公司基本信息 - 公司法定中文名称为郑州银行股份有限公司，A股在深交所上市，代码002936，H股在香港联交所上市，代码6196[11] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[5] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[6] 公司治理与会议 - 2024年3月28日公司第七届董事会第十二次会议审议通过2023年度报告，应出席董事8名，亲自出席董事8名[4] - 2022年度股东大会于2023年6月15日召开[5] 财务报告审计与分红 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[4] - 公司董事会建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[4] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转赠1股股份，作为截至2022年12月31日止的年度股息分配方案[5] 公司人员变动 - 2023年3月21日，王天宇辞任执行董事、董事长等职务，魏伟峰获委任为授权代表；7月11日，夏华辞任相关职务，赵飞代为履行董事会秘书职责并任授权代表[11] 公司业务举措 - 公司支持省市七大产业集群、“28 + 20”个重点产业链、“三个一批”等重大项目[9] - 公司推出“科技人才贷”等多种科创产品，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行[9] - 公司向16,579笔普惠小微贷款减息人民币2,334.02万元[10] - 公司开展“农村普惠金融支付服务点”建设，举办“金融知识进乡村”活动，开发上线手机银行“乡村振兴版”[10] 整体财务数据关键指标变化 - 2023年营业收入13,699,410千元，较2022年减少10.03%[13] - 2023年利润总额1,739,636千元，较2022年减少38.03%[13] - 2023年归属本行股东净利润1,850,117千元，较2022年减少23.62%[13] - 2023年经营活动现金流量净额1,648,102千元，较2022年增长105.26%[13] - 2023年末资产总额630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[13] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额360,608,206千元，较2022年末增长8.97%[13] - 2023年末负债总额576,394,573千元，较2022年末增长6.96%[13] - 2023年末吸收存款本金总额360,961,439千元，较2022年末增长6.89%[13] - 2023年末股本9,092,091千元，较2022年末增长10.00%[13] - 2023年末股东权益54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[13] - 2023年核心一级资本充足率为8.90%，较2022年的9.29%下降0.39个百分点[14] - 2023年不良贷款率为1.87%，较2022年的1.88%下降0.01个百分点[14] - 2023年拨备覆盖率为174.87%，较2022年的165.73%上升9.14个百分点[14] - 2023年加权平均净资产收益率为3.29%，较2022年的3.53%下降0.24个百分点[14] - 2023年净息差为2.00%，较2022年的2.18%下降0.18个百分点[14] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年的72.34%下降13.24个百分点[14] - 2023年存贷比例为99.90%，较2022年的97.99%上升1.91个百分点[14] - 2023年第四季度营业收入为3234752千元，归属本行股东的净利润为 - 900528千元[18] - 2023年第三季度营业收入为3561061千元，归属本行股东的净利润为704012千元[18] - 2023年第二季度营业收入为3609060千元，归属本行股东的净利润为858565千元[18] - 截至报告期末，郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增长6.63%[23] - 郑州银行吸收存款本金总额3609.61亿元，较上年末增长6.89%[23] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增长8.97%[23] - 报告期内，郑州银行实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%[23] - 郑州银行净利润18.59亿元，同比下降28.48%[23] - 郑州银行净利息收益率2.08%，成本收入比27.05%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%[23] - 报告期内公司实现营业收入136.99亿元，较上年同比下降10.03%；实现净利润18.59亿元，较上年同比下降28.48%；实现归属于公司股东的净利润18.50亿元，较上年同比下降23.62%[29] - 利息净收入117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.69%[31] - 业务规模调整导致利息净收入增加9.16亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少14.31亿元[31] - 非利息收入19.60亿元，较上年同比下降10.12亿元，降幅34.06%[30] - 营业费用38.59亿元，较上年同比增加2.02亿元，增幅5.52%[30] - 信用减值损失80.75亿元，较上年同比下降5.85亿元，降幅6.75%[30] - 营业利润17.57亿元，较上年同比下降11.52亿元，降幅39.61%[30] - 税前利润17.40亿元，较上年同比下降10.68亿元，降幅38.03%[30] - 所得税费用-1.20亿元，较上年同比下降3.27亿元，降幅157.82%[30] - 非控制性权益0.94亿元，较上年同比下降1.68亿元，降幅94.73%[30] - 2023年公司净利息收入117.40亿元，较2022年的122.54亿元有所下降[32] - 2023年公司净息差2.00%，较上年同期下降0.18个百分点；净利息收益率2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[37] - 2023年公司实现利息收入247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[38] - 2023年发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，实现贷款利息收入164.36亿元，较上年同期增加1.15亿元，增幅0.71%[39] - 2023年投资证券及其他金融资产实现利息收入54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[42] - 2023年应收同业及其他金融机构款项利息收入3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[42] - 2023年应收租赁款利息收入22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[42] - 2023年公司利息支出130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[42] - 2023年吸收存款利息支出78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 生息资产平均余额从2022年的5393.16亿元增至2023年的5650.10亿元；付息负债平均余额从2022年的5174.41亿元增至2023年的5465.18亿元[32] - 公司吸收存款总计347.44亿元，利息支出7.80亿元，平均成本率2.25%；2022年吸收存款总计325.51亿元，利息支出7.72亿元，平均成本率2.37%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[45] - 已发行债券利息支出25.90亿元，比上年增加2.17亿元，增幅9.16%[45] - 向中央银行借款利息支出6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[45] - 非利息收入19.60亿元，较上年同期减少10.12亿元，降幅34.06%，占营业收入比为14.31%[46] - 手续费及佣金净收入5.79亿元，较上年同期减少2.12亿元，降幅26.80%[47] - 其他非利息收益13.81亿元，较上年同期减少8.00亿元，降幅36.69%[48] - 营业费用38.59亿元，较上年同期增加2.02亿元，增幅5.52%[49] - 信用减值损失80.75亿元，较去年同期下降5.85亿元，降幅6.75%[52] - 所得税费用 -1.20亿元，较上年同期减少3.27亿元[54] - 2023年当期所得税1383050元，较2022年增加207475元，变动率17.65%；递延所得税-1502893元，较2022年减少534600元，变动率55.21%；所得税费用总额-119843元，较2022年减少327125元[55] - 截至2023年末，公司资产总额6307.09亿元，较上年末增加391.96亿元，增幅6.63%[56] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增加296.87亿元，增幅8.97%[58] - 公司贷款2023年末总额2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[61] - 个人贷款2023年末总额841.47亿元，占发放贷款及垫款总额23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[63] - 票据贴现2023年末为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[65] - 2023年末证券投资及其他金融资产总额1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[66] - 2023年末现金及存放中央银行款项26369865千元，占比4.18%，较2022年末减少117585千元，占比减少0.30%[57] - 2023年末拆出资金6227699千元，占比0.99%，较2022年末增加3817247千元，占比增加0.58%[57] - 2023年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资22872676千元，占比3.63%，较2022年末增加5722616千元，占比增加0.73%[57] - 截至2023年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为18.85亿元，较2022年的18.51亿元有所增加[67][68] - 2023年以摊余成本计量的金融投资为1.25亿元，占总额66.41%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为0.23亿元，占比11.99%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为0.41亿元，占比21.60%[67] - 2023年债券投资中，政府债券为6.57亿元，占比35.00%；政策性银行债券为3.49亿元，占比18.58%；银行及其他金融机构发行的债券为0.82亿元，占比4.39%；公司发行人发行的债券为0.93亿元，占比4.94%[68] - 截至报告期末，衍生金融工具均已到期，2022年远期外汇合约合约/名义金额为13.93亿元，负债公允价值为 - 1.00亿元[70] - 截至报告期末，公司负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[71] - 2023年向中央银行借款为30.96亿元，占比5.37%；同业及其他金融机构存放款项为14.31亿元，占比2.48%；拆入资金为33.25亿元，占比5.77%；卖出回购金融资产款为25.13亿元，占比4.36%；吸收存款为366.52亿元，占比63.59%；应交税费为1.09亿元，占比0.19%；已发行债券为102.07亿元，占比17.71%；其他负债为3.06亿元，占比0.53%[72] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3609.61亿元，较上年末增加232.53亿元，增幅6.89%[73] - 2023年公司存款中，活期为8.57亿元，占比23.73%；定期为7.19亿元，占比19.91%；个人存款中，活期为3.20亿元，占比8.87%；定期为13.66亿元，占比37.85%；其他存款为3.48亿元，占比9.64%[74] - 公司持有面值余额最大十支金融债券中，2016年金融债有4支，面值余额分别为3.25亿元、2.49亿元、1.17亿元、1.15亿元；2020年金融债有3支，面值余额分别为2.44亿元、2.22亿元、1