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NorthEast munity Bancorp(NECB) - 2023 Q2 - Quarterly Report

资产相关指标变化 - 截至2023年6月30日,公司总资产较2022年12月31日增加1.907亿美元,即13.4%,达到16亿美元[77] - 2023年6月30日现金及现金等价物较2022年12月31日增加2460万美元,即25.8%,达到1.199亿美元[77] - 截至2023年6月30日,扣除信贷损失准备金后贷款较2022年12月31日增加1.752亿美元,即14.5%,达到14亿美元[77] - 截至2023年6月30日,总存款较2022年12月31日增加1.939亿美元,即17.3%,达到13亿美元[80] - 2023年6月30日,非performing资产总计580.9万美元,较2022年12月31日的150万美元增加;非performing贷款占总贷款的比例为0.31%,非performing资产占总资产的比例为0.36%[106] - 截至2023年6月30日,公司有610万美元流动资产和1220万美元银行发起的贷款参与权[111] 信贷损失准备金变化 - 2023年6月30日贷款相关信贷损失准备金从2022年12月31日的550万美元降至440万美元[77] - 持有至到期证券的信贷损失准备金为13.5万美元,2023年1月1日采用CECL模型确认一次性信贷13.2万美元,上半年信贷损失费用为3000美元[77] - 截至2023年6月30日,公司贷款信用损失准备金为440万美元,占总贷款的0.32%,较2022年12月31日的550万美元、占比0.45%有所下降;表外承诺信用损失准备金为150万美元,持有至到期债务证券信用损失准备金为13.5万美元,2022年12月31日无此类准备金[107] - 2023年上半年信用损失费用为61.1万美元,2022年同期无此项费用[95] 负债相关指标变化 - 2023年6月30日联邦住房贷款银行预付款较2022年12月31日减少700万美元,即33.3%,降至1400万美元[80] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,公司从纽约联邦住房贷款银行的可用借款额度分别为3260万美元和3150万美元;2023年6月30日和2022年12月31日,纽约联邦住房贷款银行的预付款分别为1400万美元和2100万美元[109] 股东权益变化 - 截至2023年6月30日,股东权益较2022年12月31日增加760万美元,即2.9%,达到2.696亿美元[80] 收入相关指标变化 - 2023年第二季度净收入为1110万美元,较2022年同期的540万美元增加570万美元,即105.6%[81] - 2023年第二季度净利息收入为2400万美元,较2022年同期的1350万美元增加1050万美元,即77.4%[82] - 2023年第二季度利息和股息收入增加1690万美元,增幅113.7%,达3170万美元[83] - 2023年第二季度非利息收入为100万美元,较2022年同期增加48.4万美元,增幅90.3%[86] - 2023年上半年净收入为2230万美元,较2022年同期增加1330万美元,增幅147.1%[91] - 2023年上半年净利息收入为4690万美元,较2022年同期增加2140万美元,增幅84.0%[92] - 2023年上半年利息和股息收入增加3210万美元,增幅114.2%,达6020万美元[92] - 2023年上半年非利息收入为210万美元,2022年同期为59.4万美元,增长150万美元,增幅259.4%[96] - 截至2023年6月30日的三个月,净利息收入为2401.8万美元,利率差为5.40%,净利息收益率为6.60%[103] - 截至2023年6月30日的六个月,净利息收入为4685.6万美元,利率差为5.46%,净利息收益率为6.62%[103] - 2023年第二季度净利息收入较2022年同期增加1.0476亿美元,其中因规模变动增加5105万美元,因利率变动增加1.1771亿美元;上半年净利息收入较2022年同期增加2.1388亿美元,其中因规模变动增加9867万美元,因利率变动增加2.2247亿美元[105] 支出相关指标变化 - 2023年第二季度利息支出增加640万美元,增幅493.8%,达770万美元[83] - 2023年第二季度非利息支出增加190万美元,增幅26.7%,达890万美元[88] - 2023年上半年利息支出增加1070万美元,增幅405.7%,达1340万美元[94] - 2023年上半年非利息支出为1710万美元,2022年同期为1420万美元,增加280万美元,增幅20.0%[99] - 2023年上半年所得税费用为900万美元,2022年同期为280万美元[101] 净利息收益率变化 - 2023年第二季度净利息收益率增加202个基点,增幅44.1%,达6.60%[83] - 2023年上半年净利息收益率增加229个基点,增幅52.9%,达6.62%[94] 冲销与回收情况 - 2023年上半年冲销21.5万美元,2022年同期为1.7万美元[95] - 2023年上半年无此前冲销贷款的回收,2022年同期为24.2万美元[95] 免税收入与有效所得税税率 - 2023年上半年免税收入约为77万美元,2022年同期约为37万美元[101] - 2023年上半年有效所得税税率为28.7%,2022年同期为23.6%[101] 流动性比率相关 - 公司设定现金流动性比率目标为2.0%,资产负债表流动性比率目标为8.0%,资产负债表流动性与借款能力比率目标为20.0%[108] - 2023年上半年,现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为7.2%、10.6%和13.8%,2022年分别为11.2%、15.5%和19.0%[109] 业务活动现金情况 - 2023年和2022年上半年,贷款发放额分别为4.48亿美元和3.074亿美元;2023年和2022年上半年,证券到期和偿还收到的现金分别为1050万美元和73.7万美元;2023年上半年未购买证券,2022年上半年购买了1000万美元投资证券[109] 未使用承诺与定期存款 - 截至2023年6月30日,公司有5.137亿美元建设贷款未使用承诺、1.642亿美元贷款发放未使用承诺、1.275亿美元信贷额度未使用承诺和1030万美元备用信用证未使用承诺;不到一年到期的定期存款总计4663万美元[109] 利率变动影响 - 截至2023年6月30日,利率上升200个基点,一年期净利息收入增加16.80%,净投资组合价值增加5.38%,为312,954美元[117] - 截至2023年6月30日,利率上升100个基点,一年期净利息收入增加8.45%,净投资组合价值增加3.08%,为306,097美元[117] - 截至2023年6月30日,利率下降100个基点,一年期净利息收入减少9.84%,净投资组合价值减少4.18%,为284,561美元[117] - 截至2023年6月30日,利率下降200个基点,一年期净利息收入减少19.67%,净投资组合价值减少8.66%,为271,243美元[117] - 截至2023年6月30日,利率不变时,净投资组合价值为296,965美元[117] - 截至2023年6月30日,在利率上升环境下,一年期净利息收入将增加约8.45% - 16.80%[117] - 截至2023年6月30日,在利率下降环境下,一年期净利息收入将减少约9.84% - 19.67%[117] 利率风险管理 - 公司每季度至少在资产负债委员会会议上讨论模拟报告,以监控和控制利率风险[116] 披露控制与程序 - 公司管理层评估认为,截至报告期末,披露控制和程序有效[119] 法律诉讼影响 - 公司涉及的法律诉讼和索赔预计不会对财务状况产生重大不利影响[120] 表外交易情况 - 2023年上半年,公司未进行任何可能对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的表外交易[112]