贷款延期情况 - 公司因疫情对196笔贷款进行本金和利息支付延期，涉及金额1.909亿美元，截至2022年6月30日无延期贷款[145] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2022年6月30日公司总资产较2021年12月31日减少350万美元，降幅0.3%，降至12亿美元[159] - 2022年6月30日现金及现金等价物较2021年12月31日减少6600万美元，降幅43.4%，降至8620万美元[160] - 2022年6月30日权益证券较2021年12月31日减少110万美元，降幅5.3%，降至1890万美元[161] - 2022年6月30日持有至到期证券较2021年12月31日增加930万美元，增幅52.1%，增至2720万美元[162] - 2022年6月30日净贷款较2021年12月31日增加5060万美元，增幅5.2%，增至10亿美元[163] - 2022年6月30日房产和设备较2021年12月31日增加230万美元，增幅9.7%，增至2620万美元[165] - 截至2022年6月30日，受限股投资减少33.1万美元，降幅21.1%，从2021年12月31日的160万美元降至120万美元[166] - 截至2022年6月30日，应计利息应收款增加94.9万美元，增幅22.2%，从2021年12月31日的430万美元增至520万美元[166] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2022年6月30日，总存款增加140万美元，增幅0.2%，从2021年12月31日的9.272亿美元增至9.286亿美元[169] - 截至2022年6月30日，联邦住房贷款银行预付款减少700万美元，降幅25.0%，从2021年12月31日的2800万美元降至2100万美元[170] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2022年第二季度净收入为540万美元，2021年同期为370万美元[173] - 2022年第二季度净利息收入为1350万美元，2021年同期为1040万美元，增加320万美元，增幅30.5%[174] - 2022年第二季度非利息收入为53.6万美元，2021年同期为77.8万美元[184] - 2022年上半年净收入为900万美元，2021年同期为700万美元[198] - 2022年上半年利息收入增加460万美元，增幅19.6%，从2021年同期的2350万美元增至2810万美元，主要因生息资产平均余额增加2.625亿美元，增幅28.7%，但生息资产收益率下降36个基点[202] - 2022年上半年非利息收入为59.4万美元，2021年同期为120万美元，主要因2022年上半年权益证券未实现损失110万美元，2021年同期为6.2万美元[209] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为11.82亿美元，利息和股息收入为1483.8万美元，收益率为5.02%；2021年同期平均余额为9.25亿美元，利息和股息收入为1167.6万美元，收益率为5.05%[225] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为2546.8万美元，利率差为3.93%；2021年同期净利息收入为2073.3万美元，利率差为4.18%[226] - 截至2022年6月30日的三个月，与2021年同期相比，净利息收入净变化为增加316.4万美元，其中因交易量增加258.9万美元，因利率变化增加57.5万美元[228] - 截至2022年6月30日的六个月，与2021年同期相比，净利息收入净变化为增加473.5万美元，其中因交易量增加524.5万美元，因利率变化减少51万美元[228] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 2022年第二季度非利息费用为700万美元，2021年同期为630万美元，增加69.8万美元，增幅11.0%[187] - 2022年第二季度所得税费用为170万美元，2021年同期为110万美元[197] - 2022年上半年利息支出减少11.9万美元，降幅4.3%，从2021年同期的280万美元降至260万美元，主要因计息负债成本下降12个基点，但平均计息负债增加5260万美元，增幅9.2%[203] - 2022年上半年净息差下降21个基点，降幅4.6%，从2021年同期的4.54%降至4.33%[204] - 2022年上半年公司未计提贷款损失准备，2021年同期为1.7万美元；2022年和2021年上半年分别冲销1.7万美元和2万美元；2022年和2021年上半年分别收回24.2万美元和0.9万美元[205] - 2022年上半年非利息支出增加140万美元，增幅10.6%，从2021年同期的1290万美元增至1420万美元，主要因其他经营费用、薪资及员工福利等增加[212] - 2022年上半年其他非利息支出增加75.9万美元，增幅23.5%，从2021年同期的320万美元增至400万美元，主要因杂项其他非利息费用、法律费用等增加[213] - 2022年上半年薪资及员工福利增加27.2万美元，增幅3.8%，从2021年同期的720万美元增至740万美元，主要因新增两个分行全职人员增加等[216] - 2022年上半年广告费用增加5.8万美元，增幅123.4%，从2021年同期的4.7万美元增至10.5万美元，主要因恢复广告和促销活动以推广新增分行[220] - 2022年和2021年上半年公司分别记录所得税费用280万美元和210万美元，有效所得税税率分别为23.6%和23.2%[222] 财务数据关键指标变化 - 非 performing资产及TDR情况 - 2022年6月30日，非 performing资产总计276.5万美元，占总资产的0.23%；2021年12月31日，非 performing资产总计199.6万美元，占总资产的0.16%[231] - 2022年6月30日有两笔非应计非住宅贷款，总计76.9万美元；2021年12月31日无此类贷款[231] - 2022年6月30日和2021年6月30日的六个月内及2021年12月31日止年度无新增TDRs[232] - 2022年6月30日，两笔TDR贷款因到期违约被置于非应计状态；2021年同期无此类情况[233] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备金 - 公司认为截至2022年6月30日贷款损失准备金是适当的[158] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金从2021年12月31日的520万美元增至550万美元，增加22.5万美元[236] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率为710.92%，与总贷款的比率为0.53%；净冲销与平均贷款的比率为 - 0.02%[235] 财务数据关键指标变化 - 流动性比率 - 公司设定现金流动性比率目标为2.0%，资产负债表流动性比率目标为8.0%，资产负债表流动性与借款能力比率目标为20.0%[237] - 2022年上半年，公司现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为14.8%、19.0%和22.7%，2021年分别为12.7%、15.7%和21.7%[238] 业务线数据关键指标变化 - 贷款发放 - 2022年上半年贷款发放额增加9700万美元，主要因建筑贷款发放增加[164] - 2022年和2021年上半年，公司贷款发放总额分别为3.074亿美元和2.851亿美元[244] 业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2022年和2021年上半年，公司从证券到期和偿还中收到的现金分别为73.7万美元和79.3万美元[244] - 2022年和2021年上半年，公司购买证券总额分别为1000万美元和430万美元[244] 业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额分别为2410万美元和2940万美元[245] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司的纽约联邦住房贷款银行预付款分别为2100万美元和2800万美元[245] 业务线数据关键指标变化 - 未偿还承诺及定期存款 - 截至2022年6月30日，公司建设贷款未偿还承诺为4.911亿美元，发放贷款的未偿还承诺为2.582亿美元，信贷额度下的未偿还承诺为1.399亿美元，备用信用证未偿还承诺为730万美元[247] - 截至2022年6月30日，公司一年内到期的定期存款总额为1.581亿美元[247] 业务线数据关键指标变化 - 利率敏感性 - 截至2022年6月30日，利率上升100 - 200个基点，一年期净利息收入将增加约12.55% - 25.13%；利率下降100个基点，一年期净利息收入将减少约13.41%[262] 会计准则相关 - 公司将CECL会计准则的采用推迟至2023年1月1日[156]