贷款延期情况 - 公司因疫情对196笔贷款进行本金和利息支付延期,涉及金额1.909亿美元,截至2022年3月31日无延期贷款[148] 财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日公司总资产为13亿美元,较2021年12月31日增加5630万美元,增幅4.6%[162] - 2022年3月31日现金及现金等价物为1.747亿美元,较2021年12月31日增加2240万美元,增幅14.7%[163] - 2022年3月31日权益证券为1930万美元,较2021年12月31日减少63.4万美元,降幅3.2%[164] - 2022年3月31日持有至到期证券为1760万美元,较2021年12月31日减少24.1万美元,降幅1.3%[164] - 2022年3月31日净贷款为10亿美元,较2021年12月31日增加3410万美元,增幅3.5%[165] - 2022年3月31日房产和设备为2550万美元,较2021年12月31日增加160万美元,增幅6.6%[167] - 受限股投资减少31.5万美元,降幅20.1%,从2021年12月31日的160万美元降至2022年3月31日的130万美元[168] - 应计利息应收款增加46万美元,增幅10.7%,从2021年12月31日的430万美元增至2022年3月31日的470万美元[168] - 总存款增加6480万美元,增幅7.0%,从2021年12月31日的9.272亿美元增至2022年3月31日的9.919亿美元[170] - 联邦住房贷款银行预付款减少700万美元,降幅25.0%,从2021年12月31日的2800万美元降至2022年3月31日的2100万美元[172] - 2022年3月31日股东权益为2.544亿美元,较2021年12月31日增加30万美元,增幅1.2%[175] - 2022年3月31日和2021年12月31日,不良资产总额均为200万美元,不良贷款总额均为0[205] - 2022年3月31日,贷款损失准备金从2021年12月31日的520万美元增加8.6万美元至530万美元[208][209] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日,从纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额分别为3050万美元和2940万美元[218] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日,与ACBB的短期借款协议额度均为800万美元,无未偿还借款[219] - 截至2022年3月31日,公司拥有流动资产4360万美元,持有银行发起的贷款参与权370万美元[221] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度贷款发放额为12.18亿美元,其中建筑贷款11.28亿美元,约31.4%资金在贷款关闭时发放[165] - 建筑贷款净增5290万美元,多户家庭贷款减少900万美元,非住宅贷款减少470万美元,混合用途贷款减少230万美元,商业和工业贷款减少290万美元[166] - 2022年和2021年3月31日止三个月,贷款发放总额分别为1.218亿美元和1.256亿美元[217] - 2022年和2021年3月31日止三个月,从证券到期和偿还收到的现金分别为24万美元和44.4万美元[217] - 截至2022年3月31日,建设贷款未拨付承诺为4.357亿美元,发放贷款未履行承诺为2.638亿美元,信贷额度下未拨付承诺为1.313亿美元,未拨付备用信用证为730万美元[220] 收入与费用情况 - 2022年第一季度净收入为360万美元,高于2021年同期的320万美元[176] - 净利息收入从2021年第一季度的1040万美元增至2022年第一季度的1190万美元,增加150万美元,增幅15.2%[177] - 非利息收入从2021年第一季度的44.3万美元降至2022年第一季度的5.8万美元[176][186] - 非利息费用从2021年第一季度的660万美元增至2022年第一季度的720万美元,增加66.6万美元,增幅10.2%[189] - 2022年第一季度所得税费用为110万美元,2021年同期为98.2万美元[197] 生息资产与净利息相关情况 - 2022年3月31日止三个月,总生息资产平均余额为11.6999亿美元,利息和股息收入为1327.3万美元,收益率为4.54%;2021年同期平均余额为9.01966亿美元,利息和股息收入为1182万美元,收益率为5.24%[200] - 2022年3月31日止三个月,净利息收入为1192.5万美元,利息差为3.69%;2021年同期净利息收入为1035.5万美元,利息差为4.22%[200] 流动性比率情况 - 2022年3月31日止三个月,现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为16.3%、20.2%和23.9%;2021年全年分别为12.7%、15.7%和21.7%[211] 表外交易情况 - 2022年第一季度,公司未进行可能对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的表外交易[222] 利率风险相关情况 - 利率上升200个基点,一年期净利息收入将增加32.88%,净投资组合价值将增加7.02%,达到313120美元[235] - 利率上升100个基点,一年期净利息收入将增加16.41%,净投资组合价值将增加3.72%,达到303466美元[235] - 利率下降100个基点,一年期净利息收入将减少8.59%,净投资组合价值将减少4.19%,降至280314美元[235] - 利率上升对经济风险价值有积极影响,利率下降则有消极影响,公司设定了零利率下限来衡量利率风险[236] - 公司通过收入模拟和经济价值模拟来识别、衡量、监控和控制利率风险,并至少每季度在资产负债委员会会议上讨论模拟报告[228][229][230] - 公司管理利率风险的目标是确定利率变动对净利息收入和投资组合权益市场价值的影响,并执行策略将利率风险控制在既定范围内[227] - 公司认为2022年3月31日的结果表明,公司在净利息收入和经济风险价值方面处于可接受的位置,所有利率风险结果均在政策指引范围内[237] 模型采用时间调整 - 公司将采用CECL模型的时间推迟至2023年1月1日[159] 通胀与市场利率影响 - 通胀主要影响公司运营成本,市场利率变化对公司业绩的影响大于通胀[224]
NorthEast munity Bancorp(NECB) - 2022 Q1 - Quarterly Report