净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为930万美元，较2023年第一季度的880万美元增长7%，摊薄后每股收益为0.64美元[1] - 2024年3月31日基本每股收益为0.64美元，2023年12月31日为0.43美元，2023年3月31日为0.58美元[55] - 2024年3月31日摊薄后每股收益为0.64美元，2023年12月31日为0.43美元，2023年3月31日为0.58美元[55] - 2024年第一季度净收入933万美元，较2023年第四季度的629万美元有所增长[64] - 2024年第一季度净收入为933万美元，稀释后每股收益为0.64美元，平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为11.09%[72] 资产回报率与股权回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为11.09%，分别低于2023年第一季度的0.97%和11.53%[1] - 2024年第一季度，平均股权回报率为11.09%，高于2023年第四季度的8.03%[65] 净利息收入与净息差 - 2024年第一季度净利息收入增加60万美元，主要源于净利息收益率提高15个基点，部分被存款成本上升抵消[11] - 2024年3月净利息收入为2871.7万美元，净息差为3.62%[59] - 2024年第一季度，净息差（税等效）为3.62%，高于2023年第四季度的3.31%[65] - 2024年第一季度净利息收入为2870万美元，较2023年第四季度增加80万美元（3%），较2023年第一季度增加60万美元（2%）[72] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为860万美元，较上一季度增加50万美元，较2023年同期增加200万美元，增幅分别为7%和31%[18] - 2024年第一季度其他非利息费用增加50万美元，增幅6%[32] - 2024年第一季度非利息收入为858.9万美元，占平均生息资产的1.06%；非利息支出为2452.6万美元，占平均生息资产的3.04%，效率比率（税等效）为65.97%[68] 贷款与存款情况 - 2024年第一季度贷款增长6680万美元，年化增长率为13%；存款增加8580万美元，年化增长率为12%[2] - 2024年第一季度存款余额增长8580万美元，增幅3%，至28亿美元[35] - 2024年第一季度末贷款和承诺总利用率为58%，高于2023年末的53%[34] - 2024年第一季度末非利息存款占总存款的比例降至34%，低于2023年末的37%[35] - 2024年3月31日，总贷款与存款比率为75.8%，较2023年末的75.7%略有上升[63] - 2024年3月31日，贷款净额为21.57078亿美元，总存款为28.47004亿美元[72] - 2024年第一季度平均贷款收益率为4.89%，平均总存款成本为1.38%，资金成本为1.58%[72] 信用损失拨备 - 2024年第一季度信用损失拨备为10万美元，低于上一季度的350万美元和2023年第一季度的30万美元[17] 非 performing资产与不良资产 - 截至2024年3月31日，公司总非 performing资产占总贷款的0.66%，监管商业房地产集中度比率为248%，过去三年商业房地产总额下降13%[2] - 2024年第一季度末非应计贷款和止赎资产等不良资产增加620万美元，增幅78%[39] - 2024年第一季度末逾期贷款从2023年3月31日的190万美元增至1560万美元[40] - 2024年3月31日，非应计贷款和止赎资产共1418.8万美元，不良资产率0.66%[63] 有形账面价值与杠杆率 - 2024年第一季度有形账面价值每股增加3%，至21.61美元；子公司银行的社区银行杠杆率为11.6%[2] 投资出售与资产变动 - 2024年1月初完成1.967亿美元投资的首次出售，3月底又出售5390万美元债券，所得款项用于偿还短期借款和支持预期贷款增长[2][10] - 2024年前三个月总资产减少1.767亿美元，降幅为5%，至36亿美元，主要因出售低收益投资证券[26] - 2024年第一季度总资产减少1.767亿美元，降幅5%[45] - 2024年3月31日总资产为35.53072亿美元，2023年12月31日为37.29799亿美元，2023年3月31日为36.93984亿美元[57] 总资本与股东权益 - 2024年第一季度总资本为3.451亿美元，较2023年末增加700万美元，增幅2%[51] - 2024年3月31日总股东权益为3.45094亿美元，2023年12月31日为3.38097亿美元，2023年3月31日为3.0701亿美元[57] - 2024年3月31日，股东权益与总资产比率为9.7%，高于2023年末的9.1%[63] - 2024年3月31日，股东权益/总资产为9.7%，有形普通股权益比率为9.0%[72] 账户与存款客户情况 - 2024年第一季度末公司约有12.1万个账户，25个最大存款余额客户的存款余额占总存款的比例不到13%[36] 普通股股息 - 2024年3月31日普通股股息为0.23美元，与2023年12月31日和2023年3月31日持平[55] 3月资产收益情况 - 2024年3月联邦基金出售/应收利息平均余额为1.6996亿美元，收入为24.3万美元，收益率为5.75%[59] - 2024年3月应税投资平均余额为8.93171亿美元，收入为1330.3万美元，收益率为5.99%[59] - 2024年3月总贷款平均余额为20.90528亿美元，收入为2542.6万美元，收益率为4.89%[59] - 2024年3月总生息资产平均余额为32.45692亿美元，收入为4096.1万美元，收益率为5.14%[59] 商誉与无形资产 - 2024年3月31日，公司商誉2735.7万美元，总无形资产2853.7万美元[63] 效率比率与净冲销比率 - 2024年第一季度，效率比率（税等效）为65.97%，低于2023年第四季度的67.10%[65] - 2024年第一季度，净冲销与平均贷款比率（未年化）为0.02%，低于2023年第四季度的0.15%[65] 利息支出 - 2024年第一季度利息支出为1220万美元，较上一季度减少230万美元（16%），较2023年同期增加300万美元（32%）[74] 投资组合情况 - 2024年3月31日，投资组合中54%（公允价值）为可变利率AA和AAA级担保贷款凭证（CLOs），市场收益率为7.22%，第一季度产生的利息收入占投资利息收入的68%[73] - 2024年第一季度末，CLOs有50万美元的未实现净收益[73] 普通股每股账面价值 - 2024年3月31日，普通股每股账面价值为23.56美元，高于2023年末的22.85美元[67] 有效税率 - 2024年第一季度公司有效税率为26.3%，高于2023年第四季度的23.8%和2023年第一季度的23.6%[44] 优惠利率变动 - 从2023年3月31日到2024年3月31日，华尔街日报优惠利率增加了50个基点[74]