财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产增长5890万美元或7.4%，达到8.574亿美元[99] - 贷款总额增长7360万美元或11.7%，达到7.025亿美元[103] - 存款总额增长2570万美元或3.9%，达到6.935亿美元[109] - 借款增长2990万美元或191.4%，达到4550万美元[111] - 股东权益增长430万美元或4.3%，达到1.028亿美元，每股账面价值从14.60美元增至15.41美元[112] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 截至2023年6月30日的三个月，净利息和股息收入为690万美元，同比下降1.1%（减少7.4万美元）[119] - 截至2023年6月30日的三个月，净收入为190万美元，同比下降9.4%（减少19.9万美元）[118] - 截至2023年6月30日的九个月，净利息和股息收入为2070万美元，同比增长4.8%（增加94.6万美元），净息差微增1个基点至3.55%[133] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 截至2023年6月30日的三个月，利息支出为290万美元，同比激增463.9%（增加240万美元），计息负债平均成本上升177个基点至2.19%[123] - 计息存款平均成本上升176个基点至2.12%，导致其利息支出增至260万美元（同比增加220万美元）[124] - 借款利息支出为23.9万美元，同比增长159.8%（增加14.7万美元），平均借款余额增至2800万美元[125] - 截至2023年6月30日的九个月，利息支出增长510万美元（318.0%），达到670万美元，主因付息负债成本上升130个基点至1.74%以及平均余额增加2910万美元（6.0%）至5.16亿美元[138] - 付息存款平均成本上升130个基点至1.67%，平均余额增加2400万美元（5.1%）至4.915亿美元，导致其利息支出增长480万美元至610万美元[139] - 其他支出增长70.1万美元（5.2%）至1430万美元，主要由于薪酬福利支出增长67.7万美元（8.4%）至880万美元[145] - 公司所得税费用为240万美元，税前利润为790万美元，实际税率为29.9%[146] 业务线表现：贷款业务 - 商业房地产贷款增长5960万美元或17.4%，达到4.023亿美元[103] - 在截至2023年6月30日的九个月内，公司新发放贷款和信贷额度总额为1.553亿美元，加权平均利率为7.14%[104] - 截至2023年6月30日的三个月，贷款利息收入（扣除贷款损失准备）为900万美元，同比增长28.7%（增加200万美元），源于平均贷款余额增长9.6%至6.75亿美元，且收益率上升80个基点至5.37%[121] - 截至2023年6月30日的九个月，应收贷款利息收入（扣除贷款损失准备）增长530万美元（26.3%），达到2560万美元，源于生息资产收益率上升61个基点至5.18%以及平均余额增加6810万美元（11.5%）至6.613亿美元[135] 业务线表现：投资与证券业务 - 截至2023年6月30日的三个月，投资证券（含生息存款）利息收入为70.6万美元，同比增长60.8%（增加26.7万美元），平均收益率上升101个基点至2.33%[122] - 截至2023年6月30日的九个月，投资证券利息收入增长70万美元（66.7%），达到180万美元，因平均收益率上升110个基点至2.03%，但平均余额减少3560万美元（23.4%）至1.163亿美元部分抵消了增长[137] 业务线表现：其他收入 - 其他收入减少4.6万美元（2.4%）至190万美元，主因无OREO出售收益及SBA 7(a)贷款出售收益减少6.8万美元至48.5万美元，但服务费收入增长9.7万美元至95.7万美元部分抵消[144] 资产质量与风险指标 - 净息差为3.46%，较去年同期的3.72%有所收窄[114] - 不良贷款总额增长72.5万美元或25.6%，达到360万美元，不良贷款率升至0.51%[105] - 贷款损失拨备覆盖率（拨备/不良贷款）从297.5%下降至235.3%[107] - 截至2023年6月30日的三个月，贷款损失拨备为8.1万美元的贷项（上年同期为20.5万美元拨备），期内发生38.6万美元贷款核销[127] - 截至2023年6月30日的九个月，贷款损失拨备为43.2万美元，高于去年同期的37.6万美元，主要由于贷款组合增长及净核销增加；期间净核销48.7万美元，而去年同期为净回收5.4万美元[142] 收入驱动因素分析 - 同期，利息和股息收入为980万美元，同比增长30.8%（增加230万美元），主要得益于生息资产平均收益率上升92个基点至4.91%[120] - 利息和股息收入增长610万美元（28.3%），达到2750万美元，主要由于生息资产收益率上升88个基点以及平均余额增加3280万美元（4.4%）[134] 资本充足率 - 截至2023年6月30日，银行一级资本占总资产比例为11.21%，总合格资本占风险加权资产比例为15.92%[149]