收入和利润（同比环比） - 2023年第一季度归属于普通股股东的净利润为380万美元，同比下降170万美元或30.8%[218] - 2023年第一季度税前收入为520万美元，同比下降220万美元或29.5%[218] - 2023年第一季度扣除信贷损失准备后的净利息收入为1960万美元，同比增长110万美元或5.8%[219] - 净利息收入同比增长5.8%至1956万美元，主要得益于生息资产平均收益率从3.25%上升至5.20%[225] - 非利息收入同比下降30.6%至581.9万美元，主要受抵押贷款业务和信托管理费下滑拖累[229][230] - 所得税费用为130万美元，有效税率为26.0%[242] 成本和费用（同比环比） - 计息负债平均成本率从0.34%大幅上升至3.07%，导致利息支出增加1377.1万美元[225][226] - 非利息支出同比增长6.0%至2052.8万美元，主要由薪资福利增长104万美元（增幅8.6%）驱动[235][236] - 专业服务费用增长39.7万美元（增幅26.0%），部分原因是FDIC评估费率上调2个基点[236][238] - 市场营销费用减少20万美元，降幅29.8%，主要由于广告成本和客户入职成本降低[240] - 平均资金成本从2022年同期的0.24%大幅上升至2023年第一季度的2.41%[307] 贷款业务表现 - 2023年第一季度平均贷款余额同比增长5.569亿美元，平均贷款收益率从4.03%上升至5.30%[219][220] - 贷款利息收入同比增加1329.9万美元，其中因贷款规模增长贡献727.5万美元，因利率上升贡献602.4万美元[226] - 平均贷款总额同比增长29.0%至24.80亿美元，平均收益率从4.03%上升至5.30%[225] - 贷款总额保持稳定，为24.69亿美元；贷款损失准备金增加266万美元至1984万美元，增幅15.5%[248][249] - 截至2023年3月31日，公司投资组合贷款总额为24.69038亿美元，其中1-4家庭住宅贷款占比最高，达36.1%（89.1639亿美元）[275] - 截至2023年3月31日，贷款组合中348.898亿美元（占总额14.2%）在一年内到期，其中浮动利率贷款占228.144亿美元[277] - 贷款组合中固定利率贷款总额为18.20365亿美元，占总额的73.7%；浮动利率贷款为6.48673亿美元，占26.3%[277] - 截至2023年3月31日，公司持有的购入贷款总额为2.333亿美元，信用损失备抵为220万美元，并有410万美元的未摊销折扣[274] - 截至2023年3月31日，公司仍有600万美元的PPP贷款未偿还，剩余10万美元费用待确认[273] 存款与借款表现 - 截至2023年3月31日，未投保存款为8.915亿美元，占总存款的37.3%[206] - 存款总额减少1330万美元至23.919亿美元，降幅0.6%；货币市场存款减少5810万美元，定期存款增加1.305亿美元[248][252][253] - 总存款从2022年12月31日的24.02亿美元降至2023年3月31日的23.9亿美元，减少1330万美元或0.6%[305] - 货币市场存款账户平均余额为12.66亿美元，平均利率从2022年同期的0.20%大幅上升至3.36%[306] - 定期存款总额从2022年12月31日的2.24亿美元增至2023年3月31日的3.545亿美元，增加1.305亿美元或58.2%[308] - 借款增加1.145亿美元至3.136亿美元，增幅57.5%[248][254] - 借款总额从2022年12月31日的1.99亿美元增至2023年3月31日的3.136亿美元，其中FHLB借款从1.415亿美元增至2.247亿美元[311] - 公司通过新的银行定期融资计划（BTFP）质押了2940万美元市值的证券，并借款3210万美元[310] - 平均生息存款占总存款的比例从2022年第一季度的70.59%上升至2023年第一季度的76.80%[319] 投资证券与资产管理 - 2023年第一季度平均投资证券余额为8210万美元，较2022年同期增加2640万美元[221] - 截至2023年3月31日，公司持有至到期证券占总资产的2.7%，其未实现损失低于股东权益总额的3%[206] - 公司所有投资证券自2022年4月1日起均重分类为持有至到期（HTM），转移时公允价值为5870万美元，相关未实现损失230万美元[263] - 截至2023年3月31日，持有至到期证券的摊余成本为7.9636亿美元，公允价值为7.357亿美元，未实现损失总额为6078万美元[264] - 投资证券组合中，53.189亿美元（占HTM摊余成本的66.8%）的到期日在十年以上，加权平均收益率为1.68%[266] - 截至2023年3月31日，公司持有美国政府国民抵押贷款协会（GNMA）住宅抵押贷款支持证券的摊余成本为3.8465亿美元，公允价值为3.5985亿美元[264] - 截至2023年3月31日，持有至到期债务证券的应计利息应收款为50万美元[269] - 截至2023年3月31日，公司总资产管理规模（AUM）为63.82亿美元，较2022年12月31日增加2.751亿美元，增幅4.5%[260][258] - 2023年第一季度AUM增长主要得益于有利市场条件带来的3.43亿美元净市场增值，部分被1.61亿美元的资金净提取所抵消[258][260] - 托管信托资产期末余额为18.93亿美元，收益率为0.18%；投资代理资产期末余额为16.47亿美元，收益率为0.74%[258] - 2023年第一季度，401(k)/退休计划资产余额从9.09亿美元增至9.68亿美元，主要受5700万美元净市场增值推动[258] 净息差与生息资产 - 2023年第一季度净息差为2.93%，较2022年同期的3.03%下降10个基点[219] - 平均生息资产总额增长9.2%至27.06亿美元，净息差从3.03%收窄至2.93%[225] 信贷损失与资产质量 - 公司第一季度释放了30万美元的信贷损失拨备，主要由于贷款组合规模和构成变化[227] - 2023年第一季度信贷损失拨备释放了80.5万美元，而2022年同期计提了21万美元[299] - 2023年第一季度净冲销额为5万美元，净冲销额与平均贷款之比微不足道[299] - 贷款损失准备金总额从2022年12月31日的1718.3万美元增至2023年3月31日的1984.3万美元，增幅为266万美元[301] - 2023年第一季度末信贷损失拨备总额为1984.3万美元，较期初的1718.3万美元增加，拨备覆盖总贷款比率为0.80%[299] - 表外信贷敞口的信用损失准备金期末余额为439.5万美元，其中因采用ASU 2016-13准则增加348.1万美元[302] - 公司自2023年1月1日起采用CECL准则，截至2023年3月31日，为公司债券计提了71万美元的信用损失准备[269] - 截至2023年3月31日，公司有45笔非购入贷款曾因疫情修改条款，总额达7640万美元[279] - 截至2023年3月31日，公司有14笔通过收购获得的贷款曾修改条款，总额为310万美元[279] - 所有因疫情修改的贷款均被归类为正常履约贷款，并包含在信用损失备抵中[280] - 2023年第一季度非应计贷款导致的利息损失为40万美元，而2022年同期金额微不足道[284] - 截至2023年3月31日，不良资产为1240万美元，与2022年12月31日的1230万美元基本持平[284] - 截至2023年3月31日，非应计贷款总额为1225.9万美元，其中商业和工业贷款占1112.4万美元，所有者自用商业房地产贷款占113.5万美元[284] - 截至2023年3月31日，非应计贷款占总贷款的比例为0.50%，不良资产占总资产的比例为0.41%[284] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备覆盖非应计贷款的比率为161.86%，较2022年12月31日的139.14%有所提升[284] - 截至2023年3月31日，逾期90天或以上但仍计息的贷款为472.6万美元，远高于2022年12月31日的2.5万美元[284] - 截至2023年3月31日，按信用质量划分的贷款中，次级类贷款为1888.5万美元，关注类贷款为799.1万美元[288] 各业务线表现 - 财富管理分部税前收入为575.5万美元，同比下降17.9%；利润率从29.0%降至23.4%[244][245] - 抵押贷款分部税前亏损为59.4万美元，去年同期为税前收入30.5万美元；利润率为-51.8%[244][246] - 抵押贷款业务净收益下降128.4万美元（降幅55.8%）至101.9万美元，源于利率上升和库存减少[230][231] - 非利息收入下降，主要受抵押贷款业务活动减少、按公允价值计价的贷款亏损以及因市场估值下降导致的管理资产规模减少所影响[218] 资产与负债总额 - 截至2023年3月31日，公司总资产为29.7亿美元，总收入为2570万美元，管理资产规模为63.8亿美元[205] - 公司总资产为29.685亿美元，较上季度末增长3.5%；现金及等价物增加9856万美元至2.951亿美元，增幅50.2%[248] - 股东权益减少104万美元至2.398亿美元，降幅0.4%，主要受采用CECL会计准则影响[248][256] - 股东权益总额从2022年12月31日的2.408亿美元微降至2023年3月31日的2.398亿美元，减少100万美元或0.4%[320] 其他资产与负债项目 - 抵押贷款持有待售资产增加103万美元至987万美元，增幅11.7%[248][250] - 截至2023年3月31日，公司持有待售的抵押贷款为990万美元，较2022年12月31日的880万美元有所增加[271] - 截至2023年3月31日，公司以公允价值计量的第三方消费贷款未偿还本金余额为2110万美元，公允价值为2080万美元[272] 资本充足率 - 截至2023年3月31日，公司一级资本与风险加权资产比率：银行为10.29%（金额2.38556亿美元），合并公司为9.28%（金额2.15534亿美元）[325] - 截至2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率：银行为11.12%（金额2.57661亿美元），合并公司为12.39%（金额2.87639亿美元）[325] - 截至2023年3月31日，公司一级资本与平均资产比率：银行为8.59%（金额2.38556亿美元），合并公司为7.75%（金额2.15534亿美元）[325] 表外项目与合同义务 - 截至2023年3月31日，公司未来合同支付义务总额为6.7896亿美元，其中1年或以内到期的支付义务为5.41486亿美元[327] - 截至2023年3月31日，公司表外信贷风险金融工具合同金额：未使用信贷额度为20.7561亿美元（固定利率）和6.13346亿美元（浮动利率）[328] - 截至2023年3月31日，公司表外信贷风险金融工具合同金额：备用信用证为0.8809亿美元（固定利率）和0.14189亿美元（浮动利率）[328] 利率风险敏感性 - 在利率平行上升200个基点情景下，公司截至2023年3月31日的净利息收入预计下降2.51%，股权公允价值预计下降9.58%[335] - 在利率平行上升100个基点情景下，公司截至2023年3月31日的净利息收入预计下降1.31%，股权公允价值预计下降4.97%[335] - 在利率平行下降200个基点情景下，公司截至2023年3月31日的净利息收入预计增长4.02%，但股权公允价值预计下降7.94%[335] - 在利率平行下降100个基点情景下，公司截至2023年3月31日的净利息收入预计增长0.62%，股权公允价值预计增长0.60%[335]