无特定拨备的贷款为823.3万美元[454] - 2021年受损贷款平均账面投资为1220万美元，2020年为1170万美元[454] - 2021年9月30日，公司贷款组合总额为5.94617亿美元，其中“通过”类贷款为5.77729亿美元，占比约97.2%[458] - 2021年批评类贷款（特别关注+次级）总额为1688.8万美元，较2020年的1500万美元增长12.6%[458] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额为815.9万美元，占贷款总额的1.37%[458] - 2021财年未确认的非应计贷款利息收入约为55.5万美元，2020年约为50.8万美元[460] - 2021年，对问题债务重组（TDR）贷款确认的利息收入为13.9万美元[454] - 贷款损失准备金总额从2020年9月30日的640万美元增至2021年9月30日的807.5万美元，增长26.2%[468] - 商业房地产贷款损失准备金从2020年的323.2万美元增至2021年的374.4万美元，增长15.8%[468] - 商业贷款损失准备金从2020年的103.4万美元大幅增至2021年的204.6万美元，增长97.9%[468] - 2021年总冲销额为5.2万美元，总回收额为9.8万美元，净回收4.6万美元[468] - 2021年贷款损失拨备为162.9万美元，较2020年的166.6万美元略有下降[468] - 截至2021年9月30日，被单独评估为减值的贷款总额为1106.8万美元，占贷款总额59461.7万美元的1.9%[468][470] - 截至2021年9月30日，公司为受COVID-19影响的借款人修改了284笔贷款，总额为1.509亿美元[473] - 截至2021年9月30日，仍有228笔修改后的贷款未结清，余额为1.22813亿美元，加权平均利率为4.65%[475] - 2021年有两笔贷款被认定为问题债务重组，总额为34万美元；2020年有一笔，总额为22万美元[473] 投资证券组合 - 截至2021年9月30日，证券投资组合的公允价值为7020万美元，未实现净亏损为100万美元（税前）[214] - 截至2021年9月30日，可供出售证券投资组合公允价值为1290万美元，全部由抵押贷款支持证券构成[216] - 截至2021年9月30日，可供出售证券的摊余成本为1310.1万美元，未实现损失20.8万美元，公允价值1292.7万美元[440] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为5766万美元，未实现收益42.2万美元，未实现损失80万美元，公允价值5728.2万美元[440] - 截至2021年9月30日，投资证券总额摊余成本7076.1万美元，未实现收益45.6万美元，未实现损失100.8万美元，公允价值7020.9万美元[440] - 截至2020年9月30日，投资证券总额摊余成本4488.5万美元，未实现收益83.4万美元，未实现损失25.9万美元，公允价值4546万美元[440] - 可供出售证券组合中的住宅抵押贷款支持证券摊余成本为1310.1万美元，公允价值为1292.7万美元[441] - 持有至到期证券组合中，1至5年内到期的债务证券摊余成本为949.7万美元，公允价值为924.9万美元[442] - 持有至到期证券组合中，5至10年内到期的债务证券摊余成本为753.2万美元，公允价值为740.5万美元[442] - 持有至到期证券组合中的住宅抵押贷款支持证券摊余成本为3941.2万美元，公允价值为3942.0万美元[442] - 截至2021年9月30日，公司未发生可供出售证券组合的出售，而2020年同期出售额为610万美元[444] - 截至2021年9月30日，公司有约3090万美元的证券被质押以担保公共存款，2020年同期为2260万美元[445] - 截至2021年9月30日，存在未实现损失的证券总公允价值为5371.2万美元，未实现损失总额为100.8万美元[445] 利率风险敏感性 - 利率敏感性模型预测，若利率立即上升200个基点，公司净利息收入第一年将增加89.5万美元（3.5%），第二年将增加180万美元（7.2%）[215] - 利率敏感性模型预测，若利率立即下降100个基点，公司净利息收入第一年将减少110万美元（4.5%），第二年将减少170万美元（7.0%）[215] 业务运营与现金流 - 2021财年经营活动产生的净现金为9.259亿美元，相比2020年的8140万美元大幅增长1037%[371] - 2021年SBA贷款销售收益为7.135亿美元，超过6.386亿美元的贷款发起额[371] - 2021年投资活动净现金流出为8.197亿美元，较2020年的79.957亿美元净流出大幅改善[371] - 2021年存款净增加214.84亿美元，融资活动净现金流入为124.13亿美元[371] - 2021年末现金及现金等价物为75.201亿美元，较年初的61.726亿美元增长22%[371] - 公司2021财年因协助小企业救济金计划获得服务费收入77.7万美元[402] - 2021年出售且保留服务的贷款为710万美元，高于2020年的390万美元[488] - 2021年公司服务的已出售SBA贷款金额为2420万美元，高于2020年的2220万美元[491] - 公司于2021财年偿还了全部3690万美元的PPPLF预付款[486] 资本与股东回报活动 - 公司于2021年7月完成二次转换，以每股10美元的价格发行391万股普通股，总收益为3910万美元[373] - 在二次转换中，现有5,810,746股流通股按1.2213的比率转换为公司普通股[373] - 公司宣布每股0.12美元的一次性特别股息，于2021年12月14日支付[427] - 截至2021年9月30日，公司第二个股票回购计划已回购91,000股，平均价格为8.41美元[430] 员工持股计划（ESOP） - 2006年员工持股计划（ESOP）贷款已全额偿还，该计划初始购买成本为230万美元，每股平均成本10.58美元[434] - 2021年ESOP在公开市场购买304,377股公司普通股，成本为320万美元，每股平均成本10.75美元[435] - 截至2021年9月30日，未释放的ESOP股份公允价值约为350万美元[437] 养老金计划 - 养老金计划资金状况改善，2021年9月30日净资产为55千美元，而2020年同期为净负债1,648千美元[501] - 养老金计划福利义务现值从2020年的5,227千美元下降至2021年的4,926千美元，减少301千美元[501] - 养老金计划资产公允价值从2020年的3,579千美元增长至2021年的4,871千美元，增幅为36.1%[501] - 2021财年养老金计划实际资产回报为661千美元，远高于2020财年的172千美元[501] - 2021财年雇主向养老金计划缴款830千美元，而2020财年仅缴款25千美元[501] - 养老金计划资产配置以权益证券为主，2021年占比68%，2020年占比64%[506] - 用于确定养老金净成本的加权平均贴现率从2020财年的3.25%降至2021财年的2.75%[504] - 预计未来福利支付总额为2,498千美元，其中2022财年预计支付234千美元[510] - 公司2022财年（截至2022年9月30日）预计不向养老金计划缴款[507] 其他财务数据 - 公司2021财年来自客户合同的收入中，服务费部分为110万美元，2020财年为90.1万美元[400] - 公司2021财年来自客户合同的收入中，其他营业收入部分为11万美元，2020财年为10.6万美元[400] - 公司2021财年其他综合收益净额为41万美元，税后可供出售投资未实现损失为21.4万美元，确定福利养老金计划收益为62.4万美元[416] - 截至2021年9月30日，累计其他综合损失为94.7万美元，其中税后可供出售投资损失为13.1万美元，确定福利养老金计划损失为81.6万美元[417] - 截至2020年9月30日，累计其他综合损失为135.7万美元，其中税后可供出售投资收益为8.3万美元，确定福利养老金计划损失为144万美元[417] - 公司2021财年和2020财年未记录任何所得税利息和罚款[411] - 公司截至2021年9月30日和2020年9月30日均无受损的长期资产[397] - 截至2021年9月30日，公司为他人提供服务的贷款金额约为3930万美元，2020年同期为4270万美元[449] - 公司外部贷款审查每半年进行一次，通常审查金额超过50万美元的商业关系或超过25万美元的批评类关系[457] - 公司因新冠疫情及其持续影响，在2021财年维持或增加了多项贷款损失拨备的定性风险因素[465] - 作为FHLBNY借款抵押品的贷款总额，从2020年9月30日的1.841亿美元增至2021年9月30日的1.926亿美元[476] - 存款中单户金额不低于25万美元的账户总额在2021年为3.785亿美元，2020年为3.656亿美元[480] - 公司持有的其他不动产（OREO）从2020年的260万美元大幅减少至2021年的63.6万美元，降幅达75.5%[479] - 公司可用FHLBNY隔夜信贷额度从2020年的6130万美元增至2021年的8790万美元，增幅43.4%[485] - 2021年净递延所得税资产为220.3万美元，较2020年的236万美元略有下降[494]