汽车市场与公司业务规模 - 2023年汽车产销量分别完成3020万辆和3010万辆，同比分别增长11.6%和12%[8] - 2023年末公司有超500家合作经销商及渠道服务商，合作经销商网络覆盖中国300多个城市[8] 零售贷款业务情况 - 2023年零售汽车贷款投放笔数约6.9万单，放款金额约47亿元，同比增长4550%[8] - 2023年末公司存量在账贷款客户数量约为7.43万名，2022年末为1.46万名[10] - 2023年末零售贷款余额约45.2亿元，比2022年6.3亿元上升622%[10] - 2023年零售业务利息收入约1.8亿元，比去年约7400万元上升143%[10] 公司财务收入与支出 - 2023年公司净利息收入2.16亿元，较2022年增长43%；营业收入约3.04亿元，比2022年增长约87%[8] - 2023年公司净利润约5600万元，实现常态化经营下良好利润水平[9] - 2023年公司与购车融资活动相关金融咨询服务收入约8100万元[10] - 2023年利息收入约2.23亿元，比2022年约1.51亿元上升48%，主要因积极投放汽车贷款及贷款规模上升[15] - 2023年利息开支约700万元（2022年：无），计息负债平均成本率为2.92%（2022年：无），因开始拆入资金支持贷款业务[16] - 2023年手续费及佣金净收入约8800万元，与2022年相比上升416%，因开展金融咨询服务[18] - 2023年其他净支出约30万元（2022年：约500万元），主要为汇兑损失[19] - 2023年营业支出总计约2.02亿元，较2022年约1.16亿元上升74%，因业务量上升[19] - 2023年减值损失约0.4亿元（2022年：减值损失拨回约5.3亿元），因零售贷款规模上升[20] - 2023年净利润约5600万元，2022年约1.35亿元，下降因去年有大额减值损失拨回[22] 公司资金存放与拆入 - 2023年存放中央银行款项约350万元（2022年：50万元），存放同业款项约4.6亿元，较2022年约28.6亿元下降约24亿元，用于零售贷款业务投放[23][24] - 2023年12月31日公司拆入资金约为13亿元，用于支持贷款业务投放[30] - 2023年12月31日公司存放同业款项约为4.6亿元，较2022年底约28.6亿元减少约24.0亿元[31] 公司授信与比率指标 - 2023年12月31日公司总授信额度为90亿元，未动用余额约为77亿元[31] - 公司资本充足率由2022年12月31日的191.50%下降至2023年12月31日的85.40%[31] - 2023年12月31日公司流动性比率为393.99%，资产负债率为30.80%[32] 公司人员情况 - 2023年12月31日公司共有248名正式雇员，约99.6%的雇员拥有本科或以上学历，约22.1%拥有硕士学位或以上学历[35] - 吴峥于2023年2月加入公司任总经理兼执行董事，有逾14年汽车金融相关行业经验[39] - 周祺于2023年2月加入公司任非执行董事，现为上汽集团总法律顾问[40] - 林葳华于2023年2月加入公司任非执行董事，在汽车金融行业拥有逾20年经验[42] - 黄文宗于2020年2月加入公司任独立非执行董事，有逾三十年相关经验，还担任多家上市公司独立非执行董事[43] - 梁艳君于2018年8月加入公司任独立非执行董事，现为北京嘉维律师事务所合伙人[43] - 覃正于2022年8月加入公司任独立非执行董事，任教28年，有丰富教学和企业管理经验[44] - 顾晓琼于2023年2月加入公司任监事会主席，现为上汽集团财务部总经理及上汽投资总经理[45] - 张琅熳于2023年2月获委任为监事，自2024年2月起任公司零售业务二部总经理[45] - 2023年2月贾琳任副总经理分管营销板块，于泓任副总经理分管风控板块，季轶君任董事会秘书，胡立伟任首席人力资源官[46] 公司业务规划 - 2024年公司将重点扩大新能源和二手车板块汽车零售贷款资产规模[37] - 2024年公司将在新车、二手车、总对总合作、新能源汽车业务方面开展重点工作[37] 公司重大事项情况 - 截至2023年12月31日，公司无重大收购及出售资产、重大投资、资产抵押、重大诉讼及仲裁和重大或然负债[33][34][36] 公司贷款协议条款 - 公司贷款协议主要条款包括本金、利率、还款条款、担保权益等内容[28][29] 公司股本与股权结构 - 2023年12月31日公司股本为21.396514亿元，分为21.396514亿股每股面值1元的普通股，含5.396514亿股H股、8000万股内资股及15.2亿股非上市外资股[50] - 上汽集团持有非上市外资股15.2亿股，占相关类别已发行股份100%，占全部已发行普通股71.04%；持有H股3.92248601亿股，占相关类别已发行股份72.69%，占全部已发行普通股18.33%[60] - 东风汽车集团有限公司持有内资股8000万股，占相关类别已发行股份100%，占全部已发行普通股3.74%，已签订无偿划转协议给上汽集团，待批准[60][61] - Global Precise Assets Limited持有H股8000.04万股，占相关类别已发行股份14.82%，占全部已发行普通股3.74%[60] - Xingtai Capital Management Limited持有H股4000万股，占相关类别已发行股份7.41%，占全部已发行普通股1.87%[60] 公司股息分配 - 董事会不建议派發2023年度末期股息，2023年无宣派中期股息[53] 公司客户收益占比 - 来自公司最大客户及五大客户的总收益分别占2023年度收益的26.0%及30.5%[55] 公司人事任免 - 2023年2月14日许莺、吴峥、周祺、林葳华获委任为董事，顾晓琼、张琅熳获委任为监事[56][57] - 2023年2月14日林帆、邵永骏、许智俊、李国洲辞任董事，李辉华、吴丽月辞任监事，3月13日王清辞任监事[56][57] 公司主要业务 - 公司主要业务为在中国为客户购买汽车提供贷款、直租产品及其他金融服务[48] 公司储备与供款情况 - 2023年12月31日公司根据中国规则及规例计算并无可供分派储备[52] - 公司分别为中国及香港合资格雇员向退休福利计划及强积金计划作出供款[54] 公司业绩报告位置 - 2023年公司业绩及财务状况载于年报第45至46页[48] 公司框架协议情况 - 汽车贷款服务框架协议2023年年度上限为1亿元，实际金额为0元[68] - 汽车金融服务框架协议2023年年度上限为2亿元，实际金额为8100万元[70] 公司董事与监事相关情况 - 截至2023年12月31日，无董事或监事与公司订立不可于一年内由公司终止而毋须支付赔偿（法定赔偿除外）的服务合约[63] - 截至2023年12月31日止年度内，公司无订立安排使董事或监事可通过收购股份或债券获利[65] - 无董事、监事或彼等联系人于与公司业务竞争或可能竞争的业务中拥有权益或利益冲突[66] - 公司收到各独立非执行董事确认其独立性的确认书，认为所有独立非执行董事均具有独立性[62] 公司存款情况 - 截至2023年12月31日，公司存入上汽财务的存款年度上限为人民币30亿元，实际每日最高结余为人民币0元[73] 公司股份买卖豁免情况 - 自2022年10月6日起，公司未能符合上市规则25%最低公众持股量规定，已暂停H股于联交所买卖，联交所授出2022年10月6日至2024年4月6日暂时豁免[77] 公司监事会会议情况 - 2023年度，公司监事会召开了四次监事会会议，出席人数均符合法定要求[79] - 第一次监事会于2023年3月召开，审议通过公司2022年度工作总结及2023年度经营计划等多项内容[79] - 第二次监事会于2023年8月召开，审议通过中期报告等内容[79] - 第三次监事会于2023年12月召开，审议通过2023年度外部审计计划[79] - 第四次监事会于2023年12月召开，审议通过董事及监事2023年度薪酬[79] 公司监事会考核与监督情况 - 2023年度，监事会从五个维度对董监高履职情况进行考核[79] - 监事会认为公司董事会2023年度工作规范运作，重大经营决策合理合法[81] - 2024年，监事会将依法对董事会、高级管理人员履职行为进行监督[81] 公司企业管治情况 - 截至2023年12月31日止年度公司遵守企业管治守则适用条文，将定期检讨并加强企业管治常规[82] - 截至2023年12月31日止年度董事及监事均遵守证券交易标准守则[83] 公司董事会组成情况 - 报告日期董事会由七名董事组成，包括一名执行董事、三名非执行董事及三名独立非执行董事[84] 公司董事会政策与职责 - 公司收到所有独立非执行董事保持独立性的年度书面确认函[86] - 董事会保留对公司重大事项决策权利，日常管理等授权给主席及总经理[87] - 第二届董事会任期自2021年开始，任期3年，董事任期通常为三年或至董事会任期届满[88] - 公司采纳董事会多元化政策，报告日期董事会七名董事中四男三女[89] - 公司高级管理层及员工层级女性比例分别约为20%及40%，将保持各层级不同性别人员不少于20%[89] - 新获委任董事接受入入职培训，现有董事获提供最新资料及参加研讨会[90] - 报告日期公司主席及总经理职位分别由许莺女士及吴峥先生担任，职责划分清晰[91] 公司董事会会议情况 - 截至2023年12月31日止年度公司举行5次董事会会议，审议批准2022年度及2023年中期业绩等重大事宜[93] 公司各委员会会议情况 - 截至2023年12月31日止年度薪酬、提名、审核及风险管理委员会分别召开2次、1次、3次及3次会议[94] - 薪酬委员会负责公司董事及高管薪酬政策建议等工作，年内召开2次会议[96] - 提名委员会负责检讨董事会架构等职责，年内举行1次会议[98] - 审核委员会包括一名非执行董事和三名独立非执行董事，黄先生为主席[99] - 截至2023年12月31日止年度，审核委员会以现场或电话会议形式召开3次会议，开展审阅业绩、审计报告等工作[100] - 截至2023年12月31日止年度，风险管理委员会以电话会议形式举行3次会议，进行评估风险政策等工作[101] 公司核数师酬金情况 - 截至2023年12月31日止年度，公司核数师收取酬金总计755千元人民币，其中审计服务359千元，非审计服务396千元[105] 公司风险管理与内部控制情况 - 董事会负责维持风险管理及内部控制制度，已完成对2023年度相关制度的审阅，确认其稳健、有效运作及足够[107] 公司股东沟通情况 - 公司通过股东大会、年报等与股东、投资者沟通，认为年内股东沟通政策有效及充足[108] 公司联席公司秘书情况 - 2023年，公司联席公司秘书符合上市规则第3.29条关于接受专业培训的要求[109] 公司董事会企业管治职责 - 董事会负责履行制定检讨企业管治政策等多项企业管治职责[103] 公司股息派付情况 - 董事会可酌情建议宣派股息，派付及金额取决于公司盈利等因素[106] 公司内部协助与制度规范情况 - 公司设有内部审计功能及环境、社会及管治领导小组协助董事会监察相关制度[107] - 公司制定《信息披露管理准则》，规管处理及发布内幕消息的程序及内部监控[107] 公司股东提请会议情况 - 合计持有10%或以上有表决权股份的股东可提请董事会召集临时股东大会或类别股东会议[110] - 单独或合计持有3%或以上公司股份的股东可在股东大会召开至少10日前书面递交通知[111] 公司公司章程变动情况 - 2023年公司章程有关变更公司注册地址及经营范围的内容有所变动[113] 公司财务报表审计情况 - 独立核数师认为公司财务报表真实反映2023年12月31日财务状况及该年度财务表现和现金流量[115] 公司财务数据（千元） - 2023年12月31日，公司按摊余成本计量的发放贷款及垫款账面净值4418011千元，占资产总值90%[119] - 发放贷款及垫款预期信用损失准备扣除1271184千元[119] - 2023年利息收入为222,668千元，2022年为150,558千元[126] - 2023年手续费及佣金收入为88,425千元，2022年为17,315千元[126] - 2023年营业收入为303,583千元，2022年为162,681千元[126] - 2023年营业支出为202,263千元，2022年为115,719千元[126] - 2023年除税前利润为58,389千元，2022年为578,071千元[126] - 2023年年内利润及综合收益总额为56,188千元，2022年为135,097千元[126] - 2023年基本及摊薄每股盈利为0.0263元，2022年为0.06

业绩总结 - 公司2023年实现淨利息收入216百万元，较2022年增长43%[39][53] - 公司2023年实现手续费及佣金淨收入约88百万元，带动了整体营业收入的上升[39][57] - 公司2023年实现营业收入约304百万元，比2022年增长约87%[39] - 公司2023年实现淨利润约56百万元，实现了常态化经营下的良好利润水平[41] - 公司2023年存量在账贷款客户数量约为7.43万名，较2022年增长[42] 用户数据 - 公司2023年零售汽车贷款投放笔数约6.9万单，放款金额约47亿元，同比增长4,550%[39] - 公司2023年零售贷款余额约45.2亿人民币，比去年上升622%[43] - 公司2023年零售业务利息收入约180百万人民币，比去年上升143%[43] - 公司2023年为客户提供购车融资活动相关金融咨询服务，收入约81百万人民币[44] - 公司2023年存量在賬貸款客戶全部為獨立第三方，應收五大借款人合計淨餘額約佔貸款及墊款淨額的0.06%[66] 未来展望 - 公司将重点扩大新能源板块和二手车板块的汽车零售贷款资产规模，落实具体措施以提升竞争力[90] 新产品和新技术研发 - 公司已建立并将持续完善信贷风险管理体系，以识别、评估、计量、监测、减缓及控制贷款发放过程中可能产生的风险[45] - 公司通过实施合法合规的贷款催收程序或启动司法程序进行追偿逾期客户的贷款[50] - 公司着重提升风险管控能力，包括优化风险政策、开展风险排查和贷后回访、加强风险监测、控制新发放贷款的资产质量[51] 市场扩张和并购 - 公司不建议派发2023年12月31日止年度的末期股息[92] - 公司截至2023年12月31日止年度未进行任何上市证券的购买、出售或赎回[97]

公司基本信息 - 公司名称为上海东正汽车金融股份有限公司[5] - 公司股份代号为2718[4] - 公司注册地址位于中国上海市陆家嘴环路166号未来资产大厦30楼ABC室[4] - 公司主要营业地点位于香港中央证券登记有限公司香港灣仔皇后大道东183号合和中心17M楼[4] 业绩总结 - 2023年上半年，中国汽车产销量分别完成1,324.8万辆和1,323.9万辆，同比增长9.3%和9.8%[6] - 2022年上半年本公司实现除税前利润约人民币33百万元，扭亏为盈[8] - 2023年上半年本公司实现除税前利润约人民币30百万元，及淨利潤約人民幣18百萬元[9] 客户及业务 - 2023年6月30日本公司存量在账贷款客户数量约为3.47万名，比2022年同期增长[10] - 2023年6月30日本公司共发放零售贷款24,586笔，放款金额人民币17.3亿元，比2022年同期分别上升9,580%和2,652%[11] - 本公司为客户提供与购车融资活动相关的金融咨询服务，截至2023年6月30日止六个月，相关收入约人民币46百万元[12] 贷款审批及风险控制 - 贷款审批及批准阶段的流程包括对申请人身份进行初步核验，结合第三方数据库进行信息查询，评估申请人的身份真实性、购买真实性以及还款意愿和能力[14] - 根据对申请人的信用状况或授信额度的审批，公司可以批准、拒绝或有条件批准贷款申请[15] - 贷款发放阶段包括签立和订立贷款协议并发放贷款[16] - 贷后管理阶段，公司提供客户服务并积极监测逾期客户，通过合法合规的贷款催收程序或启动司法程序进行追偿[17] 财务状况 - 2023年上半年，公司利息收入约人民币86百万元，比2022年同期上升7%[19] - 手续费及佣金淨收入主要包括金融咨询服务收入及联合贷款相关服务所收取的手续费收入，2023年上半年约人民币49百万元，与2022年同期相比上升360%[20] - 其他淨支出主要包括汇兑损失及其他支出，2023年上半年约人民币1百万元，与2022年同期相比减少了83.3%[21] 股权结构 - 2023年6月30日，上汽集团持有1,520,000,000股H股，占已发行股份的71.04%[54] - 2023年6月30日，上海汽车工业（集团）有限公司持有1,520,000,000股非上市外资股，占已发行股份的71.04%[54] - 2023年6月30日，Global Precise Assets Limited持有80,000,400股H股，占已发行股份的3.74%[54] - 2023年6月30日，Xingtai Capital Management Limited持有40,000,000股H股，占已发行股份的1.87%[54] 公司治理 - 公司已採納有關董事及監事進行證券交易的標準守則，并且已向全體董事及監事作出具體查詢，彼等已確認，彼等於截至2023年6月30日止六個月均已遵守標準守則[49] - 公司致力維持高水平的企業管治，以保障股東的權益及提升本公司的企業價值與問責性，并且已遵守企業管治守則的所有守則條文[50]

收入情况 - 2023年上半年利息收入85,948千元，2022年同期为80,302千元[2][8] - 2023年上半年手续费及佣金净收入48,618千元，2022年同期为10,562千元[2][9] - 利息收入从2022年上半年约8000万元增加7%至2023年上半年约8600万元[36][37] - 手续费及佣金净收入2023年上半年约4900万元，较2022年同期上升360% [38] - 2023年上半年公司实现营业收入约1.34亿元，比2022年同期增长约57%[32] - 截至2023年6月30日止六个月，公司金融咨询服务相关收入约4600万元[32] 支出情况 - 2023年上半年营业支出74,406千元，2022年同期为51,870千元[2] - 2023年上半年员工成本51,351千元，2022年同期为25,085千元[10] - 2023年上半年预期信用损失模型下的减值损失确认29,608千元，2022年同期为拨回452,074千元[2][11] - 2023年上半年折旧及摊销等其他项目开支有不同程度变化[12] - 2023年上半年所得税合计11,943千元，2022年同期为179,874千元[13] - 2023年上半年其他净支出约100万元，2022年同期约600万元[39] - 营业支出2023年上半年约7400万元，较2022年同期上升43% [39] - 2023年上半年减值损失约3000万元，2022年同期减值损失拨回约4.5亿元[40] 利润情况 - 2023年上半年除税前利润29,527千元，2022年同期为485,176千元[2] - 2023年上半年期内利润及综合收益总额17,584千元，2022年同期为305,302千元[2] - 2023年上半年公司普通权益股东应占利润为17,584千元，2022年同期为305,302千元；每股基本及摊薄盈利为0.0082元，2022年同期为0.1427元[14][15] - 2022年上半年公司净利润约3.05亿元，2021年同期净亏损约2.6亿元[31] - 2023年上半年公司实现除税前利润约3000万元，净利润约1800万元[32] - 净利润2023年上半年约1800万元，2022年同期约3.05亿元[42] 资产负债情况 - 2023年6月30日资产总值3,529,652千元，2022年12月31日为3,472,326千元[3] - 2023年6月30日负债总额152,504千元，2022年12月31日为112,762千元[3] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为3,205,052千元，净额为1,953,752千元；2022年12月31日总额为1,768,990千元，净额为554,939千元[16] - 发放贷款及垫款固定年利率2023年6月30日介乎6.50%至17.99%，2022年12月31日介乎6.50%至15.48%[17] - 2023年6月30日逾期贷款合计1,174,379千元，2022年12月31日为1,209,915千元[19][20] - 2023年6月30日按预期信用损失模型评估，第1阶段拨备率4.51%，第2阶段24.47%，第3阶段100.00%；2022年12月31日对应拨备率为1.29%、32.91%、99.98%[23][24] - 2023年6月30日及2022年12月31日，公司股本合计为人民币2,139,651,400元，分为2,139,651,400股每股面值人民币1元的普通股[25] - 2023年6月30日存放中央银行款项约350万元，2022年12月31日为50万元[43] - 2023年6月30日存放同业款项约15.3亿元，较2022年12月31日下降约13.3亿元[44] - 2023年6月30日客户贷款及垫款净额约19.5亿元，零售贷款总额较2022年末上升228% [45] - 2023年6月30日零售贷款为2054522千元，较2022年12月31日的626288千元大幅增长；发放贷款及垫款净额为1953752千元，较2022年12月31日的554939千元增长[46] - 2023年6月30日存放同业款项约为15.3亿元，较2022年底的28.6亿元减少13.3亿元，无拆入资金余额；总授信额度80亿元，全部未动用[52] - 公司资本充足率由2022年12月31日的191.50%下降至2023年6月30日的131.55%；核心一级资本充足率从191.03%降至130.63%；一级资本充足率从191.03%降至130.63%；流动性比率从5293.40%降至1247.28%；资产负债率从3.25%升至4.32%[52][53] 汽车业务情况 - 2023年上半年汽车产销量分别完成1324.8万辆和1323.9万辆，同比分别增长9.3%和9.8%[31] - 2023年6月30日公司有超500家合作经销商及渠道服务商，合作经销商网络覆盖中国200多个城市[31] - 2023年上半年零售汽车贷款投放笔数约2.46万单，放款金额约17.3亿元，同比增长2652%[32] - 2023年6月30日公司存量在账贷款客户数量约为3.47万名，2022年12月31日为1.46万名[32] - 2023年6月30日公司共发放零售贷款24586笔，比2022年同期上升9580%，放款金额17.3亿元，比2022年同期上升2652%[32] - 2023年6月30日经销商贷款余额11.4亿元，与2022年底保持不变[32] - 2023年上半年自营零售贷款总放款金额为17.34亿元，2022年为6300万元；自营零售放款笔数为24586笔，2022年为254笔[33] 股息情况 - 截至2023年及2022年6月30日止六个月无宣派或付予公司权益股东之股息[25] - 董事会不建议派发截至2023年6月30日止六个月的中期股息[56] 人员情况 - 2023年6月30日公司有261名雇员，约92%拥有本科以上学历，约22%拥有硕士学位以上学历；截至2023年6月30日止六个月员工成本总额约51百万元，2022年同期为25百万元[54] 下半年规划 - 2023年下半年公司将提升汽车零售贷款资产规模，强化与渠道服务商和直营商合作，开拓新能源汽车金融业务[55] - 2023年下半年公司在渠道服务商模式业务方面强化管理体系，优化产品，落实合规与风控要求[55] - 2023年下半年公司在直营商模式业务方面巩固与拓展总对总业务，优化服务体验，提升市场占有率[55] - 2023年下半年公司巩固与金融机构合作，优化融资结构，降低资金成本[55] 报表审核情况 - 审核委员会由黄文宗、梁艳君、覃正、林葳华组成，已审阅公司截至2023年6月30日止六个月未经审核中期报表[59] - 公司核数师德勤•关黄陈方会计师行已审阅公司截至2023年6月30日止六个月未经审核中期财务报表[59] - 审核委员会信纳公司未经审核中期财务报表根据适用会计准则编制并公平呈列公司财务状况及业绩[59] 信息披露情况 - 本中期业绩公告已在公司网站及联交所网站刊登，中期报告将适时刊登并寄发股东[60] 股票情况 - 公司H股自2022年10月7日上午九时正起暂停买卖，将继续暂停直至另行通知[62] - 公司指上海东正汽车金融股份有限公司，H股在联交所上市，股份代号2718[63] 重大事项情况 - 截至2023年6月30日，公司无重大收购、出售资产，无持有公司股权的重大投资，无抵押资产，无重大投资及资本资产计划[54]

行业数据 - 2022年中国汽车产销量同比增长3.4%和2.1%，乘用车产销量同比上升11.2%和9.5%[6] 公司业务布局 - 2022年12月31日公司有超500家合作经销商，网络覆盖中国200多个城市[6] 贷款业务情况 - 2022年公司自营贷款发放金额为1.01亿元，对比去年4.27亿元减少76%[6] - 2022年12月31日公司客户贷款及垫款总额较2021年下降57%至17.7亿元[7] - 2022年公司共发放零售贷款413笔，比2021年下降95%，放款金额1.01亿元，比2021年下降76%[8] - 2022年公司暂停经销商贷款业务，12月31日贷款余额11.4亿元，与2021年底相比下降约56%[8] - 2022年自营零售贷款总放款金额为1.01亿元，较2021年的4.27亿元下降；放款笔数为413笔，较2021年的8735笔大幅减少[9] - 2022年末客户贷款及垫款净额约5.5亿元，2021年为24.4亿元；零售贷款总额约6.3亿元，较2021年末下降59%；经销商贷款总额约11.4亿元，较2021年末下降56%[23] - 2022年发放贷款及垫款总额17.67538亿元，2021年为40.97752亿元；净额2022年为5.54939亿元，2021年为24.39894亿元；固定年利率在6.50% - 15.48%[176][177] - 2022年逾期贷款合计12.09915亿元，2021年为26.57062亿元[180] - 2022年按预期信用损失模型评估，发放贷款及垫款拨备率第1阶段为1.29%，第2阶段为32.91%，第3阶段为99.98%；2021年第1阶段为1.27%，第2阶段为41.14%，第3阶段为61.93%[184][185] - 2022年末发放贷款及垫款预期信用损失合计12.14051亿元，较2021年末的16.62084亿元减少[187][188] - 2022年发放贷款及垫款预期信用损失模型下减值损失确认1.1788亿元，减值损失拨回46.5429亿元[187] - 2022年末应收融资租赁款现值为1.4万元，2021年末为461.6万元[190][191] - 应收融资租赁款固定年利率2022年为7.96% - 12.00%，2021年为7.96% - 15.31%[191] - 2022年末应收融资租赁款预期信用损失合计945.3万元，较2021年末的859.5万元增加[190][193][194] - 2022年应收融资租赁款预期信用损失模型下减值损失确认177.9万元，减值损失拨回81.6万元[193] - 2021年末存在信用减值的发放贷款及垫款由第2阶段转入第3阶段，致第3阶段减值损失增加[189] - 2022年预期信用损失模型下确认的减值损失减少，主因偿还发放贷款及垫款[188] - 2022年末无应收商业票据，2021年末1 - 1个月内（含1个月）应收商业票据为17.5548亿元[196] - 订立融资租赁平均期限通常为2至5年，应收融资租赁款以租赁资产作抵押[190] - 2021年确认预期信用损失模型下的减值损失7.5235亿元，2022年因客户悉数还款拨回减值损失7.5235亿元[197] 财务收支情况 - 2022年公司利息净收入1.51亿元，较2021年下降46%，营运收入1.63亿元，较去年下降49%[7] - 2022年公司净利润1.35亿元，2021年净亏损8.4亿元[7] - 2022年公司从客户收回逾期款项超17亿元，减值损失拨回约5.32亿元，2021年减值损失约13.16亿元[7] - 2022年公司利息净收入约1.51亿元，较2021年约2.8亿元减少46%；利息收入约1.51亿元，较2021年约3.44亿元减少56%；无利息开支，2021年约6300万元[15] - 2022年手续费及佣金净收入约1700万元，较2021年下降50%，主要因联合贷款规模下降[16] - 2022年其他净支出约500万元，2021年其他净收入约200万元[17] - 截至2022年12月31日止年度，公司营业支出总计约1.16亿元，较2021年约1.19亿元大致维持稳定[17] - 2022年利息净收入15.06亿元，较2021年的28.03亿元下降46.27%[117] - 2022年手续费及佣金净收入1.70亿元，较2021年的3.37亿元下降49.57%[117] - 2022年营业收入16.27亿元，较2021年的31.61亿元下降48.52%[117] - 2022年除税前利润57.81亿元，2021年为亏损112.01亿元[117] - 2022年年内利润13.51亿元，2021年为亏损84.01亿元[117] - 2022年基本及摊薄每股盈利0.0631元，2021年为每股亏损0.3926元[117] - 2022年末资产总值347.23亿元，较2021年末的337.58亿元增长2.86%[118] - 2022年末负债总额11.28亿元，较2021年末的15.13亿元下降25.44%[118] - 2022年末资产净值335.96亿元，较2021年末的322.45亿元增长4.19%[118] - 2022年权益总额增加13.51亿元至335.96亿元[120] - 2022年除税前利润为578071千元，2021年为亏损1120122千元[121] - 2022年经营活动所得现金净额为2315968千元，2021年为177474千元[121] - 2022年投资活动所用现金净额为38千元，2021年为1439千元[121] - 2022年融资活动所用现金为10130千元，2021年为11066千元[121] - 2022年现金及现金等价物增加净额为2305800千元，2021年为164969千元[121] - 2022年利息收入中，发放贷款及垫款为137225千元，2021年为339711千元；存放中央银行及其他同业款项为13043千元，2021年为2939千元；应收融资租赁款为290千元，2021年为1168千元；利息净收入为150558千元，2021年为280319千元[156] - 2022年手续费及佣金收入中，联合贷款服务为16645千元，2021年为30924千元；其他为670千元，2021年为3579千元；手续费及佣金净收入为17025千元，2021年为33718千元[157] - 2022年其他净（支出）收入中，净汇兑（亏损）收益为 - 3364千元，2021年为1068千元；政府补助为23千元，2021年为3千元；其他为 - 1561千元，2021年为1012千元；合计为 - 4902千元，2021年为2083千元[158] - 2022年员工成本合计55,098千元，较2021年的62,744千元有所下降[159] - 2022年预期信用损失模型下减值损失合计为拨回531,714千元，2021年为确认1,316,448千元[160] - 2022年除税前利润为578,071千元，2021年为亏损1,120,122千元[163] - 2022年所得税合计为拨回442,974千元，2021年为确认280,029千元[162] - 2022年公司普通股股东应占利润为1.35097亿元，2021年为亏损8.40093亿元；每股基本盈利0.0631元，2021年为亏损0.3926元[172][173] 公司股权变动 - 2022年5月19日，上汽集团以16.0681297亿元竞得15.2亿股非上市外资股；8月4日完成收购成控股股东；10月6日完成全面要约，要约截止日持股占比约89.37%[13] - 2022年8月4日，上汽集团完成收购正通所持公司15.2亿股非上市外资股，占全部已发行普通股约71.04%[123] - 2022年9月15日，上汽集团要约收购公司全部H股及内资股，要约接纳后共持有全部已发行普通股约89.37%[123] 信贷风险管理体系 - 公司建立并完善信贷风险管理体系，涵盖贷款审核批准、发放、贷后管理阶段[9][10][11][12] - 贷款审核批准阶段，零售业务部初步核验身份，结合第三方数据库评估，多部门审核决定是否批准贷款[10] - 贷款发放阶段需签立及订立贷款协议并发放贷款[11] - 贷后管理阶段，运营部提供服务，风险管理部监测，对逾期客户催收或启动司法程序，还从多维度提升风控能力[12] 公司资金存放情况 - 2022年末存放中央银行款项约0.5百万元，与2021年持平[21] - 2022年末存放同业款项约28.6亿元，较2021年末的2.6亿元上升约26亿元[22] - 2022年存放中央银行款项合计49.1万元，2021年为48.7万元；法定和超额存款准备金率2022年和2021年均为5%，法定准备金年利率1.62%，超额准备金年利率2022年为0.35%，2021年为0.72%[174] - 2022年存放同业款项合计28.61602亿元，2021年为2554.03万元；2022年原始到期日超三个月存款金额3亿元，年利率1.95%，2021年无；存放同业款项年利率2022年在0.01% - 1.95%，2021年在0.01% - 2.17%[175] 公司授信与资本情况 - 2022年末公司总授信额度为45亿元，全部未动用[26] - 公司资本充足率从2021年末的68.37%上升至2022年末的191.50%[26] - 2022年末核心一级资本充足率为191.03%，一级资本充足率为191.03%，流动性比率为5293.40%，资产负债率为3.25%[27] 公司重大事项情况 - 截至2022年末，无重大外汇风险、重大收购及出售资产、持有公司股权的重大投资、资产抵押以及重大投资及资本资产计划[28][29][30] 贷款逾期规定 - 贷款逾期还款可导致贷款利息增加50%[25] 公司员工情况 - 2022年12月31日公司有152名雇员，约97%拥有学士学位或以上学历，约22%拥有硕士学位或以上学历[31] - 2022年公司员工成本总额约人民币55百万元，2021年为人民币63百万元[31] 公司框架协议 - 2022年12月7日，公司与上汽集团订立汽车贷款服务框架协议和汽车金融服务框架协议[33] - 2022年12月7日公司与上汽集团订立汽车贷款服务和金融咨询服务框架协议，2023 - 2024年汽车贷款服务建议年度上限分别为1亿元和2亿元，金融咨询服务均为2亿元[62] 公司未来规划 - 2023年公司将重点提升汽车零售贷款资产规模，推动三项工作[34] 公司人员变动 - 2023年2月许莺女士加入公司担任主席兼非执行董事[35] - 2023年2月吴峥先生加入公司担任总经理兼执行董事[36] - 2023年2月周祺博士加入公司担任非执行董事[37] - 2023年2月林葳华女士加入公司担任非执行董事[38] - 2023年2月贾琳获委任为公司副总经理，负责营销板块相关部门工作[42] - 2023年2月于泓获委任为公司副总经理，负责风控板块相关部门工作[42] - 2023年2月季轶君获委任为董事会秘书，负责董事会相关部门工作[42] - 2023年2月胡立伟获委任为公司首席人力资源官，负责人事行政板块相关部门工作[43] - 2023年2月张琅熳获委任为监事，现为公司风险管理部部门负责人[41] - 2023年2月顾晓琼加入公司担任监事会主席，自2016年9月起任上汽集团财务部总经理[41] - 2022年8月覃正加入公司担任独立非执行董事，为审核及风险管理委员会成员[40] - 2020年2月黄文宗加入公司担任独立非执行董事，为审核及薪酬委员会主席[39] - 2018年8月梁艳君加入公司担任独立非执行董事，为提名委员会主席[39] - 2023年2月14日林帆、邵永骏、许智俊、李国洲、李辉华、吴丽月辞任，同日许莺、吴峥、周祺、林葳华、顾晓琼、张琅熳获委任；2022年8月30日覃正获委任；2022年6月14日李涛辞任、吴丽月获委任；2023年3月13日王清辞任[168] 公司业务范围 -

财务收入与支出 - 2022年利息净收入为15.06亿元，2021年为28.03亿元[2][6] - 2022年手续费及佣金净收入为1.70亿元，2021年为3.37亿元[2][7] - 2022年其他净支出为4902万元，2021年其他净收入为2083万元[2][7] - 2022年零售业务利息净收入74,226千元，经销商贷款业务63,289千元，合计137,515千元[25] - 2022年零售业务手续费及佣金净收入17,025千元，经销商贷款业务为0千元，合计17,025千元[25] - 2022年公司利息净收入1.51亿元，较2021年下降46%，营运收入1.63亿元，较去年下降49%[31] - 公司利息净收入从2021年约2.8亿元减少46%至2022年约1.51亿元[38] - 2022年利息收入约1.51亿元，较2021年约3.44亿元减少56%，主要因贷款规模下降[39] - 2022年无利息开支，2021年约6300万元，因贷款规模降低及未进行银行融资业务[40] - 2022年手续费及佣金净收入约1700万元，较2021年下降50%，因联合贷款规模下降[41] - 2022年其他净支出约500万元，2021年其他净收入约200万元，含汇兑损失等[42] - 2022年营业支出约1.16亿元，较2021年约1.19亿元大致稳定[42] 利润情况 - 2022年除税前利润为57.81亿元，2021年除税前损失为112.01亿元[2] - 2022年年内利润为13.51亿元，2021年年内损失为84.01亿元[2] - 2022年每股盈利为0.0631元，2021年每股损失为0.3926元[2] - 2022年公司普通股股东应占利润为1.35097亿元，2021年为亏损8.40093亿元；2022年每股基本盈利0.0631元，2021年每股基本亏损0.3926元[11][12] - 2022年零售业务预期信用损失模型下的减值损失拨回19,799千元，经销商贷款业务512,006千元，合计531,805千元[25] - 2022年零售业务分部利润111,050千元，经销商贷款业务575,295千元，合计686,345千元[25] - 2022年除税前利润为578,071千元[25] - 2022年公司净利润1.35亿元，2021年净亏损8.4亿元，转亏为盈因收回逾期款项及减值损失拨回[31] - 2022年减值损失拨回约5.3亿元，2021年减值损失约13.2亿元，因收回逾期款项及贷款规模减少[43] - 2022年净利润约1.35亿元，2021年净亏损约8.4亿元[45] 资产与负债 - 2022年资产总值为34.72亿元，2021年为33.76亿元[3] - 2022年负债总额为1.13亿元，2021年为1.51亿元[3] - 2022年资产净值为33.59亿元，2021年为32.24亿元[3] - 2022年资产总值为3,472,326千元，负债总额为112,762千元[26] - 2021年除税前损失为1,120,122千元，资产总值为3,375,771千元，负债总额为151,304千元[27] - 2022年末存放同业款项约28.6亿元，较2021年末约2.6亿元上升约26亿元，客户贷款及垫款净额约5.5亿元，较2021年24.4亿元下降[46] - 2022年末发放贷款及垫款净额为554,939千元，2021年末为2,439,894千元，零售贷款和经销商贷款均有下降[47] - 2022年末存放同业款项约为28.6亿元，较2021年末的2.6亿元增加26亿元，无拆入资金余额，总授信额度45亿元未动用[51] - 2022年末流动性比率为5,293.40%，2021年末为2,143.02%；资产负债率从2021年末的4.48%降至2022年末的3.25% [52] 贷款业务 - 2022年发放贷款及垫款总额为17.67538亿元，2021年为40.97752亿元；2022年发放贷款及垫款净额为5.54939亿元，2021年为24.39894亿元[13] - 发放贷款及垫款固定年利率2022年和2021年均介乎6.50%至15.48%之间[14] - 2022年逾期贷款合计1.209915亿元，2021年为2.657062亿元[15][16] - 2022年第1、2、3阶段发放贷款及垫款拨备率分别为1.29%、32.91%、99.98%；2021年分别为1.27%、41.14%、61.93%[17] - 2022年最低应收融资租赁款为9484万元，2021年为1.3527亿元；2022年应收融资租赁款现值为14万元，2021年为4616万元[18] - 2022年1年以内（含1年）最低应收融资租赁款为9484万元，未实现融资租赁收益为 - 17万元，应收融资租赁款现值为9467万元[19] - 2021年1年以内（含1年）最低应收融资租赁款为1.2314亿元，未实现融资租赁收益为 - 290万元，应收融资租赁款现值为1.2024亿元；1年以上但2年以内（含2年）最低应收融资租赁款为1213万元，未实现融资租赁收益为 - 26万元，应收融资租赁款现值为1187万元[19] - 2021年应收商业票据1个月内（含1个月）账面值为175,548千元，2022年为0千元[20] - 2022年租赁负债现值为4,282千元，2021年为13,582千元，适用的加权平均增量借款年利率介乎4.00%至6.80%（2021年：6.62%至6.80%）[21] - 2022年公司自营贷款发放金额为1.01亿元，较去年4.27亿元减少76%[30] - 2022年12月31日，公司客户贷款及垫款总额较2021年下降57%至17.7亿元[31] - 2022年公司共发放零售贷款413笔，比2021年下降95%，放款金额1.01亿元，比2021年下降76%[31] - 2022年公司未发放经销商贷款，12月31日贷款余额11.4亿元，与2021年底相比下降约56%[31] - 2022年所有尚未偿还的经销商贷款均在预期信用损失模型下发生信用减值，拨备率为100%[28] 股息情况 - 截至2022年及2021年12月31日止年度无宣派或付予公司权益股东之股息，股本均为2,139,651,400元[22] - 董事会不建议派发2022年末期股息，2022年未宣派中期股息[56] 员工情况 - 2022年员工成本为5.51亿元，2021年为6.27亿元[9] - 2022年末公司有152名雇员，约97%拥有学士学位或以上学历，约22%拥有硕士学位或以上学历，员工成本总额约55百万元，2021年为63百万元[54] 股权与控股股东 - 2022年8月4日上汽集团完成收购15.2亿股非上市外资股，成为控股股东，要约截止日持股占比约89.37%[37] - 公司为上海东正汽车金融股份有限公司，H股在联交所上市，股份代号2718[63] - 公司控股股东为上汽集团，于上海证券交易所上市，股份代号600104[63] - 正通为中国正通汽车服务控股有限公司，于联交所主板上市，股份代号1728[66] 未来业务规划 - 2023年公司将重点提升汽车零售贷款资产规模，包括建立合作模式、发展总对总业务、开拓新能源汽车金融业务等[55] - 2023年公司将打造针对渠道服务商的体系，发展与主机厂总对总业务，重启与金融机构合作[55] 其他事项 - 2022年8月上汽集团成为控股股东后，公司与上汽集团订立汽车贷款服务和金融服务框架协议[55] - 截至2022年12月31日，公司无重大外汇风险、重大收购出售资产、重大投资、资产抵押、重大或然负债及重大诉讼仲裁[53][55] - 德勤•關黃陳方會計師行核对公司截至2022年12月31日止年度财务报表数字，未构成鉴证业务，未发表意见或鉴证结论[59] - 全年业绩公告于公司网站及联交所网站刊登，2022年年报将适时刊登并寄股东[60] - 公司H股自2022年10月7日上午九时起暂停买卖，继续暂停直至另行通知[61] - 公司董事会包括主席兼非执行董事许莺女士等7人[64] - 2022年公司合作经销商网络覆盖中国200多个城市，12月31日有超500家合作经销商[30] - 2022年公司维持零拆入资金[30] - 截止2022年12月31日公司存量在账贷款客户数量约为1.46万名[31] - 公司资本充足率从2021年末的68.37%升至2022年末的191.50%，核心一级资本充足率从67.42%升至191.03% [51][52]

汽车市场情况 - 2022年上半年中国汽车产销量同比下降3.7%和6.6%，乘用车产销量同比上升6.0%和3.4%[4] 经销商合作情况 - 截至2022年6月30日公司有955家合作经销商，较2021年12月31日的930家增加[4] 贷款业务情况 - 2022年上半年公司贷款发放金额为0.63亿元，对比去年同期2.61亿元减少76%[4] - 2022年6月30日公司贷款规模较2021年12月31日的24.4亿元下降8.5%至22.3亿元[5] - 2022年上半年公司授出零售贷款254笔，比2021年同期下降95%，放款金额63百万元，比2021年同期下降76%[6] - 2022年上半年公司暂停经销商贷款业务，未授出贷款，6月30日贷款余额25.5亿元，与2021年底相比下降1%[6] 财务收入与利润情况 - 2022年上半年公司利息净收入80百万元，较2021年同期下降51%，营运收入85百万元，较去年同期下降54%[5] - 2022年上半年公司净利润3.05亿元，2021年同期净亏损2.6亿元，转亏为盈[5] - 公司利息净收入从2021年上半年约人民币164百万元减少51%至2022年上半年约人民币80百万元[13] - 2022年上半年发放贷款及垫款利息收入为人民币76400千元，较2021年上半年的210962千元减少[14] - 2021年上半年拆入资金利息支出为人民币48807千元，2022年上半年无此项支出[14] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息收入约80百万元，较2021年同期的约213百万元减少62%[16] - 2022年上半年公司无利息开支，2021年同期约49百万元[16] - 截至2022年6月30日止六个月，手续费及佣金净收入约11百万元，较2021年同期的约19百万元下降45%[18] - 2022年上半年公司录得其他净支出约6百万元，2021年同期为其他净收入约0.8百万元[18] - 截至2022年6月30日止六个月，公司营业支出约52百万元，较2021年同期的约55百万元下降6.4%[19] - 截至2022年6月30日止六个月，公司录得减值损失拨回约452百万元，2021年同期为减值损失475百万元[20] - 截至2022年6月30日止六个月，公司净利润约305百万元，2021年同期为净亏损约260百万元[22] - 2022年上半年利息净收入8.03亿元，较2021年同期16.43亿元下降约51.13%[52] - 2022年上半年手续费及佣金净收入1.06亿元，较2021年同期1.93亿元下降约45.08%[52] - 2022年上半年营业收入8.54亿元，较2021年同期18.43亿元下降约53.66%[52] - 2022年上半年除税前利润48.52亿元，2021年同期为亏损34.64亿元[52] - 2022年上半年期内利润30.53亿元，2021年同期为亏损25.97亿元[52] - 2022年上半年每股盈利0.1427元，2021年同期每股亏损0.1214元[52] - 2022年上半年拨回减值损失45.21亿元，2021年同期计提减值损失47.46亿元[52] - 2022年除税前利润为485,176千元，2021年为亏损346,388千元[57] - 2022年经营活动产生的现金净额为843,778千元，2021年为135,477千元[57] - 2022年利息净收入为80,302千元，2021年为164,268千元[60] - 2022年手续费及佣金净收入为10,562千元，2021年为19,285千元[61] - 2022年其他净支出为5,504千元，2021年为净收入772千元[62] - 2022年员工成本合计25,085千元，2021年为29,644千元[63] - 2022年（拨回）减值损失为452,074千元，2021年计提减值损失为474,563千元[57][64] - 2022年6月30日现金及现金等价物为1,092,618千元，2021年为219,276千元[57] - 截至2022年6月30日止六个月，公司折旧及摊销等开支小计为26,785千元，2021年同期为25,787千元；财务费用为388千元，2021年同期为719千元；合计为27,173千元，2021年同期为26,506千元[66] - 截至2022年6月30日止六个月，公司当期税项计提8,058千元，过往年度拨备不足193千元，小计8,251千元；递延税项产生171,623千元，合计179,874千元；2021年同期分别为34,732千元和 - 121,393千元，合计 - 86,661千元[67] - 截至2022年6月30日止六个月，公司除税前利润为485,176千元，2021年同期为亏损346,388千元；实际税项开支为179,874千元，2021年同期为 - 86,661千元[69] - 截至2022年6月30日止六个月，公司普通权益股东应占溢利为305,302千元，2021年同期为亏损259,727千元；每股基本及摊薄盈利为0.1427元，2021年同期为亏损0.1214元[71] - 2022年上半年获取零售贷款贴息款为0千元，2021年同期为97千元[153] - 2022年上半年利息收入为31,300千元，2021年同期为52,756千元[153] - 2021年上半年营业支出为50千元，2022年上半年为0千元[153] - 2022年上半年公司营业收入85,360千元，除税前利润485,176千元；2021年同期营业收入184,325千元，除税前损失346,388千元[160][162] 客户情况 - 2022年6月30日公司共有21,828名客户，包括21,745名零售贷款客户及83名经销商贷款客户[6] 信贷风险管理 - 公司已建立并将继续完善全公司的信贷风险管理体系[7] - 公司信用风险主要源自汽车零售、经销商贷款信贷业务及融资租赁业务[122] - 公司采用五级风险分类法管理信用风险，金融资产信用风险评级框架包括良好、可疑、无法偿还、核销四类[123][124] - 公司须参照规定使拨备覆盖率达150%的监管标准[125] 不良贷款情况 - 截至2022年6月30日，公司不良贷款余额为人民币12.1亿元，不良贷款率为34.50%，较2021年12月31日的29.49%有所上升[9] 贷款拨备情况 - 2022年6月30日，贷款拨备率为36.71%，拨备覆盖率为106.43%，较2021年12月31日的40.56%和137.54%均下降；按规定贷款减值拨备需增提约人民币529百万元[10] 股权变动情况 - 2022年1月29日，法院裁定以股权拍卖方式清退正通持有的公司15.2亿股境内非流通股，股权及股息冻结期至2025年1月25日[11] - 2022年5月19日，上汽集团以人民币16.0681297亿元竞得15.2亿股非上市外资股；8月4日完成收购成控股股东[12] - 2022年8月4日，上海汽车集团股份有限公司完成收购公司，成为控股股东[165] 资金存放情况 - 2022年6月30日，存放同业款项约10.9亿元，较2021年12月31日的约2.6亿元上升328%[24] - 截至2022年6月30日，公司存放中央银行款项合计489千元，2021年12月31日为487千元；法定存款准备金率均为5.0%[72][73] - 截至2022年6月30日，公司存放同业款项合计1,092,452千元，2021年12月31日为255,403千元[74] 资产负债情况 - 2022年6月30日资产总值363.55亿元，较2021年底337.58亿元增长约7.7%[53] - 2022年6月30日负债总额10.57亿元，较2021年底15.13亿元下降约30.13%[53] - 2022年6月30日资产净值352.98亿元，较2021年底322.45亿元增长约9.47%[53] - 2022年6月30日物业及设备账面净值为10,956千元，2021年12月31日为16,591千元 [95] - 2022年6月30日使用权资产账面净值为6,742千元，2021年12月31日为11,373千元 [97] - 2022年6月30日无形资产账面净值为5,355千元，2021年12月31日为7,417千元 [99] - 2022年6月30日其他资产合计16,599千元，2021年12月31日为26,340千元 [100] - 2022年6月30日保证金合计3,500千元，2021年12月31日为3,649千元 [102] - 2022年6月30日租赁负债现值为8,119千元，2021年12月31日为13,582千元 [103] - 2022年6月30日财务状况表内当期税项结余为 - 3,557千元，2021年12月31日为26,398千元 [104] - 2022年6月30日预缴所得税3,557千元于其他资产中确认 [104] - 2021年1月1日至2022年6月30日，递延税项合计从112,503千元变为277,852千元[106] - 2022年6月30日其他负债合计94,127千元，较2021年12月31日的107,675千元有所减少[107] - 2022年6月30日公司资产总值3,635,515千元，负债总额105,746千元；2021年12月31日资产总值3,375,771千元，负债总额151,304千元[161][163] 资本充足率情况 - 公司资本充足率由2021年12月31日的68.37%提高至2022年6月30日的88.11%[28] - 2022年6月30日核心一级资本充足率87.20%，一级资本充足率87.20%，资本充足率88.11%，流动性比率2,208.75%，资产负债率2.91%；2021年12月31日对应数据分别为67.42%、67.42%、68.37%、2,143.02%、4.48%[29] - 2022年6月30日核心一级资本净额3,524,414千元，较2021年12月31日的3,089,280千元增加[115] - 2022年6月30日资本基础净额3,561,242千元，较2021年12月31日的3,132,776千元增加[115] - 2022年6月30日风险加权资产总额4,041,932千元，较2021年12月31日的4,582,039千元减少[115] - 2022年6月30日核心一级资本充足率87.20%，较2021年12月31日的67.42%提高[115] 外汇风险情况 - 2022年6月30日公司外币计值的存放银行款项及其他负债净额约为人民币38百万元，外汇风险偏低[30] 重大事项情况 - 截至2022年6月30日止六个月无重大收购、出售资产及重大投资[31] - 截至2022年6月30日止六个月无对公司运营活动产生重大影响的诉讼及仲裁，无重大或然负债[34] 员工情况 - 2022年6月30日公司有153名雇员，约96%拥有学士学位或以上学历，20%拥有硕士学位或以上学历；截至2022年6月30日止六个月员工成本总额约人民币25百万元，2021年同期为30百万元[33] 公司发展规划 - 2022年下半年公司会增大信贷投放力度，加强与汽车品牌合作，针对新能源汽车开拓创新及个性化金融产品[35] - 2022年8月4日上汽集团成为公司控股股东，将促进公司汽车金融业务发展[35] 股息派发情况 - 董事会不建议派发截至2022年6月30日止六个月的中期股息[36] - 截至2022年6月30日止六个月无宣派或付予公司权益股东之股息[109] 企业管治情况 - 截至2022年6月30日止六个月公司遵守企业管治守则所有条文，无购买、出售或赎回本公司上市证券，未采纳购股权计划[37] 股东持股情况 - 2022年

行业市场情况 - 2021年中国乘用车产销量同比增长7.1%和6.5%，未恢复至疫情前水平[6] 公司业务调整 - 公司自2020年起暂停经销商汽车贷款业务，聚焦拓展零售汽车贷款业务[5] - 2021年暂停经销商贷款业务，全年未授出贷款，12月31日贷款余额25.81亿元，与2020年底持平[8] - 上海银保监局限令公司暂停经销商汽车贷款业务，并处以200万元罚款，对总裁给予警告[14] 公司贷款业务数据 - 2021年公司零售贷款放款金额达9.57亿元，较去年5.12亿元增加87%[6] - 2021年12月31日公司贷款规模较2020年下降58%至24.4亿元[7] - 2021年12月31日已向29,686名客户发放贷款及垫款，包括29,603名零售贷款客户及83名经销商贷款客户[8] - 2021年共授出零售贷款8,735笔，比2020年增长132%，放款金额9.57亿元，比2020年增长87%[8] - 2021年零售贷款总放款量9.57亿元，2020年为5.12亿元；自营零售放款笔数8,735笔，2020年为3,760笔[9] - 2021年总未偿还还款余额40.9775亿元，其中零售贷款15.1646亿元，经销商贷款25.8129亿元[9] - 2021年末贷款及垫款净额约24.4亿元，较2020年末的57.5亿元下降57.6%[29] - 2021年末零售贷款总额约15.2亿元，较2020年末的35.6亿元下降57.4%[29] - 2021年末经销商贷款总额约25.8亿元，与2020年末持平[29] - 2021年12月31日，公司发放贷款及垫款为人民币4,101,978千元，减值损失准备为人民币1,662,084千元[109] - 2021年发放贷款及垫款利息收入为339,711千元，2020年为737,326千元[155] - 2021年发放贷款及垫款总额为4,097,752千元，较2020年的6,144,361千元减少[176] - 2021年零售贷款为1,516,458千元，较2020年的3,563,067千元大幅下降[176] - 2021年发放贷款及垫款减值损失为1,191,733千元，2020年为369,426千元[159] - 2021年逾期贷款合计为2,657,062千元，其中担保贷款逾期较多[179] - 2021年按减值损失准备评估方法分析，发放贷款及垫款净额为2,439,894千元[182] - 2021年减值损失准备变动中，本年（拨回）/计提为1,191,733千元[186] - 2021年末公司已质押零元零售贷款，2020年为23.6亿元[176] - 2021年应计利息为4,226千元，较2020年的58,581千元大幅减少[176] 公司财务状况 - 2021年底公司拆入资金余额从2020年底约20亿元降至零[6] - 2021年公司利息净收入2.8亿元，较2020年下降43%[7] - 2021年公司营运收入3.16亿元，较去年下降45%[7] - 2021年公司净亏损8.4亿元，2020年净利润5500万元[7] - 截至2021年12月31日，应收正通及旗下经销商款项约17亿元[7] - 2021年计提发放贷款及垫款等减值损失准备比2020年增加约9.35亿元，利息净收入减少约2.15亿元[8] - 截至2021年12月31日，不良贷款余额为12.08亿元（2020年：2200万元），不良贷款率为29.49%（2020年：0.36%）[12] - 2021年贷款拨备率为40.56%（2020年：7.35%），拨备覆盖率为137.54%（2020年：2037.81%）[13] - 若参照《损失准备管理办法》规定，公司贷款减值拨备需增加计提约1.5亿元[13] - 公司利息净收入由2020年约4.95亿元减少43.4%至2021年约2.8亿元[16] - 截至2021年12月31日止年度，公司利息收入约3.44亿元，较2020年同期约7.43亿元减少53.7%，净息差由2020年的5.85%降至2021年的5.30%[17] - 公司利息开支由2020年约2.48亿元减至2021年约6300万元，2021年末已全部偿还拆入资金，2021年计息负债平均成本率为6.39%（2020年：6.09%）[18] - 2021年公司手续费及佣金净收入约3400万元，与2020年相比下降53.5%[22] - 2021年公司其他净收入约200万元（2020年：1000万元）[22] - 截至2021年12月31日止年度，公司营业支出总计约1.19亿元，较2020年同期约1.2亿元下降100万元[23] - 2021年计提减值损失约13.2亿元，2020年为3.8亿元[24] - 2021年录得净亏损约8.4亿元，2020年录得净利润约0.55亿元[26] - 2021年末现金及存放中央银行款项约0.5百万元，2020年为5百万元[27] - 2021年末存放同业款项约2.55亿元，较2020年末的0.9亿元上升182.5%[28] - 2021年末已全部偿还拆入资金，2020年拆入资金余额为20.3亿元[31] - 公司资本充足率由2020年末的59.37%上升至2021年末的68.37%[32] - 2021年末流动性比率为2143.02%，2020年末为88.58%；2021年末资产负债率为4.48%，2020年末为35.16%[33] - 2021年12月31日，公司外币计值的存放银行款项及其他负债净额约为3630万元，外汇风险偏低[34] - 截至2021年12月31日，公司无重大收购、出售资产及持有公司股权的重大投资[35] - 2021年12月31日，公司无资产抵押（2020年为23.5721亿元），且无重大投资及资本资产计划[36] - 2021年利息净收入2.80319亿元，较2020年的4.95143亿元下降[118] - 2021年手续费及佣金净收入3371.8万元，较2020年的7250.7万元下降[118] - 2021年营业收入3.1612亿元，较2020年的5.77171亿元下降[118] - 2021年除税前损失11.20122亿元，2020年为利润7397.1万元[118] - 2021年年内损失及综合收益总额8.40093亿元，2020年为利润5498.5万元[118] - 2021年每股损失0.3926元，2020年为每股盈利0.0257元[118] - 2021年末资产总值33.75771亿元，较2020年末的62.68762亿元下降[119] - 2021年末负债总额1.51304亿元，较2020年末的22.04202亿元下降[119] - 2021年末资产净值32.24467亿元，较2020年末的40.6456亿元下降[119] - 2021年权益总额32.24467亿元，较2020年的40.6456亿元下降[119][120] - 2021年除税前损失1120122千元，2020年除税前利润73971千元[121] - 2021年减值损失1316448千元，2020年为381400千元[121] - 2021年经营产生的现金为226398千元，2020年为121121千元[121] - 2021年经营活动所得现金净额为177474千元，2020年所用现金净额为8098千元[121] - 2021年投资活动所用现金净额为1439千元，2020年为1832千元[122] - 2021年融资活动所用现金净额为11066千元，2020年为15984千元[122] - 2021年现金及现金等价物增加净额为164969千元，2020年减少净额为25914千元[122] - 2021年12月31日现金及现金等价物为255574千元，2020年为90605千元[122] - 2021年利息净收入为280,319千元，2020年为495,143千元[155] - 2021年手续费及佣金净收入为33,718千元，2020年为72,507千元[156] - 2021年其他净收入为2,083千元，2020年为9,521千元[157] - 2021年员工成本合计62,744千元，2020年为69,850千元[158] - 2021年减值损失合计1,316,448千元，2020年为381,400千元[159] - 2021年联合贷款服务手续费及佣金收入为30,924千元，2020年为48,505千元[156] - 2021年净汇兑收益为1,068千元，2020年净汇兑亏损为995千元[157] - 2021年政府补助为3千元，2020年为12,164千元[157] - 2021年折旧及摊销等开支合计57,050千元，2020年为51,950千元[161] - 2021年损益及其他综合收益表内所得税合计为 - 280,029千元，2020年为18,986千元[162] - 2021年除税前损失为1,120,122千元，2020年为利润73,971千元[164] - 2021年执行董事林帆薪酬合计1,482千元，邵永骏为802千元[165] - 2021年五名最高薪酬人士中四名非董事人士薪酬总额为5,191千元，2020年为5,383千元[169] - 2021年公司普通权益股东应占损失为840,093千元，2020年为利润54,985千元[172] - 2021年股东应占每股基本及摊薄损失为0.3926元，2020年为盈利0.0257元[172] - 2021年存放中央银行款项合计487千元，2020年为5,025千元[173] - 2021年法定存款准备金率为5.0%，较2020年的6.0%下降1个百分点[174] - 2021年存放同业款项为255,317千元，较2020年的90,379千元大幅增加[175] - 2021年应收融资租赁款合计4,616千元，2020年为18,455千元[188][189] - 2021年应收融资租赁款减值损失准备为8,595千元，2020年为5,598千元[188][189] - 2021年末应收商业票据1个月内（含1个月）为250,783千元，减值损失准备75,235千元，合计175,548千元[195] - 2021年物业及设备成本合计56,318千元，累计折旧39,727千元，账面净值16,591千元[198] - 2021年使用权限资产按成本列账的租赁自用物业为11,373千元，2020年为20,636千元[200] - 2021年使用权资产折旧开支9,263千元，2020年为9,290千元[200] - 2021年金融成本1,276千元，2020年为1,899千元[200] - 2021年与短期租赁相关的开支135千元，2020年为320千元[200] - 2021年应收票据减值损失准备年内计提75,235千元[196] - 2021年物业及设备添置275千元，出售46千元[198] 公司风险管理 - 2021年风险管理着重优化风险政策与管控策略、优化大数据风控模型、加强经销商风险动态评估等方面[12] 公司法律事项 - 上海金融法院裁定以股权拍卖方式清退正通持有的公司15.2亿股境内非流通股及孳息，冻结期限为2022年1月26日至2025年1月25日[14] - 公司需协助执行相关事项，冻结应付正通的股息、红利等收益，冻结期限自收到通知起三年[15] - 正通就潜在出售事项与潜在买方的讨论已终止[15] 公司人员情况 - 2021年12月31日，公司有174名雇员，约96%拥有学士学位或以上学历，20%拥有硕士学位或以上学历[37] - 2021年公司员工成本总额约6300万元（2020年为7