财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2021年9月30日的7.74亿美元增长至2022年6月30日的7.907亿美元，增加1670万美元，增幅2.2%[135] - 现金及生息银行存款减少4890万美元，降幅65.0%，至2630万美元[136] - 投资证券总额增加3070万美元，增幅43.5%，达到1.013亿美元[137] - 贷款总额增加3120万美元，增幅5.2%，达到6.258亿美元[139] - 总存款增加2000万美元或3.1%至6.598亿美元[145] - 借款减少810万美元或34.6%至1530万美元[146] - 股东权益增加330万美元或3.4%至1.01亿美元，每股账面价值从13.76美元增至14.23美元[147] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2022年第二季度净利息收入为696.4万美元，去年同期为645.8万美元[151] - 2022年第二季度净利润为210万美元，同比增长44.9万美元或24.9%[155] - 2022年第二季度净利息和股息收入为700万美元，同比增长50.6万美元或7.8%，净息差为3.72%，上升18个基点[156] - 2022年前九个月净利息收入为1978万美元，去年同期为1888.2万美元；净息差为3.54%，与去年同期的3.52%基本持平[153] - 2022年前九个月净利润为550万美元，同比增长97.8万美元或21.7%[171] - 公司录得所得税费用220万美元，税前利润为770万美元，实际税率为29.1%[187] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2022年第二季度利息支出为51.2万美元，同比减少12.8万美元或20.0%，计息负债成本下降10个基点至0.42%[160] - 2022年第二季度其他费用为440万美元，同比下降15.7万美元或3.4%，主要由于专业费用下降18.1万美元或47.8%[168] - 其他支出在截至2022年6月30日的九个月内下降44.2万美元（3.2%），至1360万美元[185] - 专业费用下降52.6万美元（38.1%）[185] - 贷款服务费用和FDIC存款保险费分别下降20.8万美元和20.9万美元[186] - 薪酬与福利费用增加30.5万美元（3.9%）[186] - 市场营销与业务发展费用增加18.2万美元（106.4%）[186] 业务线表现：贷款组合与变动 - 贷款组合构成：商业房地产贷款3.354亿美元（占53.6%），一至四户住宅抵押贷款2.08亿美元（占33.2%），商业贷款4060万美元（占6.5%），建筑贷款2310万美元（占3.7%），房屋净值信贷额度1560万美元（占2.5%），其他贷款310万美元（占0.5%）[139] - 截至2022年6月30日的九个月内，总贷款应收款增加，其中商业房地产贷款增加5450万美元或19.4%，一至四户住宅抵押贷款增加500万美元或2.5%，建筑贷款增加280万美元或13.8%[140] - 同期，商业贷款减少2810万美元（其中PPP贷款减少2480万美元）或41.0%，房屋净值信贷额度减少240万美元或13.2%，其他贷款减少65.3万美元或17.4%[140] - 公司发放了562笔PPP贷款，总计9130万美元，并从中获得了350万美元的发起费[133] - 截至2022年6月30日，已有560笔总计9100万美元的PPP贷款被偿还，剩余两笔总计37万美元[133][134] - 2022年第二季度贷款收益率上升8个基点至4.57%，主要由于将偿还的PPP贷款（收益率1.0%）再投资于更高收益的商业房地产贷款[159] 业务线表现：信贷质量与拨备 - 总不良贷款减少360万美元或43.9%，从2021年9月30日的820万美元降至2022年6月30日的460万美元，不良贷款占总贷款比率从1.37%降至0.73%[141] - 贷款损失拨备增加43万美元至850万美元，拨备占不良贷款的比率从99.0%升至185.7%，但拨备占总贷款的比率保持1.36%不变[142] - 2022年第二季度贷款损失拨备为20.5万美元，低于去年同期的24.6万美元[164] - 其他不动产（OREO）减少35.5万美元或55.8%至28.1万美元，原因是出售一处房产获得36.8万美元收入及6.7万美元收益[144] 业务线表现：投资与利息收入 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券成本为1150万美元，市值为1010万美元，未实现损失为140万美元[138] - 2022年第二季度投资证券利息收入为43.9万美元，同比增长23.8万美元或118.4%，平均余额增加1770万美元或15.2%，收益率上升62个基点[158] - 2022年第二季度生息资产平均余额增加1840万美元，收益率上升10个基点[157] 业务线表现：其他收入与费用 - 2022年第二季度其他收入为67.6万美元，同比下降4.5万美元或6.2%，主要由于SBA贷款销售收益下降[166] - 其他收入在截至2022年6月30日的九个月内下降98.6万美元（34.2%），至190万美元[183] - 其他客户服务费在截至2022年6月30日的九个月内为0美元，而去年同期为77.7万美元[184] - 利率互换费用下降13.2万美元，资产销售收益下降12.9万美元[184] 管理层讨论和指引：疫情应对措施 - 为应对疫情，公司修改了284笔总计1.509亿美元的贷款以延期支付本息[132] - 截至2022年6月30日，有113笔总计5690万美元的贷款已全额偿还延期款项，171笔总计9400万美元的贷款已恢复合同还款[132] 其他重要内容：资本充足率 - 截至2022年6月30日，公司一级资本占总资产比例为10.80%，合格资本占风险加权资产比例为16.18%[191]