财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2021年9月30日的7.74亿美元增长4.2%，至2022年3月31日的8.067亿美元，增加3270万美元[140] - 现金及生息银行存款减少1990万美元（降幅26.5%），从2021年9月30日的7520万美元降至2022年3月31日的5530万美元[141] - 投资证券总额从2021年9月30日的7060万美元增长35.0%，增加2470万美元，至2022年3月31日的9530万美元[142] - 总贷款应收款增长2380万美元（4.0%）至6.185亿美元，其中商业房地产贷款占3.177亿美元（51.4%），一至四户住宅抵押贷款占2.061亿美元（33.3%）[144] - 总存款增长3540万美元（5.5%）至6.752亿美元，货币市场账户增长1980万美元（10.5%）至2.077亿美元，无息支票账户增长1640万美元（9.0%）至1.984亿美元[150] - 借款减少420万美元（18.0%）至1920万美元[151] - 股东权益增长180万美元（1.8%）至9940万美元，每股账面价值从13.76美元升至14.00美元[152] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 截至2022年3月31日的三个月，公司净利润为170万美元，同比增长11.5%[161] - 截至2022年3月31日的六个月，净利息和股息收入为1280万美元，同比增长3.1%；净息差为3.45%，同比下降6个基点[177] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息收入为57.2万美元，同比下降39.0%[171] - 公司所得税前收入为470万美元，所得税费用为140万美元，实际税率为28.8%，低于上年同期的30.0%[191] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 截至2022年3月31日的三个月，贷款损失拨备为7.1万美元，同比大幅减少39.6万美元[169] - 截至2022年3月31日的三个月，其他费用为450万美元，同比下降3.9%[173] - 贷款损失拨备大幅下降，从110万美元降至17.1万美元，同时净回收额从4.7万美元增至5.4万美元[185] - 其他费用下降28.6万美元（3.0%）至910万美元，主要因专业费用下降34.5万美元（34.4%）[189][190] 业务线表现：贷款组合 - 商业房地产贷款增长3680万美元（13.1%），建筑贷款增长650万美元（31.9%），抵消了商业贷款（含PPP贷款）减少1980万美元的影响[145] - 总不良贷款减少230万美元（27.3%）至590万美元，不良贷款占总贷款比率从1.37%降至0.96%[146] - 贷款损失拨备增加22.5万美元至830万美元，占不良贷款比例从99.0%升至140.0%，占总贷款比例从1.36%微降至1.34%[147] - 截至2022年3月31日，公司已为284笔总额1.509亿美元的贷款提供了本息支付延期[137] - 截至2022年3月31日，公司参与薪资保护计划（PPP），共发放562笔贷款总计9130万美元，已收到350万美元的发起费[138] - 截至2022年3月31日，已有543笔总额8610万美元的PPP贷款被偿还，剩余19笔总计520万美元[138] 业务线表现：投资组合 - 在截至2022年3月31日的六个月内，公司购买了总计1640万美元的七笔抵押贷款支持证券和1230万美元的七笔可赎回美国政府机构债券[142] - 在截至2022年3月31日的六个月内，可供出售证券的未实现损失总计79.5万美元[142] - 投资证券总额为9510万美元，包括6460万美元美国政府机构抵押贷款证券、2480万美元美国政府支持企业债券、300万美元公司票据、270万美元市政债券和23.3万美元私人抵押贷款证券[143] 财务表现驱动因素：净息差与利率 - 净息差从3.64%下降至3.37%，平均生息资产与平均付息负债比率从139.59%升至152.32%[156] - 截至2022年3月31日的三个月，生息资产平均收益率下降41个基点至3.37%[163] - 截至2022年3月31日的三个月，计息负债平均成本下降17个基点至0.42%[165] - 截至2022年3月31日的六个月，生息资产平均余额增加3410万美元，但平均收益率下降24个基点[178] - 贷款应收利息净额下降37.8万美元（2.8%）至1330万美元，主要因贷款平均余额减少2460万美元（4.1%）及PPP费用减少[180] - 贷款收益率上升6个基点至4.57%，但PPP费用从100万美元降至73万美元[180] - 利息支出下降60.3万美元（35.5%）至110万美元，付息负债平均成本下降21个基点至0.45%[181] - 付息存款平均余额增加1240万美元（2.7%）至4.661亿美元，但平均成本下降22个基点至0.37%，导致其利息支出减少46.7万美元（36.0%）[182] - 借款平均余额减少3920万美元至2110万美元，但平均成本上升98个基点至2.19%，导致其利息支出减少13.6万美元（37.2%）[183] 财务表现驱动因素：收入与支出明细 - 截至2022年3月31日的三个月，投资证券（含生息存款）利息收入为34.2万美元，同比增长65.2%[164] - 截至2022年3月31日的三个月，借款平均余额减少3490万美元，但借款成本上升89个基点至2.17%[167] - 其他收入下降94.1万美元（43.5%）至120万美元，部分因客户服务费从76.8万美元降至0，且利率互换费从20.8万美元降至0[187][188] 风险管理与资本 - 截至2022年3月31日，公司金融工具合约信用风险总额为10.1163亿美元，较2021年9月30日的9.0413亿美元有所增加[114] - 公司计划于2023年10月1日采用当前预期信用损失（CECL）方法，这可能增加贷款和租赁损失准备金[126] - 截至2022年3月31日，银行一级资本占总资产比例为10.56%，总合格资本占风险加权资产比例为16.13%[195] 公司行动 - 截至2022年3月31日，公司按第二股票回购计划以均价8.41美元回购了9.1万股[153]