不良债务重组（TDR）贷款数据 - 2021 - 2017年，公司不良债务重组（TDR）贷款分别为320万美元、370万美元、440万美元、51.3万美元和25.1万美元，应计状态的TDR贷款分别为580万美元、770万美元、1410万美元、1640万美元和1800万美元[77] - 2021年12月31日，74.4%的TDR贷款为商业房地产贷款，17.3%为一至四户住宅贷款，6.7%为多户住宅贷款，0.4%为房屋净值贷款，1.2%为商业和工业贷款[77] - 2021年12月31日，580万美元应计TDR贷款中有14.6万美元（2.5%）未按重组条款履约，320万美元非应计TDR贷款中有36.8万美元（11.4%）未按重组条款履约[77] 非应计贷款与逾期贷款数据 - 2021 - 2017年，公司非应计贷款分别为762.2万美元、851.6万美元、943.3万美元、916.2万美元和550.8万美元，90天以上逾期仍应计贷款分别为38.4万美元、111.3万美元、51.8万美元、3.3万美元和2.8万美元[79] - 2021年12月31日，非应计商业房地产贷款中，服务业占比56.5%（289万美元），混合用途占比24.1%（123.4万美元），餐厅占比10.0%（51万美元），办公楼占比6.8%（34.8万美元），娱乐业占比1.5%（7.7万美元），仓储业占比1.1%（5.8万美元）[80] - 2021年12月31日，公司30 - 89天逾期应计贷款为120万美元，2020年为1400万美元[86] 不良贷款与不良资产占比数据 - 2021 - 2017年，公司不良贷款占总贷款比例分别为0.21%、0.77%、0.29%、0.28%和0.18%，不良资产占总资产比例分别为0.15%、0.54%、0.20%、0.21%和0.16%[79] 其他房地产拥有量数据 - 2021年12月31日，公司其他房地产拥有量为一处位于新泽西的房产，账面价值约10万美元，2020年无其他房地产拥有量[81] 待售不良贷款数据 - 2020年12月31日，公司待售不良贷款总计1990万美元，2021年第一季度完成出售[82] 分类资产数据 - 2021年12月31日，公司分类资产（不包括非应计贷款）中，次级资产为5110万美元，无可疑或损失资产，另有1380万美元资产被指定为特别提及；2020年12月31日，次级资产为4020万美元，无可疑或损失资产，特别提及资产为2410万美元[84] 信贷损失准备金相关数据 - 2021 - 2020年PCD贷款的贷款损失准备金分别为470万美元和88.1万美元[89] - 2021年末信贷损失准备金余额为3897.3万美元，2020年为3760.7万美元[88] - 2021年净冲销/回收为 - 280.3万美元，2020年为 - 384.2万美元[88] - 2021年信贷损失拨备为 - 618.4万美元，2020年为1274.2万美元[88] - 2021年末商业房地产贷款的信贷损失准备金为2678.5万美元，占比87.40%；2020年为3300.5万美元，占比84.49%[91] - 2021年末信贷损失准备金与非应计贷款的比率为511.32，2020年为441.60[88] - 公司自2021年1月1日起采用CECL会计准则，信贷损失准备金增加1040万美元[91] - 截至2021年12月31日，公司贷款信用损失准备金总额为3900万美元，其中集体评估贷款的信用损失准备金为3420万美元[386] 投资政策与投资组合数据 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体普通股[93][94] - 截至2021年12月31日，投资组合主要包括GSE担保的抵押支持证券、美国政府机构证券等[96] - 公司购买主要由房利美、房地美或吉利美担保的抵押支持证券以实现利差并降低信用风险[97] - 公司投资政策规定可将最多15%的一级风险资本投资于购买时为投资级评级的单个发行人公司债券，非投资级公司债券投资限制为总资产的1%或一级风险资本的15%中的较低者，且期限小于1年，该类证券总持有量不能超过总资产的5%，公司债券和商业票据发行人总持有量不超过公司一级资本的50%[102] - 截至2021年、2020年和2019年12月31日，公司交易组合公允价值分别为1350万美元、1230万美元和1120万美元，由活跃交易市场中的共同基金组成[104] - 截至2021年12月31日，公司可供出售债务证券摊销成本为12.05516亿美元，公允价值为12.08237亿美元；持有至到期证券摊销成本为528.3万美元，公允价值为547.5万美元[105] - 截至2021年12月31日，超过公司股东权益10%的发行人中，房地美抵押支持证券摊销成本为2.40441亿美元，公允价值为2.42848亿美元；房利美为5.64034亿美元和5.66075亿美元；吉利美为1.70598亿美元和1.69668亿美元[106] - 截至2021年12月31日，公司可供出售证券加权平均收益率为1.82%，持有至到期证券加权平均收益率为3.52%[107] 资金来源与存款数据 - 公司资金主要来源为存款，还包括向FHLBNY和其他金融机构借款、贷款销售收益、定期贷款和投资付款、到期投资、贷款提前还款、经纪存款和股东权益等[109] - 截至2021年和2020年12月31日，公司经纪存款分别为3100万美元和1.478亿美元[110] - 截至2021年12月31日，市政存款总计6.335亿美元，占公司总存款的15.2%；2020年12月31日，市政存款总计5.01亿美元，占总存款的12.3%[110] - 2021年12月31日和2020年12月31日，未保险存款分别估计为16.4亿美元和15.1亿美元[111] - 2021年12月31日，公司有3.824亿美元的定期存款，其中2.958亿美元的剩余到期期限为一年或更短[112] - 截至2021年12月31日，公司未偿还的单笔金额超过25万美元的定期存款总额为6480万美元[112] 借款与负债数据 - 截至2021年12月31日，公司FHLB预付款总计3.65亿美元，占总负债的7.8%；回购协议总计5000万美元，占1.1%；浮动利率预付款总计680万美元，占0.1%[113] - 2021年末借款余额为4.21755亿美元，2020年为5.91789亿美元，2019年为8.57004亿美元[114] - 2021年借款的加权平均年利率为2.08%，2020年为2.03%，2019年为2.09%[114] 员工与薪酬福利数据 - 截至2021年12月31日，公司有379名全职员工和12名兼职员工，约67%为女性，38%为少数族裔[115] - 公司401(k)计划会根据服务年限，对员工薪酬的前6%的供款匹配高达50%[116] 公司投资数据 - 截至2021年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为8.046亿美元，NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为8.044亿美元[121] 贷款发放限制数据 - 公司一般不得向单一或相关借款人发放超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余15%的贷款或信贷[130] 投资组合资产合格情况数据 - 截至2021年12月31日，公司79.6%的投资组合资产为合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[131] 法规资本要求数据 - 联邦法规要求联邦保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%[133] - 法规规定，若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些酌情发放的管理层奖金[135] - 2018年立法要求为资产少于100亿美元的合格机构设定8% - 10%的“社区银行杠杆率”，最终规则确定为9.0%，公司于2020年3月31日选择采用该框架[136] - 联邦法律规定，“资本充足”机构的总风险加权资本比率需达10.0%或更高，一级风险加权资本比率需达8.0%或更高，杠杆比率需达5.0%或更高，普通股一级资本比率需达6.5%或更高[139] - 储蓄机构与单个关联方的“涵盖”交易总额不得超过其资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额不得超过20%[145] 存款保险相关数据 - 北菲尔德银行每位单独投保储户的存款账户由联邦存款保险公司最高保险25万美元[148] - 资产少于100亿美元的受保机构当前评估范围（含可能调整）为1.5个基点[150] - 联邦法律将最低目标存款保险基金比率从估计受保存款的1.15%提高到1.35%，联邦存款保险公司于2018年9月30日达到1.36%[151] - 联邦存款保险公司为存款保险基金设定的长期目标比率为2%[152] 公司股份收购限制数据 - 联邦法律禁止储蓄贷款控股公司未经美联储事先书面批准，直接或间接收购超过另一家储蓄机构或储蓄贷款控股公司5%的股份[159] - 资产超过30亿美元的储蓄贷款控股公司，如公司，需遵守与受保存款子公司相同严格的综合监管资本要求，公司在2021年12月31日超过了美联储的综合资本要求[160] - 根据《银行控制权变更法》，任何人收购储蓄贷款控股公司控制权（指拥有、控制或有权投票25%或以上任何类别有表决权股票），需提前60天书面通知美联储，收购超过10%任何类别有表决权股票在特定情况下构成控制权推定[165] 新冠相关政策与业务数据 - 《CARES法案》于2020年3月27日签署成为法律，提供超2万亿美元国家紧急经济救济措施，允许机构不将与新冠疫情相关的贷款修改认定为债务重组，并暂停相应减值确定，还将资产低于100亿美元机构的社区银行杠杆率替代率临时降至8%[166] - 公司发放约2.321亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款（包括通过胜利收购获得的3230万美元PPP贷款），截至2021年12月31日，有4050万美元的PPP贷款未偿还[168] - 公司在2020年3月推出短期修改计划，为受新冠疫情直接影响的借款人提供90天还款延期，可再延长90天[169] - 联邦支持的抵押贷款借款人因新冠疫情面临财务困难，可申请最长180天的还款宽限期，可再延长180天，在此期间不产生额外费用、罚款或利息，且禁止进行止赎行动[169] 税务相关数据 - 公司旗下北菲尔德银行和北菲尔德 Bancorp, Inc. 按权责发生制核算联邦所得税收入和费用，纳税年度截至12月31日[171] - 公司旗下北菲尔德银行需使用特定冲销法核算税务坏账扣除[172] - 截至2021年12月31日，公司合并集团无联邦所得税净经营亏损结转[174] - 2018年1月1日起，拥有至少20%和少于20%公司股票的企业股息扣除率分别从80%降至65%、70%降至50%[175] - 2021年起至2024年1月1日前，纽约州对业务收入基础超过500万美元的纳税人，公司特许经营税率从6.5%提高到7.25%，资本基础税率为0.1875%，2024年起为0%；2021 - 2023年MTA附加费税率为30%[176] - 纽约市对公司按8.85%的税率征收金融公司税[177] - 新泽西州对公司征收企业营业税，税率为应税收入的9%或最低每实体2000美元；2018 - 2023年有临时附加税，2018 - 2019年为2.5%，2020 - 2023年为2.5%[178] 审计相关数据 - 审计机构自至少1967年起为公司提供审计服务[391] - 审计机构对公司截至2021年和2020年12月31日的合并财务报表发表无保留意见[379] - 审计机构对公司截至2021年12月31日的财务报告内部控制有效性发表无保留意见[380] 会计政策变更数据 - 2021年1月1日起，公司因采用ASC Topic 326改变信用损失的会计核算方法[381] - 2021年公司采用CECL方法，使信用损失准备增加1110万美元，其中贷款相关准备金增加1040万美元，未使用信贷承诺相关准备金增加73.7万美元[418] - 2019年公司采用ASU No. 2016 - 02标准，确认经营租赁使用权资产和相关经营租赁负债分别为4360万美元和4730万美元[424] - 公司于2021年1月1日采用ASU No. 2019 - 12，对财务状况和经营成果无重大影响[420] - 公司于2020年1月1日采用ASU No. 2018 - 15、ASU No. 2018 - 13和ASU No. 2017 - 04，均未对财务状况和经营成果产生影响[421][422][423] 财务关键指标数据 - 2021年末总资产为5430542千美元，较2020年末的5514544千美元有所下降[400] - 2021年末总负债为4690659千美元，