收入和利润（同比环比） - 2022年上半年净收入为3870万美元，摊薄后每股收益1.27美元；调整13亿美元非经常性收购相关费用后，净收入为3970万美元，摊薄后每股收益1.30美元[158] - 2022年上半年净收入为38,714,000美元，低于2021年同期的51,012,000美元[185] - 2022年第二季度调整后每股摊薄收益为0.69美元，同比增长0.02美元[189] - 2022年第二季度净利润为2040万美元（摊薄后每股0.67美元），剔除100万美元非经常性收购相关费用后为2110万美元（摊薄后每股0.69美元）[243] - 2022年上半年净利润为3870万美元（摊薄后每股1.27美元），剔除130万美元非经常性收购相关费用后为3970万美元（摊薄后每股1.30美元）[243] 净利息收入与净息差 - 2022年上半年净利息收入（完全应税等值）为1.053亿美元，同比增长1270万美元或13.7%；净息差扩大23个基点至3.15%[163] - 2022年上半年净利息收入为10.2678亿美元，同比增长14.0%（对比2021年上半年的9.0089亿美元）[186] - 2022年第二季度净利息收入为5.6017亿美元，同比增长25.0%（对比2021年第二季度的4.4868亿美元）[186] - 2022年第二季度净息差为3.30%，较2021年同期的2.74%和2021年第四季度的2.95%显著提升[178] - 2022年第二季度生息资产平均收益率为3.47%，同比上升51个基点[186] - 2022年第二季度净息差为3.30%，同比上升56个基点[186] - 2022年第二季度净利息收入（完全应税等价基础）创纪录，达5735万美元，净息差扩大56个基点至3.38%[247][249] - 2022年第二季度生息资产平均收益率为3.55%，较2021年同期上升51个基点；资金成本下降5个基点至0.18%的历史低点[247][249][250] - 净利息收入（FTE基础）在截至2022年6月30日的六个月为1.053亿美元，较去年同期的9260万美元增长13.7%[257] - 净息差（FTE基础）扩大23个基点至3.15%，生息资产收益率上升16个基点至3.32%，资金成本下降8个基点至创纪录低点0.18%[258] - 净利息收入（FTE基础）的同比变化中，利率因素贡献了933.7万美元的增长，而规模因素贡献了335.4万美元的增长[263] 非利息收入 - 2022年上半年非利息收入为3580万美元，低于2021年同期的5860万美元，主要因抵押贷款银行业务收入减少[163] - 2022年第二季度非利息收入占总收入（FTE）比例为22.62%，低于2021年同期的35.38%和2021年第四季度的31.37%[178] - 2022年第二季度非利息收入为1680万美元，较2021年同期的2530万美元下降33.7%[270] - 2022年上半年非利息收入为3580万美元，较2021年同期的5860万美元下降38.9%[270][271] - 抵押贷款银行业务收入大幅下降：2022年第二季度为690万美元，同比下降50.3%；上半年为1660万美元，同比下降54.3%[270] - 其他非利息收入显著减少：2022年第二季度为180万美元，同比下降69.7%；上半年为360万美元，同比下降66.8%[270] 成本和费用 - 2022年上半年非利息支出为8960万美元，同比减少640万美元或6.6%[164] - 2022年第二季度效率比率为62.18%，同比下降3.48个百分点（对比2021年第二季度的65.66%）[188] - 2022年第二季度非利息支出为4555万美元，同比下降1.7%；上半年为8963万美元，同比下降6.6%[273] - 薪酬福利支出下降：2022年第二季度为2878万美元，同比下降8.5%；上半年为5811万美元，同比下降10.5%[273] - 专业费用大幅增加：2022年第二季度为149万美元，同比激增129.0%[273] 贷款业务表现 - 季度末贷款总额为48亿美元，较2021年12月31日增加3.037亿美元，年化增长率为13.6%[163] - 截至2022年6月30日贷款总额为48.3亿美元，较2021年末增加3.037亿美元（增幅6.7%）[193] - 贷款总额从2021年12月31日的45.13383亿美元增至2022年6月30日的48.1707亿美元，增长6.7%[209] - 2022年上半年贷款总额增加3.037亿美元（年化增长13.6%），主要由商业贷款增长2.483亿美元（年化15.8%）驱动[209] - 2022年上半年贷款发放创纪录达9.122亿美元，其中商业贷款发放为6.14亿美元[209] - 过去12个月贷款发放总额创纪录达18亿美元，其中商业贷款发放为13亿美元[212] - 2022年第二季度新增贷款总额为4.925亿美元，环比第一季度4.197亿美元增长17.4%[215] - 截至2022年6月30日，贷款总额为48.171亿美元，较2021年12月31日的45.134亿美元增长6.7%[216] - 2022年第二季度商业及工业贷款新增1.525亿美元，环比第一季度1.692亿美元下降9.9%[215] - 2022年第二季度住宅房地产贷款新增9320万美元，环比第一季度4900万美元增长90.2%[215] - 2022年上半年贷款发放总额创纪录，达到9.122亿美元[259] - 截至2022年6月30日，贷款总额为48.17亿美元，其中商业贷款占比70.8%，拨备覆盖率为62.9%[236] 存款业务表现 - 2022年上半年平均交易存款为54亿美元，同比增长8.6%；存款成本创历史新低至0.16%[163] - 2022年第二季度存款成本为0.16%，低于2021年同期的0.24%和2021年第四季度的0.18%[178] - 2022年上半年低成本交易存款增加2220万美元（年化增长率0.8%）[194] - 截至2022年6月30日，总存款为61.94亿美元，较2021年末下降0.5%，其中无息活期存款占比39.6%[237] - 截至2022年6月30日，未保险定期存款总额为4838.1万美元[237] - 存款平均成本下降10个基点至创纪录低点0.16%，其中定期存款平均成本从0.92%降至0.52%[261][266] - 截至2022年6月30日，非到期存款账户占总存款的87.4%，高于2021年12月31日的86.5%[293] - 公司目前没有经纪定期存款[293] 信贷资产质量 - 截至2022年6月30日，信贷损失准备金占贷款总额的1.06%，不良贷款率创历史新低至0.20%[163] - 截至2022年6月30日，不良贷款占总贷款比例为0.20%，低于2021年底的0.24%和2021年同期的0.32%[178] - 截至2022年6月30日，信贷损失拨备覆盖率为515.72%，显著高于2021年底的458.77%和2021年同期的353.22%[178] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为986万美元，较2021年12月31日的1083万美元下降9.0%[223] - 截至2022年6月30日，信贷损失拨备为5086万美元，拨备对不良贷款覆盖率为515.72%[223] - 截至2022年6月30日，非生息资产占总贷款及OREO的比例为0.31%，较2021年12月31日的0.39%有所改善[223] - 截至2022年6月30日，30-89天逾期但仍计息贷款为178万美元，较2021年12月31日的169万美元略有增加[223] - 逾期30-89天且仍在计息的贷款占总贷款比例在2022年6月30日和2021年12月31日均为0.04%[224] - 逾期90天或以上且仍在计息的贷款占总贷款比例在2022年6月30日为0.00%，在2021年12月31日为0.01%[224] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失拨备总额为5090万美元[234] - 2022年第二季度，公司净核销贷款为33.6万美元，占期间平均贷款总额的0.03%[235] - 2022年上半年，公司净核销贷款为89.5万美元，占期间平均贷款总额的0.04%[235] - 截至2022年6月30日，贷款损失拨备与总贷款的比率为1.06%，与不良贷款的比率为515.72%[235] - 截至2022年6月30日，信贷损失拨备占贷款总额的1.06%，低于去年同期的1.14%[267] - 公司在2022年第二季度和上半年分别计提了250万美元和220万美元的贷款损失拨备费用，主要受强劲贷款增长和CECL模型预测变化驱动[268] 投资证券组合 - 2022年上半年可供出售投资证券总额增长16.5%至8亿美元，期间购买总额为2.602亿美元[195] - 可供出售投资证券组合总额从2021年12月31日的69.1847亿美元下降至2022年6月30日的80.5858亿美元，加权平均收益率从1.46%升至1.78%[197] - 可供出售投资组合中未实现损失从2021年12月31日的1330万美元扩大至2022年6月30日的7670万美元，未实现收益从340万美元收窄至10万美元[200] - 持有至到期投资证券总额在2022年上半年下降4.3%至5.8265亿美元，其未实现损失从1190万美元扩大至6610万美元[202][203] - 非市场化证券总额从2021年12月31日的5070万美元增至2022年6月30日的5980万美元，其中其他非市场化证券（含权益法投资和可转换优先股）从3620万美元增至4520万美元[206] - 截至2022年6月30日，公司投资证券组合总额为14亿美元，其中可供出售证券组合存在税前未实现净损失7660万美元[281] 资产与负债结构 - 截至2022年6月30日，公司总资产为72亿美元，贷款为48亿美元，存款为62亿美元，权益为8亿美元[155] - 截至2022年6月30日总资产为72亿美元，与2021年末持平，但现金减少3.973亿美元（降幅47.0%）[193] - 截至2022年6月30日，贷款与存款比率为77.76%，高于2021年底的72.47%和2021年同期的69.84%[178] - 公司长期债务（次级票据）在2022年6月30日的净额为3950万美元，2022年第二季度相关利息支出为30万美元[239] - 公司发行次级无担保票据，期限至2031年11月15日，初始年利率为3.00%，自2026年11月15日起利率将重置为三个月期SOFR加203个基点[240] - 截至2022年6月30日，银行根据回购协议出售的证券总额为2440万美元，可用FHLB信贷额度总额为10亿美元，质押贷款为14亿美元[241] - 表内流动性总额从2021年底的16.27亿美元降至2022年6月30日的11.35亿美元，减少4.923亿美元[277] 资本状况与回报率 - 2022年上半年平均有形资产回报率为1.11%，调整后为1.14%；平均有形普通股权益回报率为10.97%，调整后为11.24%[158] - 截至2022年6月30日，公司一级杠杆比率为10.54%，普通股一级资本和一级风险资本比率均为13.75%[175] - 2022年第二季度平均资产回报率为1.13%，低于2021年同期的1.38%和2021年第四季度的1.26%[178] - 2022年第二季度有形普通股本回报率（经调整）为12.08%，低于2021年同期的13.41%[178][185] - 截至2022年6月30日，有形普通股本与有形资产比率为9.99%，低于2021年底的10.26%和2021年同期的10.53%[184] - 截至2022年6月30日，公司股票回购计划剩余授权额度为3860万美元[284] 利率风险与资产负债管理 - 利率风险模型显示，截至2022年6月30日，公司对利率变动呈资产敏感型[290] - 在利率瞬时上升200个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加6.45%（2022年6月30日数据），而2021年12月31日的预测值为增加11.12%[290] - 在利率瞬时上升100个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加3.22%（2022年6月30日数据），而2021年12月31日的预测值为增加5.37%[290] - 在利率瞬时下降25个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少1.39%（2022年6月30日数据），而2021年12月31日的预测值为减少0.67%[290] - 公司资产/负债管理策略强调发放长期限贷款[291] - 负债策略强调交易存款增长，特别是无息或低息非到期存款账户[292] 贷款组合构成与利率 - 食品和农业贷款总额为1.997亿美元，占公司风险资本的23.6%[210] - 非自用商业房地产贷款占公司风险资本的78.5%，占总贷款的13.8%[211] - 截至2022年6月30日，期限超过一年的贷款加权平均利率为4.11%，较2021年12月31日的3.74%上升37个基点[217] - 2022年第二季度，市政和非营利固定利率贷款中有3.446亿美元已通过利率互换转为浮动利率[217] 生息资产与计息负债平均构成 - 2022年第二季度平均贷款余额为47亿美元，占平均生息资产的69.4%，其中发起贷款平均余额增加5.177亿美元[247][251] - 2022年第二季度平均投资证券占生息资产的21.4%，投资组合因将过剩现金配置于高收益证券而增加[247][252] - 2022年第二季度计息负债平均余额增加9810万美元，主要由计息活期、储蓄和货币市场存款增加2.033亿美元以及长期债务增加3950万美元驱动[247][253] - 2022年第二季度生息资产与计息负债的平均比率为176.90%[247] - 平均贷款总额为46亿美元，占平均生息资产的68.4%，其中自创贷款平均余额增加4.377亿美元[259] - 平均投资证券占生息资产比例从18.1%增至20.7%，公司将部分超额现金配置于更高收益的证券[260] - 计息负债平均余额增加1.418亿美元，主要由计息活期、储蓄和货币市场存款增加2.468亿美元以及3950万美元长期债务推动[261] 表外承诺与信贷额度 - 截至2022年6月30日，公司贷款承诺总额为12亿美元，而2021年12月31日为9.925亿美元[295] - 截至2022年6月30日，公司备用信用证总额为720万美元，而2021年12月31日为730万美元[295]