公司整体财务数据（截至2022年3月31日） - 截至2022年3月31日，公司总资产25.8亿美元，总收入2670万美元，管理资产规模72亿美元[188] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物较2021年12月31日增加6710万美元，增幅17.3%至4.541亿美元[242] - 截至2022年3月31日，投资较2021年12月31日增加320万美元，增幅5.7%至5870万美元[243] - 截至2022年3月31日，贷款较2021年12月31日减少2530万美元，降幅1.3%至19.238亿美元[244] - 截至2022年3月31日，抵押贷款待售较2021年12月31日增加300万美元，增幅9.9%至3370万美元[245] - 截至2022年3月31日，存款较2021年12月31日增加6640万美元，增幅3.0%至22.721亿美元[248] - 截至2022年3月31日，借款较2021年12月31日减少1760万美元，降幅22.6%至6010万美元[250] - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日增加420万美元，增幅1.9%至22330万美元[251] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.1022亿美元，公允价值为5.8727亿美元，未实现损失2444万美元[258] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售证券总额分别为424.49亿美元和115.19亿美元，占比分别为1.46%和0.85%[261] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司持有的待售抵押贷款分别为3370万美元和3060万美元[264] - 截至2022年3月31日，公司购买的第三方无担保消费贷款余额为630万美元，账面价值为640万美元[265] - 截至2022年3月31日，公司有1670万美元的PPP贷款未偿还，剩余待确认费用为30万美元[266] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款投资总额分别为19.31134亿美元和19.54168亿美元[267] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合中固定利率贷款为8.97912亿美元，浮动利率贷款为10.33222亿美元[271] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款的损失利息分别为0.1百万美元[281] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产均为4.3百万美元，不良贷款分别为4309千美元和4327千美元[281][283] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款与总贷款的比例均为0.22%，不良贷款与总贷款的比例均为0.22%，不良资产与总资产的比例均为0.17%[283] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款分别为16.7百万美元和46.8百万美元[289] - 截至2022年3月31日，递延所得税资产净额较2021年12月31日增加0.7百万美元，增幅为10.2%[300] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加66.4百万美元，增幅为3.0%，达到22.7亿美元[302] - 截至2022年3月31日，公司总存款为22.74019亿美元，平均利率0.17%；2021年同期为17.20717亿美元，平均利率0.23%[303] - 截至2022年3月31日，货币市场账户总额为11.1亿美元，较2021年12月31日增加5160万美元，增幅4.9%；NOW账户增加970万美元，增幅3.1%，达3.196亿美元[305] - 截至2022年3月31日，定期存款总额为1.567亿美元，较2021年12月31日减少1380万美元，降幅8.1%[308] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司借款总额分别为6010万美元和7770万美元[309] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司向FHLB质押的抵押品分别为8.155亿美元和7.714亿美元，截至2022年3月31日，公司有资格额外借款5.412亿美元[311] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为2.233亿美元，较2021年12月31日增加420万美元，增幅1.9%，主要因净收入增加[317] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司控股公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[322] - 截至2022年3月31日，公司未来合同义务总额为2.30596亿美元，包括FHLB和美联储借款、次级票据、定期存款和最低租赁付款等[324] - 2021年12月31日固定利率未使用信贷额度为136,289千美元，2022年3月31日为118,953千美元[327] - 2021年12月31日固定利率备用信用证为2,420千美元，2022年3月31日为5,696千美元[327] - 2021年12月31日固定利率承诺出售贷款为60,529千美元，2022年3月31日为79,178千美元[327] - 2021年12月31日固定利率承诺贷款为16,256千美元，2022年3月31日为46,354千美元[327] - 2021年12月31日可变利率未使用信贷额度为509,677千美元，2022年3月31日为442,035千美元[327] - 2021年12月31日可变利率备用信用证为22,035千美元，2022年3月31日为20,940千美元[327] - 2021年12月31日可变利率承诺贷款为12,626千美元，2022年3月31日为14,920千美元[327] 公司第一季度财务指标变化（2022年 vs 2021年） - 2022年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为550万美元，较2021年第一季度的600万美元减少50万美元，降幅7.9%[209] - 2022年第一季度，公司税前收入为730万美元，较2021年第一季度减少70万美元，降幅9.0%[209] - 净利息收入增加500万美元，主要由于平均贷款余额和平均贷款收益率增加[209] - 抵押贷款净收益减少270万美元，主要由于利率上升和住房库存减少导致新锁定交易量放缓[209] - 非利息费用增加380万美元，主要由于2021年底并入Teton的业务[209] - 2022年第一季度净利息收入为1830万美元，较2021年同期增加520万美元，增幅40.1%[210] - 2022年第一季度净息差为2.98%，较2021年第一季度的2.90%增加8个基点[210] - 2022年第一季度平均贷款余额较2021年同期增加3.678亿美元，平均贷款利率增加31个基点至3.97%[210][211] - 2022年第一季度平均可供出售证券余额为5570万美元，较2021年同期增加2380万美元[212] - 2022年第一季度存款利息支出减少，主要因存款成本下降6个基点[213] - 2022年第一季度计提贷款损失准备0.2万美元[222] - 2022年第一季度非利息收入为860万美元，较2021年同期减少200万美元，降幅18.7%[224] - 2022年第一季度净抵押贷款收益为250万美元，较2021年同期减少270万美元，降幅52.0%[227] - 2022年第一季度非利息支出为1940万美元，较2021年同期增加24.1%[229] - 2022年第一季度薪资和员工福利增加220万美元，增幅22.3%，主要因收购Teton增加了员工[231] - 公司2022年第一季度和2021年第一季度所得税拨备分别为180万美元和200万美元，有效税率分别为24.5%和25.4%[236] - 2022年第一季度财富管理和抵押业务收入分别为2418.9万美元和251.8万美元，2021年同期分别为1847.1万美元和519.7万美元[238] - 2022年第一季度财富管理和抵押业务税前收入利润率分别为29.0%和12.1%，2021年同期分别为32.0%和40.8%[238] - 截至2022年3月31日的三个月，管理资产总额从期初的73.52亿美元降至71.99亿美元，减少1.525亿美元，降幅2.1%[253][254] - 2022年第一季度平均总存款为22.7亿美元，较2021年3月31日增加553.3百万美元，增幅为32.2%[302] - 2022年和2021年第一季度，公司平均资金成本分别为0.24%和0.31%，资金成本下降主要因有息存款成本降低10个基点[304] - 2022年第一季度，公司短期借款平均利率为0.32%，银行有三条无担保联邦基金信贷额度，分别为1000万美元、1900万美元和2500万美元，截至2022年3月31日和2021年12月31日，均无未偿还金额[312] - 2022年3月31日利率变动300个基点时，净利息收入变化百分比为11.48%，股权公允价值变化百分比为3.60%[334] - 2021年12月31日利率变动300个基点时，净利息收入变化百分比为11.85%，股权公允价值变化百分比为11.17%[334] 公司特定业务贷款情况（截至2022年3月31日） - 截至2022年3月31日，公司已收到美国小企业管理局（SBA）3.011亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款豁免款项，剩余72笔PPP贷款，总额1670万美元，平均贷款规模20万美元[192] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合中包括69笔此前根据贷款修改计划修改的非收购贷款，总额1.098亿美元；通过Teton收购获得18笔此前修改且仍处于延期还款期的贷款，总额830万美元[193] - 截至2022年3月31日，公司在美联储主街贷款计划（MSLP）中有5笔贷款，银行持有余额680万美元[194] 可供出售证券到期情况 - 2022年3月31日，一年以内到期的可供出售证券摊销成本38.4万美元，加权平均收益率0.02%；一到五年到期的摊销成本58.7万美元，加权平均收益率0.01%；五到十年到期的摊销成本2029.8万美元，加权平均收益率1.41%；十年以后到期的摊销成本3975.3万美元，加权平均收益率1.22%[260] - 2021年12月31日，一年以内到期的可供出售证券摊销成本50.6万美元，加权平均收益率0.02%；一到五年到期的摊销成本16.4万美元；五到十年到期的摊销成本119万美元，加权平均收益率0.04%；十年以后到期的摊销成本166.2万美元，加权平均收益率0.07%[260] 管理业务期末余额及收益率变化 - 管理信托期末余额从2021年的18.21亿美元降至2022年的20.95亿美元，收益率从0.19%降至0.17%[253] - 定向信托期末余额从2021年的10.31亿美元降至2022年的12.97亿美元，收益率维持0.09%[253] - 投资代理期末余额从2021年的19.33亿美元降至2022年的19.43亿美元，收益率从0.68%升至0.73%[253] - 托管期末余额从2021年的5.95亿美元升至2022年的7.04亿美元，收益率维持0.03%[253] - 401(k)/退休期末余额从2021年的11.06亿美元升至2022年的11.60亿美元，收益率从0.15%降至0.14%[253] 贷款损失准备金相关情况 - 截至2022年3月31日，因COVID - 19修改的贷款均被归类为正常执行且评级合格[277] - 截至2022年3月31日，认为无需为贷款修改相关的应计利息余额计提贷款损失准备[278] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金在各贷款类别中的分配比例有所不同，如现金、证券及其他类别的比例分别为14.1%和15.2%[299] - 2022年第一季度计提了0.2百万美元的贷款损失准备金费用，截至2022年3月31日，贷款损失准备金为13885千美元，与总贷款的比例为0.72%[292][293] 公司合并相关情况 - 2021年7月22日，公司与Teton Financial Services, Inc.达成合并协议，交易于2021年12月31日完成[208] 利率风险审查情况 - 公司董事会至少每季度审查一次利率风险敞口[332]