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NorthEast munity Bancorp(NECB) - 2023 Q1 - Quarterly Report

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2023年3月31日,公司总资产较2022年12月31日增加7780万美元,即5.5%,达到15亿美元[75] - 2023年3月31日现金及现金等价物较2022年12月31日减少1830万美元,即19.2%,降至7700万美元[75] - 截至2023年3月31日,贷款净额较2022年12月31日增加9860万美元,即8.1%,达到13亿美元[75] - 截至2023年3月31日,股东权益较2022年12月31日增加51.4万美元,即0.2%,达到2.625亿美元[77] 财务数据关键指标变化 - 存款类 - 2023年3月31日总存款较2022年12月31日增加8640万美元,即7.7%,达到12亿美元[77] - 截至2023年3月31日,一年内到期的定期存款总计3.763亿美元[94] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2023年第一季度净收入为1120万美元,较2022年同期的360万美元增加760万美元,即208.5%[78] - 2023年第一季度净利息收入为2280万美元,较2022年同期的1190万美元增加1090万美元,即91.5%[79] - 2023年第一季度总利息收入较2022年同期增加1520万美元,即114.8%,达到2850万美元[80] - 2023年第一季度非利息收入为110万美元,2022年同期为5.8万美元[84] - 2023年第一季度净利息收入为22838美元,利息利差5.54%;2022年同期净利息收入11925美元,利息利差3.69%[87] - 2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加10913美元,其中利率因素贡献7057美元,规模因素贡献3856美元[90] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 2023年第一季度利息支出较2022年同期增加430万美元,即320.8%,达到570万美元[81] - 2023年第一季度非利息费用为820万美元,较2022年同期增加97.1万美元,增幅13.4%[85] - 2023年第一季度所得税费用为450万美元,2022年同期为110万美元;有效所得税税率分别为28.7%和23.5%[86] 财务数据关键指标变化 - 其他指标 - 2023年第一季度净息差较2022年同期增加255个基点,即62.5%,达到6.63%[81] - 2023年第一季度信用损失费用为1000美元,2022年同期无信用损失费用[82] - 2023年第一季度冲销21000美元,2022年同期为10000美元[82] - 2023年第一季度无前期冲销贷款的回收,2022年同期回收96000美元[82] - 2023年第一季度贷款平均余额为1269850美元,利息收入27575美元,收益率8.69%;2022年同期平均余额989729美元,利息收入13061美元,收益率5.28%[87] - 2023年3月31日和2022年12月31日非不良资产均为150万美元,无不良贷款[90] - 2022年12月31日,两项债务重组(TDR)合计余额85.5万美元,于2023年1月5日以亏损8.6万美元出售给第三方[91] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,贷款信用损失准备分别为410万美元和550万美元,占总贷款比例分别为0.31%和0.45%[91] 业务线数据关键指标变化 - 贷款发放 - 2023年第一季度和2022年第一季度,贷款发放额分别为2.147亿美元和1.218亿美元[92] 业务线数据关键指标变化 - 借款额度与预付款 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,从纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度分别为3550万美元和3150万美元[92] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,纽约联邦住房贷款银行的预付款分别为1400万美元和2100万美元[92] 业务线数据关键指标变化 - 贷款协议与承诺 - 2023年3月31日,公司与ACBB的贷款协议下可借入最高800万美元短期借款,无未偿还借款[94] - 截至2023年3月31日,建设贷款未动用承诺为5.785亿美元,信贷额度下未动用承诺为1.321亿美元[94] - 截至2023年3月31日,公司有1.152亿美元的未完成贷款发放承诺和1060万美元的未动用备用信用证[94] 财务数据关键指标变化 - 利率风险相关 - 截至2023年3月31日,利率上升200个基点,预计净利息收入变化18.09%,净投资组合价值变化5.32%[100] - 截至2023年3月31日,在利率上升环境下,一年期净利息收入预计增长约9.06% - 18.09%[102] - 截至2023年3月31日,在利率下降环境下,一年期净利息收入预计下降约9.83% - 19.44%[102] - 公司设定了零利率下限来衡量利率风险[102] - 2023年3月31日的结果显示公司净利息收入和经济价值风险处于可接受水平,利率风险结果在政策指引范围内[102]