收入和利润（同比环比） - 2022财年净利息及股息收入为2.7019亿美元，较2021财年的2.5587亿美元增长5.6%[361] - 2022财年净利润为791.9万美元，较2021财年的612万美元增长29.4%[361] - 2022财年每股基本及摊薄收益为1.17美元，较2021财年的1.01美元增长15.8%[361] - 公司2022财年净利润为791.9万美元，较2021年的612万美元增长29.4%[368] - 2022财年其他收入为271.5万美元，较2021财年的340.9万美元下降20.4%[361] - 2022财年出售SBA贷款收益为1045.7万美元，相关贷款发放成本为953.3万美元[368] - 公司2022财年服务费中来自客户合同的收入为120万美元，2021财年为110万美元[394] - 公司2022财年其他营业收入中来自客户合同的收入为8.7万美元，2021财年为11万美元[394] - 公司2021财年因协助地方政府小企业救济金计划确认了77.7万美元的其他客户服务费收入[396] - 2022财年，公司从重组后履约贷款中确认了13.5万美元的利息收入，从逾期非应计贷款中确认的利息收入为0美元[448] - 2022财年非应计贷款未确认的利息收入约为22万美元，较2021财年的55.5万美元下降60.4%[454] 成本和费用（同比环比） - 2022财年其他费用为1826.1万美元，较2021财年的1864.2万美元下降2.0%[361] - 2022财年贷款损失拨备为30.4万美元，较2021财年的162.9万美元大幅下降81.3%[361] - 2022财年贷款损失拨备为30.4万美元，较2021年的162.9万美元大幅下降81.3%[368] - 所得税总费用从2021年的260.5万美元增至2022年的325.0万美元[482] - 公司2022财年支付所得税314万美元，支付利息248.5万美元[368] - 2022财年净养老金成本为5千美元，较2021财年的129千美元大幅下降[489] - 公司向401(k)计划注资2022财年为27.1万美元，2021财年为23.2万美元[501] - 截至2022年9月30日财年，股票期权费用为0美元，股票奖励费用为6,000美元[429] - 截至2022年9月30日，公司对员工持股计划（ESOP）的贡献费用为177,000美元，未释放ESOP股份的公允价值总额约为380万美元[434] 贷款组合表现 - 截至2022年9月30日，贷款总额为6.289亿美元，较2021年同期的5.946亿美元增加3430万美元[230] - 截至2022年9月30日，总贷款应收款为6.289亿美元，较2021年的5.946亿美元增长5.8%[443] - 截至2022年9月30日，贷款总额为6.289亿美元，较2021年9月30日的5.946亿美元增加3430万美元或5.8%[462][464] - 截至2022年9月30日，商业房地产和商业贷款总额为3.775亿美元，占总贷款的60.0%[226] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款为3.4279亿美元，较2021年的2.8085亿美元增长22.1%[443] - 商业房地产贷款总额从2.808亿美元增至3.428亿美元，增加6200万美元或22.1%[462][464] - 商业贷款总额从6872万美元大幅减少至3467万美元，减少3405万美元或49.6%[462][464] - 截至2022年9月30日，公司为他人提供服务的贷款约为4360万美元，较2021年的3930万美元增长10.9%[444] - 2022财年，向董事和高管及其关联方的新增贷款或信贷额度预支为73.8万美元，而2021年为3.1万美元[443] - 截至2022年9月30日，总贷款组合为6.289亿美元，其中“合格”类贷款占99.0%（6.229亿美元），“关注”类占0.2%（117.8万美元），“次级”类占0.8%（480.2万美元）[452] - 与2021年相比，2022年“关注”类贷款总额从769.1万美元大幅下降至117.8万美元，降幅为84.7%[452] - 截至2022年9月30日，逾期90天以上的贷款总额为283.5万美元，全部集中在建筑贷款类别[452] 贷款质量与信用风险 - 截至2022年9月30日，商业房地产和商业贷款无不良贷款，而2021年同期为240万美元[226] - 截至2022年9月30日，总受损贷款为565.9万美元，较2021年同期的1106.8万美元下降48.9%[448] - 截至2022年9月30日，被单独评估为受损的贷款总额为565.9万美元，较2021年9月30日的1106.8万美元大幅减少540.9万美元或48.9%[462][464] - 2022财年受损贷款的平均记录投资为810万美元，较2021财年的1220万美元下降33.6%[448] - 2022财年无新的不良债务重组，而2021财年有两笔，重组前投资总额为33万美元[467] - 公司采用十级内部风险评级体系，并每月对所有内部评级为6级（“观察”）或更差的商业关系进行审查[450] 贷款损失准备金 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为840万美元，较2021年9月30日的810万美元增加35.8万美元[230] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为840万美元，其中特定准备金10万美元，一般准备金830万美元[354] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为297.5%，而2021年同期为99.0%[230] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.34%，而2021年同期为1.36%[230] - 截至2022年9月30日，贷款损失拨备为843.3万美元，较2021年的807.5万美元增加4.4%[443] - 贷款损失准备金总额从2021年9月30日的807.5万美元增至2022年9月30日的843.3万美元，增加35.8万美元或4.4%[462] - 商业房地产贷款损失准备金从374.4万美元增至461.2万美元，增加86.8万美元或23.2%[462] - 商业贷款损失准备金从204.6万美元大幅减少至148.4万美元，减少56.2万美元或27.5%[462] - 公司基于历史损失趋势（通常使用5年平均数）和一系列定性及经济因素来确定贷款损失准备金[458][459] - 由于经济衰退可能性增加及其对借款人的持续影响，公司在截至2022年9月30日的年度内维持或增加了多项定性风险因素[459] 投资证券组合 - 截至2022年9月30日，证券投资组合公允价值为8910万美元，未实现净亏损为1370万美元（税前）[223] - 截至2022年9月30日，可供出售证券投资组合公允价值为920万美元，全部为抵押贷款支持证券[225] - 截至2022年9月30日，可供出售证券和持有至到期证券的总公允价值为7.0209亿美元，未实现净损失为552,000美元[437] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊余成本为1,114.7万美元，未实现损失191.8万美元，公允价值922.9万美元[435] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为9,164.6万美元，未实现损失1,174.4万美元，公允价值7,991.4万美元[435] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券中，住宅抵押贷款支持证券的摊余成本为5471万美元，公允价值为4644.7万美元[438] - 截至2022年9月30日，债务证券的摊余成本为3630.5万美元，公允价值为3283.6万美元[438] - 截至2022年9月30日，存在未实现损失的证券总公允价值为8886.4万美元，未实现损失总额为1366.2万美元[440] - 截至2022年9月30日，质押证券的公允价值约为3770万美元，较2021年的3090万美元增长22.0%[439] - 公司的证券按公允价值计量，分为三个层级，并需在计量日使用可观察输入值最大化原则[516] 利率风险与敏感性 - 利率敏感性模型预测：若利率立即上升200个基点，第一年净利息收入将减少21.2万美元（0.7%），第二年将增加110万美元（3.4%）[224] - 利率敏感性模型预测：若利率立即下降200个基点，第一年净利息收入将减少94.6万美元（3.3%），第二年将减少270万美元（8.6%）[224] - 截至2022年9月30日，归类为其他资产的客户利率互换名义本金总额为2.6452亿美元，加权平均期限5.2年，加权平均固定利率4.88%，公允价值为负248.7万美元[513] - 截至2022年9月30日，归类为其他负债的第三方利率互换名义本金总额为2.6452亿美元，加权平均期限5.2年，加权平均固定利率4.88%，公允价值为248.7万美元[513] - 截至2021年9月30日，客户利率互换名义本金为2.0111亿美元，加权平均期限6.9年，加权平均固定利率3.61%，公允价值为18.3万美元[513] - 截至2021年9月30日，第三方利率互换名义本金为2.0111亿美元，加权平均期限6.9年，加权平均固定利率3.61%，公允价值为负18.3万美元[513] 存款与借款 - 总存款从2021年的6.398亿美元增长至2022年的6.677亿美元，增长4.4%[472] - 大额存款账户（≥25万美元）总额从2021年的3.785亿美元增至2022年的3.999亿美元[472] - 大额存单（包括IRA，余额≥25万美元）总额从2021年的3940万美元大幅下降至2022年的1460万美元[472] - 存单（含退休账户）到期分布：2023年内到期的金额为4458.9万美元[473] - 长期FHLBNY预付款从2021年的2340万美元降至2022年的1560万美元，加权平均利率从2.13%升至2.48%[474] - 2022财年长期借款偿还额为1073.1万美元，同时新增长期借款300万美元[368] - 公司从FHLBNY获得的可用信贷额度从2021年的8790万美元降至2022年的8320万美元[475] - 作为FHLBNY借款抵押品的贷款总额从2021年9月30日的1.926亿美元降至2022年9月30日的1.812亿美元，减少1140万美元或5.9%[467] 现金流 - 2022财年经营活动产生的净现金为1120.1万美元，较2021年的925.9万美元增长21.0%[368] - 2022财年投资活动净现金流出6974.3万美元，主要用于贷款净增额3723.5万美元及持有至到期投资证券购买4113.8万美元[368] - 2022财年融资活动净现金流入1427.7万美元，主要得益于存款净增2791.9万美元[368] - 2022财年末现金及现金等价物为3093.6万美元，较年初的7520.1万美元减少58.9%[368] 资产与负债 - 截至2022年9月30日，总资产为7.98543亿美元，较2021年同期的7.7399亿美元增长3.2%[358] - 截至2022年9月30日，贷款净额为6.19843亿美元，较2021年同期的5.85301亿美元增长5.9%[358] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为9850.2万美元，较2021年同期的9764.1万美元增长0.9%[358] - 其他房地产持有量从2021年9月30日的63.6万美元降至2022年9月30日的28.1万美元，减少35.5万美元或55.8%[471] - 经营租赁负债现值2022财年末为360.5万美元，加权平均剩余租赁期7.0年，贴现率2.2%[507] - 公司人寿保险合同现金退保价值2022财年末为1766.0万美元，2021财年末为1428.8万美元[499] 养老金计划 - 养老金计划资产公允价值从2021年的487.1万美元降至2022年的388.6万美元，福利义务从492.6万美元降至373.5万美元[488] - 截至2022年9月30日，养老金计划资产公允价值为388.6万美元，全部为一级资产[495] - 截至2022年9月30日，养老金计划资产配置为权益证券68%、债务证券31%、其他1%[491] - 确定养老金净成本使用的加权平均贴现率2022财年为3.0%，2021财年为2.75%[489] - 计划资产的预期长期回报率2023财年和2022财年均为6.00%[490] - 公司预计在2023财年（截至2023年9月30日）无需向养老金计划注资[492] - 预计未来福利支付总额为259.1万美元，其中2023财年支付24.0万美元[493] 表外承诺与信贷额度 - 截至2022年9月30日，公司未使用的信贷额度为7382.5万美元，较2021年的6379.8万美元增长15.7%[514] - 截至2022年9月30日，可变利率贷款承诺为4991.3万美元，较2021年的1455.8万美元大幅增长242.9%[514] - 截至2022年9月30日，固定利率贷款承诺为255万美元，较2021年的915.6万美元下降72.2%[514] - 截至2022年9月30日，信用证额度为74万美元，较2021年的290.1万美元下降74.5%[514] - 截至2022年9月30日，代表信用风险的金融工具合同总额为1.27028亿美元，较2021年的9041.3万美元增长40.5%[514] 其他综合收益 - 2022财年其他综合收益（损失）净额为（116.7）万美元，其中可供出售投资未实现持有损失净额为（131.5）万美元，确定福利养老金计划收益净额为14.8万美元[412] - 2021财年其他综合收益（损失）净额为41万美元，其中可供出售投资未实现持有损失净额为（21.4）万美元，确定福利养老金计划收益净额为62.4万美元[412] - 截至2022年9月30日，累计其他综合损失为211.4万美元，其中可供出售投资净额为（144.6）万美元，确定福利养老金计划净额为（66.8）万美元[413] - 截至2021年9月30日，累计其他综合损失为94.7万美元，其中可供出售投资净额为（13.1）万美元，确定福利养老金计划净额为（81.6）万美元[413] 股东回报与股权激励 - 公司于2022年10月27日宣布每股普通股派发股息0.03美元，于2022年11月23日支付[423] - 公司于2022年11月15日宣布每股普通股派发特别股息0.08美元，于2022年12月13日支付[423] - 公司第三次股票回购计划授权回购最多354,891股普通股，截至2022年9月30日已以均价12.90美元回购352,697股[430] - 截至2022年9月30日，公司股票期权计划授予293,200份期权，加权平均行权价为12.58美元，加权平均剩余合约期为9.98年[429] - 截至2022年9月30日，公司非归属限制性股票为156,400股，加权平均授予日公允价值为12.63美元[429] - 2021年员工持股计划（ESOP）以340万美元购入312,800股公司普通股，平均每股成本10.77美元[433] 贷款销售与服务 - 2022财年保留服务权出售的贷款为1050万美元，2021财年为710万美元[477] - 公司服务的已出售SBA贷款金额从2021年的2420万美元增至2022年的3200万美元[480] 其他重要事项 - 公司在2022年9月30日和2021年9月30日均无受损的长期资产[391] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票按成本入账，每股面值100美元，可赎回[384] - 公司2022财年基本和稀释每股收益为1.17美元，净收入可用于普通股股东的加权平均股数为6,781,659股[411] - 公司2021财年基本和稀释每股收益为1.01美元，净收入可用于普通股股东的加权平均股数为6,037,499股[411]