财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日,公司总资产为11亿美元,较2020年12月31日增加1.399亿美元,增幅14.4%[173] - 截至2021年9月30日,公司现金及现金等价物为1.08亿美元,较2020年12月31日增加3880万美元,增幅56.1%[174] - 截至2021年9月30日,公司权益证券为1510万美元,较2020年12月31日增加480万美元,增幅46.3%[175] - 截至2021年9月30日,公司持有至到期证券为1340万美元,较2020年12月31日增加600万美元,增幅81.8%[176] - 贷款净额(扣除贷款损失准备金)从2020年12月31日的8.197亿美元增加8480万美元(10.3%)至2021年9月30日的9.046亿美元[177] - 房产和设备从2020年12月31日的1.87亿美元增加490万美元(26.1%)至2021年9月30日的2.35亿美元[178] - 总存款从2020年12月31日的7.717亿美元增加4510万美元(5.8%)至2021年9月30日的8.168亿美元[181] - 股东权益从2020年12月31日的1.538亿美元增加9490万美元(61.7%)至2021年9月30日的2.487亿美元[183] - 2021年第三季度净利息收入为1.09亿美元,较2020年同期的9800万美元增加1100万美元(11.3%)[186] - 2021年第三季度贷款损失准备金为360万美元,而2020年同期为22.9万美元[194] - 2021年第三季度非利息收入为53.2万美元,较2020年同期的52.7万美元略有增加[201] - 2021年第三季度非利息费用为690万美元,较2020年同期的600万美元增加83.9万美元(13.9%)[203] - 2021年第三季度利息和股息收入为1.21亿美元,较2020年同期的1.2亿美元增加9.3万美元(0.8%)[188] - 2021年第三季度利息支出为120万美元,较2020年同期的220万美元减少100万美元(46.1%)[191] - 2021年第三季度广告费用增加9000美元,增幅33.3%,达到36000美元;占用费用增加9000美元,增幅1.9%,达到489000美元[208] - 2021年第三季度外部数据处理费用减少54000美元,降幅12.0%,降至395000美元;房地产拥有费用减少16000美元,降幅47.1%,降至18000美元[209][211] - 2021年第三季度无商誉减值费用,2020年同期为50000美元;2021年和2020年第三季度所得税费用分别为265000美元和956000美元,有效所得税税率分别为26.6%和23.4%[210][212] - 2021年前九个月净收入为770万美元,低于2020年同期的890万美元,主要因贷款损失准备金、非利息费用增加和非利息收入减少[213] - 2021年前九个月净利息收入为3160万美元,较2020年同期增加290万美元,增幅10.0%,主要因利息费用减少幅度超过利息收入减少幅度[214] - 2021年前九个月利息和股息收入减少140万美元,降幅3.8%,降至3560万美元;利息费用减少430万美元,降幅52.1%,降至390万美元[215][218] - 2021年前九个月贷款损失准备金为360万美元,2020年同期为76.2万美元;同时分别冲销23000美元和10000美元未付透支款,回收160000美元和25000美元[221][225] - 2021年前九个月非利息收入为180万美元,低于2020年同期的200万美元,主要因股权证券未实现损失、其他非利息收入和银行拥有人寿保险收入减少[228] - 2021年前九个月非利息费用增加130万美元,增幅7.3%,达到1970万美元,主要因薪资和员工福利、其他运营费用等增加[231] - 2021年前九个月所得税费用为240万美元,2020年同期为270万美元;免税收入分别约为52.2万美元和33.7万美元,有效所得税税率分别为23.6%和23.4%[241] - 截至2021年9月30日的三个月,贷款应收款平均余额为862,796美元,利息和股息为11,935美元,收益率为5.53%;2020年同期平均余额为807,465美元,利息和股息为11,882美元,收益率为5.89%[244] - 截至2021年9月30日的九个月,净利息收入为31,643美元,利率差为4.06%;2020年同期净利息收入为28,766美元,利率差为3.86%[245] - 截至2021年9月30日的三个月,与2020年同期相比,净利息收入净变化为增加1,105美元,其中因交易量增加3,455美元,因利率变化减少2,350美元[247] - 截至2021年9月30日的九个月,与2020年同期相比,净利息收入净变化为增加2,877美元,其中因交易量增加4,152美元,因利率变化减少1,275美元[249] - 截至2021年9月30日,非不良资产为1,996,000美元,较2020年12月31日的5,568,000美元减少3,600,000美元,降幅为64.2%[251] - 截至2021年9月30日,无不良贷款,而2020年12月31日有一笔不良贷款[252] - 2021年9月30日止九个月和2020年9月30日止九个月,若期末的非应计贷款在整个期间处于应计状态,分别会记录171,000美元和192,000美元的毛利息收入[252] - 截至2021年9月30日,五笔总计270万美元的贷款被视为不良债务重组(TDR),但已按重组条款履行规定时间;2020年12月31日,五笔总计280万美元的贷款也有同样情况[254] - 截至2021年9月30日,受损贷款总计740,000美元,包括两笔非住宅抵押贷款[255] - 2021年9月30日止九个月,一笔受损、非应计、非住宅过桥贷款冲销360万美元[255] - 截至2021年9月30日,贷款损失准备金从2020年12月31日的510万美元增至520万美元,增加了15.4万美元[257] - 2021年9月30日和2020年12月31日,贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.58%和0.62%,净冲销与平均贷款的比率分别为0.55%和0.04%[257] - 2021年前九个月,现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为11.9%、14.7%和21.2%,2020年分别为8.9%、11.3%和19.9%[259] - 2021年和2020年前九个月,公司贷款发放总额分别为4.86亿美元和2.485亿美元[263] - 2021年和2020年前九个月,公司从证券销售、赎回、到期和偿还中收到的现金分别为430万美元和130万美元,2021年前九个月购买证券总额为1530万美元,2020年未购买[263] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日,公司从纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额分别为3900万美元和4940万美元,均有2800万美元的联邦住房贷款银行预付款[264] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日,公司与ACBB的短期借款协议额度均为800万美元,均无未偿还借款[265] - 截至2021年9月30日,公司建设贷款未偿还承诺为3.739亿美元,发放贷款的未偿还承诺为2.594亿美元,信贷额度下的未偿还承诺为1.388亿美元,备用信用证未偿还承诺为690万美元[266] - 截至2021年9月30日,公司一年内到期的定期存款总额为1.904亿美元[267] - 截至2021年9月30日,公司拥有4330万美元的流动资产和银行发起的520万美元贷款参与权[269] 利率风险相关数据变化 - 利率上升200个基点时,净利息收入变化百分比为31.56%,估计净现值为272,043,变化百分比为8.45%[282] - 利率上升100个基点时,净利息收入变化百分比为15.73%,估计净现值为262,263,变化百分比为4.55%[282] - 利率不变时,估计净现值为250,838[282] - 利率下降100个基点时,净利息收入变化百分比为 - 4.36%,估计净现值为245,348,变化百分比为 - 2.19%[282] - 2021年9月30日起,利率上升环境下,一年期净利息收入将增加约15.73% - 31.56%[282] - 利率下降环境下,一年期净利息收入将减少约4.36%[282] - 利率上升对经济价值风险有积极影响,利率下降有消极影响[283] - 公司设定了零利率下限来衡量利率风险[283] - 2021年9月30日的结果显示公司净利息收入和经济价值风险处于可接受水平[285] - 所有利率风险结果都在公司政策指引范围内[285] 疫情相关业务调整 - 公司根据《CARES法案》对196笔贷款进行还款延期,涉及金额1.909亿美元,截至2021年9月30日,仍有2笔贷款(共计890万美元)处于延期状态[157] - 《2021年冠状病毒应对和救济补充拨款法案》指示国会重新拨款4290亿美元未使用的《CARES法案》资金[156] - 公司因新冠疫情暂时关闭1家分行,其余8家分行仅接受预约服务,目前9家分行均已恢复正常运营[153] - 公司未根据《CARES法案》或《2021年冠状病毒应对和救济补充拨款法案》发放任何薪资保护计划(PPP)贷款[160] 会计政策调整 - 公司选择将采用当前预期信用损失(CECL)会计标准的时间推迟至2023年1月1日[171] 贷款损失准备评估 - 公司认为贷款损失准备在2021年9月30日是适当的[172]
NorthEast munity Bancorp(NECB) - 2021 Q3 - Quarterly Report