整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净收入为3000万美元，2021年同期为3850万美元；基本和摊薄后每股收益分别为0.64美元和0.78美元；平均资产回报率分别为1.09%和1.40%；平均股东权益回报率分别为8.37%和10.28%[165] - 2022年和2021年上半年净利润分别为3000万美元和3850万美元[182] - 2022年上半年利息收入降至8370万美元，较2021年同期减少470万美元，降幅5.3%[183] - 2022年上半年净利息收入降至7700万美元，较2021年同期减少190万美元，降幅2.4%[185] - 2022年上半年所得税费用为1150万美元，2021年同期为1460万美元，有效税率分别为27.6%和27.5%[189] - 2022年和2021年第二季度净利润分别为1590万美元和1980万美元[195] 资产数据关键指标变化 - 2022年6月30日，总资产较2021年12月31日增加2.166亿美元，增幅4.0%，达56.5亿美元[166][167] - 现金及现金等价物较2021年12月31日增加1920万美元，增幅21.0%，达1.102亿美元[168] - 可供出售债务证券组合较2021年12月31日减少1.214亿美元，降幅10.0%，至10.9亿美元[169] - 权益证券较2021年12月31日增加250万美元，至780万美元[170] - 持有待投资贷款净额较2021年12月31日增加3.052亿美元，增幅8.0%，达41.1亿美元[172] - 多户住宅贷款较2021年12月31日增加2.529亿美元，增幅10.0%，至27.7亿美元[172] - 商业房地产贷款较2021年12月31日增加4160万美元，增幅5.1%，至8.502亿美元[172] - 房屋净值贷款较2021年12月31日增加2790万美元，增幅25.4%，至1.379亿美元[172] - 2022年6月30日，待售贷款为230万美元，2021年12月31日无待售贷款[174] - 2022年6月30日，其他资产增至4700万美元，较2021年12月31日增加980万美元，增幅26.3%[176] - 2022年6月30日，非应计贷款为1026.3万美元，较2021年12月31日的762.2万美元增加[209] - 2022年6月30日，30 - 89天逾期仍计息贷款为270.6万美元，高于2021年12月31日的116.6万美元[209][212] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非应计TDR贷款均为320万美元；应计TDR贷款分别为410万美元和580万美元[213][214] - 2022年6月30日，410万美元应计TDR贷款中94.6%按重组条款履约；2021年12月31日，580万美元应计TDR贷款中97.5%按重组条款履约[214] - 2021年第四季度，银行将一笔1560万美元的贷款关系降级为次级，截至2022年6月30日，贷款余额为1160万美元[216] - 截至2022年6月30日，约140万美元的信贷损失拨备已指定用于该贷款关系[218] - 2022年6月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为7290万美元[222] 负债与股东权益数据关键指标变化 - 2022年6月30日，总负债增加2.412亿美元，增幅5.1%，达49.3亿美元[166][167] - 2022年6月30日，总负债增至49.3亿美元，较2021年12月31日增加2.412亿美元，增幅5.1%[177] - 2022年6月30日，存款增至44.2亿美元，较2021年12月31日增加2.487亿美元，增幅6.0%[178] - 2022年6月30日，借款资金降至4079万美元，2021年12月31日为4218万美元[179] - 2022年6月30日，股东权益降至7.153亿美元，较2021年12月31日减少246万美元[180] - 2022年6月30日，公司除租赁负债、浮动利率预付款和隔夜信贷额度外的借款资金为3.4亿美元，加权平均利率为2.06%，其中1.075亿美元将在一年内到期；2021年12月31日该借款资金为4.15亿美元[221] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 2022年6月30日止六个月，生息资产平均余额为52.57003亿美元，利息收入8365万美元，收益率3.21%；2021年同期平均余额为52.44385亿美元，利息收入8830.3万美元，收益率3.40%[192] - 2022年第二季度利息收入为4350万美元，较2021年同期增加22万美元，增幅0.5%，收益率降至3.29%[196] - 2022年第二季度利息支出为340万美元，较2021年同期减少120万美元，降幅25.9%[197] - 2022年第二季度净利息收入增加140万美元，增幅3.6%，净息差升至3.03%[198] - 截至2022年6月30日，总生息资产为53.05447亿美元，收益率3.29%；总付息负债为38.33335亿美元，成本率0.35%[205] - 2022年第二季度净利息收入为4008.5万美元，净息差为2.94%，净利息收益率为3.03%[205] 贷款相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日，PCD贷款总计1310万美元，2021年12月31日为1580万美元；2022年3月和6月，PCD贷款应计利息收入分别为33.9万美元和72.9万美元，2021年同期分别为44.3万美元和290万美元[175] - 2022年6月30日，PCD贷款为1310万美元，其中0.5%逾期30 - 89天，24.7%逾期90天以上[208] - 2022年6月30日，不良贷款总额为1047.4万美元，不良贷款率为0.25%；不良资产总额为1047.4万美元，不良资产率为0.19%[209] - 2022年第二季度贷款信用损失拨备为14.9万美元，2021年同期为收益370万美元[199] 资本充足率相关数据 - 联邦法规要求联邦保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，还需有2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲[223] - 社区银行杠杆率（CBLR）最低资本要求2020年第二季度至年底为8%，2021年为8.5%，之后为9%，Northfield Bank和Northfield Bancorp选择适用该框架[224] - 2022年6月30日，Northfield Bank和Northfield Bancorp的CBLR分别为12.19%和12.75%；2021年12月31日分别为12.24%和12.93%，均超过监管要求[227] 其他财务相关数据 - 2022年6月30日，为未使用信贷额度承诺计提的准备金为250万美元[229] 政策评估与风险管理 - 公司正在评估ASU No. 2020 - 04对贷款和其他金融工具从LIBOR过渡的影响，预计对合并财务报表无重大影响；也在评估ASU No. 2022 - 02对合并财务报表的影响[231][232] - 公司通过缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资和发放可变利率贷款等策略管理利率风险[234] - 2022年6月30日，利率降低200个基点，估计净投资组合价值下降0.01%，第一年净利息收入下降6.77%，第二年下降13.25%[239] - 2022年6月30日，利率提高400个基点，估计净投资组合价值下降19.68%，第一年净利息收入下降17.82%，第二年下降1.30%[239] - 政策规定，利率降低200个基点或更少，净现值比率降幅不超300个基点和10%，净利息收入第一年降幅不超10%，第二年不超20%[239] - 政策规定，利率提高400个基点或更少，净现值降幅不超475个基点和35%，净利息收入第一年降幅不超38%，第二年不超26%[239] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司符合所有董事会批准的利率风险管理政策[239] - 2022年6月30日，利率提高400个基点，估计资产现值为5036366美元，负债现值为4101782美元，NPV为934584美元，NPV变化为 - 145605美元，NPV变化百分比为 - 13.48%，NPV/资产现值比率为18.56%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 14.49%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为4.48%[239] - 2021年12月31日，利率提高400个基点，估计资产现值为4945762美元，负债现值为4103941美元，NPV为841821美元，NPV变化为 - 206227美元，NPV变化百分比为 - 19.68%，NPV/资产现值比率为17.02%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 17.82%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为 - 1.30%[241] - 利率上升400个基点时，估计资产现值4945762美元，负债现值4103941美元，NPV为841821美元，NPV变化为 - 206227美元，NPV变化百分比为 - 19.68%，NPV/资产现值比率为17.02%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 17.82%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为 - 1.30%[241] - 利率上升300个基点时，估计资产现值5067899美元，负债现值4178507美元，NPV为889392美元，NPV变化为 - 158656美元，NPV变化百分比为 - 15.14%，NPV/资产现值比率为17.55%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 13.18%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为 - 0.80%[241] - 利率上升200个基点时，估计资产现值5202600美元，负债现值4257094美元，NPV为945506美元，NPV变化为 - 102542美元，NPV变化百分比为 - 9.78%，NPV/资产现值比率为18.17%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 8.32%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为0.24%[241] - 利率上升100个基点时，估计资产现值5336632美元，负债现值4340217美元，NPV为996415美元，NPV变化为 - 51633美元，NPV变化百分比为 - 4.93%，NPV/资产现值比率为18.67%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 3.88%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为0.36%[241] - 利率不变时，估计资产现值5476466美元，负债现值4428418美元，NPV为1048048美元，NPV/资产现值比率为19.14%[241] - 利率下降100个基点时，估计资产现值5620618美元，负债现值4566440美元，NPV为1054178美元，NPV变化为6130美元，NPV变化百分比为0.58%，NPV/资产现值比率为18.76%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 3.89%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为 - 7.59%[241] - 利率下降200个基点时，估计资产现值5764334美元，负债现值4716432美元，NPV为1047902美元，NPV变化为 - 146美元，NPV变化百分比为 - 0.01%，NPV/资产现值比率为18.18%，未来12个月净利息收入百分比变化为 - 6.77%，13 - 24个月净利息收入百分比变化为 - 13.25%[241] 内部控制与法律诉讼 - 2022年第二季度，公司披露控制和程序有效[242] - 截至2022年6月30日的三个月，公司财务报告内部控制无重大影响变化[243] - 公司及子公司面临法律诉讼，管理层认为不会对财务状况和经营成果产生重大不利影响[245] - 截至2022年6月30日，公司管理层认为披露控制和程序有效[242] - 截至2022年6月30日的三个月内，公司财务报告内部控制无重大变化[243] - 公司及子公司面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营成果产生重大不利影响[245] 融资与资金获取 - 2022年6月17日，公司发行本金总额为6200万美元的固定至浮动次级票据，前五年不可赎回，2032年6月30日到期，2027年6月30日前固定利率为5.00%，之后按季度重置[221] - 20