财务数据关键指标变化 - 2020 - 2016年各年末，公司TDRs分别为370万美元、440万美元、51.3万美元、25.1万美元和180万美元，各年末处于应计状态的TDRs分别为770万美元、1410万美元、1640万美元、1800万美元和2060万美元[84] - 2020年末，非应计贷款持有用于投资总计851.6万美元，90天以上逾期仍应计贷款持有用于投资总计111.3万美元，非应计贷款持有用于投资占总贷款持有用于投资净额的0.22%，非执行贷款占总贷款持有用于投资净额的0.77%，非执行资产占总资产的0.54%[85] - 2020年末，PCI贷款9.6%逾期30 - 89天，35.2%逾期90天以上；2019年末，20.9%逾期30 - 89天，24.3%逾期90天以上[85] - 2020年末，非执行贷款持有待售总计1990万美元，2019年末为0，公司为此类贷款记录了约360万美元的冲销[87] - 2020年末，分类资产（不包括非应计状态贷款）包括4020万美元的次级资产，无可疑或损失资产；2019年末，次级资产为2280万美元，无可疑或损失资产[89] - 2020年末，公司有2410万美元的资产被指定为特别提及；2019年末，该类资产为500万美元[89] - 2020年末，公司有1400万美元应计贷款逾期30 - 89天，2019年末为820万美元[91] - 2020年12月31日应计贷款30 - 89天逾期总额为1398.2万美元，2019年为820.6万美元[92] - 2020年末贷款损失准备金余额为3760.7万美元，2019年末为2870.7万美元[95] - 2020年净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.11%，2019年为0.04%[95] - 2020年末贷款损失准备金与非应计贷款的比率为441.60，2019年末为304.33[95] - 2020年末商业房地产贷款损失准备金为596万美元，占总贷款的14.35%；2019年末为475.6万美元，占比15.42%[97] - 2020年末多户住宅贷款损失准备金为2699.5万美元，占总贷款的63.46%；2019年末为2020.3万美元，占比64.05%[97] - 截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日，公司交易组合公允价值分别为1230万美元、1120万美元和900万美元[109] - 截至2020年12月31日，美国政府机构证券摊余成本为316.8万美元，估计公允价值为315.8万美元[110] - 截至2020年12月31日，GSEs过手证书摊余成本为2.70867亿美元，估计公允价值为2.81343亿美元[110] - 截至2020年12月31日，GSEs REMICs摊余成本为8.84414亿美元，估计公允价值为8.90965亿美元[110] - 截至2020年12月31日，非GSEs REMICs摊余成本为4000美元，估计公允价值为4000美元[110] - 截至2020年12月31日，市政债券摊余成本为12.2万美元，估计公允价值为12.3万美元[110] - 截至2020年12月31日，公司债券摊余成本为8731.9万美元，估计公允价值为8841.8万美元[110] - 截至2020年12月31日，资产支持证券摊余成本为77.9万美元，估计公允价值为79.4万美元[110] - 截至2020年12月31日，持有至到期的GSEs过手证书摊余成本为723.4万美元，估计公允价值为757.4万美元[111] - 可供出售证券摊销成本总计1246673000美元，公允价值总计1264805000美元，加权平均收益率为1.57%[112] - 持有至到期证券摊销成本总计7234000美元，公允价值总计7574000美元，加权平均收益率为3.50%[112] - 2020年和2019年末，公司经纪存款分别为1.478亿美元和2.59亿美元；2020年末，市政存款为5.01亿美元，占总存款的12.3%；2019年末，市政存款为3.712亿美元，占总存款的10.9%[114] - 2020年末，公司定期存款为5.216亿美元，其中3.752亿美元剩余期限在一年或以内[115] - 2020年、2019年和2018年，公司平均总存款分别为37.96216亿美元、33.33426亿美元和30.43707亿美元，加权平均利率分别为0.67%、1.24%和0.91%[116] - 2020年末，公司大额定期存款（超过25万美元）总计9950万美元[116] - 2020年末，公司FHLB预付款总计5.1亿美元，占总负债的10.7%；回购协议总计7500万美元，占总负债的1.6%；浮动利率预付款总计680万美元，占总负债的0.14%[116] - 截至2020年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.815亿美元，NSB Services Corp.资产为7.824亿美元，负债为92.5万美元；NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.821亿美元，NSB Realty Trust资产为7.821亿美元，负债为1.6万美元[124] - 截至2020年12月31日，公司将80.1%的投资组合资产用于合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试要求（至少65%）[134] - 截至2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为55.14544亿美元和50.55302亿美元[407] - 截至2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为47.60563亿美元和43.59449亿美元[407] - 截至2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为7.53981亿美元和6.95853亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，现金及银行到期款项分别为1611.5万美元和1540.9万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，其他金融机构的有息存款分别为7142.9万美元和1.32409亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，交易性证券分别为1229.1万美元和1122.2万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，可供出售债务证券（按估计公允价值）分别为12.64805亿美元和11.38352亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，持有至到期债务证券（按摊余成本）分别为723.4万美元和876.2万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，存款分别为40.76551亿美元和34.08233亿美元[407] - 2020年净利息收入为129,808千美元，2019年为111,785千美元，2018年为111,242千美元[409] - 2020年净收入为36,988千美元，2019年为40,235千美元，2018年为40,079千美元[409][411][416] - 2020年基本每股净收入为0.76美元，2019年为0.86美元，2018年为0.87美元[409] - 2020年综合收入为45,449千美元，2019年为54,081千美元，2018年为36,383千美元[411] - 2020年末普通股数量为52,209,897股，2019年末为49,175,347股，2018年末为49,635,673股[414] - 2020年员工持股计划未分配普通股为18,529千美元，2019年为19,740千美元，2018年为20,992千美元[414] - 2020年留存收益为338,093千美元，2019年为322,581千美元，2018年为302,544千美元[414] - 2020年累计其他综合收益为13,160千美元，2019年为4,699千美元，2018年为 - 9,147千美元[414] - 2020年库存股为169,897千美元，2019年为160,782千美元，2018年为152,794千美元[414] - 2020年末股东权益总额为753,981千美元，2019年末为695,853千美元，2018年末为666,439千美元[414] - 2020年经营活动提供的净现金为55,214千美元，2019年为51,152千美元，2018年为52,789千美元[416] - 2020年投资活动使用的净现金为131,925千美元，2019年为522,725千美元，2018年为406,360千美元[416] - 2020年融资活动提供的净现金为16,437千美元，2019年为541,629千美元，2018年为373,494千美元[416] - 2020年现金及现金等价物净减少60,274千美元，2019年净增加70,056千美元，2018年净增加19,923千美元[416] - 2020年末现金及现金等价物为87,544千美元，2019年末为147,818千美元，2018年末为77,762千美元[416] - 2020年支付利息39,584千美元，2019年为51,634千美元，2018年为35,822千美元[418] - 2020年支付所得税15,169千美元，2019年为11,092千美元，2018年为10,368千美元[418] - 2020年贷款冲销（收回）净额为3,842千美元，2019年为 - 1,189千美元，2018年为1,278千美元[418] - 2020年收购非现金资产公允价值总计329,891千美元，承担非现金负债公允价值总计361,593千美元[418] - 2020年、2019年和2018年12月31日，分别有64,459、380,362和787,673股摊薄股份流通在外[470] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年末，非应计商业房地产贷款持有用于投资中，服务业占比44.2%（275万美元），混合用途占比21.1%（131.4万美元），办公楼占比20.9%（130.3万美元）[86] 公司政策相关 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体普通股（特定情况除外）[99][100] - 公司投资政策允许使用金融期货、利率期权和掉期等衍生工具进行套期保值，但目前未使用[101] - 公司可将投资级公司债券投资上限设为一级风险资本的15%，非投资级公司债券投资上限为总资产的1%或一级风险资本的15%，且期限小于1年，该类证券总持有量不超过总资产的5%，公司债券和商业票据总持有量不超过公司一级资本的50%[108] - 公司一般不得向单一或关联借款人发放超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余15%的贷款；若贷款有易变现抵押品担保，可额外发放不超过未受损资本和未受损盈余10%的贷款[133] 法规政策相关 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[136] - 若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[138] - 2020年1月1日起，联邦监管机构规定合格资产低于100亿美元的机构可选9.0%一级资本与平均总合并资产的社区银行杠杆比率；2020年4月23日降至8%，2021年提高到8.5%，之后恢复到9%；Northfield Bank于2020年3月31日选择新框架[139] - 联邦法律规定，资本充足机构的总风险加权资本比率需达到10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[141] - 储蓄机构被认定为“资本不足”“严重资本不足”或“临界资本不足”后，需在45天内向OCC提交资本恢复计划，控股公司需提供担保[142] - 选择社区银行杠杆比率且一级资本等于或超过规定比率的合格机构，在迅速纠正行动中被视为“资本充足”[143] - 与关联方“涵盖”交易总额限制为储蓄机构资本和盈余的20%，与单个关联方“涵盖”交易限制为10%[147] - 对高管、董事和持股10%及以上股东（内部人士）贷款有规定，2020年12月31日公司合规[148] - 民事处罚最高可达每天50000美元，若