汽车市场与公司业务规模 - 2023年汽车产销量分别完成3020万辆和3010万辆，同比分别增长11.6%和12%[8] - 2023年末公司有超500家合作经销商及渠道服务商，合作经销商网络覆盖中国300多个城市[8] 零售贷款业务情况 - 2023年零售汽车贷款投放笔数约6.9万单，放款金额约47亿元，同比增长4550%[8] - 2023年末公司存量在账贷款客户数量约为7.43万名，2022年末为1.46万名[10] - 2023年末零售贷款余额约45.2亿元，比2022年6.3亿元上升622%[10] - 2023年零售业务利息收入约1.8亿元，比去年约7400万元上升143%[10] 公司财务收入与支出 - 2023年公司净利息收入2.16亿元，较2022年增长43%；营业收入约3.04亿元，比2022年增长约87%[8] - 2023年公司净利润约5600万元，实现常态化经营下良好利润水平[9] - 2023年公司与购车融资活动相关金融咨询服务收入约8100万元[10] - 2023年利息收入约2.23亿元，比2022年约1.51亿元上升48%，主要因积极投放汽车贷款及贷款规模上升[15] - 2023年利息开支约700万元（2022年：无），计息负债平均成本率为2.92%（2022年：无），因开始拆入资金支持贷款业务[16] - 2023年手续费及佣金净收入约8800万元，与2022年相比上升416%，因开展金融咨询服务[18] - 2023年其他净支出约30万元（2022年：约500万元），主要为汇兑损失[19] - 2023年营业支出总计约2.02亿元，较2022年约1.16亿元上升74%，因业务量上升[19] - 2023年减值损失约0.4亿元（2022年：减值损失拨回约5.3亿元），因零售贷款规模上升[20] - 2023年净利润约5600万元，2022年约1.35亿元，下降因去年有大额减值损失拨回[22] 公司资金存放与拆入 - 2023年存放中央银行款项约350万元（2022年：50万元），存放同业款项约4.6亿元，较2022年约28.6亿元下降约24亿元，用于零售贷款业务投放[23][24] - 2023年12月31日公司拆入资金约为13亿元，用于支持贷款业务投放[30] - 2023年12月31日公司存放同业款项约为4.6亿元，较2022年底约28.6亿元减少约24.0亿元[31] 公司授信与比率指标 - 2023年12月31日公司总授信额度为90亿元，未动用余额约为77亿元[31] - 公司资本充足率由2022年12月31日的191.50%下降至2023年12月31日的85.40%[31] - 2023年12月31日公司流动性比率为393.99%，资产负债率为30.80%[32] 公司人员情况 - 2023年12月31日公司共有248名正式雇员，约99.6%的雇员拥有本科或以上学历，约22.1%拥有硕士学位或以上学历[35] - 吴峥于2023年2月加入公司任总经理兼执行董事，有逾14年汽车金融相关行业经验[39] - 周祺于2023年2月加入公司任非执行董事，现为上汽集团总法律顾问[40] - 林葳华于2023年2月加入公司任非执行董事，在汽车金融行业拥有逾20年经验[42] - 黄文宗于2020年2月加入公司任独立非执行董事，有逾三十年相关经验，还担任多家上市公司独立非执行董事[43] - 梁艳君于2018年8月加入公司任独立非执行董事，现为北京嘉维律师事务所合伙人[43] - 覃正于2022年8月加入公司任独立非执行董事，任教28年，有丰富教学和企业管理经验[44] - 顾晓琼于2023年2月加入公司任监事会主席，现为上汽集团财务部总经理及上汽投资总经理[45] - 张琅熳于2023年2月获委任为监事，自2024年2月起任公司零售业务二部总经理[45] - 2023年2月贾琳任副总经理分管营销板块，于泓任副总经理分管风控板块，季轶君任董事会秘书，胡立伟任首席人力资源官[46] 公司业务规划 - 2024年公司将重点扩大新能源和二手车板块汽车零售贷款资产规模[37] - 2024年公司将在新车、二手车、总对总合作、新能源汽车业务方面开展重点工作[37] 公司重大事项情况 - 截至2023年12月31日，公司无重大收购及出售资产、重大投资、资产抵押、重大诉讼及仲裁和重大或然负债[33][34][36] 公司贷款协议条款 - 公司贷款协议主要条款包括本金、利率、还款条款、担保权益等内容[28][29] 公司股本与股权结构 - 2023年12月31日公司股本为21.396514亿元，分为21.396514亿股每股面值1元的普通股，含5.396514亿股H股、8000万股内资股及15.2亿股非上市外资股[50] - 上汽集团持有非上市外资股15.2亿股，占相关类别已发行股份100%，占全部已发行普通股71.04%；持有H股3.92248601亿股，占相关类别已发行股份72.69%，占全部已发行普通股18.33%[60] - 东风汽车集团有限公司持有内资股8000万股，占相关类别已发行股份100%，占全部已发行普通股3.74%，已签订无偿划转协议给上汽集团，待批准[60][61] - Global Precise Assets Limited持有H股8000.04万股，占相关类别已发行股份14.82%，占全部已发行普通股3.74%[60] - Xingtai Capital Management Limited持有H股4000万股，占相关类别已发行股份7.41%，占全部已发行普通股1.87%[60] 公司股息分配 - 董事会不建议派發2023年度末期股息，2023年无宣派中期股息[53] 公司客户收益占比 - 来自公司最大客户及五大客户的总收益分别占2023年度收益的26.0%及30.5%[55] 公司人事任免 - 2023年2月14日许莺、吴峥、周祺、林葳华获委任为董事，顾晓琼、张琅熳获委任为监事[56][57] - 2023年2月14日林帆、邵永骏、许智俊、李国洲辞任董事，李辉华、吴丽月辞任监事，3月13日王清辞任监事[56][57] 公司主要业务 - 公司主要业务为在中国为客户购买汽车提供贷款、直租产品及其他金融服务[48] 公司储备与供款情况 - 2023年12月31日公司根据中国规则及规例计算并无可供分派储备[52] - 公司分别为中国及香港合资格雇员向退休福利计划及强积金计划作出供款[54] 公司业绩报告位置 - 2023年公司业绩及财务状况载于年报第45至46页[48] 公司框架协议情况 - 汽车贷款服务框架协议2023年年度上限为1亿元，实际金额为0元[68] - 汽车金融服务框架协议2023年年度上限为2亿元，实际金额为8100万元[70] 公司董事与监事相关情况 - 截至2023年12月31日，无董事或监事与公司订立不可于一年内由公司终止而毋须支付赔偿（法定赔偿除外）的服务合约[63] - 截至2023年12月31日止年度内，公司无订立安排使董事或监事可通过收购股份或债券获利[65] - 无董事、监事或彼等联系人于与公司业务竞争或可能竞争的业务中拥有权益或利益冲突[66] - 公司收到各独立非执行董事确认其独立性的确认书，认为所有独立非执行董事均具有独立性[62] 公司存款情况 - 截至2023年12月31日，公司存入上汽财务的存款年度上限为人民币30亿元，实际每日最高结余为人民币0元[73] 公司股份买卖豁免情况 - 自2022年10月6日起，公司未能符合上市规则25%最低公众持股量规定，已暂停H股于联交所买卖，联交所授出2022年10月6日至2024年4月6日暂时豁免[77] 公司监事会会议情况 - 2023年度，公司监事会召开了四次监事会会议，出席人数均符合法定要求[79] - 第一次监事会于2023年3月召开，审议通过公司2022年度工作总结及2023年度经营计划等多项内容[79] - 第二次监事会于2023年8月召开，审议通过中期报告等内容[79] - 第三次监事会于2023年12月召开，审议通过2023年度外部审计计划[79] - 第四次监事会于2023年12月召开，审议通过董事及监事2023年度薪酬[79] 公司监事会考核与监督情况 - 2023年度，监事会从五个维度对董监高履职情况进行考核[79] - 监事会认为公司董事会2023年度工作规范运作，重大经营决策合理合法[81] - 2024年，监事会将依法对董事会、高级管理人员履职行为进行监督[81] 公司企业管治情况 - 截至2023年12月31日止年度公司遵守企业管治守则适用条文，将定期检讨并加强企业管治常规[82] - 截至2023年12月31日止年度董事及监事均遵守证券交易标准守则[83] 公司董事会组成情况 - 报告日期董事会由七名董事组成，包括一名执行董事、三名非执行董事及三名独立非执行董事[84] 公司董事会政策与职责 - 公司收到所有独立非执行董事保持独立性的年度书面确认函[86] - 董事会保留对公司重大事项决策权利，日常管理等授权给主席及总经理[87] - 第二届董事会任期自2021年开始，任期3年，董事任期通常为三年或至董事会任期届满[88] - 公司采纳董事会多元化政策，报告日期董事会七名董事中四男三女[89] - 公司高级管理层及员工层级女性比例分别约为20%及40%，将保持各层级不同性别人员不少于20%[89] - 新获委任董事接受入入职培训，现有董事获提供最新资料及参加研讨会[90] - 报告日期公司主席及总经理职位分别由许莺女士及吴峥先生担任，职责划分清晰[91] 公司董事会会议情况 - 截至2023年12月31日止年度公司举行5次董事会会议，审议批准2022年度及2023年中期业绩等重大事宜[93] 公司各委员会会议情况 - 截至2023年12月31日止年度薪酬、提名、审核及风险管理委员会分别召开2次、1次、3次及3次会议[94] - 薪酬委员会负责公司董事及高管薪酬政策建议等工作，年内召开2次会议[96] - 提名委员会负责检讨董事会架构等职责，年内举行1次会议[98] - 审核委员会包括一名非执行董事和三名独立非执行董事，黄先生为主席[99] - 截至2023年12月31日止年度，审核委员会以现场或电话会议形式召开3次会议，开展审阅业绩、审计报告等工作[100] - 截至2023年12月31日止年度，风险管理委员会以电话会议形式举行3次会议，进行评估风险政策等工作[101] 公司核数师酬金情况 - 截至2023年12月31日止年度，公司核数师收取酬金总计755千元人民币，其中审计服务359千元，非审计服务396千元[105] 公司风险管理与内部控制情况 - 董事会负责维持风险管理及内部控制制度，已完成对2023年度相关制度的审阅，确认其稳健、有效运作及足够[107] 公司股东沟通情况 - 公司通过股东大会、年报等与股东、投资者沟通，认为年内股东沟通政策有效及充足[108] 公司联席公司秘书情况 - 2023年，公司联席公司秘书符合上市规则第3.29条关于接受专业培训的要求[109] 公司董事会企业管治职责 - 董事会负责履行制定检讨企业管治政策等多项企业管治职责[103] 公司股息派付情况 - 董事会可酌情建议宣派股息，派付及金额取决于公司盈利等因素[106] 公司内部协助与制度规范情况 - 公司设有内部审计功能及环境、社会及管治领导小组协助董事会监察相关制度[107] - 公司制定《信息披露管理准则》，规管处理及发布内幕消息的程序及内部监控[107] 公司股东提请会议情况 - 合计持有10%或以上有表决权股份的股东可提请董事会召集临时股东大会或类别股东会议[110] - 单独或合计持有3%或以上公司股份的股东可在股东大会召开至少10日前书面递交通知[111] 公司公司章程变动情况 - 2023年公司章程有关变更公司注册地址及经营范围的内容有所变动[113] 公司财务报表审计情况 - 独立核数师认为公司财务报表真实反映2023年12月31日财务状况及该年度财务表现和现金流量[115] 公司财务数据（千元） - 2023年12月31日，公司按摊余成本计量的发放贷款及垫款账面净值4418011千元，占资产总值90%[119] - 发放贷款及垫款预期信用损失准备扣除1271184千元[119] - 2023年利息收入为222,668千元，2022年为150,558千元[126] - 2023年手续费及佣金收入为88,425千元，2022年为17,315千元[126] - 2023年营业收入为303,583千元，2022年为162,681千元[126] - 2023年营业支出为202,263千元，2022年为115,719千元[126] - 2023年除税前利润为58,389千元，2022年为578,071千元[126] - 2023年年内利润及综合收益总额为56,188千元，2022年为135,097千元[126] - 2023年基本及摊薄每股盈利为0.0263元，2022年为0.06