公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司资产99亿美元、贷款74亿美元、存款81亿美元、股权11亿美元、信托和财富管理业务管理资产8亿美元[190] - 截至2023年6月30日，总资为99亿美元，去年12月31日为96亿美元，增加2.987亿美元，增幅3.1%[246] - 截至2023年6月30日，平均资产为9,765,163美元，去年12月31日为9,443,630美元；平均有形资产为9,407,717美元，去年12月31日为9,129,613美元[242] 公司盈利情况 - 2023年上半年净收入7280万美元，每股摊薄收益1.91美元，同比增长88.1%；调整后净收入增长3320万美元，增幅83.6%[193] - 截至2023年6月30日的三个月，净利润为32,557美元，去年同期为16,721美元；六个月净利润为72,840美元，去年同期为38,714美元[242] - 2023年Q2和H1净利润分别为3260万美元和7280万美元，较去年同期增长1220万美元和3410万美元，增幅分别为59.9%和88.1%[309] - 调整后，2023年Q2净利润增加1140万美元，增幅54.0%；H1净利润增加3320万美元，增幅83.6%[310][311] 公司收购情况 - 2023年4月完成对Cambr Solutions, LLC的收购，收购时该公司管理约17亿美元存款，包含超50万个FDIC保险现金账户[197] 贷款业务数据 - 截至2023年6月30日季度末，贷款总额74亿美元，自2022年12月31日以来增加2亿美元，年化增长率5.4%；上半年新增贷款资金总额7.562亿美元，加权平均新贷款利率8.2%[200] - 截至2023年6月30日，未偿还贷款总额为74亿美元，较2022年12月31日增加1.939亿美元，增幅2.7%[227] - 2023年，新发放贷款的加权平均利率为8.2%，高于同期未偿还贷款的加权平均收益率5.6%[227] - 2023年6月30日，贷款组合总额为74.14357亿美元，较2022年12月31日增加2.7%，上半年贷款资金总额为7.562亿美元[267] - 2023年6月30日，商业和工业贷款组合中，政府/非营利贷款7.412亿美元占比10.0%，医疗保健/医院贷款3.025亿美元占比4.1%[268] - 2023年6月30日，非业主占用CRE贷款占公司风险资本的186.1%，占总贷款的25.5%，多户贷款3.036亿美元占比4.1%，办公贷款9810万美元占比1.3%[269] - 过去12个月贷款资金总额为19亿美元，其中商业贷款资金为10亿美元[271] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总贷款分别为74.14357亿美元和72.20469亿美元[273] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，期限超一年的总贷款加权平均利率分别为5.57%和5.15%[274] - 市政和非营利部门中，免税贷款在2023年6月30日和2022年12月31日分别为7.94365亿美元和7.72908亿美元，FTE加权平均利率分别为4.22%和4.08%[275] - 2023年6月30日和2022年6月30日止三个月和六个月，非应计贷款若按原合同条款执行应计利息收入不同[280] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，非 performing资产分别为3697.2万美元和2024.3万美元[282] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，逾期30 - 89天仍计利息贷款分别占总贷款0.10%和0.04%[284] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，逾期90天以上仍计利息贷款占总贷款均为0%[284] - 2023年上半年末，总非 performing贷款较2022年末增加1700万美元至3350万美元，非 performing资产占总贷款和OREO比例增至0.50%[283] - 2023年6月30日止三个月和六个月，贷款净冲销分别为30万美元和60万美元，年化净冲销与平均总贷款比率均为0.02%[289] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，信用损失准备分别为9258.1万美元和8955.3万美元[282] - 2023年6月30日止三个月和六个月，公司信贷损失拨备分别增加220万美元和300万美元，特定贷款准备金总计600万美元[290] - 2022年6月30日止三个月和六个月，贷款净撇账分别为30万美元和90万美元，年化净撇账与平均总贷款比率分别为0.03%和0.04%[292] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应计利息收入分别为3340万美元和3180万美元[294] - 2023年6月30日，公司认为9260万美元的预期信贷损失准备足以覆盖贷款组合的估计终身损失[295] - 2023年Q2平均贷款为74亿美元，占总平均生息资产的81.8%，较去年同期增加26亿美元，增幅55.9%[316] - 2023年H1平均贷款为73亿美元，占总平均生息资产的81.8%，较去年同期增加27亿美元[322] - 截至2023年6月30日，年初至今贷款资金总额为8000万美元[322] - 2023年二季度和上半年计提信贷损失准备分别为170万美元和260万美元，净冲销分别为30万美元和60万美元，6月30日信贷损失拨备率为1.25%[328][329] 存款业务数据 - 2023年上半年平均交易存款69亿美元，同比增长27.0%；平均总存款78亿美元，增加16亿美元，增幅25.8%[204][205] - 2023年第二季度平均总存款为80亿美元，与2022年第四季度持平[228] - 截至2023年6月30日，约70%的存款由FDIC保险，FHLB预付款为3.85亿美元，与2022年12月31日持平[228] - 截至2023年6月30日，存款成本率为0.93%，总资金成本率为1.20%[228] - 2023年第二季度末，贷款与存款比率为91.30%[234] - 截至2023年6月30日，低成本活期、储蓄和货币市场存款总计71亿美元，去年12月31日为70亿美元；总存款增加2亿美元至81亿美元[246] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款总额分别为8.120858亿美元和7.872626亿美元，增长3.2%[297] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司在IntraFi现金服务计划中的存款分别为7.807亿美元和2.688亿美元[300] - 2023年二季度和上半年末平均存款分别为79.65亿美元和78.30亿美元，平均利率分别为1.27%和0.93%[327] - 2023年上半年生息负债平均余额较2022年同期增加17亿美元，存款成本从0.16%增至0.93%，上升77个基点[324] - 截至2023年6月30日，非到期存款账户占总存款的87.9%，2022年12月31日为88.9%[365] 净利息收入与收益率 - 2023年上半年完全应税等效净利息收入1.875亿美元，同比增加8220万美元，增幅78.0%；净利息收益率扩大107个基点至4.22%[209] - 截至2023年6月30日的三个月，利息收入为121,069美元，去年同期为103,958美元；六个月利息收入为234,602美元，去年同期为108,361美元[242] - 2023年Q2净利息收入为8980万美元，FTE基础上为9120万美元，FTE净息差扩大69个基点至4.07%[314] - 2023年Q2资金成本增加130个基点至1.48%[315] - 2023年H1净利息收入为1.847亿美元，FTE基础上为1.875亿美元，FTE净息差扩大107个基点至4.22%[321] - 2023年H1资金成本增加102个基点至1.20%[321] - 2023年二季度和上半年净利息收入较2022年同期分别增加3.39亿美元和9.49亿美元[325] 非利息收入与支出 - 2023年上半年非利息收入2850万美元，低于2022年同期的3580万美元；服务收费和银行卡手续费合计增加190万美元，增幅11.9%[210][212] - 2023年上半年非利息支出1.193亿美元，同比增加2960万美元，增幅33.1%；FTE效率比率（排除其他无形资产摊销和收购相关费用）改善854个基点至53.65%[213][214] - 2023年二季度和上半年非利息收入分别为1380万美元和2850万美元，较2022年同期分别减少294万美元和733万美元，降幅分别为17.5%和20.5%[331] - 2023年二季度和上半年服务收费和银行卡手续费合计分别增加100万美元和190万美元[332][334] - 2023年二季度和上半年非利息支出分别为6098万美元和1.19亿美元，较2022年同期分别增加1543万美元和2964万美元，增幅分别为33.9%和33.1%[335] 公司资本比率与账面价值 - 截至2023年6月30日，公司综合一级杠杆比率为9.15%，普通股一级和综合一级风险资本比率为11.08%；普通股每股账面价值为30.42美元[216][217] 现金与投资证券情况 - 截至2023年6月30日现金余额3.238亿美元，较2022年12月31日增加1.283亿美元[226] - 截至2023年6月30日，投资证券总额为13亿美元，较2022年12月31日减少7910万美元，降幅5.8%[227] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物增加1.283亿美元，增幅65.6%；投资证券减少7910万美元，降幅5.8%[246] - 截至2023年6月30日的六个月，可供出售投资证券总额降至7亿美元，降幅6.6%[247] - 截至2023年6月30日和去年12月31日，可供出售抵押支持证券投资组合的估计加权平均寿命分别为5.6年和5.4年[250] - 2023年6月30日和2022年12月31日，可售MBS投资组合中，浮动利率证券分别占12.3%和11.5%，固定利率摊销证券加权平均票面利率分别为1.74%和1.75%[251] - 2023年6月30日，可供出售投资组合包括1.129亿美元未实现损失和3000美元未实现收益；2022年12月31日，未实现损失为1.135亿美元[252] - 2023年上半年，持有至到期投资证券减少4.9%至6亿美元，2023年和2022年上半年购买额分别为250万美元和4430万美元[254] - 2023年和2022年上半年，持有至到期投资证券的还款和到期总额分别为3490万美元和6970万美元[255] - 2023年6月30日和2022年12月31日，持有至到期投资组合的公允价值分别包括9180万美元未实现损失和2.9万美元未实现收益、9180万美元未实现损失和20万美元未实现收益[257] - 2023年和2022年上半年，非市场able证券购买总额分别为7710万美元和940万美元，收益分别为7340万美元和10万美元[262] - 截至2023年6月30日，公司投资证券组合总计13亿美元，可供出售证券组合有1.129亿美元税前未实现净损失，持有至到期证券组合有9180万美元税前未实现净损失[353] 公司流动性情况 - 截至2023年6月30日，银行有足够流动性应对各种短期和长期流动性压力情景下的现金需求[342] - 截至2023年6月30日，资产负债表内流动性总额为7.8422亿美元，较2022年12月31日增加1.125亿美元[344] - 截至2023年6月30日，公司为FHLB预付款质押贷款25亿美元，2022年12月31日为20亿美元；FHLB预付款、信贷额度和其他短期借款可用性总计16亿美元，未偿还借款为3.85亿美元[346] - 截至2023年6月30日，6.183亿美元定期存款计划在12个月内到期[350] 公司负债情况 - 截至2023年6月30日，公司持有的固定至浮动利率票据余额为3960万美元，2023年三个月和六个月利息支出分别为30万美元和60万美元[301] - 因收购BOJH，截至2023年6月30日，公司承担的固定至浮动利率票据余额为1440万美元，2023年三个月和六个月利息支出分别为10万美元和30万美元[303] - 截至2023年6月3